NFT:三会《NFT倡议》的解读_WNFT

三会《NFT倡议》的解读

天元律师事务所合伙人王伟

2022年4月13日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国证券业协会（下称“三会”）共同发布了《关于防范NFT相关金融风险的倡议》（下称“《NFT倡议》”）。 《NFT倡议》是三个行业自律组织首次统一就NFT发声，这对于NFT行业的合规发展有着重要意义。

1. 三会的性质

1.1. 中国互联网金融协会（下称“互金协会”）是2015年7月18日经党中央、国务院同意，由人民银行、银监会、证监会、保监会、工信部、部、工商总局等10部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔2015〕221号）要求，由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织，其业务主管单位是中国人民银行。

近6000万枚DOGE从未知钱包转移到Binance:金色财经报道，据WhaleAlert监测数据显示，59,711,473枚DOGE（5,323,741 美元）从未知钱包转移到Binance 。[2023/4/17 14:07:16]

1.2. 中国银行业协会（下称“银行业协会”）成立于2000年5月，是中国银行业自律组织。2018年3月，中国银行保险监督管理委员会（下称“银保监会”）成立后，中国银行业协会主管单位变更为银保监会。

1.3.????? 中国证券业协会是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定设立的证券业自律性组织，接受中国证监会（下称“证监会”）和国家民政部的业务指导和监督管理。

2.《NFT倡议》的性质

根据《中华人民共和国立法法》，三会不属于国务院各部、委员会、中国人民银行、审计署和具有行政管理职能的直属机构，因此《NFT倡议》并不属于《立法法》下的规章。

StaFi 为 EVM 兼容链推出新的流动性质押衍生品解决方案:4月7日消息，DeFi 协议 StaFi 在社区发起提案，为 EVM 兼容链推出新的流动性质押衍生品（LSD）解决方案，rToken 将直接在目标链上发行，增强其安全性与可组合性。在新的 EVM LSD 方案中，rToken Relay 将直接部署到目标合约层，使其能够直接执行操作。该方案的主要特点是 rToken 将直接发行在目标链上，用户在获得 rToken 时无需进行跨链通信，并且在给定相同的代币标准的情况下，可以轻松地将 rToken 集成到目标链上的 DeFi 中。[2023/4/7 13:50:39]

尽管《NFT倡议》不是部门规章，但这并不意味着《NFT倡议》不重要。相反，《NFT倡议》对于所有NFT相关业务具有重要的指导作用。

3.NFT的正本清源

CZ：美元银行转账用户只占Binance月活用户总量的0.01%，将尽快解决该问题:金色财经报道，针对 Binance 暂停美元银行转账服务，Binance 首席执行官 CZ 在社交媒体上表示，目前美元银行转账用户只占 Binance 月活用户总量的 0.01%，但即便如此，暂停该服务依然是一个糟糕的用户体验，Binance 正在努力尽快解决该问题。虽然一些银行撤回了对加密货币的支持，但还有其他银行将为加密货币提供服务。此外，CZ 透露 Binance 正在研究解决方案为土耳其地震中的人们提供帮助。[2023/2/7 11:51:52]

?在《NFT倡议》中，第一次把NFT的中文确定为“非同质化通证”。这使得市场上此前有一种担心NFT的中文译名“非同质化代币”而可能触发《中国人民银行 中央网信办 工业和信息化部 工商总局 银监会 证监会 保监会关于防范代币发行融资风险的公告》（下称“九四公告”）的忧虑得以一定程度的缓解，也说明了NFT本身被认定为一项中性的区块链技术创新应用。

Web3应用程序开发平台Bunzz完成450万美元种子轮融资，gjmp等参投:1月25日消息，Web3去中心化应用程序开发平台Bunzz宣布完成450万美元种子轮融资，gjmp、DGDaiwa Ventures、Coincheck和Ceres参投。

据悉，Bunzz平台利用模块化节点封装和开发环境已经吸引了超过8000名开发人员推出超过3000个上链dApp项目，该公司透露将利用新资金构建一个智能合约中心以提高Web3关键基础设施服务。[2023/1/25 11:29:53]

在肯定了NFT在丰富数字经济模式、促进文创产业发展等方面显现出一定的潜在价值之后，《NFT倡议》指出了NFT“也存在炒作、、非法金融活动等风险隐患”。 ?

