数字货币:央行数字货币可以改变游戏规则吗_以太坊

央行货币不仅仅是支付系统，世界上有许多国家正在部署和测试区块链技术系统以及其他通证化国家货币。

人们经常在数字化货币供应的背景下谈论这些举措，事实上，超过90%的流通的货币已经成为了数字货币，在大多数工业国家，只有大约10%的货币是以实物现金的形式出现的。央行正在为进一步加速和简化数字支付流程进行巨大投资。

在美国，美联储不久之后将发布一项新的解决方案—FedNow。它可以支持全国范围内的实时电子支付。除美国外，英国、澳大利亚、墨西哥和尼日利亚等国也已经建设和部署了类似的基础设施。

黄益平：央行数字货币可能是金融竞争的终极场所:北大国发院副院长黄益平表示：“将来金融的竞争，我觉得可能是在数字金融领域，最重要的就是数字货币。为什么最近各个国家都开始忽然对央行数字货币感兴趣？我觉得一个央行发行的数字货币，它很可能是一家独大、赢者通吃的。当然也不排除将来会有很多央行数字货币，同时在市场上。但总之是如果落在别人后头，如果竞争不过别人，也许你的机会就没了，所以我猜测很有可能央行数字货币是我们将来金融竞争的终极场所。最终也许是赢者通吃，原因就在于将来这种数字技术，一旦一个具有长尾效应的平台建立起来之后，它的边际成本是很低的。（证券时报）[2020/9/29]

那么，既然大多数货币和支付已经数字化，而且许多政府正在投资部署更快的实时支付系统，那么基于区块链而诞生的资产通证又有什么价值呢??

澄天伟业董事长：央行数字货币暂无法成为主流:澄天伟业董事长冯学裕28日做客证券时报e公司微访谈时表示，目前央行数字货币项目还处于内部封闭试点测试阶段，尚无正式推出时间表。未来很长一段时间内，央行数字货币暂无法成为主流。未来，各银行为争夺市场份额，将继续保持发卡力度，金融IC卡未来较长时间内将保持稳步增长。其次，非现金支付与金融IC卡融合进一步推动IC卡需求。（e公司）[2020/8/28]

答案是可编程性。

今天的支付系统独立于这些支付的商业协议运行。但当你只专注于支付时，事情会变得更加复杂和不可靠。想象一下，当你走进一家商店，拿着一瓶苏打水走出来时，你已经达成了一项协议，要用钱来换一种产品。虽然支付可能是数字化的，但协议不是。在零售环境中，没有这样的书面协议；但在商业环境中，协议几乎总是书面的，明确的定义了用金钱交换的产品或服务。

动态 | 英国央行：将评估央行数字货币的潜在情况:英国央行：将评估央行数字货币的潜在情况。据悉，英国央行、加拿大央行、日本央行、欧洲央行、瑞典央行以及瑞士央行已经与国际清算银行建立了一个小组来分享数字货币的经验。（金十）[2020/1/21]

通过通证化的金融工具，我们可以直接将金融资产的支付与特定工作的绩效，或资产创建连系起来。这使得各方之间的支付可以自动进行。这不仅可以极大地简化商业协议的执行，也能让人们更好地理解经济中的风险。将金融资产与复杂行为(如衍生品或通证代币)联系起来的智能合约，可以让监管机构看到这些合约中绑定了多少资金，甚至能够模拟出发生重大价格变化时的情况。

由于大多数付款是由消费者支付的，而不是作为合同协议的一部分去执行的(如抵押贷款或汽车贷款)，在这些情况下，代币化、可编程的法定货币似乎不会为消费经济提升重大价值。一个明显的例外是，在支付系统竞争小的国家，有一个可以和全国所有银行和零售打通的数字货币系统，就可以大幅降低经济流通成本和支付成本。

以太坊上去中心化金融(DeFi)的早期历史可作为一个提醒，任何可编程系统的早期往往都是需要被广泛的安全测试的时代，这其中有许多安全漏洞还有待被发现。就如同在15万亿美元的经济背景下，以太坊的所有的波动起伏都是一项低成本实验。

而对于央行来说，可编程性既是最大的价值来源，也是最大的风险来源，因此它的引入可能会非常缓慢。央行可以选择先部署货币，然后添加其可编程性。或者可以选择创建一个监管框架，允许银行和其他组织在公链上发行代币。当然，两种实验可以同时进行，但要得出全面的评估结果还需要几年的时间。

如今，有超过1000亿美元被锁定在以太坊的DeFi上，我们至少可以从这些实验中得出一些早期结论：那些了解或精通技术的消费者不容易被黑客事件吓到，他们愿意承担由于技术更迭所带来的部分成本。如果DeFi可以实现隐私系统，那么我们也可以了解企业用户对可编程性感兴趣的程度，以及需要什么样的预防措施才能让他们参与进来。?

对于那些不愿冒险的人来说，现在是拿些爆米花坐下来的好时机，因为好戏已经开场了。

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