数字人:数字人民币来了？建行App上线数字货币钱包，真相是……_

数字货币又有新动态了。

8月29日，中国建设银行在其官方App增加了“数字钱包充值”以及“数字货币”两个子菜单。数字钱包的界面是这个样子的——

都知道数字人民币正在测试，但谁也没想到会来得这么快！

不过，兴奋的人们刚要尝试一下，突然发现，这个功能被关闭了。

全国首笔数字人民币支付工程款项从苏州发出:金色财经报道，三笔项目工程款通过数字人民币在苏州成功发放。这是目前国内首笔数字人民币支付工程款项的结算交易，实现了数字金融产业与建设项目的深度融合。付款方苏州高铁新城国有资产控股（集团）有限公司通过中国工商银行数字人民币对公钱包，对苏州保融建设项目管理有限公司的代建费用进行支付。（新华日报）[2022/3/26 14:19:11]

对此，建行方面向媒体回应称：建设银行在手机银行系统开展相关功能测试，目前本次测试已经结束。当前，网传信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。

虽然空欢喜了一场，但不妨畅想一下：数字人民币长啥样？数字的钱怎么花？安全性能保证吗？会替代纸币吗？

穆长春：数字人民币交易金额已达620亿元:11月3日消息，央行数字货币研究所所长穆长春周三在香港金融科技周会议上表示，数字人民币交易金额已达到约620亿元，共有约1.4亿人启用了数字人民币钱包。155万商家接受该钱包支付，可用于公用事业、餐饮服务、交通、零售及政府服务。穆长春也重申数字人民币没有正式推出的时间表。（路透社）[2021/11/3 6:29:44]

数字人民币长啥样？

先要澄清的是，这里说的数字人民币不是存款。国信证券金融行业首席分析师王剑认为，数字人民币和纸币、硬币一样，是人民币现金。

不过，稍微不同的是，这个现金是由数字讯号“做的”。

既然是现金，就要有东西装。

纸币、硬币可以装在口袋、钱包里，但数字人民币没办法放到钱包里，只能放到专门存储数字讯号的设备中，这个设备叫数字钱包。

六大国有银行已开始推广数字人民币货币钱包:数字人民币测试进程正在提速。记者近期获悉，六大国有银行已经开始推广数字人民币货币钱包。在国有银行营业网点中，客户只需要提出申请，便可以申请白名单，在央行数字人民币APP中以设立银行子钱包方式参与测试。（上证报）[2021/3/23 19:09:21]

值得注意的是，数字人民币和数字货币还不一样。

比特币、Libra等所谓的数字货币，没有国家信用的背书。但数字人民币是有背书的，可以说是人民币的电子版本。

央行的数字人民币是有法偿性的。也就是说，不能拒绝接受央行数字人民币。

此外，数字人民币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，与纸币没有任何差别。

深圳罗湖区：拟重点发展区块链金融技术，推动数字人民币国际合作:3月17日消息，深圳罗湖区披露《罗湖区产业发展“十四五”规划》（征求意见稿）：拟加快培育发展新兴金融业态。支持发展网络征信、科技保险、数字金融等新兴金融科技业态，重点发展区块链金融技术，开展数字货币研究与移动支付等新应用，推动数字人民币国际合作，前瞻布局下一代重要金融基础设施，建设湾区金融科技创新高地。支持金融机构与零售商合作，推广数字货币，提升互联网金融科技水平，助力消费金融发展。（财联社）[2021/3/17 18:51:45]

数字的钱怎么花？

按理说，移动支付和数字人民币支付感受是差不多的。但有一个前提是，要有网络。没网络，移动支付就不行了。

但是，数字人民币离开网络照样能用。

央行数字货币研究所所长穆长春介绍，未来数字货币的使用场景可能是这样的：只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机“碰一碰”，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。

截至2020年8月底数字人民币全国落地试点场景已超6700个:12月24日消息，数据显示，截至2020年8月底，数字人民币在全国共落地试点场景6700多个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。与此同时，今日早间消息，全国首张数字人民币保单成功出单。（第一财经）[2020/12/24 16:25:26]

除了网络，支付背后的原理也是不一样的。

比如，支付宝、微信支付等只是一个支付工具，通过这两种渠道，使用的仍然是个人银行卡里的余额，或者刷的是信用卡等。

使用数字人民币支付，花出去的直接是数字人民币，跟花现金一样。

安全性能保证吗？

“碰一碰”就能支付，不会被人“碰”瓷吧？

没那么容易。

央行数字货币研究所曾指出，由于现有数字货币的流通方式是匿名的，一旦丢失便难以找回，无法满足货币实际应用的需要，且无法进行合理管控。

为此，央行数字货币研究所表示，可通过技术方案，生成新的数字货币、注销旧的数字货币等方式，实现交易过程中不同用户客户端之间数字货币的流通。

此外，央行数字货币也要执行反、反恐怖融资、防止用于网络和任何网络犯罪活动的功能。

虽然数字人民币本身很安全，但也要注意与之相关的金融。

人民银行货币政策司司长孙国峰强调：目前数字人民币还是在内部封闭试点测试的阶段，还没有正式推出。

就是说，数字人民币还没正式落地，再听到关于数字人民币的事，可要仔细了，别着了子的道儿。

会替代纸币吗？

数字人民币优点不少，会不会在不久的将来，彻底替代纸币呢？

穆长春认为，央行数字货币DC/EP是要从M0入手，也就是说，要从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，但并非要取代所有的人民币。

穆长春说，在商业银行账户里的余额，实际上已经是以数字化形态存在了，没有必要再进行替换。

再说了，使用数字人民币毕竟还要有数字钱包，使用场景也受限。一些儿童、老人也要使用纸币。

不少专家认为，数字人民币在相当长的时间内，不可能完全取代纸币，二者将会长期共存。

来源|经济日报

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