加密货币:监管机构，可能是今年最大的行业“灰犀牛”_Square Token

不过OCC也强调，任何参与INVNs的银行在这么做时都必须关注合规和欺诈风险，且验证交易所需的大量节点，而INVNs”可能比其他支付网络更有弹性“，从而可以限制篡改行为。总之，OCC的这次表态对于区块链在传统金融机构之间的加速采用，包括对加密货币而言，这是一个巨大的利好消息。动作频频的各家监管机构

去年末今年初以来，有关监管机构的消息明显多了起来。先是12月22日，SEC起诉Ripple及其高管违反证券法，非法发行证券：自2013年以来，在未注册的发行中出售了超过146亿枚瑞波币，价值13.8亿美元。之后SEC又向加密对冲基金VirgilCapital下达资产冻结令，指控基金创始人Qin误导投资者，将他们的钱投资于一种加密交易算法，该算法从交易平台之间的价格差异中获利，该交易算法用于RenVM“暗节点”网络碎片化处理跨链交易订单。而在今天早上，CinneamhainVentures合伙人AdamCochran也发推罗列了老长一堆证据，称TRX或许也正被美国监管机构调查。

巴西发布加密货币规范法令，确定中央银行为加密监管机构:6月14日消息，巴西加密货币规范法令（第11,563号法令）于今日发布在巴西联盟官方公报上，该法令由巴西总统路易斯·伊纳西奥·卢拉·达席尔瓦、巴西经济部长费尔南多·哈达德等人签署，该法令规定，中央银行将规范加密服务，并有权对任何机构发放市场运营资格，并监督该部门的运作。此外，在将虚拟资产定义为证券的情况下，证券交易委员会将负责监督。该法令将于6月20日生效。[2023/6/14 21:36:51]

菲律宾监管机构：投资者不要与未注册加密货币公司进行交易:金色财经报道，菲律宾中央银行（BSP）是该国加密货币行业的主要监管机构，它警告投资者不要与未注册的外国加密货币服务提供商交易。监管机构说，它们“可能会对当地客户执行法律追索，消费者保护及补救机制方面等带来额外的挑战”。此外，该央行警告说，政府不保证对加密货币价格波动所带来的财务损失提供保护。菲律宾中央银行强调，公众应谨慎行事，自身进行尽职调查，并在参与虚拟资产相关活动之前始终注意风险。（Bitcoin.com）[2022/8/19 12:35:57]

不止SEC，今天早些时候，加密移动支付巨头Square针对美国财政部金融犯罪执法网络新的非托管加密钱包交易报告规则，发表了旗帜鲜明地反对意见，称“该规则最终将使加密货币活动远离美国监管的服务，限制执法能力并阻碍美国创新”。原因起源于FinCEN于2020年12月底发布的一份“关于涉及可兑换加密货币的特定交易要求的拟议规则“制定的通知。根据通知，今后想要将加密货币从中心化交易平台转移到私人钱包的用户将需要向交易所提供个人信息，交易平台还需要提交和存储涉及加密货币交易的记录。

新西兰联储副主席：数字货币等是行业和监管机构将面临的动态挑战:新西兰联储副主席Bascand称，保险的可支付性、风险定价、开放银行和数字货币是行业和监管机构将面临的动态挑战。（金十）[2021/12/7 12:55:14]

笔者简单翻看了一下具体的规则，很明显地，如果该决议成行，那将来交易平台需要保存提交的个人交易记录远远超出目前现金交易所需信息的范围：收集和保存超过3000美元的加密货币交易的具体交易信息，包括非客户交易对手的名称和实际地址。举个简单的例子，如果A是Square客户，A的母亲给了A超过3000美元现金，A计划将这些资金存入Square购买成加密货币用于支付消费，那Square就必须超越其客户关系，收集记录A母亲的相关私人信息，这样A对应以加密数字货币货币的交易行为才能完成。简言之，个人如果转加密货币进行消费支付，中心化机构就必须需要调查这笔资金的来源，才可以完成该交易，这种将KYC义务扩展到非用户的隐私的行为，无疑极大地侵犯了正常的交易隐私边界。也正因如此，Square和业内数十家机构及意见领袖纷纷发声表达反对意见，要求FinCEN延长意见征集期限，并允许与所有利益相关者进行进一步的正式合作，审查拟议规则的后果。但不得不说，无论结果如何，这个规则征集意见的提出本身就一个很微妙的信号，一旦FinCEN的规则落地，对于像Square这样致力于推广加密支付的先行者、对加密支付的普及，都是沉重的打击。监管影响加密技术发展的关键时刻

德克萨斯州监管机构对加密货币推广商开展了32次检查 警告其涉嫌“广泛欺诈”: 据cointelegraph消息，德克萨斯州国家证券委员会（TSSB）执法部门对疑似证券发行的加密货币进行了为期四周的调查，该机构在4月10日公布的一份报告中公布调查结果。据悉，该部门自2017年12月18日起，对加密投资发起人开展了32次调查，其中没有一个人在德克萨斯州注册出售证券。因此，他们是根据德克萨斯州法律销售证券，但在“法律之外”进行运营。此外，只有11个项目提供了实际地址；至少有5家公司保证了不真实的回报; 其中6家公司向招募其他投资者的投资者支付佣金，因此被视为庞氏局。此次调查涉及 R2B coin, Davorcoin, LeadInvest, USI-Tech Ltd以及 Bitconnect。 这些案例都是由TSSB于2017年12月和2018年2月之间发布了紧急停止和禁令。该报告强调这些发起人几乎普遍地宣扬了不切实际的利润率并低估了投资风险。部分人伪造身份，或提供不道德的“发现者费用”来吸引投资者。[2018/4/13]

而这究竟会进一步限制加密货币的发展，还是会倒逼隐私类技术在加密货币中的应用，还真的很难说，总之，我们或许已经来到了监管影响加密技术发展的关键时刻。也就是说伴随着去年机构的入场和比特币越来越受到主流金融世界的待见，SEC、FinCEN、OCC等美国监管机构也开始把越来越多的目光集中到这个领域，采取越来越多的明显动作。而在其中，OCC昨天的这封公开信对于区块链在传统金融机构之间的加速采用，包括对加密数字货币的进一步普及，是很正向的积极信号；而SEC最近以XRP为开端频频举起的调查大棒，以及FinCEN对Square加密货币支付服务的新规则，则看起来带来消极的影响；但笔者觉得这两者的核心出发点可能都是一致的：一手挥舞大棒，一手积极主导，共同目的就是借助区块链这个颠覆性金融变革的技术网络，搭建下一阶段美国金融体系和全球经济的基础，并且自己依然能够在构建这个新可能的过程中依旧占据举足轻重的主导力。这么来看，无论是SEC还是FinCEN、CFTC等监管机构，在2021年可能都会加速自身的监管动作，和2020年机构的明牌进场一样，2021年，监管机构是明牌的“灰犀牛”。

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