NCE:全球监管新政策下 加密企业如何满足合规要求？_Libra Incentix

不久之前，CZ 转发的一则社交媒体报道引发了网友的热烈讨论。根据 CoinDesk 的报道，Binance 在贯彻 KYC（Know Your Customer）之后损失了 90% 的用户，同时也让 Binance 减少了数十亿美元的收入。

而 CZ 更是直言，Binance 在合规上花费了超过 10 亿美元。如此之高的费用，这一切值得么？尽管损失了大量的潜在用户，但 CZ 却指出，「Binance 的市场份额却增加了，而非减少。」

近年来，各大交易平台均在合规上不吝成本。有数据表明，crypto 业务的合规成本可能超过总时间和人工成本的 50%。CEX、资管、钱包等各赛道的合规需求愈发强烈。

日趋严苛的 KYC 对行业带来了天翻地覆的影响。但反直觉的现象是，在 KYC 阻挡了大量潜在用户之后，行业非但没有萎缩，反而还在近年来不断成长壮大。大量机构投资者、传统资本不断入局加密行业，行业规模在「合规」的加持下生长迅猛。

如何更好的帮助加密世界走入合规？KYC、AML 是进入合规的第一步。而 ADVANCE.AI 则为加密世界提供了一个一站式解决身份验证与风险管理的产品。该公司成立于 2016 年，仅通过公司名我们便不难判断，这是一家由人工智能驱动的高技术力的公司。ADVANCE.AI 隶属于 Advance Intelligence Group，集团业务覆盖 12 个市场，拥有 1500 名员工，总部位于新加坡，并在全球如印尼、印度、菲律宾、马来西亚和越南等设有本地客户支持团队。

Tether：积极与全球监管机构合作，严格执行KYC和AML程序:金色财经报道，Tether官方刚刚发推文称：“Tether积极与全球监管机构和执法机构合作。此外，Tether执行严格的KYC和AML程序，并部署最先进的技术来监控交易活动和代币持有者的风险状况。Tether代币(USDt)完全由储备支持，并根据市场需求发行。”此前消息，美SEC针对Ripple的诉讼将于2021年2月22日开庭，此事也引起业内人士推测SEC下一个目标是Tether，Tether首席技术官也曾对此回应，Tether在FinCEN下注册和接受严格监管。[2021/1/1 16:11:50]

如果没有 KYC，项目将遭到监管机构的围剿。对于经营 crypto 业务的交易平台或机构来说，不合规可能导致停业、支付罚款，甚至法律后果。由于缺乏监管，crypto 相关的业务遭受传统金融的排斥。

2019 年秋季，著名的加密通信应用 Telegram 和美国监管机构展开了一场漫长的对抗。这一事件通常也被视为不合规导致项目夭折的典型案例。最终，这场斗争以监管机构大获全胜落下终局。Telegram 所开发的 TON 网络被全面放弃。合规对加密项目的存续至关重要。2019 年，SEC 对 EOS 的诉讼就让 EOS 付出了 2400 万美元的罚款来达成和解。而 2020 年监管机构对 Ripple 的诉讼纠纷，更是至今仍未结束。

动态 | Ripple呼吁全球监管机构为数字资产提供明确监管指导:在新博客文章中，Ripple提及了英国金融行为管理局（FCA）此前发布的一份文档，该文档将XRP归类为交易代币，而不是证券。Ripple呼吁美国和其他国家带头，为企业提供简单直接的监管指导。Ripple称，事实证明，世界上还有许多其他国家对区块链技术友好，包括瑞士、阿布扎比、泰国和新加坡，还有许多其他国家可能会从FCA获得重要线索并学习。[2019/9/30]

正如研究和行业领导者所表明的那样，监管合规性，尤其是区块链和虚拟货币的反 (AML) 和反恐融资 (CTF) 一直是其整体大规模采用的巨大障碍。

目前，链上每天交易 1390 亿美元的加密资产、每天在交易平台发生数百万笔交易。若仅靠人工分析和人工监控，远无法支持数额如此之高的交易。在这种情况下维护交易安全、免受欺诈和可能会更加困难。因此，用强大的工具帮助这些业务满足 AML 标准至关重要。

VASP 能否可以快速、便捷的识别用户地址的风险性，就如同 Web2 的征信报告一样快速获取关键信息？

为了解决这一问题，ADVANCE.AI 推出了 Crypto Wallet AML 风险报告产品。该产品可以根据历史交易和监管机构的制裁数据生成加密钱包的 AML 风险报告标准。

