区块链:银行布局区块链最“走心” 多家链上交易额超千亿元_虚拟资产

自区块链上升为国家战略后，新技术正带来难得的产业机遇。脱胎于比特币的区块链技术天然具有金融属性，从而为金融机构的布局带来了先天优势。

最近一年来，金融机构纷纷布局区块链。在这条新赛道上，以国有大银行为代表的银行业冲在最前，保险业紧随其后，证券业稍显落后。

《证券日报》记者对相关公告梳理后发现，区块链技术已成为六大国有银行布局金融科技的“标配”，尤其是在贸易金融领域取得的成绩最多。其中，建设银行、交通银行和浙商银行的链上交易规模均已突破千亿元大关。在试水区块链的保险企业中，中国平安等龙头险企已实现部分产出。券商方面，则大多停留在探索研究阶段。

建行链上交易额去年超4000亿元

与其他金融机构相比，银行对区块链的需求最为迫切。

香港众安银行将在新发牌制度下向零售投资者推出虚拟资产交易服务:5月24日消息，香港众安银行（ZA Bank）今日宣布计划向零售投资者推出虚拟资产交易服务，通过与本地持牌虚拟资产交易所合作，众安银行将寻求监管批准，让零售投资者能够经ZA Bank App使用法定货币买卖虚拟资产。除了虚拟资产交易，众安银行亦计划适时推出美股交易服务。此外，众安银将针对虚拟资产交易相关的特性和风险进行用户教育，确保用户能在掌握充分资讯的情况下作出适当的选择。[2023/5/24 15:22:50]

“区块链技术可以帮助银行缓解信息不对称和信任不对称的问题，解决银行业务的痛点；有助于银行内部体系改造，优化银行管理体系及业务流程；此外，还可以在防范金融风险与创新之间实现较好的平衡。”中国自贸区研究院、浦东改革与发展研究院、金融研究室主任刘斌向《证券日报》记者道出了银行偏爱区块链背后的真实原因。

五部门：利用区块链等现代信息技术 推进银行函证数字化转型工作:1月30日消息，财政部发布《关于开展银行函证试点工作的通知》，财政部、人民银行、国资委、银保监会、证监会联合在部分上市公司、会计师事务所和银行业金融机构开展银行函证试点工作。《通知》指出，试点会计师事务所、试点银行应分别整合内部函证申请和回函业务，集中开展银行函证工作，保障函证质量，防范舞弊风险。利用区块链等现代信息技术，推进函证数字化转型工作，加快银行函证数字平台建设，提升函证工作效率效果。（财联社）[2022/1/30 9:22:21]

近一年来，涵盖供应链金融、国内信用证、福费廷等多个场景的贸易金融领域，已成为银行争相布局落地的“心头好”，几家国有大行均有所涉足，尤以建设银行的成果最为突出。

建设银行在去年年报中披露的数据显示，2019年，该行的区块链贸易金融平台部署国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等业务，累计实现交易金额超过4000亿元，吸引同业客户50余家。

瑞士数字银行SEBA Bank发布波卡ETP产品:7月22日消息，瑞士数字银行SEBA Bank加入21Shares和Valour的行列，发布波卡交易所交易产品（ETP）SA1 Polkadot ETP（SDOT），该产品已登陆瑞士交易所SIX Swiss Exchange，总费用率（TER）为1.25%。瑞士加密ETP发行商21Shares于2月率先推出21Shares Polkadot ETP（ADOT），瑞士区块链公司Valor随后于5月推出Valor Polkadot SEK ETP。（ETF Stream）[2021/7/22 1:09:11]

邮储银行也小有斩获。今年半年报显示，2020年1月份，邮储银行完成业内首笔跨链福费廷交易。截至报告期末，U链福费廷业务系统已接入10余家业内合作伙伴，交易规模超250亿元。

建设银行旗下建信金融总裁雷鸣：区块链的运用将降低银行在整个产业链中的信任成本:建设银行旗下全资金融科技子公司建信金融科技有限责任公司总裁雷鸣近日表示：“科技进步给银行服务带来了诸多变化。银行付款印鉴从折角印鉴进步到电子印鉴，原来银行柜台只提供老花镜，现在老年人直接对机器人说话就行。区块链技术的运用则更将降低银行在整个产业链中的信任成本。”[2018/5/4]

在股份制商业银行中，以浙商银行的表现最为亮眼。相关公告显示，截至今年6月末，浙江银行依托区块链等金融科技的应收款链平台，已服务客户22646户，提供融资余额1446.43亿元，较年初增长51%。

