EFI:币圈下一个风口，给以太坊持有者打了一针强心剂_DEF

编者按：本文来自区块浪潮，作者：马莎卡，星球日报经授权发布。

币圈寒冬似乎要过去了，从年初Facebook、JP摩根等巨头发币，再到模式币满天飞、IEO热火朝天，2019年上半场的热点从没间断过。比起这些转瞬即逝的热点，有一个区块链领域正在暗流涌动。有人说，它的出现让传统大牌资本不惜重金也要一把；有人说，它将是区块链最让人兴奋的未来；甚至还有人说，它的存在，将撬动全球金融。不卖关子了，这个被“吹”得神乎其神的热点领域就是「去中心化金融」，英文简称DeFi。可能说起DeFi，大家觉得有些陌生，但其实经常出现在大家视线里的闪电网络、稳定币、去中心化交易所等都属于DeFi领域。既然不是近期的产物，为何现在火了起来？凭什么说下一个杀手级应用会诞生在DeFi领域？这个领域又会像过往热点那样夭折吗？下面开始我们的正文部分。01DeFi领域为啥值得期待？

多个币圈、矿圈 APP 被显示存在安全隐患:近期多个币圈、矿圈 APP 被显示存在安全隐患，疑似因手机腾讯安全和内置安全软件响应监管升级。据微博网友留言，该类 APP 包括 AICoin、人人矿场、库币等等，疑似与手机的腾讯安全、手机内置的安全软件响应近期监管政策升级有关。AICoin 在 fhrp 微博留言称，是手机自带的腾讯安全检测导致，已提交腾讯安全申诉审核。但也有行业人士指出，此前也会出现类似的情况。但是目前三大交易所的 APP 都暂时未出现这一情况，说明暂时并非大范围地对加密货币 APP 进行集体限制。（吴说区块链）[2021/6/4 23:10:49]

2018年，当区块链概念风靡全国时，V神推测区块链的杀手级应用将出现在游戏或者金融领域，如今不得不给前者打上问号。游戏领域确实是距离用户最近的领域之一，但如果你有查看过各大公链的DAPP活跃排名，你会发现，这一年里，排在前十的永远都菠菜游戏霸占。菠菜游戏能成为杀手级应用吗？难，非常非常难。至少目前来看，区块链游戏领域还没有出现过一个脱离炒作、大用户体量的应用。巴比特创始人长铗曾说：“区块链的杀手级应用可能并不拥有海量用户，而是运行着海量资金。如果用一幅寻找互联网杀手级应用的‘寻人启事’去寻找区块链杀手级应用，可能会找不到。”而在传统领域，离钱最近的地方就是金融。金融市场力量强大，但90%的利益最终只流入10%的人的口袋。普通人作为这个体系中的资金贡献者，他们将自己的资产控制权甚至定价权都交给银行或者别的金融机构，这些钱在资本市场上流动获取可观的利润，但最终普通人只拿到其中的一小部分利润。而在DeFi体系中，用户则能够真正拥有资产的自主控制权。除此之外，DeFi最重要的愿景就是将所有资产通证化，在全球市场上实现无国界交易，创造出一个更开放的金融系统。人们在这里可以交易任何想要交换的东西，没有暗箱、没有准入门槛，享受便捷快速的跨境服务，不用担心隐私被审查和利用，一切数据公开透明。虽然相较于现在金融市场的体量，DeFi的体量十分渺小，但目前这个领域正在从雏形逐渐发展壮大。著名的国际风投机构A16Z，曾设立专门针对加密市场、价值3亿美元的基金，而DeFi领域就是其中一个重点领域。

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目前，DeFi领域已经有上千个项目。除了我们上文提到的闪电网络、稳定币、去中心化交易所，DeFi领域其实还有存贷款、交易与支付、预测市场、投资管理等等分支。