声音 | 杨锦炎：全球监管与合规方面的复杂情况对Libra的项目进展影响最大:6月22日讯，今日，在由火讯财经主办的线上沙龙上，火币labs负责人、最高人民法院博士后杨锦炎表示，Libra它是一个全球流通的稳定币，从发币、资产抵押、代币流通、KYC/AML甚至外汇管制等方面都会面临挑战。这会考验项目方应对全球各国监管的能力。

先从发币环节来说，Libra采取了基金会发币的模式，并不是一个去中心化的代币。基金会设立在瑞士，如果以该基金会的名义对外发币，则需要取得瑞士当地的相关牌照。

资产抵押方面的监管挑战也不小。首先，是谁的资产在哪个国家对libra的价值提供担保？如果分属不同国家的资产进行担保，则要符合不同国家的合规要求。比如，在美国，资产抵押模式发稳定币，需要由信托牌照。在新加坡，稳定币则被认定为债券，需要取得证券市场的牌照才可以。另一方面，资产的托管、审计等方面也会面临很多的监管挑战。一揽子货币或者政府债券作为抵押，这些资产是否需要托管、如何审计？都需要解决。

稳定币的流通层面，也会面临很多合规问题。当该稳定币流通到某国，被该国公民使用，那么这个国家的法律根据属人原则，就可以对libra发行方提出监管。比如在日本，稳定币很可能会被认定为支付工具，需要申请支付相关的牌照才可能使用。否则日本政府可能会按法律要求Facebook关闭该支付功能。[2019/6/23]

声音 | Circle CEO：建议对加密货币进行全球监管:据usethebitcoin介绍，Circle CEO Jeremy Allaire表示，目前，每个国家都建立了与加密货币相关的不同法律框架。全球各经济体应协调努力，对加密货币进行全球监管。[2018/10/29]

只需要输入钱包地址，工具即可自动化给出 AML 风险报告，并对该地址进行打分，使用 0-99 反映非法加密活动风险。

对于大量传统世界的企业来说，处理区块链业务的实体需要确保他们不会面临高风险交易或交易对手，但目前他们缺乏高效的解决方案。智能合约、1CO、token 众筹等这些可用于或恐怖主义融资的行为，在这些活动开始前需要进行适当的评估，但目前没有有效的解决方案。这主要是由链上交易的复杂性所决定的。

ADVANCE.AI 的链上分析工具可为客户提供链上地址风险报告。依靠风控智能化，可用自动化反欺诈系统替代过往依靠大量人工审核的风控流程。通过链上分析，识别欺诈性客户账户、跟踪盗窃收益，甚至确定与暗网市场的链接这些都可交由该工具自动化的完成。

而这也使得无力独自开发 AML 模块的加密企业拥有了评估任何非法资金的来源和目的地的能力——这是阻止加密货币去资助犯罪的关键。

简而言之，该产品支持对具有广泛资产覆盖范围的钱包地址和交易进行持续监控、审查和调查。通过 350 多种专有风险算法，为 CeFi 和 DeFi 的严格监管要求提供无缝、可扩展的解决方案。该产品还可将指定地址放入监控名单，实时监控地址所有交易，无需人工分析，对特定地址的风险保持 24/7 小时警惕。

布鲁金斯学会：全球监管机构之间没有就如何处理加密货币达成协议:据福布斯消息，布鲁金斯学会昨日发布关于央行和加密货币的研究报告。报告指出，世界各地的银行监管机构并未采取统一的方式来规范加密货币。该报告还指出，目前的大型经济体中，没有任何一个国家的央行认真考虑是否推出自己的加密货币。然而，美联储、日本央行、加拿大央行、英国央行和欧洲央行均表示正在评估央行加密货币的利与弊。研究表明，央行领导人目前主要对于加密货币潜在的逃税和可能表示担心。[2018/4/18]

对加密的监管从无到有、演进至今，监管框架不断迭代。我们以 FATF（金融行动特别工作组）2021 年 10 月指南为例——这也是目前被广泛采用的监管策略——指南要求所有 VASP（即交易平台）必须制定 AML/CFT 措施。

针对 crypto 转移，平台需遵循旅行规则（Travel rule）。该规则指资料随资产一同转移。当 crypto 发生转移时，从发送人到接受人转移过去的不只是 crypto，还应包括发送人和接受人的信息。例如，当甲需要从 A CEX 将 crypto 发送给乙在 B CEX 的账号，那么 A、B 两家 CEX 均应互相传送 A、B 两位用户的资料。

