SIL:Silvergate bank倒闭清算！对币圈有什么影响？_VER

去年FTX暴雷后，其影响至今仍挥之不去。今年1月，美国加密货币友善银行Silvergate披露，由于受到FTX影响，公司去年四季度损失了9.49亿美元的用户资产。而后，Silvergate释出经营疑虑，Coinbase等多个交易伙伴纷纷出逃。

受到诸多利空消息冲击，Silvergate危机加深，并在8日正式宣布倒闭，并开始清算资产。

那么，作为当前最大的加密友善银行，Silvergate是如何一步步走向成功，又一步步走向死亡的呢？

Silvergate宣布倒闭，加密货币、股价均受冲击

加密货币银行资本公司SilvergateCapital8日宣布，鉴于产业及监管发展，将逐步关闭并自愿清算旗下的加密货币友善银行SilvergateBank，成为第一家受加密币产业波及而停业的传统金融机构。

Barry Silbert：目前没有PoW代币被美国证券交易委员会起诉:金色财经报道，The Block编辑Frank Chaparro在社交媒体罗列了迄今为止被美国证券交易委员会起诉的代币列表，包括SOL、ADA、MATIC等。对此灰度母公司DCG创始人兼首席执行官Barry Silbert回应称，截至目前还没有PoW（工作量证明）代币被美国证券交易委员会起诉，包括比特币、莱特币、XMR、ETC、ZEC等。尽管加密KOL Cobie指出DASH也遭到起诉，但Barry Silbert回应称DASH可能存在质押组件。[2023/6/6 21:19:41]

在提交给美国证券交易委员会的文件中，SilvergateCapitalCorpotation表示：「鉴于最近的产业和监管发展，Silvergate认为有序结束银行业务和自愿清算银行是最好的前进道路。」

Silvergate(SI.N)跌超6%:金色财经报道，Silvergate(SI.N)跌超6%，韦德布什认为，Silvergate破产/清算的可能性很大，清算价值为每股5美元。[2023/3/7 12:45:41]

据该公司称，SilvergateBank的清算计画包括「全额偿还所有客户存款」，目前仍在考虑如何妥善解决索赔并保存剩余资产价值，包括其专有技术和税收资产。据其称，该公司已聘请CenterviewPartners为其财务顾问、Cravath,Swaine&MooreLLP为其法律顾问。

该消息再度在币圈投下震撼弹。

比特币、以太币等加密货币闻讯下挫；加密货币友善银行和交易所的股价也下跌。分析师指出，随着当局监管力度转严，可能有更多加密货币投资管道宣告关闭。

Silvergate Bank存款缩水前仅11%的流动性资产为现金:金色财经报道，加密友好银行SilvergateBank将大部分新资金投入了较长期的债券中，在去年第三季度末其存款开始迅速缩水之前，仅有11%的流动性资产是储存在美国联邦储备银行和其他银行的现金，其余部分是证券。而这些证券中仅有11%是美国国债，其余大部分是具有10年以上合同到期期限的抵押贷款支持债券，因此在其开始抛售这些证券以满足提款需求之前，其债券持仓已经遭受了10亿美元的公允价值损失。[2023/3/6 12:45:06]

CoinDesk的报价显示，于10日上午8时20分，比特币走低7.18%、报20,144.40美元；以太币下挫6.91%，报1,427.10美元。其他加密货币报价亦普遍下跌。

SilvergateBank母公司SilvergateCapitalCorp(SI-US)美股盘前股价暴跌53.56%，每股暂报2.28美元，该股自3月1日的持续经营风险公告以来已累积下跌64%。

Cardano将于9月22日进行Vasil硬分叉:金色财经报道，Cardano builder Input Output已确认备受期待的 Vasil 升级将于 9 月 22 日进行。 Vasil是迄今为止最重要的Cardano升级，将带来了更高的网络容量和更低的交易成本，此次升级还将为#Plutus带来增强功能，使开发人员能够创建更强大、更高效的基于区块链的应用程序。[2022/9/3 13:05:55]

各大加密货币友善银行的股价也纷纷下挫。其中，加密货币交易所Coinbase股价9日跌7.81%，收58.09美元；SignatureBank股价跌12.18%，收90.76美元；MetropolitanBank股价跌7.98%，收50.37美元。

