Staking:盘点6大理财模式：双币理财收益率最高，交易所Staking流动性最强_RenrenBit币是什么币

近期FCoin暴雷，一石激起千层浪。

FCoin事件涉及金额巨大、直接/间接受损人数众多，FCoin知名度极高，以及由于FCoin是直接关闭，没有缓冲余地，所以FCoin事件造成的影响极大。

受此影响，投资者对中心化平台安全与否、数字资产如何存放、如何平衡理财的收益率和安全性等都会产生新的思考。

FCoin事件之后，毫无疑问投资者在交易所的选择上会更倾向于头部交易所，同时在理财方式的选择上也会与之前有所不同。

理财无论在传统金融还是在区块链行业都是刚需，人们不会因为一次理财暴雷事件就再也不理财了。

个人用户因为风险偏好以及风控能力等因素，出问题比较常见，大型机构踩雷也并不稀奇，国内知名第三方理财平台诺亚财富，去年就踩了34亿人民币的雷。

所以选择靠谱的理财渠道是非常重要的，它往往决定理财行为的成与败。

今天区哥就来梳理一下主流的理财模式，给小伙们作为参考。

行业内理财产品按收益来源大致可以分为，Staking、交易所杠杆借贷、C2C借贷、DeFi借贷、量化对冲、双币理财六大类。

一、Staking

Staking近年来非常火爆，Staking是指用户成为节点服务商，或者把Token委托给节点服务商，获取系统奖励的行为，奖励主要是指出块奖励。

Staking是安全性比较高的一种行为，除非系统有重大漏洞，或者委托的节点服务商不靠谱，被系统执行扣币惩罚，一般情况下用户不会损失本金，能够获得比较稳定的Token收益。

Staking的收益来源是生态本身的通胀，通胀产生的激励分配给参与Staking的用户，未参与Staking的用户将会承担通胀损失，所以长期持币用户一般都会进行Staking。

动态 | 区块链未能上榜汉语盘点2019年度国际词:汉语盘点2019年度候选字词中，巴黎圣母院、区块链、贸易摩擦、黑洞照片、脱欧上榜国际词。12月20日，国家语言资源监测与研究中心、商务印书馆、央视新闻等单位联合举办的“汉语盘点2018”揭晓仪式在北京举行。最终，“奋”“改革开放四十年”“退”“贸易摩擦”分别当选年度国内字、国内词、国际字、国际词。（央视新闻）[2019/12/21]

Staking收益率越高，说明系统的通胀率越高，而通胀产生的Token会有一部分成为二级市场抛压，所以Staking是在以收益锁住筹码，稳定Token价格，换取发展时间。

Staking领域有专门的节点服务商，为多个不同的项目提供节点服务，用户把Token委托给节点服务商，不再需要进行其他操作，是一种比较方便的理财行为，比较重要的参与方有HashQuark。

还有一个趋势是越来越多的交易所把Staking纳入自身服务体系，只要用户把币存放在交易所，就可以自动获得Staking收益。交易所的这一行为，使Staking得到了快速普及，突出代表为币安。

钱包天然适合理财业务，钱包们自然没有放弃这一机会，Cobo、Wetez等钱包在Staking业务上耕耘良久，为用户提供基于Staking的理财产品。

1、交易所Staking

除币安外，还有众多交易所加入了把Staking纳入自身服务体系的阵营，比如MXC、KuCoin、Bibox等，交易所的加入使得Staking更快普及，未来有可能成为交易所标配。目前交易所竞争趋于白热化，每一点用户体验的提升都值得交易所去做。

除了能够随时提取的活期Staking之外，部分交易所还开发了基于Staking的定期理财产品。活期产品需要一定量的储备提供流动性，无法把收益最大化，定期产品不需要进行流动性储备，所以定期产品的收益比活期产品高。

动态 | 汇通网盘点2018年全球金融业十大热词 加密货币上榜:今日汇通网盘点了2018年十大金融业热词，分别为：1）美国政府关门；2）英国脱欧；3）全球贸易摩擦；4）意大利预算危机；5）德国经济失速；6）加密货币泡沫；7）伊朗制裁；8）美联储加息；9）新兴市场货币危机；10）美债收益率。[2019/1/7]

有些交易所提供的定期理财产品，名义上是基于Staking，实际上只是配合项目方锁定流动性。项目方给予补贴，交易所发布定期理财产品，吸引用户理财，帮助项目方锁定流动性。这一点也好判断，只需要简单搜索即可判定其共识机制是不是PoS或者DPoS，一般来说PoS和DPoS是Staking的主要共识机制。

