数字支付：货币的演变
在过去的十年中，数字支付领域发生了结构性转变。
消费者行为正在发生变化，正在朝着非接触式和无现金交易迈进。同时，随着新冠肺炎疫情的全球蔓延，这些趋势在加速。
今天的信息图在数字支付生态系统中导航，探索其历史和创新技术，以及如何作为每年数万亿美元交易市场的一种选择解决方案不断发展演变。
数字支付发展时间表
数字支付的起源始于25年前，当时21岁的企业家DanKohn位于新罕布什尔州纳舒厄，他通过信用卡支付在互联网上出售CD。
1994年：首次在线购买，在NetMarket上以12.48美元的价格出售了Sting的《十个召唤师的传说》?CD。
1997年：首次移动支付和首次非接触式支付可口可乐在赫尔辛基安装了两台自动售货机，可以通过短信进行付款。
1999年：贝宝推出电子汇款服务。早期，贝宝的用户规模每天增长近10％。特斯拉首席执行官埃隆·马斯克和风险投资家彼得·泰尔都是其联合创始人之一。
知名指数公司富时罗素推出全球数字资产指数系列:金色财经报道，知名指数公司、伦敦证券交易所集团的子公司富时罗素（FTSE Russell）推出了全球数字资产指数系列，该系列包括八个指标，范围从大中型资产到微型资产。该公司表示，这些指数由Digital Asset Research开发，这些指数监控24/7数据和数百个交易所，以定义可投资领域，按流通权重划分。
此前消息，富时罗素去年12月公布了一项推出加密指数的计划，将开发一个涵盖43种数字资产的指数，该公司推出的其他指数包括Russell 2000。[2022/11/30 21:10:40]
2003年：阿里巴巴在中国推出了支付宝。如今，移动支付平台实现了惊人的增长-其钱包在50多个国家和地区的商户都可以使用。
2007年：M-PESA创建了首个手机支付系统，总部位于肯尼亚的M-PESA推出了其移动银行和小额信贷服务。如今，它在非洲的平台上拥有超过3700万活跃用户。
全球数字货币总市值较年初高位跌近70%:伴随着比特币今日持续下挫，全球数字货币市场总市值也跌至近两个月低位2440亿美元附近，较今年1月最高点8350亿美元附近下跌近70%。[2018/6/24]
2009年：比特币实现安全，不可追踪的支付中本聪开发了世界上第一个去中心化的支付网络。
2013年：微信支付发展成为流行的消息平台，到2018年，月活跃用户超过8亿。
2014年：ApplePay发布。到2023年，超过2万亿美元的移动支付交易可以通过生物识别技术进行身份验证。
随着技术进步的不断发展，数字支付技术的进步正在全球范围内产生连锁反应。
应用的地域差异
毫不奇怪，数字支付的庞大数量继续以两位数的速度增长，现已超过4.1万亿美元大关。
无现金支付在不同国家如何发展？
资料来源：国际清算银行
链塔智库：全球数字货币总市值近4000亿美金；交易金额最高的交易所为BITMEX:链塔智库今日发布2018年第一季度数字货币交易所研究报告。截止2018年4月24日，全球共有1200余种数字货币，总市值近4000亿美金，单日交易额超过200亿美金。全球交易金额最高的交易所为BITMEX，OKEX跌至第二。全球存177家数字货币交易所，其中仅6家交易所支持法币交易。因我国政策出台等原因，数字货币交易所转战海外，竞争力提高。[2018/4/25]
新加坡的个人无现金付款次数最多，每年平均无现金付款831次。高速，可靠的互联网和精通技术的年轻人群为该国蓬勃发展的电子商务市场提供了支持。
电子商务支出约占韩国国民生产总值的6％，是无现金社会的另一个主要提供者。同时，瑞典有望最早在2023年成为无现金国家。
包括核心基础架构，消费者行为和收入增长在内的关键因素使您可以快速了解瞬息万变的支付方式。
数字支付的未来
近一个月全球数字货币流通市值跌幅约42%:全球数字货币流通市值在1月7日达到最高点约8140亿美元后，开始出现下降。截至今日，全球数字货币流通市值约4750亿美元，较最高点，近一个月跌幅约42%。[2018/2/2]
随着交易的增加，许多其他技术创新可能会影响数字支付行业的发展：
1、短信支付
FacebookMessenger，WhatsApp和微信可以利用数十亿用户的影响力。
2、语音支付
通过语音支付加油费，杂货或零售费用可能会飙升。
3、点对点付款
美国银行和Visa正在大力投资于P2P合作伙伴关系。
4、加密货币
平均每天进行超过一百万笔交易。
5、生物识别支付
智能手机的生物识别安全功能可以刺激数字支付。
6、面部识别
可能很快会取代中国零售，中转和机场的QR码。
7、加密钱包
应用预计到2030年，区块链钱包用户将猛增至2亿。
8、硬件和店内终端
Square，Stripe和Clover正在推动新的移动处理集成。
在全球进步和颠覆浪潮的推动下，价值4.1万亿美元的数字支付生态系统正面临着明显的转变。随着行业的不断扩大，消费者和投资者都可以从向无现金经济的转变中受益。
?文/刘斌：中国自贸区研究院金融研究室主任
陆家嘴金融科技研究院专家
中欧国际工商学院兼职研究员
上海金浦研究院特聘研究员
上海高金CGFT项目顾问专家
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