EFI:2020全球DeFi用户调查报告：对DeFi认知有较大提升空间_MarhabaDeFi

前言

2020年是去中心化金融的大热之年。DeFi的应用方向众多，包括去中心化交易所、借贷平台、稳定币等等，目前市场上已经围绕这些应用方向出现了上百个DeFi项目。DeFi借贷龙头Compound通过用COMP代币来吸引用户参与存贷，一个月内资金沉淀量飞增10倍，COMP估值高企，拉开DeFi的狂欢序幕。在这之后，DeFi新概念层出不穷，借贷平台，去中心化交易所，去中心化自治组织，稳定币，预言机不断涌现，优秀的DeFi项目纷纷利用token流动性挖矿实现用户冷启动。

这让DeFi成为区块链生态系统中发展最快的领域之一，目前总体锁仓量超过30亿美元。在DeFi众多业务领域中，最引人注目的三大方向为稳定币、去中心化交易所和借贷业务。其中，DeFi借贷业务的发展尤为迅速。

问卷背景

Bella团队在2020年7月面向加密货币领域的区块链从业人员、区块链资深用户、币圈炒币用户、前沿科技爱好者等区块链相关用户投放了《2020关于DeFi的有奖调查问卷》。本次用户调研主要研究课题为中外普通用户对钱包和DApp的使用情况、流动性挖矿的参与程度、以及在目前使用DApp的痛点。中文版问卷共收集到了300余份有效回答，英文版问卷共收到了400余份有效回答。

报告：2022年区块链独角兽达103家，创历史新高:12月7日消息，根据区块链投资平台Blockchain Coinvestors发布的行业报告《遇见区块链独角兽》，截至2022年底，区块链独角兽（即市值10亿美元以上公司）数量达到103家，创下历史新高。

其中排名前五的分别是Binance（450亿美元）、Blockchain.com（140亿美元）、Ripple（113亿美元）、OpenSea（106亿美元）和Alchemy（102亿美元）。

此外，四家曾经的独角兽因市值下滑而跌出排名，分别是Deribit、BlockFi、FTX和Genesis Digital Assets。在地域方面，北美区块链独角兽数量最多，总计58家，其次是亚洲19家和欧洲14家。[2022/12/7 21:26:43]

受访群体中大部分(约70%）为接触加密货币2年及以上的资深用户，23%为1-2年的普通用户，7%为刚刚接触不到一年的新用户。本次用户调研兼顾了不同地域、年龄层、职业和性别，具有行业代表性。我们对调查结果进行了数据分析，最终用以了解并挖掘区块链相关用户对DeFi的认知程度、潜在需求和使用偏好，从而指导DeFi产品的设计、解决DeFi用户的需求、促进DeFi行业的发展。

美联储考虑缓慢加息，纳斯达克100指数有望创下2020年11月以来的最佳单日涨幅:7月28日消息，美国股市周三飙升至盘中高点，纳斯达克100指数有望创下2020年11月以来的最佳单日涨幅，原因是美联储主席鲍威尔讨论了可能放缓加息步伐的问题。Cresset Capital首席投资官Jack Ablin称：投资者相信鲍威尔和美联储的货币举措将压低通胀。食品和能源价格下跌是通胀在6月和7月见顶的证据。虽然今天所有的目光都将聚焦于美联储，但真正的表演将在8月10日美国通胀数据公布时开始。我们和市场都在押注一个更弱的数字。(金十)[2022/7/28 2:42:00]

执行摘要

1，受访群体大部分为加密货币资深用户，并不能完全代表小白用户的行为。参考Compound、Uniswap、Curve等活跃地址数，我们预计目前DeFi的用户量在数万人左右，相对于全球500万crypto交易用户仅1%的渗透率。现阶段行业需要的是能让大众，而非仅大户和巨鲸才能参与进来的DeFi产品。

