DEF:DeFi是什么？AAX学院一文详解DeFi借贷_DEFI

DeFi领域有很多不同的应用，它们提供了可以替代传统金融的铸币、消费及转账方式。

借贷平台可以说是去中心化金融中最受欢迎的产品。任何人都可以快速、轻松地贷款，而无需向第三方透露身份，也无需经过传统银行必须的标准化检查。这一系统有很大优势，但我们也不应该忽视去中心化借贷可能产生的弊端。

DeFi借贷的运营模式

DeFi领域目前运营的最大的借贷平台是Compound、Maker、Aave、C.R.E.A.MFinance和dYdX，每年共产生1.06亿美元的利息。虽然它们的运营方式都有些不同，但总体来说，基本原理是一样的。

YEX将于11月21号开启Defi板块:据官方消息，Yex.finance与（亿币）Yeeco旨在打造元宇宙生态体系将Defi+NFT+Game融合，Defi板块将于2021.11.21号14:30点开启，可在币安智能链进行交易，初期功能为借贷挖矿、LP挖矿、单币无损挖矿等，并开创杠杆挖矿机制。除传统流动性挖矿外，在Yex.finance页面中Yeeco DAO 中设置了灵活存取的锁仓挖矿机制。

据悉，Yeeco（亿币）元宇宙生态链游将于12月初上线，届时Yeeco将会成为游戏升级的必需品消耗，以达到Yeeco通缩的经济模型。[2021/11/21 7:01:49]

去中心化借贷的核心是让其可以运营的智能合约。其机制就是一旦满足某些条件就会自动执行的代码，并且不再需要中心化的机构来运营和管理各方之间的互动。将贷款的规则写进智能合约，用户就能够通过智能合约将资产集中起来，再将这些资产分配给借款人。

中币DeFi挖矿播报：DeFi挖矿总锁仓量约3554万美元:根据中币（ZB）平台数据，今日DeFi挖矿总锁仓量约为3554万美元。其中，存QC挖矿、存ZB挖矿、存USDT挖矿以及存QFIL挖矿的锁仓量均小幅提升；存ETH挖矿的锁仓量不变。[2020/11/17 21:04:09]

和传统贷款一样，借款人需要投入抵押品才能贷款。在DeFi中，借款人将加密货币存入智能合约作为抵押品，其价值至少等于甚至要超过其贷款的价值。哪些币种作为抵押品，主要取决于你接入的借贷池，以及借贷平台支持哪些币种。

在贷款结束后，作为借款人，你需要偿还你所借的币及约定的利息。然后，你多存入的资金会作为利息，分配给池子里的各个出借人。这就是为什么人们对出借货币如此感兴趣–他们持有的资金不只是闲置资产，而是投入到工作中，并以支付利息的形式以钱生钱。

HDAO COO：NFT让实体投资更碎片化，让更多用户受益于DeFi:9月25日晚8点，ForTube联合创始人雷宇先生做客HDAO中文社区，与HDAO COO Ryan共同探讨DeFi行业的发展新趋势，以及NFT流动性挖矿等话题。雷宇表示，NFT资产目前主要分为线下真实世界产权和链上原生资产产权两类，他本人非常看好其发展，或将直接用资金参与HDAO流动性矿池挖矿。据Ryan介绍，HDAO已经从信誉良好的KOL开始，并与东南亚的第三方托管人和物业经理进行对接，推动实际资产作为创造NFT的抵押品。Ryan称，NFT将物理世界的资产上链，让实体投资更碎片化，让更多用户受益于DeFi。[2020/9/26]

这个系统看起来是一个双赢的系统。任何人存入抵押品后都可以贷款，任何人也都可以通过向他人出借来获取加密资产的利息。但这个系统也不是全然没有风险的。

火币研究院：DeFi挖矿热潮凸显智能合约安全性问题，需警惕无多签机制合约:近期随着DeFi挖矿的热潮，出现了不少智能合约的迁移或安全事件。火币研究院指出，在以太坊上智能合约的灵活程度较低，已经部署的智能合约代码无法直接覆盖升级，因此在需要进行漏洞修复或者功能升级时，只能通过发布新合约等手段进行功能和数据的迁移，比如YAM、SUSHI等项目。但在EOS网络中，智能合约可升级性是在白皮书中明确指出的功能，合约的管理员可以像部署合约一样对合约进行覆盖升级，这意味着管理员有权限通过升级合约代码等方式拿走合约中的资金，对投资者而言意味着极高的资金风险。但值得注意的是，在EOS网络中也可以通过设置多签等手段，限制灵活性避免集中化控制，投资者可以通过是否多签对合约安全系数做简单判断。总而言之，在区块链世界，灵活性的提升往往伴随着权限合理配置的难度增加和新的安全风险。[2020/9/10]

DeFi借贷的风险

众所周知，加密货币有可能在任何一天发生疯狂的价格波动。当存入的抵押品价格跌破贷款价格时，会发生什么?你的贷款将受到清算惩罚。出于这个原因，大多数平台都要求超额抵押，这意味着用户必须存入比他们打算借的金额更高的金额。

事实上，大多数借款人通常会存入他们将借款金额的200%。这样一来，作为借款人，在你所押的资产作为抵押物的市场价格大幅下跌时，你会得到一定的保护。但在价格大幅下跌的情况下，资金池会开始变现抵押物，以弥补贷款。这意味着借款人最终可能会失去抵押品，但依然保留贷款金额–你要为自己的损失买单。因此，DeFi贷款的时间周期越长风险越大。但是，如果你预测某种资产的价格会飙升，而你又想快速获利，从而轻松偿还贷款，那么短期DeFi贷款是一种杠杠下注的方式。

更进一步

加密领域的所有创新都是令人兴奋的，并且看起来都是前景广阔。但与所有在创新前沿运作的事物一样，你需要做功课，以确保你了解所有可能的风险并找出最适合你的项目。

我们之前已经介绍了一些与DeFi借贷相关的基本内容，下面是一个快速的概览，以帮助您弄清下一步要做什么。

稳定币

许多借贷池会将稳定币列为资产，如DAI、USDC和USDT。稳定币是DeFi宇宙的重要组成部分，因此您需要了解稳定币的运营模式，以及市场上交易的各种稳定币之间有什么区别。

WBTC

WrappedBTC是对标BTC的ERC20代币。它被广泛应用于DeFi协议，并且一直是DeFi中流动性的主要驱动力。虽然WBTC代表着比特币，但你要了解，WBTC并不意味着实际持有比特币。

Compound

Compound的玩法有些不同：您的锁定资产将通过cTokens进行代币化。这种模式使您的锁定资产可以在整个DeFi生态系统中的其他去中心化应用(dApp)中进行交易和使用。

Aave

作为DeFi借贷协议，Aave与Compound类似，但具有一些独特的功能，推动了金融创新的边界。闪电贷款、灵活利率和信用授权都是Aave作为推动DeFi更大扩展的领导者的新服务和标志。

DeFi

如果你想了解更多关于去中心化金融的优势和劣势，以及其未来的发展前景，请阅读我们最新的研究文章。

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