BSP:欧盟数字金融监管新规MiCA来了 你最需要了解什么_加密货币

欧洲议会于 4 月 20 日通过了欧洲加密资产市场法规（MiCA）。

据悉，欧盟是世界上第一个引入全面加密法的主要司法管辖区，通过没多久后，美国国会派遣十几名国会工作人员负责了解欧盟新的加密法律框架。

MiCA 是一项规模庞大且范围广泛的法律，是欧盟管理加密货币的更广泛立法的核心，也是一项里程碑意义的壮举，将为已经或希望在欧盟开展活动的公司提供法律确定性，而这或为别的国家提供参考。

虽然这是欧盟对加密货币做出的法律反应，但加密货币本身是全球性的，一方面这项法规在实践上颇有难度，另一方面一旦被其他借鉴，做出统一规则，这意味着在全球有了规范性，那法律成本会降低，扩展加密货币相关的业务将变得容易。

1、加密资产交易、代币发行和销售要透明。这一块主要是针对加密货币交易平台，比如 CZ 就表示，“已准备好在未来 12-18 个月内对业务进行调整，以使其符合 MiCA 法规”，根据规则来看，交易平台要对自己上线的项目代币“负责”，IEO 会受到监管，而在资产、信息等方面也面更高的披露标准。

欧洲加密行业领导者呼吁欧盟将DeFi等去中心化项目排除在监管之外:4月19日消息，46名欧洲加密货币行业的领导者和组织已致函27位欧盟财长，要求政策制定者确保他们的监管不会超出全球金融行动特别工作组 (FATF) 已经制定的规则，并称其上个月投票支持的提案会导致交易细节和钱包地址的公开披露，将使数字资产所有者面临风险。这封信要求欧盟将包括去DeFi在内的去中心化项目排除在注册为法人实体的要求之外。信中还表示，某些去中心化的“稳定币”不应受MiCA监管。

CoinShares首席执行官Jean-Marie Mognetti表示，欧洲目前的加密法规比其他地区更复杂，这阻碍了企业在欧洲的发展。（路透社）[2022/4/19 14:33:35]

2、规则统一，风控和治理流程化。MiCA 将要求任何在欧盟提供加密相关服务的公司在欧盟的一个成员国获得注册，然后允许他们在整个欧盟开展业务。欧洲银行管理局和欧洲证券与市场管理局(ESMA)将负责确保加密平台遵守规则，包括拥有充分的风险管理和治理流程，以避免再次出现类似 FTX 的事件。

3、稳定币要有足够的储备金，限制交易额。USDC 等稳定币将需要保持充足的储备，以满足大规模提款时的赎回请求，规模过大的稳定币也面临每天 2 亿欧元（2.2 亿美元）的交易限制。

欧盟政策制定者提议对加密货币转移进行更严格的监管:金色财经报道，欧盟（EU）政策制定者周二提议对加密资产的转移进行更严格的监管，要求公司收集发送者和接收者的详细信息，以帮助当局打击非法资金。欧盟委员会提出的法律将把所谓的旅行规则应用于加密交易，以使其可追溯。据悉，由金融行动特别工作组 (FATF) 建议的旅行规则已适用于电汇。此外，提供匿名加密资产钱包也将被禁止，就像欧盟反规则已经禁止匿名银行账户一样。欧盟委员会表示：“这些提案旨在解决这些威胁和遵守国际标准之间找到适当的平衡，同时不会给行业造成过多的监管负担。”欧盟国家和欧洲议会对这些提案拥有最终决定权，这意味着可能需要两年时间才能成为法律。[2021/7/20 1:05:40]

4、钱包公司监管，需要有运营许可证。对用户来说，最大的变化之一是该法案允许追踪超过 1000 欧元（1097.55 美元）的交易，从自托管钱包到集中式钱包，例如托管在加密货币交易所的钱包，这个规定的目的是帮助打击活动，要求服务平台筛选、记录和传达有关发送方和接收方的信息。

