近期FCoin暴雷,一石激起千层浪。
FCoin事件涉及金额巨大、直接/间接受损人数众多,FCoin知名度极高,以及由于FCoin是直接关闭,没有缓冲余地,所以FCoin事件造成的影响极大。
受此影响,投资者对中心化平台安全与否、数字资产如何存放、如何平衡理财的收益率和安全性等都会产生新的思考。
FCoin事件之后,毫无疑问投资者在交易所的选择上会更倾向于头部交易所,同时在理财方式的选择上也会与之前有所不同。
理财无论在传统金融还是在区块链行业都是刚需,人们不会因为一次理财暴雷事件就再也不理财了。
个人用户因为风险偏好以及风控能力等因素,出问题比较常见,大型机构踩雷也并不稀奇,国内知名第三方理财平台诺亚财富,去年就踩了34亿人民币的雷。
所以选择靠谱的理财渠道是非常重要的,它往往决定理财行为的成与败。
今天区哥就来梳理一下主流的理财模式,给小伙们作为参考。
行业内理财产品按收益来源大致可以分为,Staking、交易所杠杆借贷、C2C借贷、DeFi借贷、量化对冲、双币理财六大类。
一、Staking
Staking近年来非常火爆,Staking是指用户成为节点服务商,或者把Token委托给节点服务商,获取系统奖励的行为,奖励主要是指出块奖励。
Staking是安全性比较高的一种行为,除非系统有重大漏洞,或者委托的节点服务商不靠谱,被系统执行扣币惩罚,一般情况下用户不会损失本金,能够获得比较稳定的Token收益。
Staking的收益来源是生态本身的通胀,通胀产生的激励分配给参与Staking的用户,未参与Staking的用户将会承担通胀损失,所以长期持币用户一般都会进行Staking。
动态 | 区块链未能上榜汉语盘点2019年度国际词:汉语盘点2019年度候选字词中,巴黎圣母院、区块链、贸易摩擦、黑洞照片、脱欧上榜国际词。12月20日,国家语言资源监测与研究中心、商务印书馆、央视新闻等单位联合举办的“汉语盘点2018”揭晓仪式在北京举行。最终,“奋”“改革开放四十年”“退”“贸易摩擦”分别当选年度国内字、国内词、国际字、国际词。(央视新闻)[2019/12/21]
Staking收益率越高,说明系统的通胀率越高,而通胀产生的Token会有一部分成为二级市场抛压,所以Staking是在以收益锁住筹码,稳定Token价格,换取发展时间。
Staking领域有专门的节点服务商,为多个不同的项目提供节点服务,用户把Token委托给节点服务商,不再需要进行其他操作,是一种比较方便的理财行为,比较重要的参与方有HashQuark。
还有一个趋势是越来越多的交易所把Staking纳入自身服务体系,只要用户把币存放在交易所,就可以自动获得Staking收益。交易所的这一行为,使Staking得到了快速普及,突出代表为币安。
钱包天然适合理财业务,钱包们自然没有放弃这一机会,Cobo、Wetez等钱包在Staking业务上耕耘良久,为用户提供基于Staking的理财产品。
1、交易所Staking
除币安外,还有众多交易所加入了把Staking纳入自身服务体系的阵营,比如MXC、KuCoin、Bibox等,交易所的加入使得Staking更快普及,未来有可能成为交易所标配。目前交易所竞争趋于白热化,每一点用户体验的提升都值得交易所去做。
除了能够随时提取的活期Staking之外,部分交易所还开发了基于Staking的定期理财产品。活期产品需要一定量的储备提供流动性,无法把收益最大化,定期产品不需要进行流动性储备,所以定期产品的收益比活期产品高。
动态 | 汇通网盘点2018年全球金融业十大热词 加密货币上榜:今日汇通网盘点了2018年十大金融业热词,分别为:1)美国政府关门;2)英国脱欧;3)全球贸易摩擦;4)意大利预算危机;5)德国经济失速;6)加密货币泡沫;7)伊朗制裁;8)美联储加息;9)新兴市场货币危机;10)美债收益率。[2019/1/7]
有些交易所提供的定期理财产品,名义上是基于Staking,实际上只是配合项目方锁定流动性。项目方给予补贴,交易所发布定期理财产品,吸引用户理财,帮助项目方锁定流动性。这一点也好判断,只需要简单搜索即可判定其共识机制是不是PoS或者DPoS,一般来说PoS和DPoS是Staking的主要共识机制。
简单列举一些交易所Staking对比图,可以直观了解不同交易所支持哪些Token,以及收益率如何。
下图中KuCoin的Staking收益率是实时变动的。
2、钱包Staking
Cobo、Wetez等钱包是Staking领域的专业玩家,为用户提供丰富的Staking产品,钱包本身天然适合理财业务,成为节点对钱包来说也并非难事,所以Staking业务钱包们做的也是风生水起。
午间行情盘点:BTC比特币报7977美元,24小时跌幅约10.43%。ETH以太币报797美元,24小时跌幅约10.64%。瑞波币报5.66元人民币,24小时涨幅0.70%。ADA艾达币报2.18元人民币,24小时涨幅约7.94%。[2018/2/11]
