DEF:如何玩转DeFi借贷协议？一起了解DeFi借贷协议的“前世今生”-ODAILY_区块链

随着区块链技术的持续提升，其应用场景也在不断丰富。其中DeFi生态的迅猛发展，吸引了更多的人和机构入场。根据DeFiLlama数据显示，截至现在，DeFi生态的总锁仓量达1900多亿美金，主要在以太坊网络生态内较为活跃。经过这两三年的探索发展，逐步衍生出了稳定币、借贷平台、衍生品、保险、支付平台等多种金融创新玩法，使得金融生态体系不断完善。

在DeFi领域，目前已经发展得比较好的应用形式主要有：质押借贷、去中心化交易所、稳定币资产、支付交易，其中借贷是DeFi应用中较为广泛的应用形式。根据DeFiLlama数据显示，DeFi借贷协议在整个DeFi生态中占比较大，总锁仓量已达430多亿美金。早期借贷项目的业务类型以基础借贷、稳定币借贷为主，后期转向有定向场景的杠杆挖矿借贷等新型业务。

接下来，就由真牛来给大家讲解下涉及的重要知识点，要认真看哦~

什么是DeFi借贷协议？

去中心化借贷协议和贷方的平台。一方面，它允许贷方从平台借贷加密货币并支付利息，另一方面它允许储户向平台存入加密货币以赚取利息。整个借贷过程从开始到结束都是在没有中间人的情况下执行的。

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在DeFi借贷中，存款、借款、清算等交易过程均通过链上智能合约代码执行，一旦满足条件会自动执行合约代码，无需任何人工交互审批等流程，省去了传统金融市场繁琐的流程，任何人都可以快速进行借贷，而无需向第三方透露身份，这也极大地提高了运行效率。

有哪些主流的DeFi借贷协议，其优势是什么？

说到DeFi借贷协议，大家第一应该会想到DeFi借贷协议的领头羊——Maker，其次，还包括大家熟知的Aave、Compound等，多种多样的协议满足了市场上多样化的需求。根据DeFiPulse数据显示，目前，DeFi借贷协议排名前五的为：Maker、Aave、Compound、InstaDapp和Liquity，大多数为以太坊原生项目。

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排名靠前的主流DeFi借贷协议，凭借自己独特的优势发展壮大。今天真牛主要为大家讲解下Maker、Aave和Compound，这三个“重量级”的DeFi借贷协议，帮助大家对不同的借贷模式有更深入的了解。

1.Maker：稳定币抵押贷

Maker协议是以太坊区块链上最大的去中心化应用之一，它允许用户生成DAI并可通过DAI来借钱。DAI是一种稳定币，其价值与美元挂钩。Maker协议对世界各地的所有人开放，不受任何限制或个人信息要求的约束。

声音 | 日本金融厅长官：针对区块链等分布式金融系统，如何确保公众利益已成为新课题:据日经新闻消息，今日在日本福冈举行的G20峰会上，日本金融厅长官远藤俊英发表演讲指出“监管规则可能抑制创新，监管规则也会跟不上技术变革”。此外，以区块链技术为首的分布式金融系统在没有金融机构充当中介的情况下，可能实现顾客和市场参与者之间的直接交易，因此金融机构的地位存在下降的可能性，在这种情况下，如何确保公众利益已成为新的课题。[2019/6/8]

2.Aave：多样化贷款池

Aave是另一个领先的DeFi借贷协议。Aave协议的独特之处在于，它将存款代币化为aToken，从而实时产生利息，同时它还具有快速贷款的能力。Aave协议拥有10多种不同的资产，是以太坊生态系统中典型的多样化贷款池。TUSD是表现较好的稳定币资产其中之一，目前在Aave生态上的总锁仓量已超过1亿美金。

声音 | 迅雷链张慧勇：区块链技术如何在实体经济中应用是亟待解决的问题:5月15日，在世界智能大会2019全球区块链科技创新峰会上，迅雷链开放平台研发负责人张慧勇受邀出席了峰会并发表了“看迅雷链如何助力实体经济”的演讲。张慧勇表示，区块链3.0时代亟待解决的问题是让区块链技术在实体经济得以运用以发挥其价值。而只有符合实体企业应用需求的区块链，才能真正落地。这就要求区块链企业，从实体企业的现实需求出发，升级自己的技术架构，为实体经济赋能构建有力基础。迅雷链自2018年上线以来，始终在强化自身技术的同时踏实助力实体商业场景落地，已在版权、溯源、出行、营销等多个领域有了规模级行业应用。[2019/5/16]

