KFI:加密借贷公司BlockFi与美SEC达成和解，对于加密领域意味着什么？_LOCK

本文来自?Decrypt，原文作者：JeffBenson

Odaily星球日报译者|余顺遂

根据美国证券交易委员会周一发布的新闻稿，加密借贷公司BlockFi必须向联邦和州证券监管机构支付1亿美元，以解决其未能注册其高收益BlockFi计息账户的指控。

这一消息最早是在上周五晚间传出，并在本周一早上得到SEC的证实并公布相关细节。加密领域的律师表示，尽管和解条款可能会为中心化加密公司提供监管范例，但它们可能会给?DAO?带来危险，并给消费者带来更糟糕的选择。

BlockFi赚钱的方式之一如下：为比特币和稳定币等加密存款支付高达10%的利息，然后以更高的利率将资产借出。根据美国证券交易委员会的说法，BIA属于证券，但没有注册为证券。该机构还称，BlockFi“夸大了它通过抵押品保护机构借款人免受违约风险的程度”。简而言之，它声称其大部分贷款都是超额抵押的，而实际上并非如此。

路透社：Celsius事件将促使美国加强对加密借贷产品的监管:6月17日消息，加密借贷平台Celsius的流动性问题导致其170万客户无法赎回资产，这将增加美国对该行业的监管压力，该行业在今年的其他危机中已经处于守势。Celsius本周以极端市场条件为由冻结提款，这凸显了加密行业的其他问题，即该行业对投资者保护的措施薄弱。

报道称，加密货币贷方从零售客户那里收集加密货币存款并将其重新投资。有时吹捧两位数的回报，此类产品吸引了数百亿美元的资产。然而，由于其投资在加密市场低迷中恶化，Celsius无法兑现赎回。Celsius没有在美国证券交易委员会 (SEC) 注册，这意味着它几乎不受风险管理、资本和披露规则的约束。结果，其客户对其资产如何投资几乎一无所知，也不清楚他们是否会收回这些资产。（路透社）[2022/6/17 4:34:15]

该公司必须向美国SEC支付5000万美元的罚款，向32个州支付5000万美元的罚款，停止新账户注册，并在60天内使其业务符合《投资公司法》规定。它既不承认也不否认该机构的指控。

报告：加密借贷平台Celsius Network的估值应为31亿美元:根据加密对冲基金Alpha Sigma Capital对根据加密借贷平台Celsius Network的独立评估报告，该公司的隐含价值为31.3亿美元，约为其当前市值11亿美元的三倍。Alpha Sigma Capital在分析中表示， Celsius当前被低估了。此外，预计到2025年，该公司管理的资产将能够以每年25％的速度增长。”（Cointelegraph）[2021/3/8 18:23:40]

BlockFi对此事进行了积极的宣传，称其将在SEC注册并推出新产品，这将有助于澄清类似产品的监管问题。“我们打算让BlockFiYield成为一种新的、SEC注册的加密计息证券，这将允许客户从其加密资产中赚取利息。”在SEC完成BlockFiYield注册流程后，除非客户另有指示，现有的美国客户BIA将被转换为BlockFiYield。

Akoin与Baanx合作提供加密借记卡:由说唱歌手Akon创立的Akoin数字资产平台正与Baanx合作提供加密借记卡。Akoin卡将允许人们使用Akoin的基于Stellar区块链的加密货币在全球4000万家商户中支付商品和服务的费用。（Crypto Slate）[2020/12/9 14:44:30]

加密领域的许多律师以及读者早已预测到这一结果。去年，在美国SEC于11月介入调查BlockFi之前，BlockFi和竞争对手Celsius从各州收到勒令停止令和说明理由通知。去年9月，SEC还成功阻止?Coinbase交易所推出类似产品。

加密借贷平台Cred称欺诈行为导致资金损失:加密借贷平台Cred表示，该公司在处理“特定”企业资金时遇到了违规行为，并正在与执法部门合作处理此事，Cred的资产负债表也受到了负面影响。该公司表示，最新情况将在未来两周内提供。（Coindesk）[2020/10/28]

基于以太坊的去中心化交易所?dYdX?首席法律官MarcBoiron表示，和解协议听起来像是“美国SEC的公关噱头”。根据他的说法，该机构将能够在加密方面采取强硬态度，同时也表明“它对注册公开发行的加密产品持开放态度”。

他说，“BlockFi是一个中心化的实体集团。它提供一个非常简单的产品，无论是否需要进行注册，它都应该很容易注册。”但他认为，对于加密领域中更加去中心化、更复杂的部分来说，情况可能就不是如此了。

但是美国SEC专员、“加密妈妈”HesterPeirce认为，BlockFi将迎来几个月的艰难时期。

她在SEC网站的一份声明中写道，“在该公司通过FormS-1申请注册新的加密借贷产品之前，BlockFi将不被允许从散户投资者那里接受任何额外的加密贷款。从提交S-1申请到相关工作人员宣布生效，通常是一个长达数月的迭代过程。”她补充道，“当涉及加密货币时，可能会比更传统的申请类别时间更长。”

此外，她认为BlockFi无法轻松克服另一个障碍：根据规定，它实际上不能注册为投资公司——这一类别适用于提供共同基金、某些信托基金、封闭式基金甚至一些对冲基金的公司——因此需要寻求注册豁免。考虑到美国SEC对这类案例“缺乏经验”，以及对加密公司持怀疑态度，HesterPeirce认为60天的时间表对于?BlockFi来说极其艰巨，即使再延长30天时间也是如此。

根据BrookwoodP.C.管理合伙人CollinsBelton的说法，投资公司相关的规定让其他产品受到关注，而不仅仅是关注Celsius和加密借贷机构。

他说，即将到来的执法行动不应该令人惊讶，但不幸的是，对于许多人来说，尤其是那些不是真正去中心化的“DAO”玩家来说，相关行动将是难以置信的。许多线上团体一直以DAO的形式成立，以汇集资金，并使用DAO特定的代币进行投资，这些代币类似于公司内部的投票权和股份。这些项目中，即使一些项目本身不是中心化的，也会受到少数代币持有者的严重影响。

Belton指出，“集中管理的资产池是SEC/CFTC在加密领域可以打击的少数东西之一。”

但是支持这类产品的加密行业内部人士认为，影响最大的是那些不满足于将法定货币存入超低收益储蓄账户的消费者。CoinbaseVentures负责人KatherineWu写道，考虑到存在替代方案，SEC针对消费者保护的辩护毫无意义，“如果这意味着希望获得收益的美国客户现在不得不取走他们的资产，并将其投入到这些代币设计有问题的‘去中心化’?DeFi?协议中，那结果就是净负收益。”

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