Silvergate对币圈为何很重要？

Silvergate Capital三季报：净收入为2350万美元，数字货币客户存款达112亿美元，创历史新高:10月20日消息，银门资本 Silvergate Capital Corporation 发布 21 年三季报（截止 9 月 30 日），本季度净收入 2350 万美元，同比增长约 231%，银门交易网络（SEN）处理了 1620 亿美元的美元转账，同比增长 342%。数字货币方面，本季度数字货币用户人数 1305 人（二季度末为 1224 人），数字货币客户相关费用收入 810 万美元，而去年同期仅 330 万美元，数字货币客户存款增长到 112 亿美元（二季度末为 99 亿美元），创历史新高。

Silvergate Capital Corporation 是其全资子公司 Silvergate Bank 的控股公司，Silvergate Bank 为数字货币行业的参与者提供创新金融基础设施解决方案和服务。[2021/10/20 20:43:13]

该公司对加密货币领域最重要的影响是，其营运着一个名为「SilvergateExchangeNetwork」的实时支付系统，能使加密货币交易所、机构和客户实时兑换美元和欧元…等法定货币。

SEN系统可以使交易所和机构投资者不间断的在自身的帐户和其他Silvergate客户帐户间进行即时结算。其研发的RESTfulJSONAPIs可让客户查询电汇数据，避免因银行营业时间限制而导致交易延迟的问题，是全球加密货币市场能够24小时运行背后的重要支柱。

Silvergate被认为是第一家开发此类支付系统的受监管银行，而SEN作为重要业务，也帮助该公司赚取了大量转帐和服务费。截至2022年第三季度，它一度管理着120亿美元存款，知名机构客户包括：Coinbase、Gemini、BinanceUS、Circle、Paxos…等。

除了支付服务外，使用SEN系统的客户也能够通过SENLeverage该服务以比特币作为抵押向Silvergate进行贷款。

例如美国持有最多BTC的上市公司微策略旗下子公司MacroStrategy就曾于2022年3月以BTC为抵押，成功获得SilvergateBank的2.05亿美元定期贷款。

Silvergate倒闭将会造成什么影响？

总体来说，Silvergate的业务模式过度依赖加密市场，一旦面临危机就很容易步入死亡螺旋。自从SEN系统关闭后，多家与其合作的加密公司包括：Coinbase、Circle、Bitstamp、GalaxyDigital、Paxos、Gemini…等一众企业就立即宣布终止合作关系。

尽管Silvergate正式宣布关闭银行业务后，强调所有用户存款将被全额偿付，团队正在思考如何尽可能地保全剩余资产的价值、并评估解决索赔的方案。但目前是否真的能顺利的退回所有用户的存款，仍需要时间进一步验证。

此外，Silvergate作为全球加密货币市场能够24小时运行背后的重要支柱，众多的交易所和机构未来要找到一家愿意配合的加密友好银行，可说越来越困难。

纽约州金融服务部前监管人员MatthewHomer就表示：

较小的加密新创公司越来越难找到新银行合作伙伴，这就是令人沮丧的点，他们将被推到第二或第三梯队…

虽然SignatureBank因其提供类似的支付网路Signet，已经成为Silvergate的替代产品，但它目前对更多的加密业务兴趣似乎不大，去年12月，甚至表示希望将加密相关存款削减至总存款量的20%以下，最终目标是削减至15%以下。

此外同样令行业担忧的是，美国监管机构可能会由于Silvergate的倒闭，而采取更加严格的立场，进一步限缩未来银行提供加密货币服务的能力。

哥伦比亚大学里奇曼商业、法律和公共政策中心的资深研究员托德贝克说：「这证实了许多监管机构的担忧，如果Silvergate倒闭，将成为银行与加密公司接洽时，应更为保守的一个例子。」

不过，即使没有发生倒闭的情况，Silvergate目前的营运状况，也已让监管机构态度更加谨慎。

毕竟就连白宫发言人尚皮耶在周一的记者会上也表示，白宫政府正重点关注Silvergate的情况，并表示拜登总统已呼吁国会采取行动。

最近几周，金融业监管机构发布了关于银行应如何保护自己免受与加密相关风险的指导方针…如你所知，拜登总统一再呼吁国会采取行动，保护美国人免受数位资产带来的风险。

投资机构CapitalAlphaPartners董事总经理伊恩卡茨表示，如果

最后结果影响不大，监管机构就会认为他们目前所采取的方法是正确的。

不过，数位资产管理公司WaveFinancial去中心化金融主管亨利埃尔德认为，Silvergate目前的困境，将使其他银行更加不愿意与加密企业合作，进而产生寒蝉效应，「在情况更加明朗之前，你肯定不会看到任何企业，以加密货币银行的身份出现。」

公众号：Crypto马少

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