孟春东：优盾钱包百度搜索量升至2020年8月以来最高点:优盾钱包CMO孟春东：“优盾钱包”的百度搜索量激增，已经达到了2020年8月以来的最高点。

优盾钱包，作为首家开放式企业级钱包解决方案。已安全运行1000days+，每日出入金量2000万美金，注册用户3000+。以安全完善的技术重新定义数字资产钱包，为比特币、以太坊等100多种币种提供API接入；顶级私钥BOSS自主掌握，子私钥动态计算不触网，硬件加持，纯冷操作；多级财务审核策略，资产动向、操作日志一目了然；海量地址统一管理，余额一键自动归集。[2021/3/26 19:20:29]

2，调查显示，DeFi认知程度和炒作程度要远超用户实际参与程度。而用户参与的单一最大诉求是获得流动性挖矿奖励，亦或是超额利息收益。综合收益率要超过年化15%用户才有动力参与。

3，流动性挖矿(Yieldfarming/Liquiditymining)作为一种创新的激励方式，通过去中心化借贷平台发行平台代币，发放给存贷用户以补贴资金收益，是一种行之有效的早期吸引用户的获客机制。

JUST支持波场TRON 2021全球DeFi Hackathon开发者大赛:据最新消息显示，JUST基金会正式支持波场TRON 2021全球DeFi Hackathon 千万美金开发者大赛，波场TRON开发者大赛即将如期举办，JUST将携手去中心化金融生态：JustStable、JustLink、JustLend、JustSwap、跨链资产BTCTRON、ETHTRON 等优质项目产品发挥自身优势全力支持波场TRON2021 Hackathon大赛，大赛将于2021年2月5日（香港时间）开启报名，千万美金等大家来领，共创波场TRON生态繁荣。[2021/2/3 18:49:15]

4，中外资深用户中，虽然去中心化钱包非常普及，但用途仍然以转账和储存为主，使用各类DApp的用户仅三分之一。使用DeFi需要熟练使用钱包，导致用户使用路径长，学习门槛高。

5，面对由智能合约驱动的DeFi产品，用户对其缺乏安全感。智能合约交互速度慢体验差导致用户中途流失。合约调用费用常高达10-20美元，大幅高于普通用户2美元的预期，导致仅大户才能参与的窘境。以太坊基础设施急需升级，以满足普通用户的需求。

观点：S2F模型显示比特币可能在2021年年中达到7万美元:加密货币评级机构韦氏评级（Weiss Ratings）分析师Bruce Ng和Juan M. Villaverde表示，S2F模型现在显示，比特币价格可能在2021年年中达到7万美元。“虽然基于与Weiss加密货币周期模型不同的方法，但S2F模型在加密世界广受尊重。现在看来，在未来12个月左右的时间里，比特币将出现强劲反弹。”黄金目前的S2F为62，而比特币的S2F为56，这意味着比特币在避险投资方面可能会与黄金相媲美。

两位分析师表示，宏观经济因素也有利于BTC，美联储在过去13周里印刷2.9万亿美元的新纸币。当投资者对纸币失去信心时，有可能转向投资比特币。另外，机构资金大量流入比特币。对冲基金巨头Paul Tudor Jones投资2.1亿美元BTC。灰度比特币信托基金继续以比BTC铸造速度更快的速度购买。而风险资本家Andreessen Horowitz最近推出5.15亿美元的新基金，用于投资加密网络和业务。（The Daily Hodl）[2020/7/10]

6，目前DeFi主要集中在ERC-20代币，资产丰富度相对低，尤其缺乏安全、用户体验佳、手续费低的BTC抵押品的支持。目前WBTC、RenBTC的出现有望打开新市场。

具体数据

1、去中心化钱包使用情况

调查数据显示：去中心化钱包在海内外区块链用户群体中普及率极高，海内外受访群体使用去中心化钱包的数量均达到90%以上。使用钱包的原因中，安全和转账快占主要原因，占比均达76%。

海外受访群体中，93%的海外用户每周或每天使用钱包，40%的海外用户将过半的数字货币资产放在钱包里。而国内受访群体中，每周或每天使用钱包的用户为66%，将过半的数字货币资产放在钱包里的用户为30%。

