LIBRA:Libra 很有可能无法帮助没有银行账户的人_libra币多少钱一个

原文来自于theverge，原文作者：ElizabethLopatto

编译：昕楠

Facebook的加密货币Libra声称要帮助没有银行账户的人享受到更公平的金融服务，Facebook称，Libra将帮助人们获得更便宜的转账系统，并且“建立一个简单的全球货币和金融基础设施，使数十亿人受益。”

白皮书中，Facebook援引了一项2017年世界银行的数据，数据中称，17亿人无法访问金融机构，在这些人中，大约有10亿人拥有手机，5亿人可以上网。

类似的，Facebook发现这一现象催生了手机支付系统M-Pesa，该系统已经在10多个国家运行，并且没有使用加密货币。

事实上，这之中有一个明显的数据缺失：我们不知道这些没有银行账户的人中，又有多少人拥有Facebook账户。

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半数没有银行账户的成年人集中在7个国家

在Facebook引用的报告中，半数没有银行账户的成年人集中在七个国家，分别是：孟加拉国、中国、印度、印度尼西亚、墨西哥、尼日利亚和巴基斯坦。

但Libra在其中4个国家难以落地。

首先，Facebook在中国是被禁止使用的。同时，如巴基斯坦、印度尼西亚和孟加拉国的一些国家，已经暂时禁止使用Facebook了一段时间，这些禁令很有可能限制了绑定在Facebook应用上的Libra。

声音 | 美国财长努钦：Libra进展速度放缓，受到了来自监管方面的影响:美国财长努钦：与脸书（Facebook）就Facebook（FB.O）旗下加密货币Libra问题进行过多次会议。Facebook（FB.O）旗下加密货币Libra进展速度放缓，受到了来自监管方面的影响。美联储不需要发行数字货币。[2019/12/6]

Facebook也在其季度报告中将此列举为一个风险因素：

“我们的产品不时受到其他国家政府的限制。如果其他国家的政府部门认为我们违反了他们的法律，或者对他们的公共安全构成威胁，他们可能会限制用户访问我们的产品。”

难题不止于此，这些国家中，大部分都对加密货币设计了相应的法律政策。即便当前Facebook的Libra还不确定是否可称为一种加密货币，但未来这些法律监管条例可能一样对Libra适用。

声音 | FB区块链负责人马库斯：Libra不会和主权货币竞争:Facebook Libra项目负责人David Marcus即将出席听证会前夕，一份证词已提前披露。在证词中，Marcus对Libra项目及其整个生态系统进行了介绍和说明，并表示，Libra是一种支付工具，而不是一种投资。人们不会像购买股票或债券那样购买它来持有，并期望它能支付收入或增加价值。相反，Libra更像现金。例如，人们会用它给其他国家的家庭成员寄钱，或者买东西。 他表示，Libra无意与任何主权货币竞争，或进入货币政策领域。Libra协会将与美联储和其他中央银行合作，确保Libra不与主权货币竞争或干预货币政策。货币政策仍属于中央银行的范畴。目前，Libra协会拥有首批27名“创始会员”，涵盖支付、科技、电信、区块链和风险资本等行业。 Marcus称，从现在到将来正式推出的这段时间里，是一个开放的过程，并受到监督和审查。Facebook预计，这将是金融科技历史上，监管机构和各国央行将进行的一次最广泛、最谨慎的“产品上市前”监管。Marcus同时强调，在完全解决了监管方面的顾虑并获得了适当的批准前，Facebook不会冒然推出Libra数字加密货币。[2019/7/16]

印度当前出台的法规可能使得Libra无法在印度运营，孟加拉国和中国也明令禁止适用加密货币，巴基斯坦正在考虑对加密货币进行监管，但当前加密货币在该国也是被禁止的。

声音 | 以太坊联合创始人：Libra更似一台性能良好的监控器:以太坊联合创始人Mihai Alisie近日对Libra发表个人看法。其表示：“Libra更似一台性能良好的监控器，积极操纵着人们的一举一动。”理论上，分布式计算系统的一个重要元素是没有任何一个组织能够审查交易，或制定成为某区块链网络的成员的门槛。然而，Facebook推出的Libra却将区块链所特有的特性给扼杀了。Facebook希望将Libra支付网络推广到100家公司中。对此，Alisie预见的风险是：用户的交易掌控在这些大公司手中，他们可以封锁或冻结用户的交易，而这些情况在比特币或以太坊上是不可能发生的。[2019/7/12]

由于印尼刚刚将加密货币交易合法化，因此对于Facebook而言，印尼是最有可能性的一个国家。同时，Facebook在最近的季度报告中也指出，印尼是Facebook日活用户不断增长的地区之一。

