以太坊:去中心化金融异军突起、引爆币圈牛市的起点？_去中心化金融FA

作者丨莱道君

来源丨莱道区块链

近日，伴随着全球金融市场的回暖，雨露均沾，加密货币整个市场也表现出牛市迹象，但是始终无法找到牛市的启动的爆点，类似2017年lCO融资那样的爆点，尽管最近IEO也比较火爆，但是主要以圈钱为目的，不足以支撑整个加密货币市场的繁荣。

然而，一直存在，最近却高频出现的Defi，在区块链项目鲜有落地应用的情况下，或将成为启动牛市的爆点！

什么是Defi？

想要了解去中心化金融，我们先要对金融概念进行理解。

根据维基百科内容显示，金融是指指在经济生活中，银行、证券或保险业者从市场主体募集资金，并借贷给其它市场主体的经济活动。

波场去中心化算法稳定币USDD发行量突破5亿枚:据官方消息，波场去中心化算法稳定币USDD发行量已突破5亿枚。

USDD（Decentralized USD）是波场联合储备与区块链主流机构发起的去中心化算法稳定币。USDD运行在波场网络上，并通过BTTC跨链协议接入以太坊与币安链，未来将接入更多区块链。USDD借助TRX实现与美元（USD）挂钩并保持其价格稳定，以确保用户能够使用一个稳定的、去中心化的、保障金融自由的数字美元体系。[2022/5/24 3:37:22]

金融的特征是：金融是信用交易，信用是金融的基础，金融最能体现信用的原则与特性。在发达的商品经济中，信用已与货币流通融为一体。

Uniswap创始人：去中心化并不意味着用户可以在其网络上为所欲为:Uniswap创始人Hayden Adams表示，Uniswap Protocol是以太坊上完全去中心化的免许可智能合约；Uniswap Interface开源GPL代码库；app.uniswap是Uniswap Labs拥有的域名，指向Uniswap接口的IPFS托管实例。人们需要了解接口和协议之间的区别以及去中心化如何工作。去中心化并不意味着Uniswap Labs可以让用户在其网络上做任何想做的事情。这意味着用户不需要单个接口实例来访问协议。事实上，目前大部分交易量都不是通过app.uniswap。这是由于链上集成和替代接口的激增，包括：交易机器人、钱包、接口分叉、其他接口、DEX聚合器。

此前消息，Uniswap Labs以 \"不断变化的监管环境 \"为由，限制对代币化股票和衍生代币等访问。[2021/7/25 1:13:49]

毫无疑问，我们所处的中心化的体制内，金融都是中心化的，交易的信用背书是来自国家、银行、证券机构、保险公司等。比如股票交易，作为信用背书的有国家、证券交易所、证监会还有开户行，承兑行等等；比如现在的借贷市场，作为信用背书的有国家、银行、担保方等……

去中心化虚拟现实游戏Decentraland上线Decentraland DAO:9月17日，Decentraland发推表示Decentraland DAO正式上线。Decentraland社区成员（MANA持有者和LAND拥有者）可以发起提案及参与投票。[2020/9/17]

顾名思义，Defi既是借鉴传统的交易市场模型和规则，只是将金融背书的信用体系做出更改，实现非信用的交易过程，旨在通过引入去中心化层来去中介化，消除寻租中间人，从而在各个方面改善目前的金融体系。

Defi有什么优势？

Defi相对于中心化金融主要有三个优势：其一，消倪信用成本；其二，便捷、迅速金融资产高效流动；其三，抗审查，金融资产自由流动。

分析 | 币安研究报告：去中心化金融服务已发展成以太坊上的主要应用之一:据币安研究院研究报告显示，去中心化金融（DeFi）服务已经发展成为以太坊上的主要应用之一，大多数DeFi协议都是在以太坊上构建的，截至6月5日，以以太坊为基础的DeFi应用程序的抵押品总价值超过5亿美元（超过150万以太）。比特币的闪电网络（Lightning Network）解决方案可以被视为在比特币区块链上运行的DeFi应用程序。截至2019年6月5日，闪电网络上的承载价值约为800万美元。总体而言，加密借贷服务领域仍处于初期阶段。[2019/6/10]