2、DeFi认知及参与度现状

调查数据显示：海外用户对DeFi概念的认知度、对产品的参与度都普遍较高。听过DeFi这一概念的高达97%，曾经购买过DeFi概念币种的用户则高达78%。

相比之下，中国受访群体中听过DeFi这一概念的受访群体比例略低于海外用户，达86%，曾经购买过DeFi概念币种的用户为58%。

在本次受访群体中，有75%的海外用户和25%的国内用户使用过去中心化的存贷功能，双方差距较大。相比较之下，国内的受访群体对DeFi的认知，以及DeFi产品的接受程度相较海外有着较大的提升空间。

3、DeFi用户诉求和学习门槛

我们询问了海内外用户使用DeFi产品的预期。调查数据显示：海内外用户均对DeFi产品的手续费金额较为敏感，普遍期望交易手续费不高于2美元。目前由于以太坊网络拥堵，合约调用费用常在10-20美元，大幅高于2美元的预期，导致众多中小型用户无法参与到DeFi中来。

从对存款的回报预期来看，大多数海外用户(75%)和国内用户(74%)表示，综合年化回报需要超过15%才能对其使用DeFi产品产生足够的吸引力。其中约有一半的海内外用户期望有20%以上的年化收益。

过半数的海外受访群体表示自己曾经参与过流动性挖矿，与之相比，国内参与过流动性挖矿的用户占比仅有22%，有很大的提升空间。值得注意的是，调查显示大多数参与DeFi的用户存款或参与流动性挖矿的金额为10,000到50,000美元。

从对DeFi产品的学习意愿来看，40%国内用户表示最多愿意花1小时希望学习使用一个新的DeFi产品，这个比例在海外调查群体中约为56%。约有12%的中国用户和2%的海外用户根本不愿意花时间学习使用DeFi。

4、使用与不使用DeFi产品的原因

调查数据显示：海外受访群体使用DeFi产品的人数占比达到75%。

此题为多选题，受访群体可选择多个使用/不使用原因。其中驱动力以流动性挖矿(YieldFarming/LiquidityMining)为主，占比74%，其余依次为利息可观(29%)、无需KYC、方便以及安全（18%)。

使用阻力以利率吸引力不大为主，占比58%，其余依次为用户体验差、担心合约安全性以及不会访问DApp或没有钱包。

使用过DeFi产品的中国用户占比总人数为25%，驱动力依次为流动性挖矿、方便、利息可观、无需KYC、安全。

使用阻力以担心合约安全性为主，占比52%，其余依次为不会访问DApp或没有钱包、存贷款速度慢、以及用户体验差。因此，DeFi产品若要提高产品吸引力，更高的利率和值得信赖的安全性是其要务。

对于开放金融的展望

从宏观的角度来讲，区块链对于传统金融属于范式更替。区块链本质是去中心化的，所以在未来不论多长时间内都存在两个属性：一、投机属性；二、对于金融领域的升级。从DeFi的角度来讲，未来更大的市场是在央行数字货币CBDC，官方数字货币的出现将带动很多的资产上链，那个时候DeFi就能走到大众的认知领域中被更多人熟知。

在未来的一两年当中，DeFi发展会大于它所承载的公链。而DeFi所依赖的稳定币将会发展到比比特币更大，原因是它能不断把圈外的资金带到圈内。

在范式更替的过程中，总是会出现巨大机会，从互联网到移动互联网，从微信、Instagram到抖音均证明了这一点。区块链作为去中心化的结算系统，从诞生之时就注定要改变金融业。DeFi终有一日会走出加密货币的小圈子，成为开放金融的弄潮儿。比特币作为先行者，创造了去中心化的交易介质。而借贷作为古老的金融工具，在DeFi的助力下将会成为开放金融的基石。从这两年USDT、USDC、DAI等稳定币的崛起可以看出，稳定币规模将是开放金融的基本盘，为DeFi提供资金供给。

最终将DeFi和开放金融发扬光大的将会是国家主导的电子货币CBDC和Libra。届时，跨国抵押贷款的抵押品将会是高流动性资产、商品、债券，而非仅仅为以太坊等加密货币，而资金端将会是各国的电子货币。交易、结算、借贷、金融衍生品共同构成开放金融璀璨的生态，这将是一个全新的市场。

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