人工智能:AI 关闭银行账户后 409,000 名欺诈标记者能否被追究责任？_人工智能人工智能技术应用

小探本期为大家带来的内容主题是“AI关闭银行账户后409,000名欺诈标记者能否被追究责任？”

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人们越来越担心，由于人工智能驱动的预防欺诈决策，无辜的个人会失去银行账户。

自动化流程和对欺诈标记的依赖导致账户在没有充分解释的情况下被关闭。

Ikigai Asset Management计划为其风险基金筹集4000万美元:1月22日消息，两位知情人士透露，在强劲的投资者需求下，加密对冲基金公司Ikigai Asset Management将推出第一只风险投资基金。

该公司此前一直通过其旗舰基金Ikigai Opportunities Master Fund持有私营区块链公司的股份。Ikigai最初计划为其风险投资基金筹集2000至3000万美元，然而，投资者的需求导致该公司将基金的超额认购规模限制在4000万美元，该基金将在本季度的某个时候推出。（Blockworks）[2022/1/22 9:05:23]

在人工智能和人类监督之间取得平衡对于确保公平对待和获得银行服务至关重要。

动态 | DAI 稳定费率降低至 12.5 %:据 MakerDAO官方消息，2019年9月10日，Maker基金会风险小组将一项治理民意调查纳入投票系统，提供 DAI 稳定费率从 10.5% 到 18.5% 的调整选项。此民意调查从9月10日开始持续3天，9月13日将民意调查的结果纳入候选方案，并通过持续执行投票表决是否纳入系统。12.5% 稳定费率”提案在9月10日-13日的治理民意调查中得到最多投票，在9月13日纳入执行投票候选提案。经过两天的投票，此项提案于9月15日得票数超过了现行执行提案（14.5% 稳定费率）的总票数，稳定费率降低至12.5%正式生效。[2019/9/16]

人工智能(AI)的使用增加以及银行业对欺诈预防的敏感性日益提高，引发了人们对无辜个人银行账户在没有警告的情况下被关闭的担忧。虽然涉及政界人士的引人注目的案件引起了人们对这一问题的关注，但由于银行防范欺诈风险的方式存在问题，公众也正在经历他们的账户突然被关闭的情况。近年来上传到最大欺诈数据库的409,000个欺诈标记可能会影响任何个人。旨在降低成本的自动化决策流程对于无辜者来说是毁灭性的，因为他们发现自己的银行账户被关闭。

动态 | PAI 24h成交量已达火币Pro全站的20%:据火币Pro行情显示，PAI/BTC的24h成交量占火币Pro全站成交量的13.24%，PAI/ETH占6.86%，两者合计已达全站成交量的20%。自7月2日PAI上线以来，其累计成交额高达20亿元。[2018/7/5]

欺诈标记的作用

为了防止欺诈活动，可疑的信息会被上传到私人运营的数据库中，然后银行在评估贷款申请、开设新账户或审查现有账户时会查阅这些数据库。虽然欺诈标记在阻止欺诈者方面发挥着至关重要的作用，但它们并不是万无一失的，无辜的个人有时可能会受到这些标记的错误影响。这些标记的目的是提供建议，银行会进行进一步的检查，但对自动化决策的日益依赖使它们在实践中更具影响力。

OKEx上线CAI (CAI)的公告:OKEx公告OKEx上线CAI (CAI), 并开放CAI/BTC, CAI/ETH, CAI/USDT, CAI/OKB的交易市场。具体时间如下：1. CAI (CAI)充值：5月30日16:00 HKT；2. CAI/OKB的市场交易：5月31日16:00 HKT；3. CAI (CAI)提现：6月1日18:00 HKT；4. CAI/BTC, CAI/ETH, CAI/USDT的市场交易：6月5日16:00 HKT。[2018/5/30]

自动化流程的日益使用，特别是在应用程序审核中，限制了决策中的人为因素。银行往往无法超越自动化结果，导致账户被关闭和贷款申请失败，而没有向客户充分解释。银行将保护正在进行的刑事调查的需要作为隐瞒欺诈标记信息的原因。欺诈标记的数量一直在增加，近年来，超过409,000个标记被上传到最大的欺诈数据库，可能影响许多人。

零风险容忍方法的潜在影响

拟议引入一项未能通过《经济犯罪和企业透明度法案》防止欺诈的新罪行可能会进一步加剧这种情况。银行可以采取零风险容忍的方法，远离客户，除非他们百分百确定自己的诚信。这种谨慎的立场可能会导致无辜的个人被不必要地拒绝提供银行服务。

虽然涉及人物的引人注目的案件引起了人们对这个问题的关注，但对于公众来说，评估风险的过程是相似的。规避风险的银行依靠自动化流程来筛选客户，包括那些被视为公众人物的客户。金融行为监管局已经在审查银行如何对待公众人物，市部长安德鲁·格里菲斯敦促监管机构优先考虑这个问题，以确保政客公平地获得银行服务。

平衡欺诈风险评估的必要性

人们呼吁采取更加平衡的欺诈风险评估方法，以便进行现实检查和决策的灵活性。自动化系统和人工智能应被视为工具，而不是决策的唯一基础。应投入更多时间和考虑来评估个别案例并减少对自动化流程的过度依赖。

欺诈预防服务Cifas表示，其提供的标记基于强有力的证据，并符合严格的证明标准。他们强调，标记会引发成员银行的进一步调查，成员银行对开设或关闭账户拥有最终决定权。Cifas确保其运营的透明度，并为消费者提供清晰的流程来访问数据库中的数据或对标记提出上诉。

在预防欺诈方面越来越多地使用人工智能和自动化决策，无意中导致无辜的个人无法访问其银行账户。虽然欺诈标记在检测和预防欺诈方面发挥着重要作用，但对自动化系统的依赖应与人工监督和对个人情况的考虑相平衡。实现适当的平衡对于确保公平待遇和获得银行服务的机会以及有效应对欺诈风险至关重要。

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