加密货币:韩国特别金融法与市场分析：总算挤进制度圈_FAT

3月5日，韩国国会大会通过对加密货币进行定义并规定加密货币经营申报制度的《特定金融交易信息报告与使用的相关法律》(简称《特金法》)修正案，这是韩国首例关于加密货币的国内立法。这里将分四期向大家解读《特金法》修正案可能对韩国区块链与加密货币产业发展造成的影响。《特金法》为什么需要修正？

《特金法》修正案出现的背景首先是国际反金融行动特别工作组(FATF)发布的加密货币监管指南。FATF旨在监督联合国协议和安理会制裁决议相关金融条款(FinancialAction)的落实情况，是一个专业为防止并切断各种犯罪组织的资金链而成立的国际反组织。该组织成立于1989年在法国巴黎举行的七国集团(G7)峰会上，当时国际社会的热点是斩断贩组织的资金链。2001年，切断恐怖组织的资金链成为该组织的工作重点，2012年的工作重点转移到遏制与大规模杀伤性武器相关的金融活动上来。为阻止相关的国际犯罪行为，该组织不断通过修正监管指南，拓宽管辖范围。FATF从2015年开始关注加密货币。因为在当时，加密货币开始成为一种新的方式。随着与加密货币相关的犯罪越来越多，FATF认为急需制定相关监管措施，并在2018年采取了行动。2018年10月，FATF修改制定“第15号监管方针”，将加密货币定义为“虚拟资产”，开始着手搭建防止加密货币的制度机制。2019年6月，FATF发布关于“15号监管方针”的解释性说明，发表了针对虚拟资产(VA)和虚拟资产经营者(VirtualAssetServiceProvider，以下简称VASP)的监管指南。当时担任FATF第30届轮值主席的美国财政部代表马修·比林斯莱谈到制定监管指南的必要性，表示“缺乏统一的监管指南会给国际金融系统带来混乱”。为了应付FATF计划在今年开展的评估工作，制定《特金法》修正案的必要性日益凸显。FATF要求35个成员国每十年进行一次相互评估，检查各国是否将FATF的监管指南落实到了国内法的框架之中。即将在今年6月举行的相互评估中，是否制定加密货币相关法案将是重要的评估内容。FATF监管指南必须遵守吗？

韩国金融服务委员会定于2月6日公布ST0相关制度指南:2月3日消息，韩国金融服务委员会定于2月6日公布证券型代币发行（ST0）相关制度指南，这是继1月19日在第6次金融监管该国会议上允许ST0之后的后续措施。该国业内人士表示，由于被认定为证券的资产属于《资本市场法》的框架，预计该指南对于加密行业是一种危机，而对金融投资行业来说是机遇。

金色财经此前报道，韩国当局宣布将允许ST0发行和流通；2月1日消息，韩国金融委员会命令该国五大加密交易所下架具有证券性质的虚拟资产，报道称，该国金融委员会之所以做出上述指示，可能是因为具有证券性质的虚拟资产，无论以何种形式发行，都是“代币型证券”，而非“证券型代币。”[2023/2/3 11:45:23]

FATF的监管指南并无真正的法律约束力。但是，违反监管指南的国家和金融机构将被列入FATF黑名单，无法与全球大部分国家进行金融交易。比如2014年法国最大的银行“法国巴黎银行“就因为无视美国的经济制裁与伊朗、苏丹、古巴等国进行大规模金融交易而被迫在当年6月向美国政府缴纳89.7亿美元(约合10.6万亿韩元)的罚款。因为此事，该银行在当季度出现了历史上最大规模的净损失(约合6万亿韩元)，董事长也被迫辞职。韩国政府和金融机构若想正常进行国际金融交易，就必须遵守FATF的监管指南。也就是说，虽然没有法律约束力，但不遵守FATF的监管指南，就会受到全球金融行业的孤立。根据FATF监管指南，VASP的范围涵盖代为保管加密货币的托管企业、经营加密货币钱包的企业、发行加密货币的ICO项目企业以及加密货币资产运用企业等各类加密货币相关企业，所有VASP都负有反、提交交易人员身份信息(KYC)等义务。提供交易人员身份信息的义务又被叫做“TravelRule”规则，指VASP对于交易额超过1000美元(约合120万韩元)的顾客，必须确认汇款人姓名、账户信息、汇款人的地址和身份证号、收款人姓名、收款人登录账号等信息。监管指南还明确列出了政府应负的义务。根据监管指南的内容，各国必须采取措施，对VASP实施经营许可制度或注册资格审查制度，防止犯罪人员及其同伙掌握或控制VASP的经营权。此外，监管指南还要求各国政府持续对VASP进行监管，并在必要时对其采取刑事、民事和行政制裁措施。韩国缘何现在才通过相关法律？

