EFI:去中心化智能投顾会是下一个浪潮吗？_区块链

前言

本文将对去中心化金融和智能投顾即金融投顾进行介绍，这两个话题在近几年市场热度只增不减，分别在各自的细分领域以及金融行业产生了很大的影响。但是，如果这二者相结合起来，究竟会产生什么样的碰撞？会给市场带来什么样的反应？会给投资者什么样的帮助？带着这些问题，会在下文逐一介绍。什么是智能投顾

智能投顾是人工智能依托大数据的计算系统，通过现代投资组合理论等投资分析方法和机器学习，自动计算并提供组合配置建议。它是一种在线投资组合管理服务的一类理财顾问，提供自动化的投资咨询和资产管理服务，运用一系列智能算法，为用户组合优化等理论模型，为用户提供投资建议，并动态检测市场变化，对资产配置提供定期或不定期的调整，同时按照一定规则进行自动再平衡操作，提高资产组合的回报率。智能投顾的服务从广义上可以分为三个层次:第一个层次，最为简单的，通过大量数据分析提供一般意义上市场动态的投资建议，不会因人而异;第二个层次，根据服务对象的特征或偏好，给出个性化的投资建议，但不进行交易;第三个层次，在第二个层次的基础上，为服务对象提供交易服务，包括完全自动交易、人工投资顾问协助交易和自执行交易。通常所理解的智能投顾，一般是提供第二到第三个层次服务的智能。智能投顾服务对象的年龄、投资目标、投资期限和风险偏好程度各有不同，甚至所偏好的基本投资方法也各有差异，所以针对数量众多的服务对象，智能给出的投资建议会因人而异。如图1所示，机器人顾问根据自动化程度和是否涉及专家分为三类。在领先于智能顾问市场的美国，最活跃的是智能顾问类型是直接管理客户资产而无需人工干预的Online-basedPortfolioManager。

CZ：大型资产管理公司的比特币ETF申请对去中心化没有威胁:金色财经报道，Binance创始人CZ在社交媒体上表示，大型资产管理公司的比特币ETF申请对去中心化没有威胁。[2023/7/5 22:19:50]

智能投顾的发展阶段大致可以分为四种：我们今天所讲的智能投顾是第二至第四阶段，顾问/托管服务或有无第三方机构，利用计算机程序系统根据客户自身理财需求，通过算法和产品搭建数据模型，为客户提供理财建议。具有低成本、无情绪化、规模化等特点。

跨链去中心化域名/账户系统DAS完成种子轮融资:据官方消息，跨链去中心化域名/账户系统DAS已于此前完成种子轮融资，由 HashKey，SNZ 领投，其他投资人包括 SevenX，Nervos Foundation等。将于7月正式上线。其核心团队来自于腾讯。

DAS 运行在Nervos CKB之上，具备天然跨链特性。作为 Web 3.0 的基础组件，DAS 提供了以 .bit 为后缀的全局唯一的名字体系，可用于加密货币转账，域名解析，身份认证等场景。[2021/6/21 23:52:51]

什么是去中心化金融

“DeFi”萌芽于2018年8月，代表的是去中心化金融(DecentralizedFinance,De-Fi)。去中心化金融是一种开源技术，金融类智能合约以及协议，旨在通过引入去中心化层来去中介化，消除“可信任第三方“，从而在各个方面改善目前的金融体系。简单来讲，去中心化金融是借助区块链的特性和功能提供金融服务，从而创建一个更加开放和透明的金融体系。因此，去中心化金融具有开源和互操作性、开放和透明性、包容性以及可访问性等为特征。-开源和互操作性：软件开发人员及其创建的系统互相开放资源共享的承诺。-开放和透明性：在强调个人隐私保护的同时，所有参与者均可获得相同信息。在DeFi系统中，政府和机构不能限制信息的传播，或误导、监测、压制这个系统的服务对象。-包容度和可访问性：使世界上任何人能够进入金融体系及其重要产品，如抵押贷款、保险和商业贷款等。近两年来，DeFi的热度只增不减，尤其在今年上半年，是整个加密市场以及区块链中最受关注的明星赛道。以下，根据项目进行了组织和分类，并引用了各个领域的热门项目，如图3所示：

动态 | 去中心化交易协议 0x 推出 0x API 集合多个 DEX:据悉，0x API 集合了 0x Mesh、Uniswap、Kyber，以及 Oasis 等 DEX，用户调用 0x API 后，可以获取 DEX 上所有 token 的价格，同时 0x API 会筛选出最合理价位，提供流动性。

