HUM:新项目 | Huma：将“借呗”模式搬到链上_DEFI

在?DeFiSummer?之后，DeFi?世界日趋繁荣。在链上进行交易、理财、贷款已经成为圈内人的日常操作。截止发文时，DeFiLlama收录了?214?个借贷协议，TVL共计?138?亿美元。

但与传统金融的借贷不同的是，链上贷款大多不发放给没有抵押物的用户。在现实世界，信用贷是为更为广泛的贷款形式。比起抵押借贷，信贷无需抵押物，而基于征信。但在DeFi世界里，因为去信任、无需许可、缺乏KYC的特点，DeFi开发者很难通过链下行为约束借款人。

Odaily星球日报近期关注到的Huma则致力于基于未来现金流为用户提供信用贷。对于用户来说，他们无需提供代币作为抵押，而是通过工资收入、质押收益、DeFi?收益等多样化的未来潜在收入来证明自己的偿付能力，以此获得贷款。

2?月?23?日，HumaFinance?宣布完成?830?万美元种子轮融资，RaceCapital?和?DistributedGlobal?领投，ParaFi、CircleVentures、RobotVentures?等参投。

Pak新项目ASH2已退还近500 ETH的Gas费:3月30日消息，NFT铸造平台Manifold Studio发推称，Pak新项目已退还Gas费，总计超过497.13 ETH，价值1690615.72美元。

此前报道，Pak主导的NFT项目ASH2铸造失败，由于错误估算而产生Gas费用将予以退还。[2022/3/30 14:27:11]

无许可信用贷款，但需审批介入

在链上构建信用贷款长期以来一直是?DeFi?领域里一个狭窄的赛道，这一赛道难度较高，目前玩家并不多见。

为了维持一个可靠的借贷模型，Huma?对用户进行了多方的角色区分。用户分为两个层级：协议管理角色和资金池角色。

协议管理角色包括协议所有员、暂停者，资金池角色则分为池所有者、评估代理人、流动性提供者、借款人。

PhantaBear NFT持有者将获得DJ Steve Aoki新项目白名单:2月6日消息，Ezek发推称，与DJ Steve Aoki达成合作，将推出“GOT BEAR GOT WHITELIST”活动。Phanta Bear NFT持有者将直接获得Steve Aoki新项目的白名单（无需抽奖，持有熊就可得whitelist），活动详细容将于近期公告。[2022/2/6 9:34:21]

其中，EA?角色的存在至关重要。由于?Huma?采用了信贷的设计，所以该产品需审核借款人的资质。EA?将会对具体的借款做出评估，由他们负责批准或拒绝信贷池的借款请求。每个池只有一个?EA。在?Huma?的计划中，大多数EA均可自动化执行，但协议也允许EA有人工监督介入。

既然由?EA?负责审批，又如何回避?EA?的道德风险？Huma?为此设计了问责机制，EA?必须向自己所负责的资金池投入资本，只有在池所有者和EA都存入所必须的资本后，该池才能接受来自其他流动性提供者的资金。

动态 | Grin项目核心成员Gary离职并成立新项目:9月14日，Grin委员会兼团队核心成员Gary在论坛中宣布分叉Grin代码库，成立新项目Gotts。Gary称在未来很长一段时间内都将投入到新项目的开发之中，他决定向Grin委员会请辞，但将作为兼职开发人员，继续为Grin做出贡献。（区块律动）[2019/9/18]

此外，池所有者还拥有更换?EA?的权限。而作为审核的回报，EA?可从流动性池的收入中抽取一定比例作为奖励。

DSP?构建的链上“芝麻信用”

在?Huma?的机制中，一个名为“信号”的概念至关重要。Huma?通过信号来判断借款人的基本情况，并以此来做出决策。

其信号的来源范围很广，既包括链上数据，也包括链下数据。

链上数据：

动态 | 新加坡与重庆签订13项谅解备忘录，将支持区块链技术创新项目:8月26日，在重庆举行的2019中国国际智能产业博览会上，作为主宾国的新加坡与重庆共签订13项谅解备忘录，将在数字经济领域谋求合作发展新机遇。旨在支持信息通信媒体创新项目、促进新加坡和中国企业之间合作伙伴关系的“中新信息通信媒体联合创新发展资金”正式启动。这项资金总额为4000万元人民币，将用于支持在新加坡或中国联合开发并实施的创新项目，项目内容包括人工智能、物联网、虚拟现实和增强现实技术、机器人技术和区块链技术等。（新华社）[2019/8/27]

1、来自国库的直接支付，例如GnosisSAFE、CircleBusinessAccount、流支付应用等给付的薪资等；

2、DeFi?协议的头寸、收益农场收入、质押收入、游戏收入、NFT?版税等。

链下数据则包括：

1、Plaid、Teller、Stripe、Quickbooks、Recurly?等金融?App?的余额、流水等；

2、Bill、Stripe、PayPal、Invoice?2?Go、Square、Zoho?等支付应用的收入；

3、Shopify、Amazon?等电商的销售额；

4、财务聚合?App?的信用/债务聚合数据等等。

通过集合多种信号，Huma?设计了去中心化信号组合。这一组合可提供借款人的全面且详尽的数据，以此数据为基础可为协议进行高质量的自动化审批提供支持。

DSP?不只是一组固定的信号，更是一个开放的平台。任何有关借款人的收入、资产和负债等信息的高质量信号都可被整合其中。Huma?为开发者提供了统一的接口，开发人员可为特定的信号进行适配开发，以此接入?DSP?平台。

开发人员完成信号的开发之后，需将其提交给HumaDAO进行审查。一旦审核通过，信号将通过适当的开源许可被部署在DSP上。

借款人可自愿对某些金融账户进行认证，借此来共享特定信息。而?DSP?提供的信号可被?EA?使用。

Huma?已经和?Circle、RequestNetwork、Superflow?等达成合作。用户可依靠这些应用的数据获得信贷额度。

目前，Huma?已经上线了?Polygon?主网和?Goerli?测试网。不过遗憾的是，Polygon?网络的借贷池流动性不足，仅有?1380?美元，但仍可体验基本功能。

目前在?Polygon?主网上，Huma?已整合加密支付应用?Request。用户可通过Request?的应收账款获取信用额度。Request基金会总裁ChristopheLassuyt:“这一融资用例是实现去中心化和P2P融资机制的第一步。”

通过?DSP?系统和?EA?的评估，Huma?可为每个钱包都创建一个贴切的信用额度。需要注意的是，资金池所有人和?EA?共同管理者一个池子的运营和审批。这也意味着，协议并没有直接介入每一个池子的运营。Huma?希望，以协议为基础，构建出多个资金池和多种不同的产品，外部的开发人员和企业可以以?Huma?为基础并在其上轻松开发和推出新产品，诸如商业贷款、个人贷款、保理，到许多其他形式的贷款产品等等。

Huma?团队认为，“平等获得经济机会是人类的一项基本权利。而基于区块链的金融技术使得即时信贷市场成为可能，同时提高了资金的可获得性和资本效率。”

对Huma最新进展感兴趣的朋友，可以关注该项目的官推和官网。

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