数字人:一文读懂数字人民币的发行原因与特性_13年如果买了5万比特币会怎样

作者：胡韬

在数字人民币的发行细节接连被披露后，数字人民币在公众群体中的影响力已经大幅提升，还多次登上了微博热搜榜第一名。距离数字人民币正式发行的时间越来越近，但公众对数字人民币的认知仍然存在许多疑惑与误区，链捕手现根据网络资料对数字人民币的资料进行了全方位的梳理，包括什么是数字人民币、为什么要发行数字人民币、如何获取与使用数字人民币、数字人民币与区块链的关系等方面。

01什么是数字人民币

数字人民币是我国法定货币的数字形态，也是为数字经济发展提供的通用型基础货币，由中国人民银行发行和管理，与人民币现金具有同等效力，同时保证100%的人民币储备金率，具有价值特征和法偿性，任何单位和个人在具备接收条件时不得拒收数字人民币。

10月23日，中国人民银行发布《中华人民共和国中国人民银行法》，其中拟规定人民币包括实物形式和数字形式，为发行数字人民币提供法律依据。

Landmark Ventures推出无代码Web3开发平台Better Blocks:金色财经报道，Landmark Ventures是一家战略咨询公司，提供业务开发、定制活动和全球投资银行服务的独特组合，今天宣布推出Better Blocks，这是一个新的Web3平台，提供B2B创新产品和工具套件，可扩展和加速组织的区块链和NFT项目。[2023/4/5 13:44:57]

数字人民币的主要定位是替代流通中的现钞与硬币，同时也具有现钞与硬币的使用价值，只要纸钞能购买的东西、能兑换的外币，数字人民币都可以购买与兑换。

为了保证数字人民币具有数字化形态的同时，尽可能具有纸钞的便捷性与易用性，央行为数字人民币设计了许多专门的特性，例如数字人民币支持双离线支付，收支双方在信号不佳、双方离线的情况下仍能进行支付；用户不需要银行账户就可以设立数字人民币钱包；支持多终端选择，不愿意用或者没有能力用智能手机的人群，可以选择IC卡、功能机或者其他硬件；用户在数字人民币储蓄的资金不会计付利息，具有非盈利性。

BAYC 24小时交易额超3800枚ETH，地板价触及70ETH:11月27日消息，据NFTGo数据显示，NFT项目Bored Ape Yacht Club 24小时交易额达3894枚ETH（约合470万美元），增幅达260.4%。截止目前，该系列NFT地板价已回升至69.99ETH，24小时涨幅达9.75%。

本周早些时候，Bored Ape Yacht Club官方曾在社交媒体上发文感恩节快乐，猿猴们。试用将于今年圣诞节开始或暗示将发布新产品。[2022/11/27 20:55:16]

同时，数字人民币的匿名性高于支付宝、微信等支付方式，能更好保护用户隐私。数字人民币在实际使用中还能做到支付即结算，支付资金实时到达商户账户，加快商户资金流转速度，目前亦没有收单手续费，可以减轻商户经营负担。

02为什么要发行数字人民币

央行发行数字人民币的动机长期以来受到外界的诸多猜测，央行数字货币研究所所长穆长春在10月25日举办的第二季外滩金融峰会上明确解释了央行发行数字人民币的两个原因，即货币发展的历史趋势和现金需求的变化。

比特币矿企BitNile迄今为止已开采500个比特币:金色财经报道，比特币矿企BitNile Holdings, Inc.宣布，迄今为止在其密歇根数据中心开采了500个比特币。通过全资和多数持股的子公司和战略投资，BitNile拥有并运营一个数据中心，在那里它挖掘比特币，并提供关键任务产品。（businesswire）[2022/10/26 16:38:41]

第一，历史上每一次技术进步，都会催生私铸和官定货币的博弈。民间货币的发行者自己决定钱币的重量、成色和标准，这就加大了社会成本。近几年比特币和Libra等全球性稳定币也在试图发挥货币的职能，这些加密资产以去中心化地方式来处理支付交易，会侵蚀国家的货币主权，因此现钞的数字化压力越来越大。

第二，目前现金绝对使用量还在增长，这就说明零售环节的法定货币数字化供给并未跟上需求变化，特别是在边远山区和贫困地区，金融服务覆盖不足，公众对于现金依赖度比较高。对于一些数字弱势群体，比如说有些不会使用智能手机的老年人、排斥使用智能终端的人，电子支付的发展不仅没有提高金融的包容性，反而出现了金融排斥现象。货币本来就是一个公共产品，是为社会所有群体来服务的，央行应该为包括贫困地区和弱势群体在内的所有老百姓提供普惠性的、使用方便的、数字化的央行货币。

