EFI:Cortex开源人人可用的AI DeFi智能投顾解决方案 打造智能化DeFi生态-ODAILY_DEF

目录

1、前言：DeFi火了

2、DeFi火热重要驱动力：“新代币”刺激

3、DeFi领域新基建：AIDeFi智能投顾

4、核心很丰富之一：DeFi产品去中心化AI评级

5、核心很丰富之二：根据用户风险偏好进行投资组合的个性化定制

6、核心很丰富之三：基于用户链上数据的去中心化AI信用评级

7、核心很丰富之四：DeFi产品为基础的Cortex链上治理

8、DeFi世界很精彩，我们希望它智能起来

前言：DeFi火了

从Compound发行COMP代币，并以“借贷即挖矿”的方式分配给参与借贷的用户开始，DeFi的热潮就一发不可收拾，席卷开来。预言机、DEX、聚合器、各种借贷“挖矿“，此方唱罢彼方登场，一轮一轮吸引着市场的关注。

毫无疑问，DeFi实实在在地火了，以某种方式。

图来自https://defipulse.com/

本文中，Cortex团队将和Cortex社区的所有朋友们分享一些观点，包括我们如何看待DeFi领域的发展，以及我们对于DeFi未来发展的一些思考。当然，如果仅仅分享思考和布局来蹭热度，显然缺乏诚意。按照我们一贯务实地风格，Cortex这次将正式发布多款已经研发的技术方案之一：CyFi—AIDeFi智能投顾，并完全开源。接下来将以此为起点，按照既定节奏迭代更新更多的产品，持续为丰富DeFi世界作出属于Cortex的贡献。

安全团队：Cyber Kongz项目的推特账号和Discord服务器遭到攻击:金色财经消息，据CertiK监测，Cyber Kongz项目的推特账号和Discord服务器遭到攻击。请社区用户警惕钓鱼陷阱，在服务器修复之前不要点击任何链接。[2023/1/7 10:59:55]

DeFi火热的重要驱动力

DeFi底层基础设施的项目，像MakerDAO、Compound、Uniswap等等，默默耕耘、迭代了数年，也经历过类似312极端行情的考验，虽遭受重创，但凭借顽强的生命活力，继续推动DeFi世界前行。现在，这些基础设施项目，成为了一个一个“乐高核心模块”，新型的DeFi项目在二层添砖加瓦，以自己独特的设计和方式去争夺市场。

图来自https://defipulse.com/

所谓二层，其实有很多个维度。

例如：界面优化——让用户使用Maker、Compound等DeFi产品门槛更低，易用性更强；聚合器——多平台聚合，用数学计算的方法计算更高的收益等等。

在二层做文章，最重要的是什么？流量。为了吸引流量，一切战略战术都可以摆到擂台上来。目前最火爆、竞争最激烈的，就是在这块战场里。各种聚合器产品为了提高收益率，既然底层DeFi产品的正常收益相差不大，参与就能获得的新发行代币收益就有了开战的空间。此起彼伏。

Gate.io已开启投票上币第四十八期cVault.finance（CORE）:据官方公告，Gate.io已于10月14日（今日）中午12:00开启第四十八期投票上币项目cVault.finance（CORE），投票结束时间为10月15日（明日）上午10:00。在本轮投票中，CORE如获得1000万票，Gate.io将上线CORE对USDT交易，参与投票的用户均可分享1 CORE空投奖励。详情见原文链接。[2020/10/14]

但我要强调的是，无论如何，DeFi概念已然成为各个社区的必谈话题。沉淀了很久的类似Maker、Compound、Uniswap、dYdX、Fulcrum、Aave、Synthetic等优秀的DeFi基础项目，终于开始跳脱出一个个小而精的小圈子，进入了更广泛、更庞大的普通投资者社区的视线。

这绝对是一件好事。

Cortex在DeFi领域的新基建

请注意，这里是Cortex亮相DeFi舞台的姿势：AI风控DeFi智能投顾。

说起投资顾问它在传统金融领域已经是一个非常成熟的产业。专业投资机构帮助投资者进行专业化、定制化的投资咨询服务。但是，专业的投资顾问有着极高的资金门槛，且管理费用高昂，是大部分中产及以下长尾人群很难享受到的。而这类基数庞大的人群同样有资产保值、增值的强烈诉求。

