区块链:DeFi：最火的赛道，最新的金融_DEX区块链工程专业学什么

2020年被视为“DeFi元年”。沉寂许久的以太坊强势回归，成为“公链之王”；市场上涌现出上千个DeFi应用，从借贷、稳定币兑换，到链上预言机，再到衍生品、主打跨链交易和流动性挖矿的项目，争奇斗艳。毫无疑问，DeFi浪潮席卷，成为区块链千倍币百倍币的新战场！

DeFi生态的三重类别

DeFi英文叫做decentralaizedfinance，简称DeFi。DeFi是利用开源软件和去中心化网络，将传统的金融产品转变为无需信任中介，无需中心操作即可运行的透明金融协议运动。也就是说，DeFi的本质其实就是一种去中心化的应用。

DeFi是未来第三次金融革命的骨架，也是区块链技术最有落地价值的领域。货币从央行垄断发行开始变成社会化的发行，通过智能合约，在全球透明的、公开的区块链上来进行货币、模式、业务等等新创造，诞生无数新赛道、新金融、新可能，打开了大众对区块链未来畅想的新大门。

稳定币类DeFi。稳定币可以为用户提供诸如交换媒介和价值储存等服务，也可以作为其他加密货币的价值标识。稳定币是整个开放金融和DeFi的基石，没有稳定币的繁荣，DeFi就是无米之炊。Dai是目前市值最大的去中心化稳定币，也是过去一年中最亮眼的DeFi项目。相比于区块链传统的Usdt等法币的抵押方式与风险漏洞，DeFi世界诞生的稳定币，利用自动化超额抵押+目标利率的反馈机制两大法宝，成为新金融的新奇力量，机制复杂又稳固。

DeFi指数提供商Phuture在种子轮融资中筹集150万美元:DeFi指数提供商Phuture在种子轮融资中筹集150万美元。Phuture是一个去中心化协议。Phuture是一个去中心化协议该轮融资由投资公司Ascensive Assets牵头，还包括SevenX，Moonrock Capital和Origin Capital等加密投资公司。Bitcoin.com的首席执行官Danish Chaudry也参加了这一轮融资。（decrypt）[2021/4/23 20:49:39]

DEX类DeFi。DEX是相对CEX而言。当用户把资产存入中心化交易平台时，实际上他就失去了对资产的实际控制权，也需要承担交易所安全漏洞及跑路风险，也正因为如此，集中性交易所成为无数攻击的目标。而DEX与CEX拥有完全不同的运营方式、组织结构和商业模式，最大的优势就在于去信任的、无许可、快速创新，完全颠覆了和超越了CEX，2020年8月DEX仅在一周内的交易量就高达到25亿美元，早已成为区块链世界投资最佳选择！

OKEx CEO：币安智能链误导公众 导致DeFi的退化:OKEx CEO Jay Hao刚刚发推特表示：“要被称为公链，区块链需要有两个特性：开源和开放节点。币安最近建立了一个新链，他们是唯一的验证者(拥有完整的链上治理权)，但这条链被推广为“去中心化的智能链”。币安的“去中心化”解决方案是基于允许其团队在任何时候更改链上数据，而不需要任何治理或约束。对于任何加密专家来说，该公司的“智能链”会被认为是对公众的误导。我之所以这么说是因为，作为Defi的支持者和信徒，我必须做紧迫的事情。通过误导公众，币安不仅伤害了加密社区，而且还导致DeFi的退化。加密业正在迅速发展。作为关键角色，我们的团队始终致力于实现我们的愿景并保护用户的利益。这样的事情可能是不可避免的，我希望用户可以继续学习新趋势并谨慎进行加密投资。”[2020/9/14]

