数字货币:DC/EP被逼上链记_数字货币案例视频区块链工程专业学什么

出品|CoinVoice

文|辛夷

Libra作为Defi的先锋队，已经逐渐取得主权政府和加密世界的认可。

与Libra2.0版本白皮书几乎同期，有关中国央行数字货币的消息密集发布。DC/EP再次引发热议，并给了区块链从业者憧憬未来的信心。

DC/EP站在了数字时代的前列，甚至触摸到了下一个时代最核心的命脉。但区块链世界本身技术迭代和秩序建设尚在途中，DC/EP也有着美元隐匿背后的Libra竞品。它将如何把握这个先机？

争锋

数字货币作为数字经济基础设施的意义已经越来越被公众所认知。目前中国央行已经在试点测试，后续将不断优化DC/EP功能，稳妥推进数字化形态法定货币出台应用，DCEP的发行开始进入倒计时时代。

数字货币是支付制度演进、信息技术和加密技术创新、网络经济发展和金融改革创新的内在要求和必然结果。中国央行在数字货币方面的研究最早可追溯到2014年——在时任央行行长周小川的主导下，中国人民银行成立法定数字货币的专门研究小组，论证央行发行法定数字货币的可行性；2016年9月，在原小组基础上，经中央编办批准，中国人民银行设立了直属事业单位，即中国人民银行数字货币研究所。

比特币带来的区块链热潮和以太坊引爆的ICO第一次加速了央行推动DC/EP的节奏。目前全球超过5000种数字虚拟货币市值达1.86万亿美元。对于大多数国家政府而言，去中心化虚拟货币脱离了主权信用、炒作投机现象严重，所以在规范、治理与拥抱数字经济之间它们辗转、徘徊。

中国在高压管制非法定数字虚拟货币的同时，由国家信用作为背书的由央行发行的法定主权国家货币DC/EP在稳步推进。2018年6月15日，深圳金融科技有限公司成立，该企业由中国人民银行数字货币研究所100%控股；2018年9月，“南京金融科技研究创新中心”和“中国人民银行数字货币研究所应用示范基地”正式揭牌成立。

NBS理事会成员应邀列席央行数字货币项目“DC/EP”苏州银行试点应用研讨会:据悉，NBS理事会成员近日应邀列席央行数字货币项目“DC/EP”苏州银行试点应用研讨会。参会理事认为，电子人民币DECP不支持智能合约功能，NBS的资产交易系统以及金融系统安全级别定制化智能合约功能可以和DECP深入整合，进一步扩大DECP的使用场景。昨日（12月4日）晚间，苏州发布消息显示，面向符合条件的苏州市民发放2000万元数字人民币消费红包，每个红包金额为200元，红包数量共计10万个。京东也加入数字人民币试点。NBS理事会表示，非常重视这次和“DC/EP”苏州银行试点应用研讨会，NBS技术有望为电子人民币DECP的扩展应用插上翅膀。[2020/12/5 14:08:10]

这一年，中央发文在深圳开展数字货币研究和移动支付试点。此后，该研究所在各地积极布局研发机构。此间，央行数字货币研究所申请了涉及数字货币的共80多项专利，内容涵盖数字货币生成、投放、流通、验证、兑换、回收等解决方案；数字钱包的开通、升级、密钥更换、存币、支付、查询、货币兑换、注销等方法和系统。

2019年6月18日，Facebook发布了加密数字货币项目Libra的白皮书，欲锚定多国法币组成“一篮子货币”建立一个“无国界国币”。Libra的优势在于可以借助Facebook的27亿平台用户，创建一个低成本、零摩擦的支付系统，为Facebook在游戏、电商、新闻等各个场景中的价值变现提供可能性，形成一个完整的闭环生态。

Libra引发了金融界、学术界以及企业界的热议。Libra将会强化美元的国际地位，会对其他国家主权货币形成冲击，侵蚀弱势货币的地位，同样也会影响人民币未来的国际发展空间。

