DEFI:一文详解DeFi保险_DEFILANCER

"在DeFi生态系统中，保险仍然是利基市场。但是，随着保险领域的成熟以及机构参与者的加入，保险可能会成为DeFi的最大支柱之一。"

保险业是一个巨大市场，2019年全球承保保费总额达6.3万亿美元。世界是复杂的，我们总是有发生某种事故的风险。以下是一个简单的风险管理框架，说明我们应对不同类型风险应采取的措施。

个人应转移出影响大但频率低的风险（例如自然灾害和癌症），通过保险来处理这种类型的风险。

保险的运作基于两个主要假设：

一是大数定律。保险涵盖的损失事件必须是小频率的，如果事件发生频率足够高，结果将趋于预期值。

Phoenix Finance 遭到攻击导致损失 10 万 USDC:金色财经报道，据 CertiK 监测，3 月 7 日 DeFi 协议 Phoenix Finance 遭到攻击导致损失约 10 万 USDC。攻击者使用假 OPT 代币借用 USDC，然后将资金桥接到以太坊并存入 Tornado Cash。[2023/3/8 12:49:32]

二是风险分摊机制。损失事件具有发生频率低、冲击大的特点，因此一大批人支付的保险费补贴了少数大额理赔的损失。

从本质上讲，保险是一种汇集资本和使巨额损失社会化的工具，使参与者不会在一次灾难性事件中破产。

保险将经历灾难性事件的代价社会化，从而使个人能够承担风险。它是一种鼓励更多用户参与的风险管理工具，并且对于DeFi行业而言，超越现有的细分受众群至关重要。DeFi行业需要保险产品来说服拥有大量资本的机构参与者加入。

加密货币交易所今日清算了价值近2.15亿美元的多头头寸:金色财经报道，根据The Block的数据仪表板?，周四的清算量是自9月18日以来的最高水平，当时加密货币交易所清算了价值近 2.15 亿美元的多头头寸。在今天 2.03 亿美元的多头清算中，比特币占 4600 万美元，约占 22% 。[2022/10/14 14:26:57]

不过在现在DeFi保险目前正处在无主管、无监管、无标准、无规范的阶段。

“DeFi保险相对于传统金融保险来说有很多优势，比如DeFi保险在提升隐私性、公平性、资产安全性、降低金融成本、去信任化等方面都有很强的创新型性。

但是，目前Defi保险主要还是集中于加密资产行业，如果区块链技术能够与传统金融行业更好地耦合，借助Defi保险来解决传统保险行业中的问题，其潜力和效能是非常巨大的。”

知情人士：Elliott投资管理公司已抛售其持有的几乎所有软银股份:8月16日消息，知情人士透露，Elliott投资管理公司已抛售其持有的几乎所有软银股份，此前该公司持有价值高达25亿美元的软银股份。知情人士表示，Elliott此举是由于对软银集团的投资能力已彻底失去信心。（英国《金融时报》）[2022/8/16 12:28:48]

区块链技术的金融属性一直是大家最关注的话题之一。DeFi相关产业的火热也再次印证了这一点。传统金融业务的审核、结算、抵押等等环节都能在去中心化技术中提升安全性和运作效率。

基于区块链智能合约的信用系统穿层渗透金融市场，并推动其改革或许是未来的趋势之一。

MSP Recovery与Tokenology将发布医疗索赔区块链平台Lifechain:5月21日消息，医疗保健康复公司MSP Recovery LLC宣布与Web3解决方案Tokenology建立合作伙伴关系，以推出基于Polygon的防欺诈区块链平台Lifechain。

Lifechain将寻求利用区块链技术的可验证性和透明性，提高患者和行业专业人员查看医疗费用、索赔和医疗记录的能力。这种医疗保健区块链将需要处理大量医疗索赔案例，到2024年，代币化的医疗索赔每日数量预计将超过5000万。（Cointelegraph）[2022/5/21 3:32:02]

不过，作为趋利性投资，DeFi保险与超额抵押借贷和现货交易这类普遍的应用不同，需要更为稳定的信用市场和利率市场，这对于目前在实名制KYC和信用评分领域尚待完善的DeFi生态来说是挑战。

有专家认为，DeFi保险未来发展的一个关键在于，DeFi保险标的是链外风险还是链内风险。

当DeFi保险标的是链外风险时，DeFi保险需要解决两个基本问题：一是链外风险用法定货币计价，但保险赔付用链内数字资产，这就造成货币错配问题；二是针对链外风险的保险精算和保险定损只能在链外进行，这样就需要通过预言机将相关结果写入链内。

而当DeFi保险标的是链内风险时，则需要拓展风险覆盖范围。另外，虽然DeFi保险精算和保险定损尽管属于技术问题，但因为对专业能力要求较高，会显著影响DeFi保险的实现方式。

“DeFi保险目前还处于非常早期的开发阶段，其体系建设与产品创新都才刚刚起步。优秀项目在区块链行业是从来不缺乏资本的追随。”

目前限制DeFi保险发展一方面是技术因素，另一方面是政策因素。技术因素主要是DeFi合约的开放性使得协议很容易被黑客攻击；政策因素主要是目前DeFi保险还是主要局限于数字资产链内资产，与传统金融资产的结合还需要政策和技术的双重支撑。

随着DeFi协议不断升级迭代，DeFi保险市场无论在代码质量上，还是营运模式等方面上都在发生快速交替并逐渐成形，支撑起DeFi锁仓量的增速。与此同时，DeFi协议被攻击并导致财产损失的事件频发。

“闪电贷攻击套利、协议攻击等都在影响着市场的稳定性以及市场参与者资产的安全性。过去的一年也是各种安全事件屡见不鲜的一年，Origin Protocol由于重入攻击的损失价值人民币4500万元，Balancer由于闪电贷攻击的损失价值人民币300万元。在面对层出不穷的智能合约被攻击事件时，保险的重要性显得更加突出。

随着DeFi的火热以及投资者、投机者的不断加入，市场竞争也越来越激烈，对项目和团队的考验也更加严峻。

“在DeFi保险生态链条中，其实DeFi项目方占了不少的份量。一个好的保险平台最终会获得大部份DeFi项目的青睐，去接入并建立相应的保单，甚至是主动更新一些代码相关（如审计更新）的讯息。

“对于项目来说，如果想从众多Defi项目中脱颖而出，首先要在技术角度足够安全和具有创新性，能够与其他项目有差异化并且能够解决行业痛点；其次是生态的质量、多样性和活跃性，优质而丰富生态是任何项目良性循环的关键因素。”

具有前瞻性的领导者也是一个项目能否走在行业前沿的关键，素质优秀的技术开发团队是实现技术可行性的支撑，而融资和运营团队则是项目长期发展的血液，“只有具备以上素质的团队，才有可能在激烈竞争中站稳脚跟。”

作者：小新

编辑：DXJ

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