图片来自@区块链大麦02DeFi领域的当红炸子鸡

可以说DeFi的火热，给了以太坊持有者一针强心剂——在DeFi应用排名里，排名前10的应用中有9个都是搭建在以太坊上。随着DeFi领域中各类资产的增长，已经有大约250万个、价值4亿美元的以太坊被锁定，并且这个数字还在不断增加。而其中，有220万个以太坊，是被DeFi领域的当红炸子鸡MakerDAO锁定。接下来，我们就聊聊这个霸主项目，帮大家进一步了解DeFi市场。在传统的金融世界里，如果你急需用钱，可以拿房子、车子等资产去银行抵押贷款；在MakerDAO的世界里，你可以用以太坊作为抵押品，换来稳定币DAI，而DAI可以与美元1:1锚定。没错，MakerDAO扮演的是一个去中心化的银行，DAI是它发行的一个去中心化的稳定币。市场上的稳定币那么多，DAI和其他稳定币有何区别？用官方的话来讲就是：“其他稳定币主要作为入金渠道，必须要质押1美元才能发行新的稳定币，而Dai的模式则不同，它是质押加密资产发行的稳定币，不需要占用现实资源。”要想在Maker上借到DAI，你需要执行以下步骤：1、用户发送ETH到Maker上的智能合约；2、系统根据当时的价值给你兑换一定数量的DAI，其中DAI的价值不会超过抵押ETH价值的三分之二；3、用户想要赎回ETH时，将同等数量的DAI归还，并且支付一定的“利息”，只能用MKR支付；4、确认偿还DAI和利息之后，系统归还用户抵押的ETH。当然，如果以太坊暴跌，用户抵押的以太坊价值低于借来的DAI价值，用户必须及时偿还DAI或者抵押更多的以太坊，否则系统将直接清算你之前抵押的以太坊。可能有人会好奇，为什么要用以太坊去抵押换DAI？这些DAI又能用来干嘛？大家还记得用2万个比特币买披萨的故事吗？如果当初有这么一个系统存在，这位小哥就能将比特币抵押，换到20美金支付披萨费用，等到若干年之后再赎回，就不用眼睁睁地看着1亿美金消失。同样，如果你相信以太坊远远不止现在这个价，就能去Maker上借DAI，以支付其他开支。除此之外，DAI也可以被用作跨国转账、其他金融市场投资等“借鸡生蛋”的用法，其中用的最多的方法就是把DAI当做杠杆做多以太坊：抵押1个ETH——获得价值0.5个ETH的DAI——在交易所将DAI换成0.5个ETH，此时你就拥有1.5个以太坊，当以太坊上涨时，你就能额外获得50%的利润。如果将这个过程再来1次、2次、3次，你的额外收益将更多。也正是基于这一点，DAI成为以太坊上最具人气的去中心化稳定币，推动Maker成为DeFI领域的霸主。因此，很多人将DAI的成功看做是DeFI能否成功的关键。03不得不说的DeFi问题

动态 | 人民网评陈伟星李笑来之争：纷争接近事实时 “币圈”才能去伪存真回归理性:人民网旗下人民创投频道发表文章总结近期陈伟星与李笑来之间的争执，文章中表示：“当面临来自来自圈外的压力时，新老“网红”们有着共同的利益诉求，也许会结成暂时的联盟。但是这样的关系显然是脆弱的，在利益纠纷面前显得不堪一击。目前李笑来等人依然牢牢把持着“币圈”的话语权，上位之路，难上加难，陈伟星选择了向李笑来直接开炮，借道义的制高点强行上位。”

文章认为，公众在随着这场纷争日益趋近事实的时候，“币圈”才能一步步去伪存真回归理性。这场战争中，陈伟星或许只想破开李笑来的霸主地位，却也摘掉了“币圈”脸上的遮羞布。若真如李笑来录音中所描述的那样，建立在谎言和黑幕之上的区块链繁荣将难以持久，共同的利益或许会让这场纠纷草草收场，但是让“币圈”回归理性和法制之路才刚刚开始。[2018/7/14]

目前，DeFi虽备受市场期待的目光，但和所有新兴市场一样，存在一定的内部问题以及发展弊端。1、没有信用体系，流动性受限。在金融市场，最核心的部分不是交易，而是借贷，它将资金的所有权和使用权相分离，根据用户的信用情况来放贷。但是，DeFi市场是基于区块链的，不存在像银行这样的第三方机构，所以只能将资产“当”给平台获取资金。而这一点将在一定程度上限制DeFi市场的流动性和未来发展速度。2、数字货币波动幅度太大，加剧金融风险。在MakerDAO中我们提到，如果抵押的以太坊瞬间暴跌50%甚至更多，整个系统的“坏账率”攀升，将面临资不抵债的状况。虽然Maker项目的基金会做最后的担保，但是也无法保证最后这个系统还能重新获得用户的信赖。3、老生常谈的监管问题USDT作为币圈最大受众的稳定币，常年面临SEC的监管压力，不得不到处转移银行账户。DAI作为去中心化的稳定币，Maker作为借贷体系，如果体量达到一定程度，也有可能面临政策的监管。4、用户、用户、用户和目前大多数DAPP存在的问题一样，DeFi和传统的金融领域相比，用户量实在不足为题。目前市场上Maker一家独大，其他项目与之相距甚远。一部分原因是，准入门槛较高，需要用户达到一定的认知。虽然它能提高传统金融服务的效率，但是目前大部分DeFi的操作界面和操作步骤给大部分普通用户设了一道坎。DeFi打开了金融的另一种形式之门，即便困难重重，未来依旧有可能对传统金融市场带来一定冲击。虽然目前谈颠覆还为时过早，但DeFi终将会迎来自己的爆发时代，我们拭目以待。

声音丨币圈投资是短期投机 未来区块链投资会更加理性:据一财消息，近日，神州数字合伙人范朝表示，“今年市场已经回归理性，币圈的投资是短期投机，未来区块链投资会更加理性，更关注那些在传统领域耕耘了比较长时间，能够将传统行业和区块链的技术和逻辑结合，发现和解决行业的痛点的项目。”[2018/6/29]

EOSwenzhou：币圈没有温州帮 :4月23日，“EOS温州”微信公众号发表声明称，“前段时间我们有一些朋友增持EOS，是为了支持温州竞选，是因为长期看好EOS的生态价值，会长线持有，不会短线炒作，EOSwenzhou节点不是温州帮，支持EOS.IO商业应用生态的建设及落地才是我们节点的重心，币圈没有温州帮！没有温州帮！没有温州帮！重要的事说三遍！”此外，EOSwenzhou联合发起人辟谣：并未投资公链项目Penta。[2018/4/23]

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