动态 | 评级机构惠誉：“一篮子”法定资产储备金让Libra比其他虚拟货币更安全:据Coin Speaker消息，全球三大国际评级机构之一惠誉国际（Fitch Rating）近期表示，与市场上现有的虚拟货币相比，Facebook加密货币Libra的安全性更高。该机构在一份声明中表示，Libra与其他加密货币相比，潜在的优势在于它拥有一篮子法定货币资产储备金支持，该储备金很像货币委员会，其规模将根据交易需求调整，而不是任意限制供应量，或是按照其他算法来实施。此外，惠誉认为Libra将像法定货币一样广泛运作，因此相比于比特币，Libra具有更好的功能。据此前报道，惠誉表示Facebook旗下加密货币Libra是银行支付机制最新的挑战。[2019/7/8]

Libra并未在最重要的地区获得当地支持

大部分国家在采用Libra的问题上，存在很大的障碍。

当前公布的Libra创使合作伙伴均鲜少在上述的7个国家开展业务。Libra的创始合作伙伴似乎都未base在亚洲或非洲，但世界银行的数据却显示，这两个地方正是无银行账户人群的聚集地。

当然，Libra的渗透也绝不是不可能的，但却十分需要当地的支持。大多数国家对银行等金融业都有着错综复杂的监管条例，Libra却似乎还未在最重要的地区获得任何当地的支持。

白皮书中，详细的介绍了Libra的架构细节，但却很少讨论人们缺乏银行账户的原因。

Facebook在白皮书中写道，近三分之二的人表示：“之所以无银行账户，是因为他们没有足够的钱开设银行账户。”

Libra并不能解决“钱”这个问题。

“三分之一的说他们不需要银行账户。”

那他们或许也并不需要Libra。

Libra只能解决少部分人的痛点

比起上面几个更多人认可、亟待解决的“痛点”，Libra只能为无银行账户者解决一些“无关紧要”的痛点。

大约有四分之一的受访者表示，银行收取的高额服务费用是他们没有开设银行账户的原因之一，另外五分之一的人给出的原因是到银行的距离远。

剩下的这些人似乎是Libra的目标用户。

但这里出现了另一个微妙的问题，想要使用Libra，你必须先购买Libra。英国《金融时报》的布伦丹?格里利(BrendanGreeley)也曾撰文讨论过同样的问题。

如果Libra的用户是如你我一样，拥有银行账户和信用卡的人，可以通过登录并且输入信用卡、银行账号来换取相应的Libra。

那么问题来了，没有银行账户的人，他们可能也没有信用卡，他们只有现金。

格里利在文章中写道：“将法币转换成Libra，Libra并没有降低费用和成本，也没有解决长久以来这个一直挑战者银行业务的问题。”

“支票兑现场所收取的费用高的可怕，但他们愿意根据需要把支票变成现金，再将现金投入交易中。”

至于移动银行业务，在人们眼中更是东拼西凑起来的东西。

M-Pesa在肯尼亚取得了成功。但是在尼日利亚，人们仍然更喜欢现金，因为人们担心一旦手机被盗，他们的钱也会丢失。同时，电信工业和银行之间的冲突阻碍了移动银行在尼日利亚的应用。

当然这是社会规范的问题，而不是代码工程能够解决的问题。

除此之外，在移动银行领域，还有一些更常见的问题。比如为了不活跃的用户而花费的大量成本。

打嘴炮or做实事

笔者不清楚为什么像Facebook这样的移动支付服务需要使用到加密货币。

在最需要移动支付的市场，这似乎是不可能实现的。天秤座并没有解决白皮书上说到的几个痛点。

根据Facebook提供的文件来看，一个理性的人会得出这样的结论：

陈述痛点问题完全是在打烟雾弹，Libra并不适用于没有银行账户的人。

相反的，它是为那些已经有钱的人而准备的。Facebook是一家商业公司，商业需要盈利。并且无银行账户者大多也都没有钱。

Coindesk的伊恩?艾利森(IanAllison)发现了白皮书中的另一个问题:FacebookLibra协会的目标是发展和推广一个开放的身份标准。

我们认为，分散化和便携的数字身份是普惠金融竞争的先决条件。

如果Facebook有关这一痛点的声明只是一个假象，那么便携式数字身份可能落得另一种结局。

笔者认为，Facebook正在为特权阶层开发一套理财应用，这没什么不好。

但需要认清的是，这也是典型的Facebook行径。

通过阅读这些文章，可以得出这样的结论：无论是Libra还是开放的数字身份标准，Facebook所做的一切都是在尝试一种可以充实自己口袋的新方式。

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