区块链:虚拟货币反与反恐怖融资的监管思路_Coin To Fish

编者按：本文来自链内参，作者：内参君，Odaily星球日报经授权转载。现阶段，社会科技的不断发展使科技犯罪水平逐渐由低层次向高层次进行转变。互联网技术的广泛应用让我们的生活更加便捷，但同时也衍生出更多新形式的网络欺诈等违法犯罪行为。当前区块链技术的发展也面临着同样的难题，围绕这项技术诞生的新型犯罪模式正在增加。一、虚拟货币反与反恐怖融资监管现状

区块链技术最初因为比特币为人们所知，而虚拟货币作为区块链技术最为成熟的应用，经常会被不法分子利用于信息加密、匿名交易，跨境与恐怖主义融资等。因此，自2013年以来，我国就相继出台相关法案提示虚拟货币交易风险，监管的态度是不支持也不鼓励普通民众进行虚拟货币投资，希望借此降低虚拟货币新型犯罪给监管部门所带来的威胁与压力。在国际上，为了加强对虚拟货币的反和反恐怖融资监管，金融行动特别工作组于2018年10月修订了《金融行动特别工作组建议》，明确要求将虚拟资产服务提供商纳入反和反恐怖融资监管范畴，并对虚拟资产和虚拟资产服务提供商进行了清晰的界定。并且在2019年6月发布的《基于风险的虚拟资产与虚拟资产服务提供商方法指南》中，金融行动特别工作组则提出了对虚拟资产服务提供商进行反和反恐怖融资监管的具体要求。二、中心化交易所在反与反恐怖融资中的作用

最高检、央行：虚拟货币被利用成为跨境清洗资金的新手段:最高检、央行联合发布六个罪典型案例，包括利用虚拟货币。2015年8月至2018年10月间，陈某波开设数字货币交易平台发行虚拟币，通过虚假宣传诱客户在该平台充值、交易，虚构平台交易数据，并通过限制大额提现提币、谎称黑客盗币等方式掩盖资金缺口，拖延甚至拒绝投资者提现。利用虚拟货币跨境兑换，将犯罪所得及收益转换成境外法定货币或者财产，是犯罪新手段，数额以兑换虚拟货币实际支付的资金数额计算。虽然我国监管机关明确禁止代币发行融资和兑换活动，但由于各个国家和地区对比特币等虚拟货币采取的监管政策存在差异，通过境外虚拟货币服务商、交易所，可实现虚拟货币与法定货币的自由兑换，虚拟货币被利用成为跨境清洗资金的新手段。（新浪财经）[2021/3/19 18:59:55]

作为虚拟货币流通聚集的交易场所，中心化交易平台在反与反恐怖融资的应对措施和发力对于各国监管而言尤为重要。在2019年日本大阪举行的V20会议上，火币与FATF进行直接对话，火币集团合规部负责人表示平台重视虚拟资产合规发展，并将在该领域持续发力，加强作为虚拟资产服务平台与监管机构之间的理解跟合作，以寻求有效管理风险应对方案，促进行业健康发展。在自身完善的安全风控能力基础上，火币此前推出了“科技助警通道”，并且已经帮助世界多地公检法司开展区块链反、反工作。据公开信息显示，2019年4月，洛阳三套《法治时空》频道播出的节目中报道洛阳某高校教师遭遇电信，涉案资金流入了虚拟货币平台，但在火币及其他科技公司的协助下，该案件成功告破。2020年7月16日，包括奥巴马、拜登、马斯克、贝佐斯及比尔·盖茨在内，多名美国知名人士推特账户遭到黑客攻击。这是今年7月影响极大的一次区块链安全事件，也是一起典型的数字货币反案件，此类案件的难点往往在于黑客会运用各种专业工具进行。

动态 | 日本加密媒体发布联合声明，反对FSA实施关于虚拟货币的资金清算法:日本Cointelegraph Japan、COIN TOKYO、CoinChoice和CoinPost等四家公司发布联合声明，反对日本金融厅（FSA）关于虚拟货币的《修订后的资金清算法》。媒体表示，法案实施将极大影响日本加密行业的发展，并产生以下影响：

