比特币:谷燕西：Coinbase上市之后的比特币_虚拟稳定币有哪些

Coinbase终于在市场充满期待的过程中完成了上市。尽管它的市值并没有达到市场预期的1000亿美元，但其市值依然是非常可观的，特别是对一个成立于2012年的公司来说。Coinbase上市过程中公开的经营数据同市场整体的趋势是一致的。我们现在可以依然肯定，加密数字货币的牛市在今年会依然持续。在各种加密数字货币中，比特币依然会保持它的绝对的领先地位。不管是在近期还是长期，都会持续保持它的持续的增长。比特币的持续增长是由于其产品的基本特点以及目前法币的发展趋势决定的。在近期，2021年正在和预计发生的部分事件都表明比特币的发展趋势依然会持续。

目前美国市场中有10个基于比特币的ETF正在申请成立。最早的一个很有可能在4月底， S EC就会做出批准或者拒绝的决定。最近，在加拿大推出的比特币的ETF受到了加拿大市场的热烈的欢迎。这个ETF目前的资产规模已经达到了14亿美元。这个ETF用了不到两个月的时间就实现了这个规模。这样的一个规模在所有的ETF当中也是名列前茅的。如果美国市场中推出基于比特币的ETF，流入这些ETF的资产体量将远远超过加拿大的比特币ETF。鉴于加密数字资产的发展，特别是新任的SEC主席对加密数字金融的态度，美国的这些基于比特币的ETF的申请很有可能被批准成立。美国市场中因此会有大量的资金通过这些ETF流向比特币。

谷燕西：比特币创新高成为加密数字金融发展的引爆点，此次增长更加稳固:12月17日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，比特币价格达到2万美元，成为它自2009年1月面世以来的历史新高。比特币的这个历史新高不仅仅是一个加密数字资产的交易价格的历史新高，而且是表明加密数字金融的发展已经达到了tipping point（引爆点）。加密数字金融此后会以加速的方式发展，会为现有的金融市场带来根本性的改变。他指出，导致比特币价格新高的最直接的因素是比特币交易的供需关系。次一级的影响因素是同比特币交易直接相关的因素。此外，各类主流金融机构对比特币的增持同样是对比特币的进一步的认可。以上的这些因素都使市场预期会有大量的资金流入比特币交易市场，因此将比特币推向了历史新高。谷燕西表示，而且这次比特币价格的迅速增长同2017年的增长有本质不同。导致这一次的增长因素包括更加友好的监管环境，更加稳固的市场基础设施和机构投资者的进入，而2017年的那次增长主要是零售用户在市场中炒作的结果。所以这一次的增长有更加稳固的基础。尽管比特币的价格走势未来依然会有大幅震荡，但其成长的趋势却是肯定的。[2020/12/17 15:29:51]

如果我们看一下黄金ETF成立对黄金价格走势的影响，我们就可以预判比特币ETF对比特币价格走势的影响。

谷燕西：美国货币监理署正在加速推进美国银行业的加密数字化:11月5日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，美国货币监理署正在加速推进美国银行业的加密数字化。他表示，2020年开始，美国银行业在提供加密数字货币相关的金融服务方面，开始出现全面的加速发展的情形。而且这个加速发展是美国银行业从上而下推动的结果。具体地说，就是美国货币监理署新任领导人Brian Brooks推动的结果。 Brian Brooks从理念上就认为，现在的金融行业正在经历本质上的改变，这样的改变如同互联网对世界的改变一样。[2020/11/5 11:41:10]

在今年，Diem稳定币很有可能被批准成立。所以基于美元的Diem稳定币很有可能会推出。鉴于Diem协会成员在全球范围内的影响力。Diem美元稳定币很有可能在全球范围内得到广泛的推广应用。而在美元稳定币的各种应用当中，一种主要的用途就是加密数字货币的交易，当然也包括对比特币的交易。所以Diem美元稳定币的推出会为比特币带来更多的用户以及资金。