Libra促使中国央行重新审视数字货币开发工作并开始了又一次加速——2019年8月初，央行召开2019年下半年工作电视会议要求加快推进中国法定数字货币研发步伐；2019年11月，DCEP首批试点机构包括工、农、中、建四大国有商业银行和移动、电信、联通三大运营商在苏州、雄安、成都和深圳将进行落地试点；2020年4月，试点场景陆续公布，应用场景涉及工资发放、交通补贴和零售餐饮等场景，与人们生活息息相关……

观点：DC/EP与支付宝和微信支付的关系将是合作，而非竞争:BN Capital创始合伙人Jeff Chu表示，中国并不打算用DC/EP取代支付宝和微信支付；相反，这两家公司很可能被整合到DCEP中。“目前P2P支付的普及程度逐渐提高，使用场景已经从简单的交易支付场景转向生活出行、娱乐、医疗健康、保险等领域。这种点对点电子支付软件已经成为中国支付场景中必不可少的工具。我们有理由相信，央行数字货币与微信、支付宝的关系将是合作而非竞争。”[2020/7/20]

Libra一度遭到包括美国在内的主权政府的排斥。2020年4月16日，Libra发布了更新版的白皮书并做出的重大修订，主要包括提供锚定单一法币的稳定币，通过强大的合规性框架提高Libra支付系统的安全性，放弃向无许可公有链系统的过渡计划，为Libra的资产储备建立强大的保护措施。Libra2.0极大缓解了Libra项目面临的监管和商业阻力，并强化了美元在其背后的势力。

DC/EP和Libra有可能在国际市场上相遇——由于网络效应可能会产生的赢者通吃的问题。

4月17日，财新举办主题为“金融科技与人民币可自由使用”的研讨会。中国人民银行行长易纲在会上表示，央行数字货币项目已取得较大进展，当前阶段在部分城市及部分场景进行内部封闭试点测试，同时表示“将继续研究如何加强央行数字货币的风险管理，包括了解你的客户等。

从DC/EP申请专利的情况来看，其可实现从央行到商业银行的数字货币投放、交易和回笼过程，实现终端用户的DC/EP使用，有助于实现DC/EP在市场的流通。在落地实践的角度看，DC/EP的发行已经进入倒计时时代，领先Libra一步。

破局

DC/EP尽管借鉴了区块链技术中的理念和关键性技术，如非对称加密、可追溯性、不可伪造、点对点支付等，但现阶段央行数字货币的发行不直接采用区块链技术。央行称DC/EP的研发不预设技术路线，为将来DC/EP市场流通创新和商业模式创新留下了更多的可选手段。

在运行模式上，央行采用双层运营架构，先把DC/EP兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。

百度公共政策研究院：要协调好DC/EP生态中各方的关系:百度公共政策研究院刊文“关于央行数字货币的一些扩大化和通俗化思考”，对我国DC/EP提出四点建议：一是坚持共赢思维。因为DC/EP是一项央行推出的数字公共产品，应该更具公共属性。DC/EP要做生态的生态，也就是底层生态，协调好生态中，央行、商业银行、支付机构、技术提供方以及数字货币适用方之间的关系，形成共建合力。二是加强技术储备。数字化带来的信息安全风险在数字货币开放环境中依然是挑战。数字化生态中丰富的场景和应用对于数字货币的技术包容性、敏捷性和承载力等依然是挑战。三是要加强数字货币国际化应用的研究。要迎接来自全球经济和格局带来的货币体系变革带来的挑战。四是数字货币的信息披露问题。现阶段大家关注的不再是数字货币的基础知识了。要正确引导相关预期，适时披露相关信息，防止不实信息和各种猜测满天飞。[2020/6/4]

这样既保留了现有货币体系的制度和利益格局，不伤害商业银行的现有商业模式，不会引发金融脱媒，也有利于发动商业银行的积极性推广DC/EP。在技术架构上，在现有货币的运行架构基础上进行适当调整，形成“一币、两库、三中心”的结构。所谓“一币”，是指由央行担保并签名发行的代表具体金额的加密数字串；“两库”是指中央银行发行库和商业银行的银行库；“三中心”，是指认证中心、登记中心和大数据分析中心。