上述三家银行的三组数据，清晰地映射出银行在贸易金融领域布局区块链所取得的不俗成绩。在成绩的背后，则是区块链对当下贸易金融痛点的精准“施针”。

花旗银行CEO麦克·考伯特：比特币威胁会促成国家发行数字货币:花旗银行CEO麦克·考伯特在接受媒体采访时称比特币威胁会促使国家发行数字货币。考博特称：“我从来不排斥新生事物。但是很多新生事物，它们的原本形态和最终的样子可能非常不同。例如比特币，我们都认为它的基础，区块链技术，非常有价值。但是关于比特币本身，我的想法有些挣扎。比特币是货币？看上去不大像。比特币是投机？可能性更大。”[2018/4/21]

陀螺研究院院长、深圳市信息服务业区块链协会副会长余维仁在接受《证券日报》记者采访时表示，区块链技术具备信息不可篡改、可追溯、分布式账本、多方信息共享等特点，与贸易金融业务具有天然的契合，因此成为传统贸易金融转型的有效解决方案。“区块链对贸易金融转型的作用主要体现在四个方面：一是数据不可篡改，可降低交易摩擦；二是建立标准化流程，可提升交易效率；三是打破主权桎梏，可匹配交易供需；四是保证隐私安全，可实现柔性监管。”

交通银行的区块链资产证券化平台是银行布局区块链的另一亮点。去年年报显示，交通银行的“链交融”作为业内上线的首个区块链资产证券化平台，目前已发行资产支持证券业务8项，累计发行金额近千亿元人民币；发行资产支持票据业务4项，累计发行金额31亿元人民币。

此外，政务、民生等领域也是银行布局区块链的重要战场。其中，工商银行利用区块链技术打造“工银慈善链”，为全国近200家慈善机构提供服务；自主研发“征拆迁资金管理区块链平台”，有效解决征拆迁工作复杂度高、资金利用率低、资金流向监管难等问题。农业银行落地国内首个养老金联盟链，与太平养老保险股份有限公司合作推出养老金区块链应用系统，业务处理时间由12天缩短为3天。建设银行则运用区块链、大数据技术创新推出“民工惠”平台，累计服务客户400余万名。

银行对区块链持续加大投入或成为常态。刘斌对记者表示，“一方面，未来银行要在数字金融、数字经济时代发挥作用，就必须加快对区块链技术的探索和投入；另一方面，随着大数据、人工智能、物联网等技术的不断发展，区块链只有与上述众多技术融合应用才能发挥作用，这也需要银行加快探索区块链技术。”

保险和券商投入有限?仅少数头部企业试水

不同金融机构，基础信息化建设的水平也大不相同。与银行业相比，保险业和证券业等金融机构对区块链前沿技术的关注度明显不够。

艾瑞咨询发布的研报指出，近两年来，金融机构对区块链技术的投入主要以银行为主，银行可以找到供应链金融、资产管理、跨境/跨行支付等区块链落地场景。与银行相比，保险业与证券业的落地场景相对较少，且自身基础信息化建设也需要加强，难有太多余力投入区块链，因此只有少数头部企业愿意投入资金进行区块链应用的探索。

国际新经济研究院数字经济研究中心主任郑磊在接受《证券日报》记者采访时表示，传统商业银行转型金融科技银行是大势所趋，目前几大国有银行和大型股份制银行都是科技银行的率先探索者。区块链的属性与银行业具有天然耦合性，由于区块链技术具有公开透明、难以篡改、可靠加密、防攻击等优点，非常符合银行业的业务需求，因此吸引了众多银行的积极布局。以招商银行为例，每年都有大量资金投入区块链领域。保险机构和券商也在努力探索区块链技术的应用，但多限于行业巨头，已有部分应用落地。

中国平安在2019年年报中表示，中国平安的区块链综合服务平台已完成投产，应用在供应链金融、破产清算投票、云签约存证、溯源等业务领域，2019年实现业务交易量超过35万笔。其旗下的金融壹账通凭借国际领先的区块链技术，产品已覆盖中国所有大型银行、99%的城商行及52%的保险公司，并于12月13日成功登陆美国纽约证券交易所。

中国平安在2020年中报中也表示，今年上半年，平安银行的供应链金融、破产清算投票、云签约存证、溯源等区块链业务完成交易量超过49万笔；与地方税务局合作共建产业税务联盟链，降低了企业办税成本和贸易融资风险。

《证券日报》记者对多家券商的2019年年报和2020年中报梳理后发现，多家券商均有提及，要积极探索区块链技术在金融领域的应用场景。

国家工程实验室金融大数据应用与安全研究中心高级研究员、资深企业级业务构架构师付晓岩对《证券日报》记者表示，在所有金融机构中，银行是最早试水探索区块链技术的。除了在金融机构中银行体量较大、对金融科技方面投入较多的因素外，更重要的原因是，银行在区块链方面可应用的场景众多，相对也更容易落地。保险业和证券业在区块链技术方面的探索比较保守，可应用场景也较少，因此投入的积极性相对较低。但随着区块链金融基础设施的逐渐成熟与产业标准的逐步建立，保险业与证券业的区块链落地场景也将更加明确，随着资金投入的逐年增长，落地成果也将越来越多。

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