CBD:美联储在数字货币推出之前应该考虑的13件事_数字金融

美国联邦储备委员会应该考虑十几重大事项展开中央银行的数字货币，一个数字的美元，包括安全性，公平性，包容性，互操作性和韧性，发现全球数字金融致力于采用数字金融的行业机构。

GDF数字货币工作组在2020年10月

发布的一份报告中说：“在发行公共数字货币之前，决策者应考虑并解决许多关键问题。daccess-ods.un.orgdaccess-ods.un.org原因之一是“CBDC的广泛采用和使用将代表公民，企业和政府从根本上与法定货币和现金互动的巨大转变。”

关于这些关键问题是什么，报告将其列出如下：

1.安全性

报告说，在每一层都需要采取安全预防措施，包括对用户进行安全资金管理方面的教育。关于协议，数字货币将需要具有规范的角色和权限系统的正式规范，并且还要接受公众审查和测试。在专家确定该规范有效之后，多种实现可能是有益的。网络在开始时不应具有超出最低必要功能的功能，而赏金计划对于报告漏洞很有用。

美联储博斯蒂克：再加息一次后，美联储可以暂停加息并评估:金色财经报道，美联储博斯蒂克表示，再加息一次后，美联储可以暂停加息并评估。最近的通胀数据令人鼓舞，但物价仍上涨过快，美联储需要做得更多。美联储需要暂停加息并评估经济和通胀路径，以避免不必要的经济损害。硅谷银行的破产和银行压力促使上一次会议重新考虑政策，但情况很快平息，允许我们继续关注通胀。持续的通胀仍是疫情扭曲的产物，但可以在不发生衰退或美国失业率超过4%的情况下得到缓解。过去一年的加息现在才开始“产生影响”，全面的影响出现还需要时间。[2023/4/14 14:04:08]

2.隐私权

报告称，数字货币加剧了对隐私的担忧，因为它们可能暴露用户的全部交易历史和净资产。为了拥有与现金一样的消费者隐私级别，中央银行和政府都不应直接获得普遍的屏蔽能力，这意味着不应有后门。仅当虚拟资产用于非法目的且仅在通过法院审查和命令允许的情况下，交易才应由政府当局屏蔽。

调查：多数经济学家预计美联储在2024年前不会改变紧缩政策:金色财经报道，《金融时报》的一份调查显示，多数经济学家认为，美联储将把其基准政策利率提高到4%以上，并将其保持到2023年以后，以杜绝高通胀。接受调查的44位经济学家中，近70%的人认为本轮紧缩周期的联邦基金利率峰值将在4%至5%之间，20%的人认为它需要超过这一水平。此外，68%的受访者认为，价格压力的缓解、金融市场的不稳定和劳动力市场的恶化是美联储最可能暂停其紧缩政策的原因，但预计最早在2024年前不会降低联邦基金利率。其中，四分之一的人预计美联储在2024年下半年或之后才会降低基准政策利率。（金融时报）[2022/9/18 7:03:39]

3.反

所有CBDC支付系统都应遵守反法，并打击资助恐怖主义的监管要求，但又不损害用户隐私。鉴于这实际上是法定货币，因此有可能复制并调整现金的隐私方面，同时保持对AML/CFT法规的遵守。

美联储副主席布雷纳德：为新兴金融领域立法非常重要:9月8日消息，美联储副主席布雷纳德表示，加密金融系统与传统金融有着同样的风险，“我希望看到一个以类似的监管体系来应对类似的风险，为新兴金融领域立法很难，但这么做非常重要。[2022/9/8 13:14:57]

4.身份

在批发CBDC的机构环境中，必须遵循具有适当程序以增强隐私的机构实践，而与大型交易相比，较小的交易可能具有较小的法定人数。可以采用多层方法；适当的多方仪式将用于访问隔离的密钥，该密钥永远不会离开安全的场所；在外部，组织钱包可以链接到锚定在注册表中的法人实体标识符。报告说，对于零售CBDC而言，生物识别等多因素身份验证可以加强用户身份与设备身份的联系，而小型CBDC交易应允许以真正的对等方式进行。