简单列举一些交易所Staking对比图，可以直观了解不同交易所支持哪些Token，以及收益率如何。

下图中KuCoin的Staking收益率是实时变动的。

2、钱包Staking

Cobo、Wetez等钱包是Staking领域的专业玩家，为用户提供丰富的Staking产品，钱包本身天然适合理财业务，成为节点对钱包来说也并非难事，所以Staking业务钱包们做的也是风生水起。

午间行情盘点:BTC比特币报7977美元，24小时跌幅约10.43%。ETH以太币报797美元，24小时跌幅约10.64%。瑞波币报5.66元人民币，24小时涨幅0.70%。ADA艾达币报2.18元人民币，24小时涨幅约7.94%。[2018/2/11]

Wetez需要用户在钱包内执行投票操作，和Cobo的代理模式并不一样，Cobo钱包内用户直接购买理财产品即可获取Staking收益。

下方图表蓝色棱柱代表锁定期，没有蓝色棱柱说明是活期产品，橙色棱柱代表收益率。

3、专业节点服务商

HashQuark、Staked.us、Stake.fish等专业节点服务商，以及基于社群的节点服务商区块链研习社，以Staking作为主要业务，一端搭建矿池通过专业的理财服务吸引用户投票，另一端成为节点服务商，为公链项目提供专业的节点服务。

二、杠杆借贷

区块链概念股涨跌盘点:

赢时胜（300377）：现价13.15元，涨幅10.04%；

御银股份（002177）：现价5.26元，涨幅10.04%；

高伟达（300465）：现价9.98元，涨幅10.03%；

新晨科技（300542）：现价32.29元，涨幅10.2%；

易见股份（600093）：现价11.33元，涨幅10.00%；

四方精创（300468）：现价40.27元，涨幅10.00%；

飞天诚信（300386）：现价17.50元，涨幅9.99%；

博彦科技（002649）：现价13.5元，涨幅9.76%；

海联金汇（002537）：现价10.53元，涨幅5.30%；

信雅达（600571）：现价11.49元，涨幅4.93%。[2017/12/19]

大多数交易所都开通了杠杆交易，用户可以在已有资产的基础上，通过借贷放大资产，获取超额收益。

目前部分主流交易所包括币安、OKEX、Gate等交易所均已上线了基于杠杆借贷的理财产品。

不同交易所使用的产品形式不同，币安是定期+活期，OKEX只有活期，Gate出借资金以用户挂单的形式进行，用户设定好利率挂出，借款用户以吃单的形式获取资金。

杠杆借贷收益来源是借款用户付出的手续费。

三、C2C借贷

用户与用户之间的点对点借贷也称为C2C借贷，以RenrenBit为代表。

午间大盘点：数字货币普涨 :比特币（BTC）最新成交价格为124392.34元，最高价格为126651.25元，最低价格为11955.86元，24小时涨幅为0.23%，成交量达4.06万个BTC；

以太坊（ETH）最新成交价格为5376.49元，最高价格为5416.12元，最低价格为4630.90元，24小时涨幅为11.79%，成交量达44.44万个ETH；

以太经典（ETC）最新成交价格为261.83元，最高价格为277.40元，最低价格为216.07元，24小时涨幅4.92%，成交量达224.56万个ETC；

量子链（QTUM）最新成交价格为429.11元，最高价格为475.50元，最低价格为186.82元，24小时涨幅40.32%，成交量达102.26万个QTUM；

莱特币（LTC）最新成交价格为2410.11元，最高价格为2449.01元，最低价格为2010.44元，24小时涨幅15.29%，成交量达62.98万个LTC；

瑞波币（XRP）最新成交价格为5.40元，最高价格为5.53元，最低价格为4.51元，24小时涨幅14.14%，成交量达16663.58万个XRP；

达世币（DASH）最新成交价格为7912.81元，最高价格为8013.21元，最低价格为6816.38元，24小时涨幅11.96%，成交量达3.01万个DASH；

EOS最新成交价格为67.01元，最高价格为71.00元，最低价格为51.81元，24小时涨幅24.64%，成交量达1456.01万个EOS；

ZEC最新成交价格为3764.07元，最高价格为3896.96元，最低价格为2972.32元，24小时涨幅7.52%，成交量达8.78万个ZEC；

OMG最新成交价格为136.05元，最高价格为136.05元，最低价格为102.38元，24小时涨幅21.88%，成交量达319.63万个OMG。[2017/12/19]