在 FATF 的指南中，「旅行规则」仍为一个重要的原则。指南要求所有 VASP（即交易平台）必须制定 AML/CFT 措施。

在履行监管义务中，第一步就是了解客户身份。例如，当一名用户使用手机号注册交易平台时，如何核验该用户的真实性，而不是一张图片、一段视频、或者虚假证件？在大多数不涉及金融的场景中，一个手机号码或者 email 地址已足以应对常规的需求。应用并不需要对网络身份和某个特定的人做出严格、准确的对应，互联网自诞生之初便这样良好运转至今。

而在 crypto 行业，日趋严苛的 KYC 合规要求正考验着加密世界原著企业的风控能力，我们发现旧时代的规则已经行不通了。用户身份的验证日益成为困扰着互联网应用的一个棘手的问题。身份欺诈和反欺诈间的博弈在持续进行。而 ADVANCE.AI，则为加密产品提供了完成 KYC 的绝佳选择。

而当 crypto 的使用范围不断扩展，传统市场、银行和监管机构没有工具和信息来处理交易风险并接受相关客户。由于区块链相关业务合规困难，这些业务在进入大众市场和传统金融服务会遇到问题。借助于拥有大量 Web2 合规安全经验与先进的人工智能技术的合规科技服务商，快速搭建风控安全体系，或许是加密企业走向合规一条可行之路。

以 KYC 为例，能否做好这一功能模块，却考验着这些新生的 Web3 公司的各项能力。

幸运的是，在 Web2 世界中，基于数字身份验证的无感知风险管理已有成熟完善的解决方案。例如，加密交易平台需要借助 KYC 了解客户真实身份信息进而评估用户信用风险，这一举措在金融科技领域同样重要；链上世界盛行的羊毛党、刷量交易，恰巧也正是全球电子商务平台日常经营中需要持续面对的风控痛点……

作为领先的人工智能公司，ADVANCE.AI 试图凭借在 Web2 世界中积累的丰富的全球安全合规经验，帮助加密企业一站解决数字身份验证与业务风险管理问题。

具体而言，ADVANCE.AI?实时检测证件拍摄质量（IQA），引导和提醒用户当前是否有反光，或者采像不全等问题，帮助客户上传高质量图像，以提升后续验证的有效性及准确率；证件识别（OCR）可在 1 秒内快速自动识别、提取照片中的文字，储存为结构化数据，以便后续的处理分析；活体检测通过摄像头实时采集动态影像，识别人物面部表情，规避欺诈用户使用他人照片或事先录制的视频在镜头前展示，系统的问题，显著提高远程在线交易的可信度；人脸比对通过快速识别、提取人脸图像特征并比对、计算人脸图像的相似度，以此验证人脸图像的真实用户归属的产品，提高证件识别与活体检测环节的准确度。

此外，通过对接权威数据源，ADVANCE.AI 提供了覆盖全球 200 多个国家或地区，识别身份证、驾照、护照等多种证件的 ID Check 产品，调用价格仅为其他供应商报价的 30%-50%，同时，ADVANCE.AI 在东南亚多地拥有本地支持团队，灵活运用多种即时沟通软件，可在 15 分钟内响应、解决产品运营痛点与定制化需求，为 Web3 企业节省超过 50% 的合规风控成本，提升 80% 以上业务运营效率。

在当今熊市环境下，ADVANCE.AI 可有效帮助 Web3 机构节约合规成本，提升业务风控安全效率。

尽管入局时间不长，但 ADVANCE.AI 已经收获了一批 Web3 头部玩家的信任。投资者所熟知的前「三大」交易平台之一就已在东南亚地区使用了 ADVANCE.AI 的身份核查和 eKYC 产品。

可以说，在 crypto 产品的合规流程中，ADVANCE.AI 这家专注于金融风控的企业已经走在了加密世界的前面，先一步替加密企业建设好了合规化所需要的 Web2 基础设施。这些由 Web2 传统行业所积攒下的宝贵经验让 ADVANCE.AI 领先的 KYC 和 AML 解决方案帮助加密产品及机构更易于走上合规化之路。

2021 年 9 月，ADVANCE.AI 所在的 Advance Intelligence Group 完成 4 亿美元 D 轮融资，由软银愿景基金二期和华平投资领投，估值已超过 20 亿美元。ADVANCE.AI 核心团队毕业于斯坦福、清华、复旦、新加坡国立大学等一流院校，拥有包括亚马逊、腾讯、高盛等多元化的科技金融从业经历。

ADVANCE.AI 可帮助加密企业借鉴 Web2 的经验完成合规所必需的部分流程，构建完善的合规监管体系，帮助整个区块链和加密货币生态系统更好地融入传统经济中，被更广泛的金融市场接纳。ADVANCE.AI 希望打造出一个适应新商业模式和以安全合规的方式采用 blockchain 和 crypto 的桥梁，并旨在为整个行业创建全球标准。

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