韩国互联网巨头Kakao拥有UPbit运营商23％的股份:韩国互联网巨头Kakao拥有韩国交易所UPbit的运营商Dunamu 约23％的股份。Kakao本身拥有8.1％的股份，而其VC部门Kakao Ventures的K Cube No. 1风险投资基金拥有11.7％，Kakao青年创业基金则拥有2.7％的股份。（CryptoNews）[2021/4/13 20:12:41]

为迎接FATF的相互评估，不少国家很早就制定了相关法律。美国财政部下属的“金融犯罪执法网络(FinCEN)”去年就制定了规定哪些规定对加密货币产业适用的指导方针。在FATF颁布监管指南前后，各国陆续制定了针对加密货币相关企业的申报制度和守法监管系统。截至目前，美国FInCEN、纽约州金融监督局(NYDFS)、日本金融厅、加拿大证券管理协会、英国金融监督厅、瑞士联邦金融监督厅(FINMA)等金融机构都已针对VASP实施许可制度或登记注册制度。反观韩国国内，在FATF发布监管指南之前，政府当局并未采取任何行动。虽然2016年末韩国在金融委员会的主导下成立了“虚拟货币相关机构联合工作组”，但工作组并未实际运行，未能针对加密货币(FATF定义为虚拟资产)的性质达成协议。因为加密货币即非货币，也不是金融商品，属于一种全新的“存在”。问题在于，就在工作组“消极无为”的时间里，比特币等加密货币的价格疯狂猛涨，以至于时任韩国国务总理的李洛渊在2017年11月亲自谈到此事，并将加密货币市场过热的问题称为“社会病理现象”。由于市场过热逐渐引发了一系列社会问题，工作组开始由法务部主管。当时政府的态度是，与其把加密货币纳入制度框架，倒不如直接把其消灭在摇篮。然而，对于一个已经诞生的市场，而且是全球规模的市场，仅凭某个国家的限制，根本不可能使之消失。当时政府甚至有人提议关闭交易所，但因为涉及侵犯私有财产权，引发了大量争议。2018年随着加密货币市场全线下跌，市场热度自然地出现下降。由于过热现象已经收敛，政府对加密货币的关注度也有所降低，就这样一直放任加密货币产业自生自灭，始终没有对市场制定任何规定可位与不可为界限的法律标准。在政府的漠视甚至是故意的歧视之下，想要在加密货币行业正常经营的企业困顿不堪，那些瞄准法律空档意图行的企业却做得风生水起。为了不被全球金融行业孤立，金融委采取措施2018年12月举行的二十国集团峰会围绕FATF监管指南达成协议后，韩国政府意识到事情的急迫性，与FATF相关的金融委员会开始紧急行动起来。若想跟上FATF监管指南的步调，韩国必须在《特金法》中加入针对虚拟资产的规定。于是，同感应尽快制定《特金法》修正案的议员们(共同民主党议员诸伦景、全济秀、金炳旭和正义未来党议员金秀民)纷纷发起了框架内容大体相似的修正案。但是，《特金法》修正案通过立法的过程并不如想象般那么顺利。一个法案从发起到最终通过立法，需要首先由主管委员会(《特金法》的主管委员会为政务委员会)的法案审查小委员会审查，接着由(政务委员会)全体会议表决，然后通过法制司法委员会审查，并最终通过国会大会表决。去年该法案的重要性不断被其他热点法案掩盖，每次都被排除在委员会讨论的议题之外。直到去年10月，政务委员会法案审查小委员会才开始针对这一法案进行审查，到11月25日，政务委员会全体会议才最终表决通过了四项相关修正案。法制司法委员会原计划在2月26日审查这一法案，但受到“新馆疫情三项法案”的影响，法案直到3月4日才通过法司委审查。最终在3月5日国会大会上通过立法的法案整合了2019年3月金炳旭议员等人发起的4项修正案内容，包含“Travelrule”和许可制等规定，最大限度反映了FATF监管指南的内容。《特金法》修正案都有什么内容？