借贷类DeFi。资产TOKEN化、通证化是区块链世界最大的特征。在DeFi中，以太坊上的合成资产代表由一种或多种资产/衍生品组合而成的金融工具，比原始资产具有更多金融属性，合满足了人们更多样的需求和收益。同时，借贷是DeFi中资金规模最大的应用，相比于传统的金融借贷，DEFI类的借贷类如MakerDAO、Compound、dYdX、bZx、Aave、Lendf.Me、DDEX、Nuo等，放款速度快、风控难度低、违约执行成本低、收益高直接碾压传统金融。

HyperPay上线DeFi项目YAM Famer抵押挖矿功能:日前，HyperPay自管钱包上线了流动性挖矿DeFi项目——YAM Famer，YAM是一个实验性协议，其核心是一种弹性的供应加密货币，它会根据市场情况扩展和收缩其供应。HyperPay自管钱包目前已上线了多种DeFi类DApp，后续也将及时上线市场热点DeFi项目，HyperPay官方提示：YAM官方博文提及YAM的智能合约并没有经过安全审计，投资人需注意其中的投资风险。[2020/8/12]

DeFi发展的三大阶段

去中心化金融概念从诞生发展到今天，已经有近六年的时间，这过程有一些标志性的时间节点，比如这个概念最早可以追溯到2014年的比特股BTS，2017年主网上线的MakerDAO，然后是在2018年和2019年频繁上线的借贷项目，再到2020年自动化做市商玩法被引入DeFi，一场全新的金融服务革命随之到来！

动态 | 锁定在DeFi中的DAI和ETH创历史新高:金色财经报道，根据defipulse的数据，10月30日，锁定在DeFi中的DAI总量已达到2542万（目前已下降至2481万），锁定在DeFi中的ETH总量达到238.1万，锁定在DeFi中的DAI和ETH的总数已达到历史新高。Maker以美元计算的总锁定价值（TVL）最高，市场占有率为50.88％，相当于3.093亿美元。截止目前，DeFi锁定的总价值约为6.16亿美元。[2019/11/1]

2014-2017年：“DeFi概念兴起之年”。早在2014年，由DanielLarimer，CharlesHoskinson等人创建的Bitshares。但理想丰满现实骨感，BTS的探索最终流产。此时人们需要一种更加便捷和可靠的方式来满足更加多样的金融服务，特别是手中有各种加密资产的人们，希望利用这些资产实现更多的金融功能，创造更大的利益。后来，MakerDAO的出现，才真正把DeFi推向了世界。

2018-2019年：“Defi生态架构之年”。这个阶段，随着加密市场进入熊市，包括DApp在内的概念炒作开始乏力，而DeFi产品却迎来了爆发式增长。数据显示，仅一年时间，整个以太坊DeFi总锁仓量从接近1亿美元到接近3亿美元。为此做出贡献的是一系列主打资产发行、聚合交易、加密借贷概念的DeFi项目，比如dYdX、Compound、KyberNetwork、Augur、Aave和Uniswap等，其中MakerDAO因为先发优势等原因，很长时间内都保持了自己在该领域王者级别的地位。到了2019年，类似Dharma、dForce等产品让人眼前一亮，将DeFi带入进一步开放区块链世界的金融系统中。

分析 | MORECOIN研究院：DeFi现阶段本质上是一个去中心化:MORECOIN研究院在《DeFi用户实证研究报告》中指出，DeFi是针对币圈（公链）用户的去中心化金融体系，而传统金融业务是针对企业（联盟链）的去中介金融服务，两者在监管、性能、数据等方面有本质区别。从DeFi用户数据来看，上千款产品中前面三款产品占据约90%的资金，为用户提供了一个极低手续费甚至为0的杠杠和借贷工具。而以token来投资传统资产标的，因预言机、项目方跑路问题，某种程度上是以token对投资标的。在现阶段币本位的DeFi本质上是一个去中心化。[2019/5/9]