消倪信用成本。在传统的金融活动中，任何资产的流动先是经过银行担保其资产充足，然后流动到交易平台，通过国家相关机构监督交易平台进行信用审核，再由交易平台对信用资金进行托管，最后根据参与者信用信息来进行交易撮合，这一系列的信用担保环节都是需要参与者承担的信用成本。而去中心金融，则消倪信用担保的中间机构，让参与者通过非信用体系参与金融活动，消倪了信用成本。

便捷、迅速，金融资产高效流动。去中心化金融，消倪了中间信用环节，即省去了信用担保机构审核、机构之间的对接、信息传递等过程，从而达到便捷、迅速，金融资产的高效流动。我们知道，一个金融市场的繁荣，肯定是以高速流动为基础，那最终的金融市场一定是无限接近于去中心化的。

抗审查，金融资产自由流动。只要在体制内的金融资产，都是以国家为单个经济体进行金融隔离的，更极端的可能地区之间也是割裂的，比如外汇管制，海外投资限制，地方金融贸易保护等，这些既定规则都大大限制了金融资产的自由流动。而去中心化金融，天然具备抗审查性，全球化，意味着金融可以自由流动，实现一定程度的经济自由。

Defi应用已落地

目前，Defi在区块链领域主要有两个相关的落地应用，并在持续壮大发展，一个是DEX，另一个是抵押借贷。

去中心化交易平台——允许用户交易比特币和以太坊等数字资产。去中心化交易所是为了解决中心化交易所问题而产生，在中心化交易所用户不拥有自己的私钥，所以无法掌控自己的财产，在中心化的交易所内，是靠交易所来做信用背书，这时交易所就有了作弊，挪用用户资产，同时也变相为信用担保付出成本，比如交易所高卖虚无资产然后低买归还等。去中心化交易所代表就是0X，它是一个建立在以太坊之上的去中心化交易所，允许用户在控制自己的私钥贸易的同时进行数字资产交易。

抵押借贷——去中心化抵押借贷是尝试让经济去中心化的一个核心应用。不像现在这样，人们得去银行获取房贷，去中心化借贷目标旨在允许人们能从更多资金出借人那里获得贷款，民主化整个借贷过程。目前在借贷领域尝试的一个去中心化金融例子是Maker，这是以太系发展最好的项目，远远比DEX规模要大，目前抵押数量超过2400万个以太坊，超过以太坊总供应量2%，总金额价值超4亿美元。

在Maker中通过抵押以太坊，然后获取和美元锚定的稳定币Dai，实现自动执行借贷过程。这个借贷过程，在风险控制方面要求，抵押至少现价1.5倍等值美元的以太坊，然后借到1倍的等值美元的DAI，当以太坊价值接近1.5倍的时候需要增加保证金，要不然就会被清算，抵押的好处是在不损失以太坊资产的情况下，获得一定的流动稳定币DAI，可以再利用。这个过程比较巧妙的是，人性是逐利的，当DAI偏离美元价格时候，存在套利空间，这就会导致DAI锚定美元只要是人性逐利就不会脱锚。这个抵押借贷过程是完全代码锁死，自动执行，高效运转，并且不存在偏见，全球各区域的人都可以参与。

去中心化金融的应用落地并持续壮大，意味着传统金融体系重大改革的步伐越来越近。传统金融注重的是单个经济体内的金融活动，金融体系改革似乎未和全球化的经济融合相匹配，这时候就需要去中心化金融推动改革，去中心化金融目前正在也只能在加密货币领域试水，一旦出现井喷拐点，必定引爆加密货币市场繁荣，也就是大牛市！

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