外媒：韩国年长女性投资者向子女学习比特币投资技巧:据一份最新报告显示，韩国的“加密妈妈”们正在认真对待购买比特币(BTC)和山寨币的问题，并向他们的子女请教如何进行更明智的投资。2017年韩国加密热潮主要由年轻男性投资者主导，而加密热2.0则迎来了40-59岁投资者的涌入，“加密妈妈”也加入了这场角逐。上个月，当地一名行业观察人士表示，“越来越多的女性买家站出来了”，而且许多人是受到了特斯拉等美国公司的“启发”。据当地媒体Chosun报道，一些母亲要求自己的儿子和女儿给他们比特币投资建议。该媒体称，40多岁和50多岁的“家庭主妇”现在“纷纷投资加密货币”。该媒体指出，Coinone交易平台的数据显示，50多岁的客户中有44%是女性，40多岁的客户中女性占31%。相比之下，20多岁的顾客中只有四分之一是女性。根据同一交易所的数据，40-59岁的人群占总交易量的30%。（Cryptonews）[2021/4/10 20:04:11]

这次通过表决的《特金法》修正案明确了虚拟资产和虚拟资产营业者(VASP)的定义，规定了加密货币经营者和经营企业的申报义务以及完成信息保护管理系统(ISMS)认证、使用实名确认存取款账户、对用户身份进行验证(KYC)等义务。修正案将在法案公布1年后，从2021年3月起正式生效。首先，加密货币、虚拟通货、虚拟货币等各种用来指代加密货币的名词将统一为“虚拟资产”，并将虚拟资产的交易纳入传统“金融等交易”的范围。《特金法》还对加密货币经营者的法律地位做出定义，根据FATF监管指南提出的“VASP”概念，将虚拟资产的买卖、交换、保管、管理等活动全部纳入“虚拟资产交易”的范围。这意味着，包括加密货币交易所在内，经营加密货币钱包和提供相关金融服务的企业都需要受到这一法案的约束。修正案规定的“申报制度”要求相关企业必须向金融委员会下属的金融信息分析院(FIU)报备企业名称和地址等信息。现有经营者需在修正案正式生效(2021年3月)后的六个月以内，即2021年9月之前完成申报义务。违反申报义务将被处以5年以下有期徒刑和5000万韩元以下罚金。加密货币交易所只能通过“实名验证存取款账户”提供加密货币服务。目前韩国拥有实名验证存取款账户的交易所只有Upbit、Bithumb、Coinone、Korbit四家。此外，交易所还必须承担验证用户身份和收集用户信息的义务。对于单比1000万韩元以上的交易，交易所必须验证用户身份，一旦发现非法和可疑交易，交易所需要及时向金融当局汇报。JOIND元哉然记者won.jaeyeon@joongang.co.kr

韩国在线旅游公司Yanolja将与区块链平台MiL.k进行整合:韩国旅游公司Yanolja将与区块链平台MiL.k进行整合，将允许用户把Yanolja平台的奖励性代币（非加密货币，类似积分）Yanolja Coin转变为MiL.k平台的原生代币MiL.k，进而在交易所内进行交易或奖励兑现。（Decrypt）[2020/4/24]

现场 | 中韩基金崔俊勇：韩国对于区块链发展还是有很多限制:金色财经现场报道，8月2日，在火币嘉年华（HUOBI CARNIVAL）嘉宾讨论环节，中韩基金崔俊勇就中韩两国区块链发展差异表示，虽然中国对加密货币进行了非常严格的监管，但是对区块链技术的发展给与了很大的支持，有着非常大的机会，但是韩国虽然没有全面禁止加密货币，但对于区块链发展还是有很多限制。[2018/8/2]

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