DEFI:DeFi如何为金融行业实现转型_区块链

媒体对Web3的报道通常都聚焦在近期火爆的NFT销售和每日cryptocurrency价格波动上。但是这只不过是冰山一角，真正的Web3远不止如此。Web3领域最值得关注的其实是去中心化金融（下文简称DeFi）的迅速崛起。DeFi是区块链行业增长最快的领域，也是Web3的一个重要支柱。虽然DeFi经历了长足发展，但它仍处于早期发展阶段。开发者正致力于解决DeFi所面临的独特挑战，推动其规模增长，以最终挑战中心化金融市场的地位。刚开始接触DeFi的人都不得不面对任何新兴行业都必须经历的发展阵痛。与此同时，他们耳边还充斥着各种被市场投机情绪主导的新闻报道，这些报道中完全没有提及DeFi所蕴含的真正价值。 

这种尴尬的现状导致了传统金融和金融科技从业者对DeFi的发展置若罔闻。然而，在过去一年中，个人用户对金融服务的需求出现了重大转变，而DeFi则可以很好地弥合这一需求缺口。 

数据：约8.2%的ETH流通供应量被锁定在DeFi生态系统中:DeFi Pulse数据显示，目前有920万枚以太坊被锁定在DeFi生态系统中，约占ETH流通供应量的8.2％。其中大多数被锁定在Maker、Compound、SushiSwap、Uniswap和Aave五个DeFi协议中。[2021/3/21 19:04:03]

本文详细阐述了DeFi对金融行业转型所做出的贡献，帮助各位读者了解这一创新机制及其潜力。文章一开始聚焦了传统金融行业的瓶颈，随后点评了DeFi应用领域近期的里程碑，并列举了DeFi领域所面临的挑战及其潜在解决方案。 

DeFi旨在利用区块链和预言机技术重塑传统金融产品，包括市场和交易平台、借贷以及存款利率等。DeFi产品与传统金融产品最大的区别在于，DeFi可以访问cryptocurrency。

DeFi 概念板块今日平均涨幅为4.44%:金色财经行情显示，DeFi 概念板块今日平均涨幅为4.44%。47个币种中35个上涨，12个下跌，其中领涨币种为：UMA(+36.25%)、BZRX(+26.70%)、MKR(+17.93%)。领跌币种为：AMPL(-10.13%)、HDAO(-5.05%)、LBA(-2.74%)。[2021/2/3 18:45:32]

目前存在三股关键力量在推动DeFi的发展。第一股力量，也是最重要的，就是大众对传统银行体系失去信任。越来越多人，特别是刚开始理财的年轻人，都开始探索各种非传统的金融方案。在2020年，57%的客户表示不信任银行能在长期为他们保障财务稳健性；而在2021年，51%的Z世代和49%的千禧世代表示更信任金融科技公司而非银行。总而言之，个人用户希望与平台之间建立更加透明和公平的关系，而这种需求正推动着Web3的发展。Web3是基于互联网的生态，用户对它的定义是：用户可以真正拥有自己的数据、内容和财务。 

波卡DeFi项目Equilibrium推出以太坊跨链桥，已上线测试网:波卡DeFi项目Equilibrium推出以太坊跨链桥，可桥接以太坊和ERC-20代币并完全兼容DeFi服务套件。这一加密基础设施最初来自Chainsafe，Equilibrium对其进行了轻微修改，使其与项目更加适配，具体来说，Equilibrium使用Web3来处理以太坊合约，而不是Chainsafe的控制台工具，使双向桥接成为可能，ERC-20代币可以和以太坊区块链之间自由转换。

此外，Equilibrium还建立了一个记录桥接活动的系统，针对并行工作请求和黑客攻击等内容进行了压力测试。[2021/2/2 18:43:37]

而除此之外，新的替代性金融产品也推动了DeFi的发展。目前，DeFi是持有并使用cryptocurrency最主流的方式之一，并且为越来越多进入加密领域的用户提供了不可或缺的服务。相比之下，银行一直以来都对cryptocurrency抱持怀疑态度，直到最近才开始为高净值客户托管cryptocurrency。 

库币DeFi投票上币项目ORN持续拉升 24h涨幅超31%:据库币KuCoin交易所消息，库币DeFi投票上币优胜项目Orion Protocol (ORN) 持续拉升，24h涨幅超31%，现报价3.84USDT。Orion Protocol是链接多个交易所的流动性聚合平台，能够作为通用的交易网关直接接入各种各类去中心化的交易市场、流动性池以及以及中心化的交易平台。 库币数字货币交易所，为来自207个国家的500万用户提供币币、法币、合约、矿池、借贷等一站式服务。[2020/8/9]

最后，DeFi为普通用户提供了在过去只有高级交易者、金融专业人士和机构才能享受到的金融服务。这些服务包括去中心化的交易平台以及点对点的借贷协议，为用户提供了透明的体验和盈利机会。比如，Aave这类去中心化借贷协议的存款利率超过5%。相比之下，主流的“高收益”网上储蓄账户的利率则是-1%。 