1. 对加密资产交易收益的影响，国内加密货币交易所将面临更加艰难的商业环境；

2. 加密资产衍生品缺乏创新，随着日本衍生品法规的增加，人们担心可能会错过加密资产市场的新潮流；

3. 对海外投资者资产加速外流的担忧，政策会导致国内加密资产市场流动性下降。（CoinPost）[2020/2/12]

在这个案件中，的绝大多数转账都小于0.14个BTC，并且黑客还运用了大量的地址进行混淆，这对反工具的灵敏度提出了很大的要求。但根据媒体得到的消息，FBI最终是根据美国合规虚拟货币交易所Coinbase提供的KYC信息锁定了嫌疑犯。实际上，恐怖融资的整体路径必然绕不过，目前区块链加密货币技术的出现让恐怖融资找到了更合适的渠道。据数字货币资产追踪平台CoinHolmes数据显示，仅2020年上半年，流入数字资产交易所的高风险资产就有13927笔，其中包括黑客攻击、资金盘、暗网、等在内等诸多加密货币地址，资产合计14.7万BTC。中心化交易作为虚拟货币流通及变现的重要窗口，拥有绝对领先的资产追踪技术与完备的KYC系统，这对于反和反恐怖融资的工作推进十分重要。三、虚拟货币反与反恐怖融资的监管思路

声音 | 法制日报头版：刹住借区块链炒作虚拟货币的歪风:11月26日，法制日报头版刊文“刹住借区块链炒作虚拟货币的歪风”。文章表示，随着近期区块链技术成为社会关注热点，一些组织和机构又开始蹭区块链的热度，打着区块链旗号进行虚拟货币的推广宣传，包括比特币在内的虚拟货币价格开始飙升，国家将放松对虚拟货币监管的言论也在误导着一些投资者。区块链绝不等同于虚拟货币，国家对虚拟货币的政策不会改变，监管部门打击虚拟货币炒作和虚拟货币交易场所的态度也不会改变。无疑，监管部门明确的态度、严厉的措施，整肃了当前一些地方借区块链炒作虚拟货币的歪风，也进一步体现了国家法律政策的持续性和稳定性。[2019/11/26]

总体来看，目前世界各国在虚拟货币监管经验与技术方面较为匮乏。虽然部分国家会采取禁止虚拟货币交易的过渡性政策，但从长远来看，虚拟货币的跨国性决定了仅在一国内部采取禁止虚拟货币交易的政策难以取得实质性效果，有效遏制场外、境外非法交易需要国际社会的共同努力和协调配合。参照国际反和反恐怖融资标准的要求，加强虚拟货币反和反恐怖融资的有效监管与防范，可以从以下四个方面着力：采取适当的监管措施，推动虚拟货币市场稳健发展虚拟货币交易具有去中心化、匿名性、跨国性等特点，如果通过监管全面禁止虚拟货币交易等相关活动，那么虚拟货币交易商、兑换商、电子钱包服务提供商、融资服务提供商这类主体实际上在与监管当局合作上十分受限。另外，市场的稳定也是一个非常重要的考量因素，近期由于全球几大中心化交易所的不确定性因素，很多的不法分子利用市场恐慌进行犯罪和欺诈，和恐怖融资活动在行业无序的状态下也有所滋生。通过采取适当、有效的监管措施来引导虚拟货币市场实现稳健发展，可以促进虚拟货币服务商与投资者在反跟反恐怖融资方面的自律与积极性，从而促进其主动预防与协助打击相关犯罪活动。推出合规牌照制度，明确相关主体的义务全球各个国家和地区通过修订金融法规定虚拟货币服务商必须持牌运营。在牌照申领条件中规定反和反恐怖融资义务，要求其在发现与虚拟货币有关的违法犯罪活动特别是和恐怖融资活动线索时，应及时向反主管部门、区块链信息服务监督管理执法机构报告，以此或许可以形成对虚拟货币和恐怖融资活动进行防控的合力。