与现有的人民币相比，DC/EP具有便携安全，支持双离线支付，降低发行、仓储成本，支持可控匿名等优势，并有利于达到反、反恐、反腐败的目的。

更为重要的是，DC/EP是人民币发展到数字经济时代的新形态。当前，中国已经与世界一起进入到以大数据、云计算、人工智能、物联网以及5G为代表的数字经济时代。在数字经济时代，数据将成为驱动社会发展的动力——数据资源具有不可枯竭性，并具有海量、实时性和连续性的特征；数据没有边界，并能与各个产业结合，渗入到生产和生活的各个领域，并将抽象成数字时代经济的资产，衍生新的商业形态，驱动经济发展。

随着数字时代的到来，实体资产将不断映射到虚拟世界，跨边界的协作与智能合约将会大量应用，数字世界与物理世界将实现分工协作、相互关照、深度互动和融合发展。数字货币由于承载了业务信息、物流信息、人流信息，实质上链接的是企业与企业、企业与个人以及个人与个人之间的关系，是生产关系的表达和载体。

西南财大陈文：短期DC/EP使银联等清算机构边缘化可能性较低:西南财经大学金融学院普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文表示：加密数字货币无需银行账户即可进行价值转移，不需要经过中心化的转接清算环节。但是否银联等清算机构就会边缘化呢？至少从短期看这种可能性较低，这关乎DC/EP的发行规模和接受程度，目前M0在整个货币发行中占比较低，此外也会与纸钞长时间并行。在陈文看来，数字货币的最大价值仍在跨境支付领域，传统跨境支付依托美元主导的SWIFT体系，资金往来受到开设账户等制约，而DC/EP只需要使用者拥有数字钱包，几乎与现钞交割没有区别。“去年年底开始，前央行人士也开始提到DC/EP在批发场景的价值，因此最终DC/EP在哪些场景落地并真正体现出赋能性的竞争力，还需要进一步观察。”（中国经营网）[2020/4/26]

目前看来，中国央行数字货币DC/EP可以满足数字化时代更低成本、零摩擦、可无限分割、安全和满足民众隐私保护的诉求。

DC/EP可以说电子货币是现代商品经济高度发达和密码学等技术不断进步的产物，是货币作为支付手段不断进化的表现，代表着现代信用货币形式的发展方向。DC/EP将在物理世界与数字世界之间构建桥梁，并担负着承载定价、交易和价值转移的功能，起到枢纽作用，DC/EP将成为治理数字世界的工具，反映出世界运行的逻辑和规律，勾勒出未来世界的样貌。

在以DC/EP为核心的新兴产业生态的影响下，中国有望领先重塑经济发展的规律、形成新的世界格局，并产生不可逆的结果。

战事

去中心化金融DeFi(DecentralizedFinance)是近年来区块链生态圈最热门的领域之一。主权政府的数字货币能否成为数字经济时代的主流，并为数字世界广发接受，不可逾越Cefi和Defi之争。

Cefi和Defi争夺同样的宝藏——它们具有类似的服务：信贷，利息，稳定币，交易所，资产。它们都是加密货币金融系统的一部分；但采用不同的方法，有着不可调和的分歧。

DeFi正在崛起，首批增长的数字将焦点转向了一个新的金融市场体系。截至2020年2月，用户锁定在DeFi应用中的价值已短暂突破10亿美元。但是，DeFi的发展任重道远。

dForce的黑客事件将DeFi推上话题热点。4月19日，dForce的去中心化借贷协议Lendf.Me遭到黑客攻击，价值约两千五百万美金的加密数字资产被黑客盗走；当晚，黑客向Lendf.Me账户归还了12614枚PAX，并附言BetterFuture；4月20日，黑客再次陆续归还代币，最终悉数归还了全部被盗资产。由于资产已被追回，dForce团队向提交撤案请求。

中国银行疑似正在进行DC/EP钱包内测:根据社群流传截图显示，继工商银行、中国农业银行DC/EP钱包内测App出现后，疑似中国银行正在进行DC/EP钱包内测。（律动BlockBeats）[2020/4/16]

