NSUR:一文读懂保险新秀 InsurAce 设计亮点_INS

本文发布于链闻ChainNews，作者：一棵杨树。

自2020年「DeFi盛夏」以来，涵盖去中心化交易、借贷、衍生品、固定收益、算法稳定币、资产合成、聚合器等各赛道的DeFi发展层次越发多元化。而DeFi市场的总锁仓量也在过去一年时间里骤增30倍，目前已经达到了500亿美元水平。

不过在繁华背后，bZx、Harvest等项目被爆出的智能合约安全问题也日渐频发，据慢雾科技不完全统计，2020年全年智能合约及代币安全事件达54起，造成的损失动辄以数十万美元计，总损失逾2.5亿美元，安全问题始终是高悬在DeFi发展头顶上的那柄达摩克里斯之剑。

因此DeFi保险的必要性和需求逐步凸显，但相对主流金融市场中的保险而言，DeFi保险处于非常早期的发展阶段——NXM、Cover这两个明星头部项目的保单总额不过3000万美元，保单覆盖资金直至3月初也仅有10亿美元，尚不足整个DeFi市场体量的2%。

一切都才刚刚开始，DeFi世界需要强有力的保险服务为其保驾护航。而InsurAce这个首支由专业的保险及金融团队操刀的DeFi保险产品，正是其中的潜力竞争者之一。

InsurAce是什么？

InsurAce是一个去中心化的DeFi保险协议，旨在为DeFi用户提供可靠、稳健和无忧的DeFi保险服务，特色优势包括极低保费、稳健收益、产品线丰富、准入门槛低等优势，能够为DeFi用户提供有保障有收益的保险服务。

比特币技术初创公司Lightning Labs发布Litd节点管理工具更新:金色财经报道，比特币技术初创公司Lightning Labs的团队是比特币快速且可扩展的闪电网络的主要开发商之一，它发布了Litd节点管理工具的更新，旨在使比特币和闪电网络更易于使用。[2023/4/30 14:34:57]

作为社区驱动的去中心化开放保险平台，InsurAce充分调动了投保人、保险人及投资人这三方——均可以通过提供流动性来获取平台治理代币，从而最大限度地提高了资本利用率。

同时InsurAce参照传统保险公司业务模式，以保险为基础，建设DeFi投资板块，利用保险为投资保驾护航，并用投资收益反补保险服务，最终构建保险+投资的双轮驱动模式，打造安全的DeFi入口，并为用户持续创造收益。

所以InsurAce不仅仅是一个提供保险业务的单一平台，而是兼具投资理财功能的综合性平台。

InsurAce的创新亮点和独特优势

Portfolio-based，「一揽子」保险产品

InsurAce的最大特点是Portfolio-based，不同于传统的单一保险产品，InsurAce可以支持「一揽子」保险产品，用户不再需要逐个多次购买单一保险产品，而是一次购买、全面覆盖。

因为不同于传统保险中保险对象的相对独立性，DeFi世界之中的各协议产品之间往往因为可组合性而收益、风险相通，像2020年2月bZx的那次「闪电贷」安全事件就直接涉及5个DeFi产品之间互相的合约调用。

Vitalik Buterin：中心化的任何东西都是有风险的:金色财经报道，以太坊创始人Vitalik Buterin在社交媒体上称，“默认情况下，中心化的任何东西都是有风险的，使用“DeFi和自我托管的精神”在本周表现非常好，但请记住它也有风险，智能合约代码中的错误。”

Vitalik表示“重要的是要防范它，保持代码简单、审计、形式验证等、深度防御。我最担心的是，如果我们在两年后的ZK-rollup中拥有100亿美元，并且由于电路约束代码或其周围的EVM封装器中的错误而被黑掉。对于后者，保持简单并进行形式验证。”[2022/11/16 13:13:32]

所以这种「一揽子」保险产品更贴合DeFi世界的实际保险需求——用户可以根据自己在多个DeFi协议中的风险敞口，灵活一次购买「一揽子」定价的保险产品，对于持有多种协议资产进行Farming的用户尤其适用。

这一创新设计不仅极大丰富了产品线、增强了用户体验，同时也有效降低了保险费用，提高了资本效率，扩大了DeFi保险覆盖率，同时实现投资回报可持续。

SCR挖矿模式

此外，InsurAce还开创了SCR挖矿模式：投保人、承保人以及投资人均可以参与SCR流动性挖矿来获取平台治理代币，方式即参与InsurAce的投保及投资业务。

也即用户可以通过质押资产为保险资金池注入充足流动性，并获取平台代币作为奖励，从而提供更大的保险容量及更高的收益。

币安：目前暂无将USDT自动转换为BUSD的计划:9月6日消息，币安表示目前没有计划对USDT进行自动转换，但“可能会改变”。此外，币安还表示自动转换和停止为USDC提供大部分交易服务“不是临时措施”。（Cointelegraph）

