CBD:央行温信祥：非法资金转移向非法币化转变 具体路径曝光_FOLI价格

近日，人民银行支付结算司司长温信祥在“第十届中国支付清算论坛”上表示，支付行业正面临虚拟货币所带来的挑战。如今，虚拟货币的匿名性使之更易成为违法犯罪行为的交易工具，非法资金转移向非法币化转变。

近年来以比特币为代表的虚拟货币快速发展，引起了各国监管部门高广泛的关注。我国央行一直以来不断加大打击虚拟货币炒作交易的力度。而随着监管的升级，利用虚拟货币参与违法行为的路径逐渐浮出水面。

央行正式下发《金融领域科技伦理指引》，杜绝以“科技创新”名义模糊业务边界:金色财经报道，中国人民银行正式下发《金融领域科技伦理指引》，杜绝以“科技创新”名义模糊业务边界，严防利用科技手段从事不法活动。《指引》规定，金融科技的定义为“技术驱动的金融创新”，其核心是持牌金融机构在依法合规前提下运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。《指引》要求金融机构牢固树立风险底线意识，自觉履行风险监控责任，主动做好创新风险补偿，积极健全创新退出机制，认真落实追责问责要求。（新浪财经）[2022/10/25 16:37:50]

“利用虚拟货币跨境转移非法资金是典型场景。”温信祥表示，今年上半年，河南侦破一起利用虚拟货币跨境转移资金的案件，涉案金额达51亿元人民币。维持如此巨大金额的资金链条需要深厚的信任机制，为此我国专门开展了现场调研。

IMF官员：央行可与私营部门合作建立CBDC:金色财经报道，国际货币基金组织（IMF）货币与资本市场部副部长Tommaso Mancini-Griffoli最近表示，由央行运行整个央行数字货币（CBDC）的想法已经“过时”，并已被公私合营的“合成CBDC”概念所取代。他表示，尽管CBDC的最初概念是假定央行完全负责与CBDC有关的所有事情，从创建到发行，但各银行实际上发现该概念存在很大的风险且成本很高。而采用“合成CBDC”，其中大部分成本和风险将转移到私营部门，例如选择技术、建立交易接口和筛选客户等。Mancini-Griffoli指出，这么做意味着在造成金融不稳定的同时鼓励创新，但这要求整个过程在受监管的环境中进行。[2020/5/27]

据了解，在该案中，犯罪分子以虚拟货币为媒介，向境外转移巨额涉资金。温信祥指出，利用虚拟货币跨境转移资金具有“钱币分离”和“先钱后币”特点，通过多个参与主体、多次资金流转，犯罪分子设计了颇为复杂的资金链路。

欧洲央行行长：监管比特币不是其工作职责:据路透社报道，欧洲央行行长马里奥·德拉吉表示，监管比特币不是欧洲央行的工作职责，同时，他还对公众表示要警惕加密货币的价格波动。在被问及是否考虑购买比特币时，马里奥表示需要仔细考虑一番。[2018/2/13]

其中，有团伙专门承担类中央对手方（CCP）角色，对接平台与币圈群体；有犯罪团伙与币圈提供人民币与虚拟货币的钱币对付机制，并在内部形成大户—散户的双层结构。

温信祥表示，虚拟货币的钱币对付机制、交易信任机制、币圈双层结构特点，在这个案件中体现得非常典型，值得深入研究。

从基础设施角度来看，区块链相当于虚拟货币的支付系统，也是虚拟货币交易数据库，虚拟货币交易所相当于中央对手方，部分承担了做市商的职能。

此外，温信祥表示，虚拟货币对支付体系带来的挑战，还表现在脱离了支付体系封闭运行，在内部账户间转账，与商业银行、支付机构、账户体系割裂，仅在兑换法币时产生联系；分流银行和支付机构的支付业务，削弱清算组织地位。

实际上，全球世界主要经济体对虚拟货币监管态度不一。

美国、欧盟侧重于适度监管。美国明确要求资产型、证券型虚拟货币必须注册登记，沿用分业监管模式；欧盟去年9月发布《加密资产市场监管与欧盟数字金融战略》，力图统一虚拟货币监管框架。俄罗斯、芬兰、瑞典、泰国等则禁止将比特币作为支付工具。

“我国是较早关注到虚拟货币风险并采取有效措施的国家。”温信祥表示，人民银行会同多部门于2013年和2017年先后发文，明确虚拟货币为虚拟商品，各金融机构不得开展虚拟货币相关业务，任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动，虚拟货币交易炒作风气得到遏制，有效阻断风险传导。

数据显示，今年以来全国机关对黑灰产业犯罪重点打击，打掉技术开发平台、网络引流推广、虚拟货币等团伙608个，坚决斩断技术链、网络链、资金链。

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