2020年以来：“DeFi金融创新之年”。上半年，资本和技术的快马加鞭，从最开始的Compound引入流动性挖矿，到Balancer、Curve、DMM等DeFi项目纷纷传出发币的消息，自动化做市商做法被广泛应用后，DeFi生态被进一步激活。DeFi以惊人的速度生态大爆发，原有的项目被新一波实验和创新所取代，各类新型应用层出不穷，诞生出众多无法想象的产品。

DeFi火爆的三大表现

DeFi为我们创建一个更加自由、开放和透明的金融体系，一是区块链上有原生的资产，从而可以跨主体提高结算效率、重构治理信任；二是在缺乏中心化的地方,提供了多主体协调的方式；三是一种新的思维方式和形态，给现有行业带来巨大颠覆和无限可能。

DeFi的火爆，也有着三个显著的表现：

1.之前跟DeFi没有关系的项目也开始转型做DeFi了。这就像2017年跟区块链没有关系的项目，也开始做区块链一样。热气开始从小部分深度用户传导到主流币圈，这个从主流交易所的进场到大户开始进场都能看出来。

2.DeFi上的项目开始彼此整合、组合，形成联合起来更夸张的收益率，很多明星项目产生最高达到上百倍千倍的收益。像Aave的百倍收益，像YFI的千倍收益，这些会吸引高风险资本的关注，以及无数加密投资者的眼球。

3.开始出现分叉币了，DeFi热开始从以太公链蔓延到其他链。比如明星项目YFI一周之内代币价格最高直接1500倍，此后又分叉出YFII依旧火爆。此后，从以太坊公链开始，各家公链都纷纷官宣加入DeFi赛道。

DeFi金融的三大影响

当前，DeFi经过几年的发展，已经从草莽的1.0时代进入了百花齐放2.0时代，正在往应用创新的3.0时代迈进。今天DeFi的市场规模增长非常快，年均增长300%，DeFi理财、资管、衍生品等各类新模式，以及各种协议、应用组合起来已经成为新的市场增长驱动引擎，创新正在使DeFi成为现实世界的用例。

DeFi重构着世界金融，有潜力开创生产力的新时代：

一是DeFi满足了特定群体的需求，扮演更多、更重要的角色。DeFi世界人们完全自己完全掌控自己的资产，掌控自己的金融服务，去中介、无须许可、透明，这让人们拥有了机器信任机制，拥有了可掌控的所有权及流动性。

二是DeFi开创出一个开源金融科技平台，带来行业格局的重新分配。DeFi的应用其实已经形成了和传统金融世界一样的交易组合。加之，整个DeFi平台开放性很高，它有不同的合约在链上，合约和合约之间还能产生一个个交互。尤其是资金托管服务，这对区块链发展来说是一大刚需，所以DeFi的资金托管服务、借贷服务等都将带来行业格局的重新分配。

三是DeFi重新想象金钱,重新构造金融。DeFi的世界和现实世界是独立存在的，传统金融就是地球，DeFi更像是在另一个平行宇宙里的潘多拉星球，不需要担保、不需要各种资料的提供，而且在DeFi里的借贷抵押不会影响现实世界的你的信誉，不会因数字货币资产的抵押而影响到你的住房贷款、消费贷款的额度。DeFi所做的不是简单的提升金融效率，而是重新想象金钱,重新构造金融。

小结

2020年，受新冠肺炎大流行的影响，全球经济受到了极大冲击，连环的冲击叠加也波及了各行各业。但即使是在这样的环境下，去中心化金融作为一个数字资产行业“欣欣向荣”的领域，迅速崛起并备受关注。

尽管目前DeFi依然处于商业模式的探索而非技术效率的提升阶段，相关金融模式和技术方案也有待更复杂的市场环境考验。但同时，我们也需要看到这样一个充满希望和未来的领域，正在飞快的成长，持续性的创新和想法仍然不断为DeFi输送活力。我们需要建立非常坚实、强大、鲁棒的去中心化金融底层设施。因为这很可能是在帮助所有人建立下一代的金融系统，属于未来。

我们看到未来，我们身处未来。

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