此前消息，9月6日，币安官方发布公告表示，为了提高用户的流动性和资金使用效率，币安对用户现有的USDC、USDP、TUSD Stablecoin余额和新充值将以1:1的比例自动转换为BUSD。[2022/9/6 13:11:17]

所以SCR挖矿模式这个创新将大幅增加资金池、承保能力、可投资资金池，并且同时降低保费。

保险+投资，双轮驱动

除了提供保险产品之外，用户还可在InsurAce选择投资产品，投资产品分为低风险投资及高风险投资两种：

低风险投资是平台利用保险资金的闲置部分来进行一些稳健型的投资；

高风险投资指的是用户可以自行选择购买投资产品；

两种投资产品的收益都将用来补贴用户的保费，所有的投资产品都有保险提供安全保障，保险板块和投资板块之间是联动、互补，且互为保障的动态关系：

保险资金池里的低风险安全资金可进入投资板块资金池获取更高收益，而保险板块则为用户投资行为提供安全保障。投资理财产品有保险作为保障，而投资理财收益则补贴用户保费；

两男子因涉嫌计划从居民家中窃取数千万美元比特币而被指控:6月28日消息，两名男子因涉嫌计划从威彻斯特县的家中窃取数千万美元的比特币而在弗吉尼亚州被捕。被告多米尼克·皮内达（Dominic Pineda）和肖恩·摩根（Shon Morgan）于上周五被起诉，并被控串谋实施霍布斯法案抢劫，最高刑期为 20 年。

美国检察官达米安威廉姆斯说：“正如起诉书中所称，被告参与了一项暴力计划，在半夜闯入一个家庭，并强迫其居民向被告提供被认为价值数千万美元比特币地址的私钥。多亏了联邦调查局的工作，被告现在将对所谓的行为负责。”[2022/6/28 1:36:27]

InsurAce将对所提供的投资理财以及投保资金进行严格的风险评估及划分，提高了资金利用率的同时也保障了风险控制；

InsurAce平台通过保费以及投资收益获取了稳定且可持续的收益模式，这些收益将用于运维/开发支出、通证回购、社群激励、生态系统建设等等，从而形成一个良性循环的动态经济模式及生态系统；

并且相对于点对点保险模式，InsurAce消除了「对」模式带给用户的资金安全隐患，真正让DeFi保险回归保险本质，也是市面上目前唯一能将保费有效降低，并让用户「0」保费投保的DeFi保险平台。

InsurAce赔付及治理机制

DeFi保险的鼻祖?NexusMutual?属于传统保险的「区块链化」——采用传统保险的共保模式，由精算师根据项目的各项指标作为参数综合考量，设置一个保费的费率，收集保单持有者资金，会员形成共同体以风险共担，并共享保费收益。

标准普尔：稳定币仍可能在后 Terra 中占主导地位:金色财经报道，信用评级机构标准普尔全球评级的分析师周四在网络研讨会上表示，尽管Luna基金会的 terraUSD 最近倒闭，但稳定币可能成为金融世界的系统性特征。该技术是一种所谓的稳定的价值来源，为更多波动的加密资产提供了一座桥梁，但仍可能改变国际金融和全球贸易，即使使最近的市场动荡表明一些加密货币比其他一些加密货币更稳定。

标准普尔全球首席经济学家 Paul Gruenwald表示，terra的大幅贬值证明加密货币发行者需要通过与传统金融一样的的障碍。传统金融家将无情地利用任何对其保值能力做出虚假承诺的货币，加密市场也不例外。与传统金融一样，同样的规则适用，同样的可信度适用，并表示与美元挂钩的资产将需要某种高质量、流动性强的美元资产以得到某种支持投资组合，以确保该制度是可信的。（Coindesk）[2022/6/24 1:27:53]

作为一个社区驱动型的保险项目，InsurAce虽然也同样采用了互助保险资金池的概念，但通过独创的保险板块与投资板块联动模式，针对性地做出了专业级的革新和优化——随着业务的不断增长，InsurAce的保险资金池规模会不断增加，从根本上解决了对用户的赔付能力问题。