5、MiCA 还解决了围绕加密的环境问题，公司需要披露其能源消耗以及数字资产对环境的影响。这是立法者从早期草案中取消对工作量证明机制的全面禁令后采取的妥协举措。

分析 | 银行间私人区块链平台可能与新的欧盟隐私规定相兼容:据Cointelegraph消息，由伦敦玛丽女王大学和英国剑桥大学联合进行的一项研究显示，旨在共享客户信息的银行间网络平台等私人区块链可能与新的欧盟隐私规定相兼容。《一般数据保护条例(GDPR)法》是最近通过的一项法规，旨在规范欧盟所有个人的个人数据存储，于今年5月生效。根据法律规定，所有的数据管理员都必须尊重公民在保存和传输私人信息方面的权利。研究人员表示，为了符合隐私法，区块链网络可以在外部存储个人数据，或允许可信节点删除加密信息的私钥，从而在链上留下难以分辨的数据。[2018/11/12]

6、对 NFT 的监管。在去年 6 月的草案中表示，MiCA 并不适用于 NFT，NFT 的监管方式仍有待解释。

在地区/国家方面，法国就此表示，将为已在法国注册的加密货币公司提供遵守更加严格的 MiCA 规则的快速通道，包括更严格的治理、消费者保护和金融稳定规则。根据 MiCA 规定，已经在法国注册的公司将获得额外 18 个月的时间来遵守更严格的 MiCA 规则。

其他欧盟成员国暂无反应。

欧洲数字经济与社会专员：欧盟不能因能耗问题禁止比特币挖矿:据coindesk，在上周发布的一份声明中，欧洲数字经济与社会专员Mariya Gabriel解释了对加密货币挖掘耗能性质的担忧，同时澄清了该行业的监管状况。她表示，如果这项活动所消耗的能源是依法生产的，那么就没有法律依据来禁止甚至限制它。由于加密货币的开采活动不是非法行为，迄今为止委员会并没有采取任何手段对其进行追踪。她补充说，然而作为一项耗电的经济活动，挖掘加密货币需要遵守欧盟关于“能源效率，电力和温室气体排放”的规定。Gabriel表示，欧盟委员会将继续审查加密货币对能源消耗和需求的影响。目前还不清楚在欧盟国家内有多少加密货币挖掘正在进行，虽然大部分挖掘活动目前仍集中在中国，但是不能排除部分挖掘加密货币的活动是在欧盟完成的。[2018/3/13]

乌克兰监管机构表示，将采用 MiCA 监管框架，而这一举措意味着加密资产可在乌克兰合法化。

以 Coinbase 为派的美国加密货币圈认为，SEC 扼杀了加密货币的创新，美国正在失去其金融中心的地位，他们首选的立法通常会保护加密资产不受 SEC 的管辖，在 SEC 的打击下，美国国会组团前往布鲁塞尔和巴黎，负责了解欧盟新的加密法律框架。

德国央行董事会成员表示 欧盟没有计划发行国家支持的加密货币:德国在线新闻网站Sonntag对德国央行董事会成员Carl-Ludwig Thiele进行了采访，他透露欧盟并没有计划发行国家支持的加密货币。他仍然认为比特币是因对2008年金融危机的直接反应而产生，以及“欧元本质上是建立在信任基础上的”。Thiele先生否认央行敦促投资者避免使用比特币，坚称该银行“没有提出任何投资建议”，但由于比特币显示出的风险及高价值波动，因此并不适合于存储价值。他强调说，比特币区块链的传输系统昂贵而且效率低，并不适合作为一种支付手段。”[2017/12/26]

4 月 27 日，美国国会法案呼吁联邦政府研究加密货币用于非法活动的案例，并就如何减少这些用途提出建议。

在加密圈，CZ 发推称，“欧洲议会投票支持实施 MiCA。这意味着世界上最大的市场之一正在引入量身定制的加密法规，以保护用户和支持创新。细节很重要，但总的来说，我们认为这是对我们共同面临的挑战的务实解决方案。对于在欧盟运营的加密货币交易所，现在有明确的游戏规则。我们已准备好在未来 12-18 个月内对我们的业务进行调整，以使其完全合规。”

2022 年 10 月 10 日，欧洲议会委员会初步通过了 MiCA 法案，Binance 欧洲执行副总裁 Martin Bruncko 认为，欧洲的加密货币格局目前是分散的，欧盟的 27 个国家都有不同的监管制度，这对交易所财务和时间要求很高，以确保它们在不同的司法管辖区完全合规。“这就是为什么我们实际上对「MiCA 法案」感到兴奋，因为它正在创造一个单一的市场。”

