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区块链:“区块链 供应链金融”已有哪些玩法 还面临哪些挑战?_联盟链

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时间:1900/1/1 0:00:00

有咨询机构预测,区块链将会作为金融基础设施升级的核心技术,无论是从发展阶段,还是从发展速度来看,区块链正在成为金融科技中炙手可热的一项技术。

区块链在供应链金融领域的应用,目前正处于从落地走向成熟的阶段,可以说,供应链金融是区块链技术落地应用最广泛的类型。

为什么区块链技术能够与供应链金融快速结合?“供应链金融区块链”已有哪些玩法?还有哪些难题需要解决?

区块链技术解决了供应链金融哪些难题?

供应链金融的服务对象主要为中小企业,比较常见的是应收账款质押贷款或订单融资。作为应收账款付款人的核心企业,其资信好、付款能力强,违约风险较低,所以中小企业将应收账款或订单向银行作为还款保证,其授信额度和融资成本自然也会下降。

声音 | 楼晓寅:“区块链+农产品”可实现“供需平衡”且“价值最大化”:12月12日2019国家战略与热带农业峰会在海口开幕。中国蔬菜流通协会智慧农业分会副会长楼晓寅在会上表示,传统农产品流通领域存在中间环节繁多、信息不对称、交易成本高、流通效率低等问题,区块链的特点恰好为解决信息不对称问题,实现去中间化的高效配对合作发挥独特作用。“区块链+农产品”可更大规模的互联互通的同时,解决使得商流、物流、交易、组织、技术等全链路数据沉淀,实现“供需平衡”且“价值最大化”。(中新网)[2019/12/12]

举一个简单的例子,比如供应链上游的一家中小企业A拿到了某大型知名企业B的订单,中小企业A就可以持购销合同和购货订单向银行提出融资申请。

供应链金融存在一定的风险,即如何保障应收账款债权或订单的真实有效性?比如,虚假订单合同、应收账款债权、应收账款价值难以确定、重复融资风险等问题。

动态 | 人民网慕课上线“区块链学院”将探索分享适用于各行业的区块链技术:据人民网慕课公众号6月6日消息,近日,人民网慕课“区块链学院”正式上线。该学院课程由人民网慕课和FISCO BCOS开源社区联合打造,旨在整合协调区块链技术研究资源,提高学员单位在区块链技术领域的研发能力,探索、研发、分享适用于各行业的区块链技术,以及在此基础之上的应用场景。[2019/6/10]

区块链技术或可解决这一问题。

由于区块链技术具有不可篡改、公开透明、可回溯的特征,使用该技术就能实现订单或者应收账款的“确权”,保证其真实有效,杜绝了虚构确权证明、虚增确权金额、同一确权证明重复融资等违规现象,这样就使中小企业的融资渠道和融资成本得到进一步改善。

动态 | 广州黄埔发布“区块链10条2.0”政策 优秀区块链人才有租房补贴:据金羊网消息,3月28日,广州高新区、广州开发区、广州市黄埔区,对外发布了修订版的该区“区块链10条”政策。“区块链10条2.0”政策还强化金融支撑能力,鼓励设立10亿元规模区块链产业基金。该政策启动区块链“十百千”人才工程,每年培训20名区块链高级总裁、30名区块链首席运营官、100名区块链首席技术官、1000名区块链从业者;支持国内外高等院校、专业机构建设人才培养基地,建立人才合作培训或订单式培养机制,每年给予最高100万元奖励;重点培育引进区块链核心技术高层次人才,经认定,安排优先入住人才公寓,每月给予3000元/人租房补贴,最高期限3年。[2019/3/28]

网商银行区块链首席架构师余锋表示,供应链金融业务里的参与方多,包括核心企业、银行和其他金融机构,这些参与方能够快速形成一个联盟链。供应链金融里的应收账款是最容易被数字化的资产,且业务模式非常简单,很适合通过区块链进行存储和交易,同时通过资产和交易上链,让应收账款转让变得更加透明。

动态 | 河北省网络违法犯罪举报网:警惕打着“区块链”旗号的新型手段:近日,河北省互联网违法和不良信息举报网刊文提醒,加强防范意识,警惕打着“区块链”等“科技创新”旗号的新型手段。文章分析了一起“区块链研习社被承包”的案例,在东莞出现一批打着区块链口号的社群,“承包商”通过投资获取社群中的学习位置,并向他人发起集资计划,转移开支与风险,筹资获利。对此,专业人士提醒,除了国际上兴起的虚拟货币的热炒之外,目前为止,真正可以落地的区块链项目几乎很少,最多是一些机构在讨论和探索中。加强警惕至关重要。[2019/3/7]

“供应链金融区块链”有哪些玩法?