实际上，自2019年年初就有一些DeFi安全事件冒头，包括Nuo、MakerDAO、Synthetix、Edgeware、0x、AirSwap等很多项目都存在合约或Oracle的问题。

V神曾表示DeFi产品有越来越复杂的趋势，呼吁大家做简单并且稳定运行的东西。

目前主要的DeFi应用正在跨越基础设施，市场和协议等领域，但其用户基础有限，DeFi用户的增长乏力。制约DeFi的障碍主要有锁定的加密货币的高波动性、市场基础设施不稳定、共识证明机制不稳定、用户体验不足以及监管的不确定性……

展望未来，传统金融和DeFi这两个市场力量会逐步融合，并将带来更多的监管透明度和市场弹性。一个案例是，区块链被英国金融行为监管局在监管沙盒中被接受为独立的第三方。因此，持牌金融中介机构在区块链中的轮回中的作用正变得越来越重要。

2017年底，风投公司Nivaura为英国首个由FCA金融监管机构监管的奢侈品家具在线零售商Luxdeco发行了全球首个以区块链结算的加密货币计价债券。通过此次试点，FCA认为，从监管角度看，区块链构成了独立的第三方，满足了第三方对账簿的核对要求。

如果区块链满足了独立第三方的要求，将在中央证券存管许可下运作的金融中介机构的未来角色是什么？区块链是否会让某些许可证在未来变得过时？无论如何，向真正的DeFi过渡已经在发生，但不会一蹴而就。

展望未来随着Cefi和Defi的深入，界限会模糊。Cefi可能会变得更像Defi，Defi将变得更像Cefi，大部分可能会变成融合产物。基本的加密货币以及银行和协议构成加密货币系统。

DC/EP如何参与进来？Libra作为Defi的先锋队，已经逐渐取得主权政府和加密世界的认可。

掣肘

引领DeFi演进的项目之一是MKR，该项目使用以太坊的原生加密货币以太币支持稳定币，该稳定币可以促进快速汇款和各种其他金融应用。

但隐患正在发生——DAI可能会成为一篮子风险巨大的资产，如果出现问题，DAI甚至可能会破坏整个DeFi生态系统。

由于在DeFi产品中没有比DAI更重要的代币，因此它是DeFi生态系统大多数部分的基础。对于大多数应用来说，在DAI没有严重漏洞时，这都不是什么大问题。

DAI实际上并非由所有MKR持有者管理，而是由一小撮强大的实体管理。Cochran指出，协议中前50个钱包地址拥有所有投票权限的50％以上。

因此，由于多数选票属于几个主要实体，其用户不能依靠他们做出对系统最有利的事情。

制约DC/EP与数字世界、新兴产业生态融合的主要原因，还在于区块链世界底层基础建设的进度。

还有一个更著名的例子，就是以太坊上的DAO事件。DAO是一个以太坊成立之初就高调成立的，认为去中心化和以太坊可以解决一切问题的组织，他们致力于将所有的东西智能合约和代码化。然后，某一次，某个智能合约出了问题，导致黑客利用漏洞转走了360万的以太币。

最终的结果，是以太坊采取硬分叉逆转了这个结果，然而，导致了以太坊从此分叉成了如今的以太坊和以太坊经典。这件事揭示的问题——

1、“代码即是法律”，听起来很美好，相信DAO的人也是这么想的，而当这件事发生之后，最矛盾的大约也是这些人——如果代码是法律，那么作为法律制定者的程序员们是否负担得起起可能造成的后果。

要知道，任何程序都是有bug的，而任何程序员也都是会犯错的。

2、没人知道一个bug可能会造成什么样的后果，例如DAO，当意外造成的损失足够大，整个社区就必须抉择，是遵守游戏规则，导致整个系统无人问津；还是破坏游戏规则，破坏整个系统的逻辑。