在此基础上，InsurAce的保险赔付及治理机制真正做到了社区民主化，赔付流程将高度依赖于社区治理——当InsurAce收到赔付申请时，InsurAce理赔顾问团将对该申请进行调查核实，并向社区发起参考提案。

在提案提交到社区后，流程如下：

社区成员通过质押INSUR代币，成为理赔评判员(ClaimAssessor)，在参考理赔顾问团调查提案的基础上，对是否理赔进行投票，投票期限为36小时。若投票在36小时内，无法形成有效结果，则延长至72小时；

若投票达到最小投票数量(Quorum)，且有明确结果，则进入反馈时间，若在该期限内，有社区用户对本次理赔存在异议，则可以进行申诉。此时将由第三方独立仲裁机构进入，形成最终理赔决议；

若在反馈时间窗口内，社区用户无针对理赔结果的反馈，则按照投票结果处理理赔；

对于参与投票的理赔评判员，将获得INSUR代币作为激励；

并且InsurAce治理机制将采用目前DeFi项目广泛应用的DAO治理机制，INSUR通证则作为投票及激励的治理通证，InsurAce治理机制原则包括：

保障用户资金安全是平台的最高原则。任何针对用户资金的使用、转移、投资等都将由社区决定；

在例如商业设计、产品上线/下线、功能增加/下线、技术沿革、版本更迭等重大议题上最大限度鼓励社区参与；

如社区治理失效，平台也将启动应急措施，确保平台的正常运营及保障用户资金安全。

代币INSUR经济模型

InsurAce平台将发行标准ERC20代币INSUR作为治理代币，以激励生态系统中的参与者。

INSUR目前的主要用途包括在社区治理中代表投票权，例如参与索赔评估，提案投票和战略决策等。以及表决采矿激励措施，以支持保险风险承保的流动性，保险资产池的资本准备金和投资产品。此外INSUR持有者还有资格通过参与项目建设，社区贡献和治理来分享InsurAce协议产生的收益。

未来INSUR代币的价值还会随着InsurAce协议的发展而被进一步丰富。

目前官方已经公开了INSUR代币的经济模型，具体如下：

INSUR总供应量：1亿枚

种子轮销售10,750,000枚，初始解锁15%；

私募轮销售9,250,000枚，初始解锁25%

公募销售2,000,000枚，完全释放；

团队预留15,000,000枚，初始解锁5%；

DAO预留15,000,000枚，暂时零释放；

挖矿预留48,000,000枚，暂时零释放。

InsurAce计划于北京时间3月15日22时在Balancer上通过流动性引导池进行代币首发公募，活动持续时长为48小时，出售代币为总供应量的2%。INSUR的起始价格设置为4.50美元，INSUR对USDC的初始权重设置为90:10，结束比率为50:50。

开发团队、投融资背景及发展路线图

专业的事由专业的人来做，InsurAce团队包括保险行业资深人士、前麦肯锡合伙人、IBM区块链专家、交易所CTO、企业安全专家等专业人士，标志着加密市场出现了首支由专业的保险及金融团队来操刀DeFi保险产品的设计及框架搭建。

与此同时，在投资背景方面InsurAce也颇受机构青睐，一经推出，DeFianceCapital、ParaFiCapital、HuobiDeFiLabs、#Hasded、Signum及LuneX等知名投资机构纷纷「用脚投票」。

3月4日，InsurAce官宣的最新一轮300万美元融资中，亦获得了AlamedaResearch、HashkeyCapital的大笔投资，种子轮投资人DeFianceCapital、ParaFiCapital、Hashed、SignumCapital继续跟投。

其他参与知名投资机构包括IOSGVentures、ImTokenVentures、LongHashVentures、HashGlobal、TembusuPartners、BlockArk、FactorialVentures，及天使投资人MapleLeafCapital、WangQiao、KermanKohli等。

在此次融资之后，根据官方社交平台披露，InsurAce即将公开代币销售，InsurAce的保险产品也会随之上线，对DeFi用户提供保险和投资服务，并在接下来的产品迭代中首次实现保险服务的跨链覆盖。

截至目前，总锁仓量早早突破500亿美元的DeFi世界中，DeFi保险赛道主要还是以NXM为代表的互助保险型和以Cover为代表的二元期权型这两种模式，无论是从服务种类还是覆盖体量上，都远远不能满足DeFi现下及后续发展的需求。

500亿体量的复杂且多层次的去中心化金融市场，日益需要丰富的对应保险服务为其保驾护航，InsurAce颇具革命性的独创设计，对DeFi保险赛道的创新完善也是一种有益的补充。

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