谷燕西：数字稳定币竞争优势是其底层清算结算系统及相应的配套设施:9月7日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章《从USDT到Libra，分析数字稳定币的商业模式》称，数字稳定币的竞争优势就是其底层清算结算系统以及相应的配套设施。譬如对于在以太坊上发行的数字稳定币来说，经营方完全不必另外开发底层清算结算系统，支付终端方面的工作也会非常少。另外，由于以太坊的全球性，所以它可触及的用户的范围非常广。这些优势是通常的金融机构所不具备的。与此同时，他还表示，这样的一些优势并不能保证这样的机构能够只依据稳定币来获得足够的收入。对于数字稳定币的经营方来说，只有在一个能够充分发挥数字稳定币优势的具体应用场景，才能保证这个数字稳定币的持续经营。从另外一个角度说，如果一个数字稳定币是作为一个通用性质的数字货币推向市场，那么这个商业模式就很难持续下去。如果是这种情形的话，这个稳定币的规模越大，其失败的几率也就越大。[2020/9/7]

在美国主要银行当中，在比特币这个产品方面，各个银行的参与的程度不同。摩根斯坦利是最积极的参与者。它不仅投资比特币相关的基础设施服务。也在向其用户推荐比特币产品。据传，高盛也在准备向其用户推荐比特币的相关产品服务。大通摩根的研究报告也开始对比特币持正面的评价。所以预期美国主要银行会更多地参与比特币的相关服务。鉴于这些主要的银行所以及它们的用户所持有的资金体量，这会使得更多的资金流向比特币。

声音 | 谷燕西：Libra将会对货币、清算网络等等行业产生重大冲击:CBX研究院院长谷燕西今日发表专栏文章《Libra 对全球金融行业的冲击》，在文章中，谷燕西提出了对Libra的三个基本判断：Libra实际上是区块链技术的一个发展应用；Libra依然在不断地演变发展过程中；以及Libra最终一定会推向市场。在此判断之上，谷燕西表示Libra项目的本质是在区块链技术的基础上，让价值在全球范围内自由地流通，首先基于Libra获得金融服务的不是全球范围内目前没有得到金融服务的17亿的用户，而是在跨境之间开展经济活动的用户。Libra将会对货币、清算网络、商业银行、中央银行、证券行业产生重大冲击。而由Libra产生的启示是，区块链项目一定要合法合规，金融行业需要把握区块链技术带来的机遇，区块链项目的成功与失败受到区块链技术以外的因素决定。[2019/12/21]

最近美国的主要保险公司在共同开发基于比特币的保险产品。这些保险公司包括Mass Mutual，New York Life，Liberty Mutual以及Starr。保险公司参与比特币相关的业务，它的重要性显然还没有被市场充分认识到。

保险公司最关注的是其资产的长期稳定性。因为它们要有足够的长期资金准备来应对潜在的赔付。如果它们持有的资金长期会逐步减少，这肯定会影响它们的长期的存在。而现在美元的大量增发不可避免地在减少资金的实际购买力。保险公司集体认可比特币，由此可见它们认为比特币对保有其长期价值的重要性。

保险公司可以购买比特币来防止它们持有资金的贬值，甚至来增值其所持有的资产。另外对保险公司来说，它们可以开发基于比特币的保险产品。鉴于比特币的基本特点，保险公司可以开发出各类的保险产品，譬如未来的偿付是基于比特币来偿付。保险公司为了提供这样的产品就必须持有足够的比特币，因此这些保险公司会大量购买比特币。

比特币由于现在的价格已经非常高，而且在现有的网络上转账成本依然比较高，所以现在已经出现基于闪电网络的支付。这样的支付成本非常低，可以直接利用比特币网络进行更直接简单高效的支付。此方面目前发展最受到市场瞩目的是 Strike。Strike在闪电网络上提供小额的支付，而且能实现同法币之间的打通。这使得不同地区的人们可以在利用Strike进行便捷的法币转账。现在这个应用的第一个测试地区是塞尔瓦多。它会在欧洲等地推广。像Strike这样的应用推广会增加比特币的实际应用户。而比特币的价格是同网络上的地址是呈非常强的正相关的。

提供比特币支付的终端的发展也非常迅猛。譬如美国的Cash App就支持比特币用户之间的小额转账。除了Cash App之外,美国市场中其他的第三方支付和交易终端也都开始支持比特币的买卖转账服务。譬如PayPal，Robinhood和Venmo。这些移动终端对比特币的支持会使得更多的用户使用比特币。这会直接推进比特币的价格的增长。

以上的因素是在近期内的部分对比特币利好的因素。长期来说，决定比特币价格的最根本的因素是市场对其的需求。据估计目前全球有1亿4千5百万的用户，而且正在以每周两百万的数量在增长。据估计，至2024年，全球比特币用户将达到10亿。当全球有10亿用户在使用比特币进行价值交换时，它就成为一个事实上的货币。其市值的大小因此也可以判断。

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