随之，智能投顾产业出现并迅速发展。智能投顾同样可以提供接近一站式的投资理财咨询服务。不同的是，在智能投顾里，为用户服务的，是专业的机器人。AI模型综合多种因素来为投资者提供投资建议，制定投资策略和投资组合。

ETC Core：已有61%的ETC被挖出:7月30日，ETC Core官方发推称，截至今日，已有61%的ETC被挖出。此外，ETC总供应量有限的政策早在2017年就已被采用。而根据etcis数据，超过99%的ETC将在2065年被挖出。（注：ETC每挖出500万区块，区块奖励减少20%。）[2020/7/30]

数字资产领域，随着去中心化金融平台、中心化金融平台的迅速兴起，越来越多的理财产品进入投资者的视线。如何选择、如何制定投资策略同样是广大投资者面临的难题。

CyFi，是Cortex发布的第一款AIDeFi智能投顾的名字。

访问链接：http://cyfi.cortexlabs.ai/

合约代码Github链接：

https://github.com/CortexFoundation/CyFi

CyFi这个名字既表示它是一款Cortex架构下的DecentralizedFinance产品，又与科幻同音。

图来自CyFi官网http://cyfi.cortexlabs.ai/

相比较普通的DeFi聚合器，CyFi这个AIDeFi智能投顾技术第一阶段的核心，是它不仅仅对各个DeFi协议的收益率进行评估。还对用户更容易忽视的、各个DeFi理财平台背后隐藏的风险进行评估，综合对投资策略和投资组合作出决策。CyFi从DeFi的原始数据出发，计算得到一系列高阶feature（包括centralization、liquidity、collateral...)，经过一个AI模型，最终得到每个DeFi的评分并得出最优投资组合；将此投资组合的推断结果，跨链提供给以太坊的智能合约，并实现自动投资到不同的DeFi理财平台中去。完成对用户的一站式投资评估、咨询、操作的服务。

动态 | 超过50家银行和公司使用R3 Corda区块链构建的贸易融资应用程序:据CoinDesk消息，荷兰银行(ABN Amro)、渣打银行(Standard Chartered)、荷兰国际集团(ING)以及其他约50家银行和公司参与了R3利用Corda平台开发的贸易融资应用程序Voltron的测试。[2019/5/8]

然而要注意的是，这里的一切都是开源且透明的：

1）对各个DeFi理财产品进行评级、并推断出当前阶段最优投资组合的AI模型是开源的；

2）Cortex主链、以太坊主链上的智能合约也是开源的；

用户的资产从头至尾都完全掌握在自己手中，同时还能享受到智能化投顾咨询并进行投资的一站式服务。

核心很丰富：DeFi产品去中心化AI评级

随着DeFi平台及各种去中心化投资理财产品的逐渐丰富，越来越需要一个独立、公正的第三方机构去严格、专业地审查这些DeFi平台和投资理财产品，从收益、安全、风险等几个主体维度进行评估。这里面既包括对历史收益情况的统计计算，也包括对收益来源、代码审查、合约逻辑分析，并最终给出自己的评价结果。

图来自CyFi官网http://cyfi.cortexlabs.ai/

声音 | Icora顾问：未来1-3年泰国数字货币年交易量将增长至少500%:据曼谷邮报消息，Icora顾问称泰国有可能成为数字货币的区域中心。在未来1 - 3年内，由于监管数字资产的举措，预计泰国年交易量将增长至少500%。该公司首席执行官利Karndee Leopairote说，如果这一预测属实，泰国将在三年内跻身亚洲数字货币交易大国之列。[2018/11/7]