因此，从本质上而言，NFT是中性的技术具有一定价值，但是不当的行为可能导致相应的风险。这个“二分法”凸显了三会以至于监管部门对NFT这一前沿事物的核心观点，即有价值，但是需要严格监管。这一点和监管部门对待“虚拟货币”的态度截然不同。

Coinbase早期投资者Adam Draper在Cameo上推出3D版BAYC 9132:9月2日消息，Coinbase早期投资者、BoostVC风险投资家Adam Draper在短视频平台Cameo推出3D版BAYC 9132，该3D Ape由Boost VC旗下投资组合Aquifer制作。

据悉，Adam Draper还使用该3D版BAYC 9132在Cameo平台上推出了付费问答服务，主要回答社区用户提出的问题，一个问答视频的最低价格为25美元。（Decrypt）[2022/9/2 13:03:47]

4.NFT应坚持守正创新，赋能实体经济

《NFT倡议》对NFT行业的首要要求是“坚持守正创新，赋能实体经济”。

4.1. 首先，价值取向应该是“向善”，通过合理选择应用场景并规范应用区块链技术，来发挥NFT在推动产业数字化、数字产业化方面的正面作用。这点不难看出，三会乃至监管部门对于NFT正面作用的评价。

4.2.其次，明确了须确保NFT产品的价值应有充分的支撑，引导消费者理性消费，防止价格虚高背离基本的价值规律。这意味着，三会乃至监管部门已经关注到市场上已经发生的NFT的炒作行为。

4.3.第三， 保护底层商品的知识产权，支持正版数字文创作品。真实、准确、完整披露NFT产品信息，保障消费者的知情权、选择权、公平交易权。NFT作为新兴事物，其本身的法律性质和权利边界尚缺乏上位法的支撑，考虑到法律的滞后性，《NFT倡议》明确提出了NFT不可侵犯在先知识产权。此外，《NFT倡议》也明确了NFT产品必须考虑《消费者权益保护法》的相关限制，毕竟目前大部分的购买者都是自然人。

5.NFT应该坚守行为底线，防范金融风险

尽管NFT的中文译名被确定为“非同质化通证”而非“非同质化代币”，考虑到数字资产的特有属性，不当的商业模式或者安排仍然可能会出现金融风险、侵犯消费者权益。

有鉴于此，《NFT倡议》要求“坚守行为底线，防范金融风险”，并提出了如下的规范：

5.1.是不在NFT底层商品中包含证券、保险、信贷、贵金属等金融资产，变相发行交易金融产品。

Our Comments:

一旦NFT是基于金融资产而发行，那么毫无疑问，NFT的性质将演变为另外一种形式的金融资产。

5.2.是不通过分割所有权或者批量创设等方式削弱NFT非同质化特征，变相开展代币发行融资（ICO）。

一旦NFT的非同质化特征被削弱，那么NFT就很容易落入“代币”的范围而使得NFT的发行被认定为ICO。

5.3.是不为NFT交易提供集中交易（集中竞价、电子撮合、匿名交易、做市商等）、持续挂牌交易、标准化合约交易等服务，变相违规设立交易场所。

NFT是否可以进行二级市场交易，一直是业内最关心的问题。

交易场所是为所有市场参与者提供平等、透明交易机会，进行有序交易的平台，具有较强的社会性和公开性，需要依法规范管理，确保安全运行。

国务院37号文、38号文等相关法规对于NFT交易的适用还需要监管部门的进一步阐述。

我们理解，三会乃至监管层关注的是，二级市场是否会出现严重投机和价格操纵行为、是否会出现交易场所股东直接参与买卖，甚至发生管理人员侵吞客户资金、经营者卷款逃跑等问题、以及会不会引发系统性、区域性金融风险，甚至影响社会稳定。

5.4.是不以比特币、以太币、泰达币等虚拟货币作为NFT发行交易的计价和结算工具。

根据237号文，虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位。比特币、以太币、泰达币等虚拟货币具有非货币当局发行、使用加密技术及分布式账户或类似技术、以数字化形式存在等主要特点，不具有法偿性，不应且不能作为货币在市场上流通使用。

5.5.是对发行、售卖、购买主体进行实名认证，妥善保存客户身份资料和发行交易记录，积极配合反工作。

AML和KYC是任何一个涉及数字资产业务中的必然合规要求。

《NFT倡议》事实上也是提供了NFT业务的最佳实践要求。

5.6.是不直接或间接投资NFT，不为投资NFT提供融资支持。

Our Comments：

?这是三会为防范金融风险、保护消费者合法权益、维护行业健康生态而联合呼吁会员单位共同发起的倡议。

消费者有权投资NFT，但是三会提醒消费者树立正确的消费理念，增强自我保护意识，自觉抵制NFT投机炒作行为，警惕和远离NFT相关非法金融活动，切实维护自身财产安全。

简单总结，三会的前述底线规范是为了坚决遏制NFT金融化证券化倾向，从严防范非法金融活动风险。

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