虽然 MiCA 有争议，但是在加密货币提供操作清晰度方面也给英国带来了巨大压力。随着 MiCA 的推出，英国财政部经济部长 Andrew Griffith 对外称，政府希望在未来 12 个月内制定针对加密货币的具体立法。

4 月 27 日，英国税务局提议对 DeFi 借贷、质押征税进行立法修改。

英国脱欧后的经济战略在议会通过的金融服务和市场法案中有所阐述，其中包含对加密货币作为金融工具和稳定币作为支付进行监管的条款。2 月份发布的关于该行业潜在法规的咨询建议了广泛的消费者保护规则。

中国香港近日也是频繁“出手”。香港证监会将于 5 月发布加密货币交易所牌照指引，所有在中国香港经营业务或向香港投资者积极进行推广的中央虚拟资产交易平台，将需获证监会发牌。计划申领牌照的虚拟资产交易平台（包括原有平台）的营运者应开始检视及修改有关系统及监控措施，为新制度作好准备。至于无意申领牌照的营运者，则应着手预备以有序方式结束其于香港的业务。

另外，香港将设 VASP(虚拟资产服务提供者)发牌制度，同时实行双重牌照监管。 1.证券型代币交易交易所：《证券及期货条例》下的现行制度，对虚拟资产交易平台所进行的证券型代币交易作出监管。所需 1 号、 7 号牌。 2.非证券型代币交易所：根据《打击条例》下的虚拟资产服务提供者制度，对虚拟资产交易平台所进行的非证券型代币交易作出监管。所需 VASP 牌+信托牌。 其中，稳定币：USDT、USDC 属于证券类；BTC、ETH 等，以及 OTC 业务属于非证券类。预计虚拟资产服务提供者发牌制度将在 2023 年 6 月 1 日生效，最晚 2024 年 5 月 31 日香港需要对进行虚拟资产的进行全面持牌。

关于 MiCA，加密行业的态度并不完全一致。一些人认为 MiCA 可以为加密货币市场的发展带来积极的影响，而另一些人则担心 MiCA 的实施可能会对行业造成负面影响。

支持者认为，MiCA 将为加密货币市场提供明确的法律地位和框架，可能有助于吸引更多传统投资者，并促进行业的标准化和透明度。此外，强制要求加密服务提供商实施严格的 AML（反）和 CFT（打击恐怖融资）措施，可能有助于减轻加密货币被用于非法活动的风险，并提高公众对该行业的信任。

反对 MiCA 的人则认为，MiCA 的实施可能会限制加密货币公司的自由，并增加监管成本。MiCA 还要求交易所进行注册，并遵守严格的运营标准，这可能会导致一些小型交易所退出市场。此外，MiCA 可能会使欧洲加密货币市场与其他具有更为宽松监管政策的国家或地区相比处于劣势。

除了上述支持和反对意见外，还有一些人对 MiCA 提出了更为具体和深入的疑问，例如：

MiCA 是否会对已存在的加密货币项目产生影响？

MiCA 对 ICO 和 STO 等新型加密货币融资模式的规范措施是否充分？

MiCA 是否考虑到了加密货币市场的快速变化和创新发展？

欧盟理事会将于 5 月 16 日进行正式投票，最终确定为法律。欧洲金融服务专员 Mairead McGuinness 预计，该立法将在欧盟 27 个成员国正式批准后于 7 月生效，具体条款将逐步实施。

MiCA 将于 2024 年生效，但欧洲银行管理局（EBA）主席 José Manuel Campa 表示，“加密市场参与者现在应该开始调整他们的业务”，EBA 将通过起草附属立法在其实施中发挥关键作用。

综合来看，MiCA 的实施对加密行业可能产生积极和消极的影响。一方面，MiCA 有助于增强整个加密货币市场的透明度和合规性，提高投资者的保护水平。另一方面，MiCA 也可能会对一些小型加密货币企业造成不利影响，甚至可能加重加密货币市场的垄断程度。总的来说，MiCA 的实施需要在充分考虑各方利益的基础上进行，以达到平衡和公正的监管效果。

来源：星球日报

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