苏宁银行供应链金融负责人表示,供应链金融加区块链有四类形式:应收账款类例如保理上的应用;存货质押类的应用,存货质押指的是把存货用一定的货值作为担保,在银行或者金融机构获取资金;预付类应用,根据上下游订单来为企业核定一定的信用额度,资金用于采购或者定向支付;在银行层面,还有一类形式是区块链的国内信用证联盟。

连续4日涨停的“区块链第一股”易见股份 今日起停牌核查 :周四上证指数实现十连阳,续创一个半月新高,区块链概念在A股市场上迎来大爆发,龙头易见股份已连续4个交易日涨停,上市公司只要透露与区块链沾边,股价就能大涨甚至涨停,当天,区块链板块大涨5.2%。不过,盘后上市公司密集回应区块链业务情况,基本上目前均未产生业务收入;连续4日涨停的“区块链第一股”易见股份,今日起停牌核查。[2018/1/12]

“微众银行提供的供应链金服平台,通过打通关联业务审核人员及客户资料结构化数据整理,一天内即可完成从客户注册到最终融资放款,极大提升供应链金融服务时效。”微众银行供应链金服平台高级产品经理张嘉表示。

据张嘉介绍,微众银行供应链金服平台使用自研的区块链技术底层开源平台技术,提供平等、互信的分布式供应链金融系统设计,实现供应链金服平台的资产流转和贸易背景分析等涉及多机构、多角色参与合作运营的场景。当前,微众银行供应链金服平台已处理10万件贸易背景资料,资产处理规模达200亿元,累计放款超百亿元,通过供应链金融服务渗透至上万家企业,覆盖全国30个省,200个城市。

苏宁银行在存货质押上,建设了“区块链物联网动产质押”的平台。苏宁银行供应链金融负责人举例道,苏宁银行与江苏太和港进行了一个基于煤炭质押的仓储监管合作,搭建了物联网系统,在港口的堆栈设置了88个摄像头可以实时监控煤的进出,以及通过图形识别算法实时监控每一堆煤的形态变化,取货有风险预警、实时预警。监控信息会以数字化的形式存储下来,存储在双方共享的区块链平台上。同时,不需人员现场监控,减少了人员支出。以此提高融资效率,货物一旦被监控,可以马上进入融资流程。

“现在平台已经落地了,”他表示,“苏宁银行和苏宁物流合作实现了一个动态的存货质押系统,把苏宁物流仓库里的商品转化为质押物,客户只要把货放到苏宁物流的仓库里面,商品认可,且已经监管起来,客户就能及时在苏宁银行获取融资。”

另外,当前苏宁银行和民生银行、中信银行三家共同成立了区块链信用证联盟。

苏宁银行供应链金融负责人称,信用证联盟发起的最初目的为增强互信。金融机构的互信程度已经很高,但在实际的业务操作会遇到单据缺件少件等问题,容易在不同的金融机构之间因为不同的标准和单据的缺失产生争议,降低银行服务客户效率。区块链信用证联盟能保证通过平台传递的各类电子凭证是真实的、可靠的,也不会丢失,提高整个联盟的单据交互效率。

“我们最快的,只要半天时间就经过单证审核给客户发放融资资金。”该负责人说道。

他表示,目前信用证联盟在中国银行加入后共有4家银行,未来会有更多,“这个平台一旦做起来后,最终的方向可能是由监管入驻,信用证联盟做成商业银行之间的大联盟。”

“链上和链下数据信息不一致”、底层语言不统一等难题

苏宁银行供应链金融负责人表示,目前区块链供应链金融仍然存在一定的问题,区块链技术能保证的仅仅是链上数据的真实有效性,但链下订单或应收账款债权是否真实,区块链技术是不能保证的。即在信息上链前,如果审核人员没有正确核实链下数据的真实性,那么上链后的数据也是不真实的。

因此,他建议,未来区块链在供应链金融领域的应用还需要进一步完善,比如针对第一个问题,就需要区块链应用平台与物联网和AI等技术相结合,完成链上和链下信息的深度绑定,防止链上和链下数据信息的不一致。

从苏宁银行自身发展情况看,该负责人表示,目前供应链金融与区块链结合的应用发展的问题有三点:第一,市场认不认可,客户对区块链应用有一个认知的过程,市场推广也需要过程;第二受到整个市场情况的影响,疫情期间,各方面企业生产、市场交易活动、客户融扩大再生产程度都比较小,对新型产品并不感兴趣;第三,在技术上,区块链技术应用最大的瓶颈是底层的语言不统一。

"基础的平台语言不通,现在大家建立的区块链的平台雨后春笋一样冒出来,但平台不是互通的,那么将来面临一个最大问题就是破链,如何把链条打开,把两个短的链条变成一个长的链条,把两个长的链条变成一个更长的链条。"该负责人表示。

不过,他也看好下半年供应链金融加区块链应用的市场,“随着下半年经济形势起来,尤其是支持供应链的区块链产品,对于企业还是有比较大的吸引力的。”

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