Wetez需要用户在钱包内执行投票操作,和Cobo的代理模式并不一样,Cobo钱包内用户直接购买理财产品即可获取Staking收益。
下方图表蓝色棱柱代表锁定期,没有蓝色棱柱说明是活期产品,橙色棱柱代表收益率。
3、专业节点服务商
HashQuark、Staked.us、Stake.fish等专业节点服务商,以及基于社群的节点服务商区块链研习社,以Staking作为主要业务,一端搭建矿池通过专业的理财服务吸引用户投票,另一端成为节点服务商,为公链项目提供专业的节点服务。
二、杠杆借贷
区块链概念股涨跌盘点:
赢时胜(300377):现价13.15元,涨幅10.04%;
御银股份(002177):现价5.26元,涨幅10.04%;
高伟达(300465):现价9.98元,涨幅10.03%;
新晨科技(300542):现价32.29元,涨幅10.2%;
易见股份(600093):现价11.33元,涨幅10.00%;
四方精创(300468):现价40.27元,涨幅10.00%;
飞天诚信(300386):现价17.50元,涨幅9.99%;
博彦科技(002649):现价13.5元,涨幅9.76%;
海联金汇(002537):现价10.53元,涨幅5.30%;
信雅达(600571):现价11.49元,涨幅4.93%。[2017/12/19]
大多数交易所都开通了杠杆交易,用户可以在已有资产的基础上,通过借贷放大资产,获取超额收益。
目前部分主流交易所包括币安、OKEX、Gate等交易所均已上线了基于杠杆借贷的理财产品。
不同交易所使用的产品形式不同,币安是定期+活期,OKEX只有活期,Gate出借资金以用户挂单的形式进行,用户设定好利率挂出,借款用户以吃单的形式获取资金。
杠杆借贷收益来源是借款用户付出的手续费。
三、C2C借贷
用户与用户之间的点对点借贷也称为C2C借贷,以RenrenBit为代表。
午间大盘点:数字货币普涨 :比特币(BTC)最新成交价格为124392.34元,最高价格为126651.25元,最低价格为11955.86元,24小时涨幅为0.23%,成交量达4.06万个BTC;
以太坊(ETH)最新成交价格为5376.49元,最高价格为5416.12元,最低价格为4630.90元,24小时涨幅为11.79%,成交量达44.44万个ETH;
以太经典(ETC)最新成交价格为261.83元,最高价格为277.40元,最低价格为216.07元,24小时涨幅4.92%,成交量达224.56万个ETC;
量子链(QTUM)最新成交价格为429.11元,最高价格为475.50元,最低价格为186.82元,24小时涨幅40.32%,成交量达102.26万个QTUM;
莱特币(LTC)最新成交价格为2410.11元,最高价格为2449.01元,最低价格为2010.44元,24小时涨幅15.29%,成交量达62.98万个LTC;
瑞波币(XRP)最新成交价格为5.40元,最高价格为5.53元,最低价格为4.51元,24小时涨幅14.14%,成交量达16663.58万个XRP;
达世币(DASH)最新成交价格为7912.81元,最高价格为8013.21元,最低价格为6816.38元,24小时涨幅11.96%,成交量达3.01万个DASH;
EOS最新成交价格为67.01元,最高价格为71.00元,最低价格为51.81元,24小时涨幅24.64%,成交量达1456.01万个EOS;
ZEC最新成交价格为3764.07元,最高价格为3896.96元,最低价格为2972.32元,24小时涨幅7.52%,成交量达8.78万个ZEC;
OMG最新成交价格为136.05元,最高价格为136.05元,最低价格为102.38元,24小时涨幅21.88%,成交量达319.63万个OMG。[2017/12/19]
借款用户可以根据自身抵押物的多少自行发布借款信息,期限、利率由用户自行设定,RenrenBit的C2C借贷既可以借贷数字资产,也可以借贷法币资产。
Gate使用的挂单撮合式借贷也属于点对点借贷,由个人出借给个人。
部分钱包基于自身提供的借贷服务,开发出基于借贷的理财产品。比如Hoo提供的定期和活期理财产品,部分币种即基于其自身的借贷业务。
C2C借贷收益来源是借款用户付出的手续费。
点对点借贷利率、期限都可自行设定,种类多样,RenrenBit只统计了收益率,没有统计期限,请注意。
四、DeFi借贷
DeFi是开放式金融的简称,目前主要应用方向是借贷、去中心化交易所和稳定币。
通过DeFi应用,用户闲置资金可以出借赚取收益,比如专业的DeFi借贷平台Compound。
除可以在专业的借贷平台理财外,DeFi内不少去中心化交易所、衍生品交易平台同样具有理财功能。
去中心化交易所dYdX既可以交易,也可以理财、借贷;NUO同时提供保证金交易及借贷服务;通过为去中心化交易所Uniswap提供资金保证流动性,也可以赚取收益。