欧洲央行行长：预计将在未来几次会议上进一步提高利率:10月14日消息，欧洲央行行长拉加德表示，欧元区的通货膨胀率过高，且很可能在很长一段时间内都将高于欧洲央行的目标，因此欧洲央行管理委员会预计将在未来几次会议上进一步提高利率。（金十）[2022/10/14 14:28:04]

更进一步分析而言，如今支付宝、微信等第三方支付工具在激烈竞争下，越来越追求支付场景的「独占性」，为消费者支付带来诸多不便，数字人民币以及独立APP的推出则有利于打破零售支付壁垒和市场分割，避免市场扭曲，保护金融消费者权益，促进普惠金融。

而在今年新冠疫情基本结束、全面复工复产之际，多地政府推出消费券以刺激市民消费欲望，但这些消费券的发放大多通过支付宝与微信进行，深圳在10月初推出的数字人民币红包活动则反映出，地方政府未来通过数字人民币APP将拥有直接触及市民支付账户的能力，可以减少对第三方支付工具的依赖，提升经济调控的自主能力。

以太坊经典算力在过去30天内飙升了200%:金色财经报道，在过去的30天内，以太坊经典的算力从30TH/s跃升至64TH/s，仅在9月份就增长了40%以上。（The Block）[2022/9/14 6:56:22]

03如何获取与使用数字人民币

目前，央行发行的数字人民币尚未正式推出，官方表示目前仅计划在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，考虑到冬奥会将在2022年初举办，这意味着数字人民币的正式推出时间不会早于22年2月，届时公众才可以大规模使用数字人民币进行支付。

不过根据官方资料以及今年深圳的红包活动，数字人民币的获取与使用方式已经初步显现出来。在10月初深圳的数字人民币红包活动，央行推出的独立钱包「数字人民币App」首度出现在公众面前，用户可以通过该APP绑定建行等四大银行账户，充值人民币并兑换为数字人民币。

在具体的使用层面，根据媒体报道，当前版本的数字人民币APP页面较为简易，呈现的主要功能仅有支付和收款，主页面上滑可以付款，下滑则可以收款。在付款时，用户可通过「用户扫描商户收款码消费」和「商户扫描用户付款码消费」两种方式来使用数字人民币。

同时，付款页面显示「碰一碰收款」已开启，其功能表述与手机NFC支付功能类似，可能是此前央行披露的「双离线技术」。

在这次数字人民币红包活动中，虽然只有央行官方的APP可以参与使用，但在今年5月中国建设银行App也曾被曝光正在测试内置的数字人民币钱包，并具有扫一扫、付款等功能，这意味着未来建行等主流银行的APP可能也会正式上线数字人民币钱包，为用户提供多元化的APP使用选择。

支付宝、微信APP未来也存在内置数字人民币钱包的可能性。蚂蚁集团曾披露参与数字人民币的研发，穆长春亦在24日的外滩大会表示，微信和支付宝是金融基础设施，数字人民币是支付工具，是钱包的内容。数字人民币发行后，大家仍然可以用微信支付宝进行支付，只不过钱包里装的内容增加了央行数字货币，微信、支付宝与数字人民币不存在竞争关系。

另根据网友曝光的数字人民币APP显示，在选择充值人民币的机构界面，网商银行、微众银行亦在其中之列，但处于不可用的灰色状态，这意味着这两家由腾讯与蚂蚁支持的银行未来有望拥有数字人民币账户开户权限。

04数字人民币与加密货币、区块链有什么关系

根据目前的信息，数字人民币采用了基于UTXO模式的中心化账本，由中国人民银行统一负责维护与管理，这与以分布式账本为核心机制之一的区块链技术并不相符，亦不符合加密货币的定义。

在前文提到的人民银行法修订草案中，其中还规定任何单位和个人制作和发售数字代币，以替代人民币在市场上流通，同样是试图将数字人民币未来可能被外界通证化、代币化的行为从法律层面禁止。

这进一步反映出央行的用意，即推出数字人民币的很大一部分原因是为了抵御加密资产和全球性稳定币的侵蚀，官方不会希望数字人民币与加密货币、区块链产生直接关联。

参考资料：

外滩金融峰会穆长春发表主题演讲全文：https://xw.qq.com/cmsid/20201026A04QO100

数字人民币真容初露：商户系统改造“无感”蚂蚁腾讯即将入局？：

https://finance.sina.com.cn/jjxw/2020-10-14/doc-iiznezxr5986208.shtml?cre=tianyi&mod=pcpager_fin&loc=8&r=9&rfunc=100&tj=none&tr=9

建行数字人民币钱包界面曝光DCEP集齐四大行：https://www.mpaypass.com.cn/news/202005/09105209.htm

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