基于CortexAI公链的去中心化AIDeFi平台评级，首先能满足评级这项工作中包含的复杂AI运算，其次能真正做到评级规则的公开透明化。当然，目前在Cortex发布的CyFi中扮演的是整个工作流程中的一个角色。随着后续不断丰富评价维度、获取更多链上的数据、计算得到更多的feature、不断训练和迭代AI模型，逐步打造成为一个完全去中心化的链上AIDeFi平台评级产品，指日可待。

核心很丰富：根据用户风险偏好进行投资组合的个性化定制

在CyFi的第一版中，AI模型只对DeFi平台进行了评级，并以此为依据做出了投资组合的决策。然而，还有一个最终决策的投资组合影响非常重要的维度，将在未来的版本升级中出现。那就是投资者的资产状况及风险偏好进行评估，制定出个性化、定制化的投资组合策略。

图来自CyFi官网http://cyfi.cortexlabs.ai/

这和前面提到的AIDeFi平台评级是类似的，投资者只需要在平台上回答一些投资调查问卷，Cortex链上的AI模型便可以评估出投资者的风险偏好水平、在结合DeFi平台的AI评级结果，确定理财方案，自动生成最终的个性化投资配置组合。整个流程下来所花的时间仅需几分钟，既做到真正的公开透明，又能达到高效、精准匹配用户资产管理目标。

核心很丰富：基于用户链上数据的去中心化AI信用评级

随着链上数据越来越丰富，对每个用户的资产、风险、信用等方面的评级成为可能，基于信用评级的借贷业务也随之成为可能。

以Cortex链上AI模型为基础，对用户的数据进行全面的评级，给出一个可参考的信用评级，借贷平台以此为依据开展信用借贷业务，并结合行之有效的风控手段。突破目前借贷市场还完全只停留在抵押借贷范畴内这一框架。

超额抵押借贷。这样的方式确实是一种相对有效的风控策略，但也正是这种单一粗暴的风控策略，但也形成了一些根本上的问题或者说给业务发展形成了比较明显的壁垒。突破壁垒，就将面对的是全新的蓝海市场，这无疑非常值得憧憬和期待。

具体可见Cortex团队2019年8月发布的原创内容：

《脱离KYC去中心化加密资产无抵押借贷就真的无法实现？》

https://medium.com/cortexlabs/%E8%84%B1%E7%A6%BBkyc-%E5%8E%BB%E4%B8%AD%E5%BF%83%E5%8C%96%E5%8A%A0%E5%AF%86%E8%B5%84%E4%BA%A7%E6%97%A0%E6%8A%B5%E6%8A%BC%E5%80%9F%E8%B4%B7%E5%B0%B1%E7%9C%9F%E7%9A%84%E6%97%A0%E6%B3%95%E5%AE%9E%E7%8E%B0-2122a35dc86f

核心很丰富：DeFi产品为基础的Cortex链上治理

当整个AIDeFi生态越来越丰富的时候，整个生态的科学、公平治理就是一个实实在在的问题。简单来说：哪些DeFi平台需要加入到CyFi平台的评价范围内？哪些维度需要被AI模型重点评估？这问题都需要一套足够公开公平并且行之有效的治理结构进行管理。这就是CortexAIDAO的用武之地。大量的决策权将会释放给Cortex社区，持有CTXC代币的用户将被激励参与到整个AI生态的治理中来。AI治理AI、用户治理AI、AI治理用户，几种不同的去中心化治理方式，都将在AIDAO中得到尝试和实现。

DeFi世界很精彩，我们希望它智能起来

看到DeFi领域在今年风生水起，得到更广泛的关注。这的确让任何关注和研究DeFi领域的人感到兴奋。区块链在金融领域的应用得到越来越多的验证，Cortex这个AI公链为DeFi领域提供智能化服务的空间也就越来越大。CyFi作为Cortex发布的第一个AIDeFi方案，将作为一个开始，正式开启Cortex的AIDeFi之路，并且是一条即重视收益又重视风险的科学探索之路。作为DeFi领域的智能化新基建项目，Cortex将依托CyFi，持续为DeFi领域输出自己的基础建设贡献。

DeFi世界很精彩，Cortex希望帮助它智能起来。DeFi世界也的的确确需要智能起来。

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