动态 | 北京商报：虚拟货币成“地下”庞氏局新陷阱:北京商报今日刊文《新物种新陷阱|虚拟货币 “地下”庞氏局》，文章表示，该报记者调查发现，目前虚拟货币交易市面上存在不少“推介人”，这些人打着高额、稳赚的噱头活跃在各大交友网站和社群里，为投资人介绍虚拟货币交易，盈利倍数高达100%。还有部分平台转至境外继续提供比特币与人民币之间的场外交易，通过各种方式规避监管，且参与方式较之前更为隐蔽。[2019/3/15]

从目前来看，以火币、币安为首的全球性虚拟货币交易服务商在合规牌照申领方面具有非常大的积极性。截至目前，火币已经取得中国香港、日本、泰国、直布罗陀等国家和地区的牌照，同时有知情人士透露，当前除了火币在申请积极新加坡PSA和美国MSB牌照，币安在MSB牌照的申请上也已经在筹备许久。通过中心化交易所发放合规牌照，有助于明确相关主体反和反恐怖融资的义务，从而有效缓解监管在虚拟货币反和反恐怖融资工作中所面临的压力。遵循以风险为本的监管思路，加强警企合作以风险为本原则是《金融行动特别工作组建议》第1条建议所确立的反基本原则。根据该项原则，监管当局应识别、评估和理解虚拟资产活动及虚拟资产服务提供商的活动与运营所具有的和恐怖融资风险，基于风险评估采取以风险为本的方法，确保预防或减缓和恐怖融资的措施与识别的风险相称；同时要求虚拟资产服务提供商识别和评估其面临的和恐怖融资风险，并采取有效措施以降低此种风险。近几年来，全球各大中心化交易所在反与反恐怖融资工作上持续发力。以火币为例，2018年7月，火币正式启动链上资金监控追踪系统的研发工作；2019年初，火币通过推出“科技助警通道”与福建莆田、湖南长沙、河南洛阳等多地开展相关交流合作；而自今年6月份开始，火币便发出“对黑产零容忍”的口号，以雷霆之势对黑产进行了严厉打击。

美国银行正在考虑为其企业客户提供虚拟货币兑换服务:本周二，美国专利商标局颁发了一项专利，美国银行在其中描述了一种潜在的虚拟货币兑换系统。此系统可以将一种虚拟货币转换为另一种。此外，这个系统将实现自动化，建立基于外部数据馈送的两种货币之间的汇率。该专利描述了一个也许可以实现的三部分系统，其中第一部分是客户的账户，另外两个系统是运行该系统的一方所拥有的账户。用户将通过客户账户存储他们选择的加密货币。该专利指出，这项服务将为企业级客户服务。专利中声称：“企业可能每天都要处理大量的金融交易。随着技术的进步，涉及虚拟货币的金融交易变得越来越普遍，对于一些企业来说，交兑换货币和虚拟货币是可取的。”[2017/12/8]

警企合作是行业监管中不可或缺的一环。监管可以利用能直接触达市场资本与用户的虚拟货币交易服务商，有效开展虚拟货币反和反恐怖融资相关工作，而中心化交易所掌握的技术能够协助有关部门时刻监控可疑资产的流向与其现实归属主体，进而大大降低利用虚拟货币进行和恐怖融资犯罪的出现概率。推进虚拟货币反和反恐怖融资领域的国际合作虚拟货币交易具有跨国性、快捷性的特点，犯罪分子可以轻易地选择在监管较为宽松或者不予监管的法域租用服务器、搭建虚拟货币交易网站，或提供虚拟货币存储服务，或者通过互联网实施虚拟货币犯罪活动，使得一国的反和反恐怖融资监管失效，而主要以双重犯罪为前提的国际司法协助与引渡也难以奏效。为此，有必要在虚拟货币反和反恐怖融资监管方面开展广泛而有效的国际合作。比如：缔结双边或多边条约；积极参与金融行动特别工作组的协调和运作；加强在虚拟资产监管与调查技术研发方面的国际协调及合作；构建多层次的虚拟货币反和反恐怖融资情报交换平台、安全技术支持平台。

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