数字人:中国银行原副行长王永利：数字人民币有望打破互联网巨头数据垄断_APP币是什么币

来源：火星财经

作者|何乐舒

原标题：王永利：数字人民币对打破数据垄断有重大作用

过去一个月，中国央行在深圳开启全球最大规模的数字货币测试，是央行数字人民币迈向实际应用的重要节点。

“数字人民币用户信息和所有交易数据全部集中在中央银行，将会比今天所有商业银行、第三方支付机构或者互联网平台的大数据都要全，这个可能在打破数据垄断上会有重大的作用。”11月21日，中国银行原副行长王永利在2020“读懂中国”国际会议平行研讨会上说。

商家不收费仅是深圳测试中的特例

中国银河证券数字人民币投资场外理财产品获准上线:5月19日消息，中国银河证券联合中国工商银行召开“数字连接财富 证券行业数字人民币应用创新”试点发布会。本次发布会正式宣布，双方申报的金融科技创新试点项目“证券市场数字人民币应用场景创新”，获中国证监会批准上线。据了解，在该试点项目中，银河证券和工商银行充分利用数字人民币支付即结算、可加载智能合约、可追踪、不可非法伪造复制的技术优势，创新设计出“三方存管体系下数字人民币购买场外理财产品”的应用场景。[2023/5/19 15:13:08]

数字人民币，是人民币的数字化，由人民银行统一管理，实施双层运营模式——央行仍然是发行数字货币的第一层，指定的运营机构参与运营并向公众兑换则是第二层。

动态 | 国家信息中心、中国银联等6家单位联合推出区块链服务网络（BSN）:金色财经现场报道，10月15日，区块链服务网络（BSN）发布会暨技术发展高峰论坛在北京举办。BSN由国家信息中心、CMDI、中国银联、中移金融科技、智慧政企、红枣科技6家共同设计并建设。国家信息中心信息化和产业发展部主任单志广指出，BSN建设将大幅降低区块链开发、部署、运维、互通和监管成本，将促进区块链技术快速发展。BSN目前已经上架的应用场景有公共事业缴费链、政府食品药品溯源监督等。今天BSN正式发布，同时开启内测，内测时间至2020年3月，提供1000个内测名额，包括400个企业开发者和600个个人开发者。在BSN发布仪式上，区块链服务网络发展联盟宣布成立。[2019/10/15]

王永利表示，数字人民币定位为流通中的现金M0，不计息，总量由人民银行统一管理，单位或个人都需要下载央行统一的数字货币APP，并通过央行指定的商业银行办理数字货币的兑换。所有商业银行及非银行支付机构可在此基础上再开一个数字人民币的钱包，为客户提供日常的收付服务并可适当收费。

动态 | 中国银行将投入资金研发区块链等金融科技技术:据中国证券网消息， 中国银行信息科技部总工程师邢桂伟9日在银行业例行新闻发布会上表示，中国银行每年投入科技创新研发的资金至少有48.38亿元，在未来这些资金会用到基础技术研究和应用场景探索上，比如对人工智能、云计算、物联网、区块链等技术进行掌握和研究，探索如何把这些技术和业务场景更有效地结合。[2018/8/9]

10月9日，深圳市面向在深个人以“摇号抽签”形式发放1000万元“礼享罗湖数字人民币红包”，每个红包金额为200元，数量共计5万个。

对此，王永利强调：“在深圳的试点里，所有的商家都不收费，这曾经被很多人认为是数字人民币跟以前第三方支付最大的不同，那仅仅是在测试过程中的特例，未来不可能所有日常的收费都免费，这是不合理的。”

中国银行与国家卫生健康委员会签署区块链居民健康卡创新应用战略合作协议:日前，中国银行与国家卫生健康委员会统计信息中心签署了居民健康卡创新应用战略合作协议。据了解，电子健康卡利用二维码技术，可实现账户互通，线上、线下一体化服务，持卡人无需携带银行卡和就诊卡，扫码即可完成就医支付。利用区块链技术，银行与卫健委、医院等机构实现数据快速同步，兼具高安全性和可扩展性。[2018/5/2]

数字人民币试点刚刚起步，王永利指出，目前数字人民币只能用于支付，不能用于发放贷款，时间久了就会形成数字人民币与传统人民币两套运行体系并存，会带来很多新的问题。

另外，目前数字人民币也没有对外开放，模型模式还没有形成国际标准。王永利提醒，有些说法认为数字人民币推出会对人民币国际化、国际货币体系和支付体系带来巨大的影响，实际上都为时尚早。

未来数字人民币或将尽可能替代传统货币

提及未来数字人民币的深化改革，王永利认为，央行数字货币平台要向全社会开放，所有机构要在这一平台开设一个数字人民币基础账户，只用于被查，不办理业务，因此不予计息。各类金融业务仍由相应的金融机构办理，社会主体需要在金融机构里开立数字人民币的业务账户，并进行业务处理，业务账户必须按照业务的约定计息。

同时，社会主体的业务账户，在央行基础账户保持勾连的关系。目前下载的数字人民币钱包，前提都是统一下载央行数字人民币APP，所以数字人民币运行的总入口是央行。

“如此一来，数字人民币用户信息和交易数据将集中在央行，形成全社会数字人民币在央行的‘一本账’，同时在金融体系中，央行基础账户和商业机构的业务账户并存、相互勾连。这样就可以使数字人民币尽可能替代所有传统货币，不仅仅是现金，还包括允许商业银行发放贷款、购买债券等，所有业务都可以用数字人民币办理，从而避免两套运行体系长期并存可能带来的麻烦。”王永利说。

此外，王永利还提到，数字人民币的供应链可以突破现有的现金束缚，现金在货币总量的占比已不到4%，供应规模有限，如果想向海外发展，是远远不够的，所以必须要有所突破。

对打破数据垄断有重大作用

数字人民币实施央行之外的有限匿名，也就是说，除政府部门在权限范围内调查非法交易的情况外，商户、第三方支付平台无权获取消费者的支付数据，而不是像现在的支付机构同时知道收付款两方的信息。

对此，王永利称：“有限匿名最大的表现是数字人民币用户信息和所有交易数据全部集中在中央银行，会比今天所有商业银行、第三方支付机构或者互联网平台的大数据都要全，这个可能在打破数据垄断上会有重大的作用。”

王永利补充道，由此会带来一系列变化，比如现金收付量可能会进一步减少，相关产业会进一步萎缩，银行卡同样如此，非央行数字货币以及互联网公司的数据优势，都将受到深刻冲击。

同时，大量数据的聚集会给央行数字货币系统维护、大数据的运维带来巨大挑战，这些数据如果闲置不用，或仅仅用于查询是不够的，一定要研究如何开放，并作为未来数字金融的基础设施。

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