99Ex与OKEx将于7月17日同步上线DeFi代币DMG、CELO:99Ex官方公告，DMG将于7月17日11:30 SGT正式上线99Ex，并开放DMG/USDT交易对；CELO将于7月17日15:00 SGT正式上线99Ex，并开放CELO/USDT、CELO/BTC交易对。99Ex目前已经上线COMP、BTM（2X）、KNC（3X）、BNT四种DeFi类代币。

据悉，DeFi货币市场（DMM）是一个旨在将真实世界资产池令牌化的协议，以产生链上加密货币存款的收入。CELO是一个开放、去中心化的平台，致力于帮助每一个拥有手机的人享受到金融服务。99Ex是一个基于区块链技术应用的多语言创新数字资产交易平台，由OK CAPITAL、科银资本、连接资本、链兴资本战略投资，累计交易用户100万+，日均交易用户20万+。[2020/7/17]

虽然DeFi目前的用户群体和资金量在全球金融系统中占比不大，但DeFi是区块链行业增速最迅猛且潜力最大的领域。在2021年，DeFi的总锁仓量（即：所有DeFi协议中锁定的资金总量）从187亿美元增长至2524.6亿美元，涨幅高达12倍。与此同时，DeFi用户数量也呈现惊人增长——2021年DeFi用户数量从110万人增长至400多万人。

除了应用使用量激增之外，无论是加密行业的企业还是这些企业想要替代的传统金融机构，都在加速招聘Web3相关职位。这表明Web3正越来越获得主流关注和应用。值得注意的是，还有许多人才从大型科技公司和银行跳槽至了区块链企业。 

DeFi正蓄势待发，全面加速发展。据数字资产投资战略公司Coinshares所称，截止至2021年11月，超过100家加密行业公司从风投募集了1200多亿美元。这些公司市场前景一片光明——据2021年世界经济论坛报告称，区块链和DeFi的底层核心技术（即：分布式账本和智能合约）势必将撬动传统市场867万亿美元的价值。目前DeFi市场上已经发行了公司债、链上贷款打包成的证券以及链上私募通证。随着越来越多新老公司不断加入进来，这些市场的规模还将不断扩大。  

目前，DeFi还未充分实现潜力，因此现在正是加入创新浪潮、打造下一代金融产品的最好时机。我们可以对比互联网之前的发展历程。比如，Pets.com是最早探索宠物用品线上销售模式的企业，但它在最初掀起了浪花后，又快速地衰落了。而如今再回头看，显而易见Pets.com当初的商业模式走在了时代的尖端，标志着行业开始向网购和订阅模式转型。现在网购已经无处不在，在网上建立销售渠道的公司明显具有更大优势。然而，与Pets.com这些Web 2.0公司当年的处境相比，DeFi走得更远，也获得了更多机构的认可。因此，DeFi势必会更快走向成熟。 

虽然DeFi要实现主流应用仍面临一些挑战，但DeFi生态中的各个项目都在积极应对这些挑战。比如，“预言机问题”的一个解决方案是推动DeFi发展的关键要素。预言机问题指区块链无法靠自己获得外部数据来开发复杂的应用。DeFi应用的崛起得益于Chainlink这类预言机网络的出现。预言机可以将现实世界中的金融数据传输至区块链上。区块链开发者通过预言机网络获得外部数据，并开发出了各种创新的DeFi应用。而这又可以反过来吸引更多用户，比如Avalanche等新区块链集成了预言机网络后应用量激增。 

另一个瓶颈是用户体验不够简单流畅。虽然DeFi产品实现了爆发式增长,但是却让许多不懂加密技术的用户望而却步。因此，亟需开发简单易用的产品，降低准入门槛，特别是要面向约17亿无法获得传统银行服务的用户敞开大门。DeFi对这类人群的帮助是最大的。 

另外，企业和组织也是区块链实现主流应用的关键一环。而它们在面对众多区块链时往往无从做判断，不知道选择哪个方案好。根据2019年的区块链统计数据显示，总共有800多条区块链。不同区块链适合不同类型的交易或垂直领域。比如，一条区块链可能更适合部署DeFi应用，而另一条区块链则性能更高，更适合部署游戏或保险应用。据高德纳咨询公司称，可兼容任何区块链的中间件可能是未来多链生态中的最佳解决方案。

虽然DeFi仍处于早期发展阶段，但这个领域正在飞速发展，如果不能及时进入可能会在未来竞争中失利。DeFi是Web3的关键要素，而Web3标志着个人与个人、个人与品牌之间交互模式将发生转变。因此，DeFi蕴藏着惊人的增长潜力。随着主流用户进入DeFi的门槛越来越低，各家企业也不得不迎头赶上，以满足客户的需求。Celsius等金融科技公司也看到了DeFi可以为其用户产生的价值，并已经开始通过预言机网络集成多个DeFi项目以及区块链。甚至更加保守的传统金融机构高管也要开始认识到DeFi对传统金融的潜在威胁，积极拥抱DeFi并从中受益。

作者：Adelyn Zhou

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