加密货币:矽谷SVB 银行流动性危机，冲击加密市场_TME

这周加密市场遭遇全球金融市场逆风，比特币从22,000美元下跌10%至20,000美元，价格一度逼近19,500美元区间，但这波乱流并不是升息题材影响，而是加密银行跟矽谷科技银行这周都出严重的问题。

首先是SilvergateBank正式宣布结束营运，其他银行也都传出正在停止与加密业者的合作，意味着法币与加密币之间的交易平台正快速消失当中，用户未来出入金恐怕会面临更多阻碍，甚至只能选择手续费动辄5%以上的信用卡入金方式，新用户进入加密交易的门槛将会越来越高。

第二个则是先前财务陷入危机的瑞士信贷因为SEC介入而推迟2022年报的发布，问题点在于主管机关对它2019与2020年的现金流量表有意见，最后则是专门服务矽谷新创公司的矽谷银行公告营运出现困难，必须透过大规模增资才能继续营运，震惊整个投资界，这个问题表面看不大，但透露出目前美国银行生态的大问题：「中小型银行的流动性危机」。

过去7天大约九家加密货币初创公司筹集了大约1.26亿美元:金色财经报道，过去7天大约九家加密货币初创公司筹集了大约 1.26 亿美元，其中一家公司明显脱颖而出。 钱包即服务提供商 Magic Labs 在由 PayPal Ventures 领投的战略轮融资中获得 5200 万美元。根据一份新闻稿， 其他投资者包括 Cherubic、Synchrony、KX、Northzone 和 Volt Capital 。据《财富》杂志报道，在最新一轮融资中，这家总部位于旧金山的公司已筹集了超过 8000 万美元的资金，估值升至略低于 5 亿美元。[2023/6/5 21:15:43]

SVBFinancialGroup被迫增资225亿美元肯定是这周全球金融市场最严重的事件，它不但让整个SPDRS&PRegionalBankingETF重挫8%以上，更敲醒投资人对于美国中小型银行流动性危机的响钟，首先是SilvergateBank因为存款不足被迫变卖资产而清算，现在又是SVB因为存款现金不足而卖资产变现求生存，虽然后续顺利靠着增资存活下来，公司价值也被大幅稀释60%以上。

加密衍生品交易所BitMEX与Onramper达成合作:2月17日，据官方公告，加密衍生品交易所BitMEX与Onramper达成合作。据悉，Onramper是法币-加密货币网关聚合器，现在与BitMEX集成。BitMEX用户能够以更快的方式使用法币购买加密货币。通过与Onramper合作，BitMEX通过一个API支持尽可能多的法定货币、支付方式和加密货币。[2023/2/17 12:13:32]

也因为如此，股东纷纷抛售SVB股票，创下单日跌幅70%的惊人纪录，从前一天260美元直接暴跌至106美元的价格，后续更可能一路跌到现金增资价格50美元，现有股东损失十分惨重，更拖累其他大型银行股价值蒸发数百亿美元的市值，例如JPMorgan、BankofAmerica等指标型银行股都是这次的受灾户。

多家加密货币公司在过去一年里面临美国证监会更多审查:金色财经报道，在过去的一年里，寻求上市的加密货币公司面临着来自美国证监会（SEC）的更多审查，而财务困境和失败在这个动荡的行业中蔓延。包括Bullish Global、Circle Internet Financial和eToro Group在内，一批专注于加密货币的公司未能获得上市所需的SEC批准。这些公司正寻求通过与特殊目的收购公司（SPAC）合并的方式来实现在证券交易所上市。这是另一种上市途径，在监管加强和市场动荡结束SPAC繁荣之前，这种方式曾在2020年和2021年大行其道。 (华尔街日报)[2023/1/27 11:31:40]

仅仅一周内就有三间银行出现问题，还引发美国银行股全面大跌，加密市场同样也受到这种等级的大事件影响，碍于金融危机的预感与正在攀升的利率预期，投资人正在抛售风险资产，接下来我们将谈谈未来可能的影响。

数据：最近一周，以太坊网络新增264.69万枚NFT资产:金色财经消息，NFTScan数据显示，最近一周，以太坊网络新增264.69万枚NFT资产，平均每天新增铸造37.8万枚NFT资产。[2022/5/28 3:46:53]

美国银行连环爆，市场风险升高

为何一间SVB小银行可以撼动美国大型银行股？SVB银行台面上是矽谷新创科技业的爱用银行，它们是少数愿意为新创公司提供融资、存款等金融服务的金融机构，长期更与许多新创公司频繁互动，几乎可以算是美国矽谷新创的指标银行，当他们发生财务与流动性危机，透露更多的是美国新创事业的困境：流入新创科技公司的资金越来越少。

随着美国升息，利率不断升高下，这些新创事业都将资金存放在SVB，新创事业面临募资困境，但公司营运还是得持续支付帐单，由于新创募不到钱，资金没有流入银行，但同时SVB银行的存款资金持续流出，于是SVB现金越来越少。

由于传统银行可以将大部分的存款金额拿去借贷，赚取中间的利差或是进行一定的比例的投资，SVB大部分资金都卡在长期企业贷款，手上仅存的现金无法支应资本适足率，引发更多存款户的焦虑，他们纷纷移出资金，一些指标性创投也建议新创公司从SVB银行移出资金，这让SVB银行原本就缺少的资金更加捉襟见着。

为了筹措现金，又拿不到外部的存款，SVB这时只剩下变卖现有美国国债与股票的选项，最后SVB变卖了210亿美元的资产筹措现金，最后赔了18亿美元的税后损失，这些资金还不足支撑银行的资本适足要求，SVB只好进行225亿美元的现金增资。

这意味着什么？美国金融机构在取得最廉价的资金来源正出现困难，也就是用户存款，现在随着利率高升，美国用户的资金都停泊于股票就是在高利息帐户，无法支付高利率的银行已经无法获得更多的资金来源，原有的大部分现金又卡在贷款，有高机率出现无法应付用户提领的流动性危机，这时只能变卖资产来筹措现金。

这一定程度引发投资人的焦虑，假设越来越地区型银行都在变卖资产筹措现金，那么对美国股市与债市都会有抛售压力，也说明中小型银行都出现现金周转压力，自然引起市场恐慌，纷纷抛售银行股，对市场也造成更深的压力。

虽然SVB银行看似只是一件地区型事件，但美国是否隐藏着更多高风险地区银行将是一件值得观察的事情，近期许多间银行都出现流动性危机，更会触发监管机关的敏感神经，将诱使他们更积极清查银行的财务状况，假设运气不好的话，近期还可能会发生更多银行的流动性危机。

这对加密币市场也有负面影响，SVB银行同样服务加密新创公司，而后者今年的募资难度又非常高，短中期内将会有更多加密新创公司面临营运困境，近期我们已经观察到新项目推出的频率已经越来越低，新创资金干枯的状况比想像中还严重。

另外SilvergateBank也是因为流动性危机而抛售资产，即使筹措现金也不足以应付资产适足率要求，最后只能逐步清算银行业务，导致现在几乎没有银行敢做加密业者的生意，对加密友善的银行已经快从美国市场上消失，最糟的情形将是加密币不再能走任何银行美元法币入金，对加密币价格将有一定的程度的冲击。

公众号：Crypto马少

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