声音 | 分析师Alex Krüger：BTC此前从未对美联储利率决定做出任何反应:加密货币分析师Alex Krüger在推特上就明日凌晨美联储议息会议对加密货币影响发文表示：“让我们回顾一下BTC上一次对FOMC（美联储联邦公开市场委员会）的决定做出反应是什么时候。没错，从来没有。许多加密交易者现在生活在一个假想的替代现实中。可以浏览美联储历史上的每一项利率决定，并观察到BTC从未对该决定做出任何反应。与此同时，对于黄金等资产而言，FOMC是波动的主要来源之一。[2019/7/31]

5.发行/治理

鉴于大多数国家都负责发行纸币，因此大多数国家/地区的中央银行或财政部门的省级都是发行CBDC的省。它将通过现有的银行系统进行分发。但是在美国，将需要颁布新的联邦立法以授权开发和使用数字美元。

6.监护权

保管人必须是一个受到良好监管的实体，以禁止单方面转移资金。数字美元需要通过数字组织的钱包进行保管，而较小数量和零售支出的自我托管可以通过个人钱包来实现。对于基于令牌的模型，令牌将遵循当前法规，并保存在单独的托管钱包中。建议使用第三方来维护，同时也可以实施私钥管理。

7.互操作性

数字美元应通过以下方式设计和实施：

a）交易功能-与现有的全球金融系统在支付，信贷/借贷，存储，保险和投资方面的互操作性；

b）技术-与支持支付，信贷/借贷，存储，保护和金融资产投资的标准化技术标准和协议的互操作性；

c）作为交换/价值的单位-与现有法定货币，CBDC和其他政府正式管制的货币的互操作性和交换性。

8.银行的作用

商业和中央银行可以参与零售CBDC或批发CBDC，这将确定资产负债表上资产的持有人，并影响资产转移执行的指定人。无论哪种方式，银行都将面临众多挑战，例如在新的分布式分类账/区块链技术，系统弹性和网络安全方面的巨额投资，以及与其他金融机构失去特权关系的风险。

9.信用

报告认为，中央银行的信贷延伸可以采取具有特殊程序限制的批发CBDC的形式。短期CBDC贷款可满足瞬时流动性需求，这可能会导致回购市场的发展，而回购市场可能会由于客户向托管人发出的长期指示而起飞。零售CBDC也可以在信贷市场中使用，普通人和较小型企业有可能借出零售CBDC寻求更高的收益。

10.货币稳定

“以美元计价的美元将提出基础设施升级，根据技术趋势来支持和扩大美元的全球竞争力和稳定性，这些技术趋势将支持更广泛的市场机会，更广泛的可及性和灵活性，成本降低以及交易效率，”报告说。作者声称，在消费者，企业和政府都依赖美元的高度不确定性的全球经济背景下，作为稳定来源的美元尤其重要。

11.弹性，性能和可伸缩性

谈到弹性时，数字美元必须24/7全天候可用以支持数字金融服务的使用和运营，并且在所有信用，市场和运营风险方面都应具有充分的弹性和“灾难可恢复性”和环境风险。为了提高性能和可扩展性，它必须在高吞吐量，输入/输出，带宽和延迟的基础上执行并得到基础架构的支持，同时还应扩展到当今用于支付，信贷/信用的最高基准金融系统的最低性能水平。贷款，存款，保险管理和交易。

12.消费者保护

必要的消费者和投资者保护措施包括根据CBDC可能造成的额外风险实施保障措施；采取措施以确保适当和安全的行为；充分告知用户有关风险；审核；适用于钱包和保管人的系统和控制，IT系统，网络安全；采取措施，确保在因黑客，欺诈，盗窃或将资金汇入错误的钱包等错误而造成的损失时，使用户完整。

13.财政包容和获取

数字货币可以通过提供替代性的金融服务途径来解决资金不足和资金不足社区所遇到的问题。例如，CBDC可以与私人金融科技提供商集成，以利用中央银行内部的数字帐户，这将使建立更具包容性的数字支付系统并创建财务数据身份，同时用户可以建立信用记录。

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