3、DAO的黑客没有受到起诉，他自己也不认为自己做了错误的事情——代码就是法律，他做的事是代码所许可的。然而，这还只是DAO，一个本身就存在于以太坊世界的组织。而如果智能合约的主体变成了真实世界的企业和人，而在真实世界中也有同样的合约的纸质版的时候，问题就来了——哪个具有法律效力呢？如果两者由于程序bug出现了不一致，法律应该保护哪个的合法性？

因此，在目前的区块链技术场景之下，区块链的去中心化特性与中央银行的集中管理要求存在冲突，区块链世界本身的秩序尚未建设完备。DCEP在数字经济世界的角色和地位，也只能在憧憬之中。

憧憬

区块链已经纳入到新基建的范畴，DCEP作为公共品，可以快捷、高效、可无限分割等数字化的特征，融入到信息化基础设施的运行中，达到降本增效、提升效率、实现多方协同的目的。尤其是随着国家区块链平台等基础网络设施以及地区垂直产业链集群的建设，DCEP有可能融入平台、生态并将促使成员间产生相互合作和融合，催生出新的价值链和新经济形态。

在金融体系，DCEP的出现将可能引发新的金融体系和产品创新，增强实体经济与金融体系的融合性，增强央行的治理能力。

DECP的法偿性、可追溯特征会强化国家的治理能力。每个企业和个体都和国家行政部门有着千丝万缕的关系，比如纳税、缴纳社保、发放贷款及工资、精准扶贫等。

在DCEP的影响下，金融机构的基础货币结构和企业的会计科目也将面临调整。现阶段DCEP的架构强调不局限于特定技术，预计未来形成央行、银行机构、地方政府机构、支付机构以及社会商业机构为主体，大众共同参与的价值新生态。

业界给出的预期的是，DCEP将会逐渐完善布局：

2019年11月：DCEP首批试点机构包括工、农、中、建四家国有大行和移动、电信、联通三大运营商，试点场景包括交通、教育、医疗、消费等领域。在深圳、雄安、成都、苏州进行内部封闭试点测试，期限1年。

2020年10月-2021年12月：公布完整支付闭环场景，样板工程落地，包括网络环境、硬件环境、软件环境、清结算系统、电子钱包终端使用方案。公布第二批试点，扩大试点范围。

2022年-2023年：公布第三批试点范围，扩大DCEP的功能，鼓励DCEP使用，与现行货币伴行。开放电子钱包使用，出台DCEP货币使用政策。

2023年-2025年：以新基建为契机，DCEP生态完善速度加快，在区块链系统和生态的助力下，DCEP独立存在，与产业形成深度融合。

2025年-2030年：DCEP催生新的商业模式，赋能价值生态。

未来：助力人民币国际化。DCEP是央行在新的国际形势和时代背景下提出的新的金融基础解决方案，显示出我国在金融领域的开放性和包容性，其推进的过程也将伴随着技术的革新而不断演进，并将在数字经济时代创造出新的经济生态。

结语

不经监管部门事先批准就发行Libra的做法受到了批评，但这也迫使全球监管机构不得不与Libra共同制定一个总体框架，从而快速推动了现代社会公众对数字货币的讨论。

Libra2.0版本的进化明显——它强化了与加密世界的联系，不是简单地向其庞大的用户群推出一种新的“加密货币”；它对政府监管的负面反应做出了回应，并选择了向美元靠拢。

李礼辉就在CoinVoice发稿前两天，中国银行前行长、中国互联网金融协会区块链研究组组长做了《数字货币：可能重构全球货币体系》的演讲。

与中国央行DC/EP相比，后起的Libra建立了美好的使命愿景，并具备了货币的特征属性。相比较而言，现阶段的DC/EP就是人民币的电子形态而已。

因为Libra白皮书而加速进程的DC/EP，不得不面对它的第二次冲击，上链的节奏也必将会加速布局。

4月底，央行旗下金融科技研究院——中国人民银行数字货币研究所，正在积极扩充队伍，参与研发法定数字货币。招聘公告指出，其直接参与中国法定数字货币研发，承接数字金融国家级项目；技术应用聚焦金融科技前沿，ABCD一个都不能少。

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