（区块律动）[2020/1/29]

在这里附上一个DeFi动态及项目链接，方便大家查看并了解：https://defiprime.com/具体DeFi的内容可以参考以下文章：去中心化金融和智能投顾结合会产生什么效应

基于区块链的DeFi协议，通过共识、验证、时间戳等技术手段保证链上数据的真实性、公开性、不可篡改性，省去了以法律或者合同软约束的成本；基于AI算法的智能投顾通过智能化分析、减少人为因素干扰保证可信性、全方位性，并在执行条件满足时自动执行，避免人为干预。这样一来，确保了产品的公开透明度、真实可信度，有效降低信用风险，并避免了因缺乏监管与风险控制，产品内容及操作手段不透明，客户权益得不到保障的情况发生。将DeFi和智能投顾结合的企业寥寥无几，用AI和大数据来进行交易和投资管理的智能投顾市场的威力不容小觑。尤其在DeFi市场领域，智能投顾能起到一个锦上添花的作用。面临DeFi市场存在的问题，去中心化智能投顾如何改善和解决

动态 | DeFi正在推动以太坊的去中心化:在一份由ConsenSys研究人员发布的名为“衡量区块链的去中心性”的文章中，研究人员Everett Muzzy和Mally Anderson试图量化“以太坊网络随时间的去中心性”。在查看了各种链上指标后，他们得出结论，由于DeFi热潮和其他因素，即使在矿工和矿池变得更加集中的情况下，以太坊也变得更加去中心化。（Decrypt）[2019/12/23]

相信不少投资者，刚开始面对DeFi这一全新的投资领域遇到了不少问题，大致如下。-投资者对DeFi市场的认知尚为成熟-DeFi项目层出不穷、参差不齐-投资者风险承受能力不同-时间差、操作差-面对实时波动的DeFi市场，难以精准预测-投资者缺乏有效引导，易情绪化操作，作出不理性判断那么，将智能投顾技术嫁接到去中心化金融，会产生什么效应呢？去中心化智能投顾可以将上述问题得到充分改善，不仅可以提升交易处理速度，帮助普通投资者作出安全、高效、精准的投资与资产管理，提供更高灵活的资产配置服务，以去中心化的形式让任何人可以获取和使用，让投资变得不再那么难。并通过智能化的分析、判定不同平台上的资金分配比例，以达到投资收益率和安全系数的平衡。不仅如此，去中心化智能投顾可以通过不同平台的收益率以及变化趋势对比、总资金池规模、活跃度、第三方口碑数据等，综合所有信息来判断整体可信度、风险系数，通过这些分析，更精准的计算出每类投资组合所应占的投资权重。另外，其他用户还可以根据自己的需求定制个性化的专属投资方案，并权衡自身资产情况筛选自己想用的投资策略。这样看来，与传统的智能投顾以及DeFi平台相比，该二者结合的产物可以提供全方位的判断推荐，并提供客观高效的投资建议和策略，进一步通过智能托管的方式为投资者实现个人资产的自动管理，让普惠金融成为可能。去中心化智能投顾市场的发展潜力

动态 | 非营利性公司Tide开发技术将私钥去中心化:一项新的提议希望通过将私有密钥本身去中心化来进一步实现去中心化。非营利性隐私倡导者Tide声称已经开发出一种分布式技术，将在区块链上产生一个去信任的机器人或委派自动受托人（DAT）。根据8月5日的公告，DAT可以充当加密密钥的保管人，管理对个人数据的访问，或者允许自动交易机器人在没有获得完整密钥的情况下访问资金。[2019/8/14]

智能投顾在国外发展相对成熟，目前，全球提供智能投资顾问服务的公司数量居多，其业务形式也是多种多样，遍布美国、欧洲、加拿大、澳大利亚、新加坡、印度、韩国等各个国家。相比较，国内的智能投顾起步较晚，但其发展势头迅猛，起步晚，并不代表发展慢。目前，重点布局“区块链+智能投顾”场景的企业愈来愈多。区块链之于人工智能的优势和作用之大已经成为举世公认的事实，而区块链的底层设计理念为智能投顾产业体系的完善、安全性能的提高、运作的时效性等，都提供了坚实保障。相信不久，去中心化智能投顾成为下一个浪潮，值得期待。正值DeFi大行其道的当前，智能投顾可以借助这个翅膀飞的更高越远，鱼乘于水，鸟乘于风，相辅相成，共同发展。

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