当然众多DeFi应用的借贷利率都受Maker利率影响,会随之波动。
DeFi借贷收益来源是借款用户付出的手续费。
下图三个理财渠道的收益率都是浮动的。
五、量化对冲
量化对冲的风险较小,在数字货币行业属于较为稳健的一类交易策略,但由于极具专业性、对配套服务要求极高,非常考验团队在数据挖掘、策略开发、程序化交易等方面的能力。
因此对于大部分普通用户来说,很少能直接接触到这类产品。所以通常来说,量化对冲基金团队都会和钱包、交易所平台合作,Cobo、Kcash等都是这种模式,也有单独建立网站为用户提供理财产品的基金平台如BLOEX。
Cobo产品介绍页面显示,大多数币种的收益来源是一线量化对冲团基金,但在CKB介绍页面并未标注收益来源是量化对冲基金,可能是和项目方合作的理财产品。
六、双币理财
随着行业不断成熟,传统金融领域的金融产品逐步在行业内落地,比如期权。
期权属于复杂度很高的金融产品,一般用户不建议操作,Matrixport和Hoo开创了简化版期权产品,以“双币理财”的名义发售。
Matrixport是最早见诸于国内的期权产品,其包装的理财产品收益率较高,但随着行情转换可能会把币以低价卖飞,以及高价买币被套,建议购买之前详细查看说明文档。
Matrixport的“双币理财”收益率随行情实时变动,比如BTC价格接近10000美金时,挂钩价为10000美金的理财产品就会被下架。
七、总结
交易所参与Staking建设,拿一部分用户的币去参与节点建设,把收益返还给用户,用户既能享受充足的流动性,又能获取一定收益,对用户来说是流动性极高的一种模式。
但Staking本身对项目方来说是以短期收益激励,锁定Token流动性,换取长期发展空间。倘若项目本身发展不及预期,Staking产生的Token最终都会成为二级市场抛压,激励越多抛压越甚,形成恶性循环。对不够优质的项目来说,Staking可谓是慢性药。
借贷产品是理财产品的主流,交易所、钱包、DeFi等在借贷业务上都比较重视。借贷产品既能满足用户流动性需求,又能为平台、投资人创造利润,且目前都是超额抵押模式,风险可控。一旦抵押物价值下降到一定比例,就会要求补充抵押物,或直接卖出抵押物平仓。
借贷产品对于目前行业来说,是少有的盈利模式清晰、风险可控及能够做大规模的商业模式。
但整体上要面临中心化风险,也许RenrenBit百分之百保证金模式能够缓解一部分用户焦虑。DeFi以开源免除中心化风险,但DeFi依然处于早期,难以避免代码漏洞、黑客攻击等风险。
市场上有众多量化对冲机构,一般和具有大量沉淀资金的钱包合作,Cobo、Kcash、布洛克城均是如此,但量化操作基于中心化交易所,中心化风险同样难以避免。
需要特别提醒的是,由于大量用户对量化的不了解,行业内出现了很多以PlusToken为代表的,以量化对冲之名,行非法融资之实的资金盘局,还需大家擦亮双眼,谨慎投资,拒绝高息诱惑。
期权并不是理财产品,只是部分平台通过简化包装成了理财产品,操作不好容易出现亏损风险,且同样是中心化的。
注:
以上收益率数据统计于2月23日,收益率为官网标注的最高收益率,如有同一币种多种期限不同收益理财产品,以最新一期为准,需要注意的是大部分理财产品的利率是不固定的,会随需求的变化而波动。
图表中蓝色棱柱代表锁定期,没有蓝色棱柱说明是活期产品,橙色棱柱代表收益率。
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一览市场概况 作者:PeterJonas 市场观点 1、宏观流动性 货币流动性趋紧。美国经济增长保持弹性,劳动力市场依然强劲背景下,美联储如期第四次加息75基点.
1900/1/1 0:00:00DeFi是今年最为火热的领域之一,大众对于基于以太坊开发的DeFi产品给予了大量的关注,众多Defi项目在今年也确实都获得了快速的发展,貌似一切都很美好.
1900/1/1 0:00:00十月是一个惊喜的季节。10月8日,市值866亿美元的移动支付巨头Square突然宣布,它已向比特币投资了5000万美元.
1900/1/1 0:00:00黑客正在保留被盗的加密货币:长期解决方案是什么?从长远来看,该部门必须齐心协力,以重大方式加强其网络安全游戏,而不是寻求一些临时解决方案.
1900/1/1 0:00:00CoreScientific是美国最大的上市加密矿业公司之一,据称拥有457MW的运营规模,它在上周向美国证券交易委员会提交了一份声明,称其未来有破产的可能性,该公司还透露.
1900/1/1 0:00:00目录 一、项目简介 二、项目愿景 三、特色和优势 可扩展性 高速度的交易和低Gas费 等效以太坊虚拟机 适用于Web3的AWS 四、发展历史 五、团队背景 六、融资信息 七、发展成果 越来越多的.
1900/1/1 0:00:00