数据来源：Compound官网

每一个出色的DeFi借贷协议都有着自己独特的优势，但最终的目的都是为了让用户能够拥有更简单、高效的借贷体验。当然，不同的DeFi借贷协议也存在不同程度的风险。所以用户在选择一个DeFi借贷协议时，要从利率机制、风险控制、清算机制等多方面进行考量，还要学习一些行业专业术语，以便能够更好地了解不同DeFi借贷协议的发展现状，合理分配手中的资产。

声音 | 加拿大央行副行长：加拿大央行正在考虑如何应对加密资产的风险:据温哥华太阳报报道，加拿大银行副行长Timothy Lane在卡尔加里大学Haskayne商学院讲话时表示：加拿大央行正在考虑如何应对加密资产的风险。[2018/10/2]

DeFi借贷协议中常见专业术语有哪些？

1.抵押物

抵押物就是当你想要从不同借贷平台借出资金时，它的作用就是借钱时你用作担保的东西。如果你想从DeFi协议中借出一些资产，那么你就需要向协议提供一些资产作为抵押物，当然，DeFi中的抵押物一般都是加密资产；如果你不能偿还贷款，协议就不会归还你的抵押物。

2.抵押率

由于数字加密货币的价格不稳定，那么使用加密资产作为抵押物就是有风险的，因为当抵押物价格下跌时，可能都不够贷款。抵押率根据抵押物的多少决定能借到多少钱。例如，DAI和ETH在Compound上的抵押因子为75%。这意味着提供的DAI或ETH最多可以借出价值为其75%的其他代币。由于每种加密资产的价格稳定性都不一样，因此常见的做法是为不同的资产对分别设置抵押率。

3.利息

DeFi中的利息和传统的银行业中的概念是一样的。通常有两种类型的利息：单利和复利。不过在DeFi中利息的计算要更复杂一些，因为以太坊交易需要依赖外部触发，DeFi协议通常需要依赖于用户的操作才进行利息的计算。

例如Compound是每个区块都计算利息，但是它并不是自动在后台完成计算的，而是依赖于关键的用户行为来触发利息计算过程——如果用户没有操作，那么DeFi协议自己是不会执行利息的计算的。

4.价格预言机

价格预言机是DeFi协议中的一个常见概念。当一个DeFi协议处理不同的资产时，它经常需要了解这些资产的当前价格，基本上说价格预言机就是用来向DeFi协议提供资产价格的。

在DeFi生态中，价格预言机是一个关键的组成部分，但是DeFi用户通常并不会注意价格预言机的运行机制，但实际上如果价格预言机没有正确设计的话可能导致严重的安全问题。总之，如果资产价格被攻击，那么整个DeFi协议也就失败了。

目前绝大部分DeFi协议使用自己的价格预言机，在重仓投资这些协议之前，有必要查看这些价格预言机的实现代码并理解其是如何处理价格的。不过Compound已经发布了OpenOracle，这是工业标准化解决方案的好的开始，它可以替代不同DeFi协议的自己的价格预言机，从而移除了这些预言机的潜在风险。

5.清算

清算的意思是，当你的抵押物价值跌落至接近债务甚至无法支撑债务时，DeFi协议就会让其他人买走你的抵押物。通常来说，DeFi协议为了鼓励及时清算都会向清算人提供奖励，这被称为清算红利或清算激励。这符合DeFi协议的利益，因为这样可以在抵押物价格跌的太多之前及时清算。值得指出的是，一旦抵押物价格跌破债务价格，那么贷方偿还贷款就不再有意义，而这种情况下DeFi协议就会无法偿债。

6.超额抵押

DeFi市场中最常见的运作方式是通过超额抵押将资产价值传递到代币上。这种模式从本质上来说就是通过系统平台抵押资产，从而使其平台具备实现信用传递的机制能力。这点与银行准备金类似，只不过现实社会的银行准备金率低于100%，并非超额抵押。超额抵押是一种智能合约的保护机制，为避免借款人抵押的加密货币波动过大导致常常触及清算标准，因此设定抵押品价值大于放贷额度，便降低清算程序发生的机率。

以上是真牛认为大家应该了解和学习的专业术语，如果你还想了解更多，记得给真牛留言哦~

DeFi借贷协议未来会有哪些发展趋势？

DeFi借贷市场的蓬勃发展，竞争和机遇并存。除了前沿区块链技术的支撑，更多的还要依靠不同DeFi借贷协议自身良好的运行机制。目前，流动性、利率和安全性无疑是推动DeFi借贷协议向前发展的重点。未来，DeFi借贷协议会在这三个方面有所突破，打破现有壁垒。同时，围绕各种金融工具进行创新，改进现有的金融体系，向真正的去中心化金融世界靠拢，从而为用户提供更流畅、安全、高效的金融服务。

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