借款用户可以根据自身抵押物的多少自行发布借款信息，期限、利率由用户自行设定，RenrenBit的C2C借贷既可以借贷数字资产，也可以借贷法币资产。

Gate使用的挂单撮合式借贷也属于点对点借贷，由个人出借给个人。

部分钱包基于自身提供的借贷服务，开发出基于借贷的理财产品。比如Hoo提供的定期和活期理财产品，部分币种即基于其自身的借贷业务。

C2C借贷收益来源是借款用户付出的手续费。

点对点借贷利率、期限都可自行设定，种类多样，RenrenBit只统计了收益率，没有统计期限，请注意。

四、DeFi借贷

DeFi是开放式金融的简称，目前主要应用方向是借贷、去中心化交易所和稳定币。

通过DeFi应用，用户闲置资金可以出借赚取收益，比如专业的DeFi借贷平台Compound。

除可以在专业的借贷平台理财外，DeFi内不少去中心化交易所、衍生品交易平台同样具有理财功能。

去中心化交易所dYdX既可以交易，也可以理财、借贷；NUO同时提供保证金交易及借贷服务；通过为去中心化交易所Uniswap提供资金保证流动性，也可以赚取收益。

当然众多DeFi应用的借贷利率都受Maker利率影响，会随之波动。

DeFi借贷收益来源是借款用户付出的手续费。

下图三个理财渠道的收益率都是浮动的。

五、量化对冲

量化对冲的风险较小，在数字货币行业属于较为稳健的一类交易策略，但由于极具专业性、对配套服务要求极高，非常考验团队在数据挖掘、策略开发、程序化交易等方面的能力。

因此对于大部分普通用户来说，很少能直接接触到这类产品。所以通常来说，量化对冲基金团队都会和钱包、交易所平台合作，Cobo、Kcash等都是这种模式，也有单独建立网站为用户提供理财产品的基金平台如BLOEX。

Cobo产品介绍页面显示，大多数币种的收益来源是一线量化对冲团基金，但在CKB介绍页面并未标注收益来源是量化对冲基金，可能是和项目方合作的理财产品。

六、双币理财

随着行业不断成熟，传统金融领域的金融产品逐步在行业内落地，比如期权。

期权属于复杂度很高的金融产品，一般用户不建议操作，Matrixport和Hoo开创了简化版期权产品，以“双币理财”的名义发售。

Matrixport是最早见诸于国内的期权产品，其包装的理财产品收益率较高，但随着行情转换可能会把币以低价卖飞，以及高价买币被套，建议购买之前详细查看说明文档。

Matrixport的“双币理财”收益率随行情实时变动，比如BTC价格接近10000美金时，挂钩价为10000美金的理财产品就会被下架。

七、总结

交易所参与Staking建设，拿一部分用户的币去参与节点建设，把收益返还给用户，用户既能享受充足的流动性，又能获取一定收益，对用户来说是流动性极高的一种模式。

但Staking本身对项目方来说是以短期收益激励，锁定Token流动性，换取长期发展空间。倘若项目本身发展不及预期，Staking产生的Token最终都会成为二级市场抛压，激励越多抛压越甚，形成恶性循环。对不够优质的项目来说，Staking可谓是慢性药。

借贷产品是理财产品的主流，交易所、钱包、DeFi等在借贷业务上都比较重视。借贷产品既能满足用户流动性需求，又能为平台、投资人创造利润，且目前都是超额抵押模式，风险可控。一旦抵押物价值下降到一定比例，就会要求补充抵押物，或直接卖出抵押物平仓。

借贷产品对于目前行业来说，是少有的盈利模式清晰、风险可控及能够做大规模的商业模式。

但整体上要面临中心化风险，也许RenrenBit百分之百保证金模式能够缓解一部分用户焦虑。DeFi以开源免除中心化风险，但DeFi依然处于早期，难以避免代码漏洞、黑客攻击等风险。

市场上有众多量化对冲机构，一般和具有大量沉淀资金的钱包合作，Cobo、Kcash、布洛克城均是如此，但量化操作基于中心化交易所，中心化风险同样难以避免。

需要特别提醒的是，由于大量用户对量化的不了解，行业内出现了很多以PlusToken为代表的，以量化对冲之名，行非法融资之实的资金盘局，还需大家擦亮双眼，谨慎投资，拒绝高息诱惑。

期权并不是理财产品，只是部分平台通过简化包装成了理财产品，操作不好容易出现亏损风险，且同样是中心化的。

注：

以上收益率数据统计于2月23日，收益率为官网标注的最高收益率，如有同一币种多种期限不同收益理财产品，以最新一期为准，需要注意的是大部分理财产品的利率是不固定的，会随需求的变化而波动。

图表中蓝色棱柱代表锁定期，没有蓝色棱柱说明是活期产品，橙色棱柱代表收益率。

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