DEFI:DeFi借贷利率与清算机制解读 | 新手避险_defi币有哪些

DeFi借贷之所以火，因为其满足了金融最本质的借贷需求。本文将讲解在DeFi进行借贷前，必须掌握的基础知识。

一、什么是借贷？为什么要借贷？

借贷是存款人向借款人提供资金，以换取存款利息的行为，既是借贷。那么，只有在缺钱的情况下才进行借贷吗？答案是否定的，借贷不仅可以满足借款需求，还可以通过质押、借款、挖矿或清算等获得利息和奖励。同时，借贷可以获得更多低成本的流动资金。

二、DeFi去中心化借贷是什么？

DeFi借贷是指通过去中心借贷协议匹配借方与贷方，再抵质押确认后即时划转资产、完成借贷行为。简单的说，DeFi的借贷实现了借贷过程的完全“去中介化”，借贷完全依照智能合约进行。并且DeFi借贷不会对存、借双方进行资格审核，在DeFi的去中心化借贷中，允许任何人抵押或借贷数字资产，在满足及时的借贷需求的同时，大幅提高了借贷效率。

数据：1190万枚CRV转入Aave:7月31日消息，据Whale Alert监测，1190万枚CRV从未知地址转入Aave，价值763万美元。[2023/7/31 16:09:26]

三、知名的去中心化借贷平台

以太坊链上最著名的去中心化借贷平台非Compound莫属。当然，其他公链上也都有自己借贷平台，例如，币安智能链上的借贷平台，MakerDao，火币生态链HECO上最大的借贷平台Lendhub。

据悉，火币生态链Heco最大的借贷平台LendHub自上线并开启挖矿以来，各项数据均位居火币生态链Heco借贷赛道榜首。LendHub最高锁仓价值超过2亿美金，存借总额超过4亿美金。LHB的持币地址数同样位于Heco借贷类目榜一。

沃顿商学院教授：银行危机过去，比特币将会下跌:金色财经报道，宾夕法尼亚大学沃顿商学院名誉金融学教授 Jeremy Siegel 预计，当人们感到再次感到安全地存入银行时，比特币的价格将会下跌。我希望美联储恢复 5% 的货币供应增长，这与 2% 的通货膨胀率和 2-3% 的经济实际增长相一致。当过去 12 个月的货币供应量像我们现在这样减少时，这就是流动性的问题。[2023/3/25 13:25:54]

四、选择DeFi借贷时应注意什么

用户在DeFi借贷前，需要知道一些基本概念，并且要知道通过看哪些指标来减少资产风险。例如，用户要看借贷协议是否安全，明确平台清算机制，利率模型及币种最大质押率等。

以太坊质押协议Swell Network上线以太坊主网:8月23日消息，以太坊质押协议Swell Network通过Guarded Launch上线以太坊主网。此次上线为多阶段发布计划，其中每个阶段都有一个相应的ETH阈值，该阈值将由DAO主动管理，以支持协议的初始引导，其中第1阶段已于北京时间8月22日8:00开始。[2022/8/23 12:42:58]

1、借贷协议是否安全

借贷协议是否安全可以通过两个方面来判断：一、是否通过安全审计，可以看一下智能合约是否通过第三方审计，代码是否完全开源。防止因智能合约存在漏洞出现现象级的资产亏损。

美国纽约证券交易所总裁马丁：在没监管的加密货币领域做事是一种挑战:6月14日消息，美国纽约证券交易所总裁马丁表示，在没有监管的情况下，在加密货币领域做更多事情是一种挑战。(金十)[2022/6/14 4:24:01]

其次，DeFi的借贷模型是否有据可依，能否经得起市场检验。Compoud作为DeFi借贷的开拓者，对DeFi有着里程碑式的意义。LendHub模型和机制与Compound十分相似，成熟的模型和过硬的市场需求，将大幅提高LendHub借贷的安全性。

2、明确平台清算机制

在币种价格波动下，清算的损失或许超乎你想象。

1月22日，因以太坊场价格变动剧烈，去中心化借贷协议清算超2300万美元。用户在进行借贷前，务必要明确平台的清算机制。

什么是清算，何时会触发清算？当借款人的借款价值和抵押资产价值的比达到某一值时，平台为保障资金安全，保护存款人权益，会将借款人资产按清算机制进行清算，以使借款价值和抵押资产价值的比恢复合理范围内。

LendHub会帮助每个用户计算风险值，用户通过前端展示的某种资产的风险值来预估清算风险。当风险值>100后，会触发该资产的清算。此时任意用户均可作为清算执行人调用合约对风险值大于100的借款用户进行清算。同时，清算者会获得被清算者被清算资产的8%作为回报。

3、明确平台利率模型

目前，市场上现有的DeFi借贷的利率，都是随供需变化而浮动的。Lendhub存款利率和借款利率也是浮动的。在一定时间内，某个币种的资金使用率持续上涨至某一设定数值后，该币种的存款和借款利率都会快速上涨。

1月28日，LenHub已将产品升级至拐点利率模型2.0版本。升级后的拐点利率模型将依照资金使用率和当前使用率的持续时长两个条件决定是否触发利率调整。

当使用率持续大于使用率拐点95%时，利率会快速增长。此外，平台将根据资金使用率每24小时自动进行一次利率升级调整。利率算法和机制透明。

4、明确币种最大质押率

币种的最大质押率，即抵押资产最大可借其他资产的比例。以LendHub图示为例，USDT质押率为80%，代表存入价值100U的USDT资产，最大可抵押借贷80U的其他资产。若币价波动导致用户借款总额/用户存款的比例大于该币种质押率，则用户的资产将触发清算条件。

DeFi借贷可以增加闲余资产的利用率，增加手上的流动资金。在进行DeFi借贷前，需要通过各项明确的指标、数据和机制来规避风险，让借贷风险尽量可视，可控。

来源：金色财经

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