数字人:银行升级IT系统竞跑数字货币赛道_数字货币交易所官方网址

本报记者王柯瑾北京报道

近期，国内数字人民币应用推广渐入佳境，北京、上海、长沙等多地启动新一轮数字人民币红包试点活动。与此同时，法国央行、瑞士央行等开展大规模跨境央行数字货币支付实验，一场世界范围内的数字货币竞跑拉开序幕。

《中国经营报》记者从业内获悉，试点运营机构在IT系统建设方面也开足马力。业内人士分析认为，在数字人民币生态建设过程中，银行IT系统将成为主导银行体系进行数字货币系统建设的重要部分，且银行IT系统改造空间巨大，对于符合资质的头部银行IT厂商而言是巨大的机遇。

多地数字货币试点加速

今年以来，数字货币多地试点进一步加速。2月，深圳、北京、成都、苏州等市开启红包试点。3月，大连市首单数字人民币B2B支付落地，国有大行网点开始全面宣传数字人民币账户开立。4月，亚洲博鳌论坛上央行相关负责人表示数字人民币仍要增加和扩大试点项目的范围。5月，上海市第二届“五五购物节”着力宣传数字人民币应用试点，且试点范围进一步扩容，苏州也联动上海协同参与。6月，北京、上海、长沙开启了第二轮数字人民币红包试点活动。

彭博社：美国银行的加密用户在熊市中减少一半:7月1日消息，由于数字资产市场长期低迷，美国银行活跃的加密货币用户数量下降了一半以上。该银行的加密货币用户从2021年11月比特币创新高时的100多万降至今年5月的50万以下。（彭博社）[2022/7/1 1:44:36]

在长沙试点活动中，由长沙市人民政府、长沙银行及各试点机构等共同出资的派发数字人民币消费红包活动总计派发30万个、价值4000万元的消费红包。其中，长沙银行作为数字人民币业务试点银行及全国首批“2.5层”流通服务机构，在数字人民币建设方面取得一定进展。

长沙银行相关负责人告诉记者：“目前，我行已实现对公对私钱包绑定、钱包账户间资金划转与智能管理、商户主扫收单等多方位基础功能，拉通‘柜面+网银+E钱庄+数字人民币APP’四大渠道。下阶段，我行将作为第一批与央行数研所联调的城商行，通过城银清算一点接入互联互通平台。当前我行已全面完成联调测试、冬奥案例测试，开立钱柜，完成生产连通性验证，搭建起‘A+H’预生产环境，筹备联调上线。接入平台后，将支持在共建APP上绑定我行借记卡、支持我行卡的兑入兑出以及实现我行手机银行汇款兑出等功能，实现钱柜模式正式运营，标志我行具备个人钱包的全方位服务能力。”

渣打银行将启动机构加密货币托管解决方案:渣打银行(Standard Chartered)的风险与创新部门一直在为机构市场开发加密托管产品，首个试点项目可能在今年晚些时候推出。SC Ventures首席执行官今日证实这一消息并表示，已有20家机构表示对托管解决方案感兴趣。（coindesk）[2020/7/20]

6月11日，20万份“京彩奋斗者数字嘉年华”数字人民币“京彩”红包向中签者发放。每份“京彩”红包金额200元，中签者可在北京市近2000家指定商户无门槛消费使用。

北京某国有大行人士告诉记者：“经过一段时间的宣传推广，目前已有一定规模的商户开立了对公人民币数字钱包。新一轮数字人民币红包的发放，更好地推动了商户开立的积极性。”

该人士表示，其所在的银行已为商户升级了支付设备，并配有专门工作人员上门对商户进行培训，在节假日期间，数字人民币红包支付达到一个高潮，其所在的支行对辖内商户的线下使用情况保持持续关注。

动态 | 微众银行开源区块链跨链协作平台WeCross:金色财经报道，微众银行开源区块链跨链协作平台WeCross，发布《WeCross技术白皮书》。据介绍，WeCross是一个区块链跨链协作平台，由微众银行区块链团队自主研发并完全开源。目前，WeCross已完成 v1.0.0-rc1 版本的开发与发布，支持市面上多种主流开源区块链，如 FISCO BCOS 、Hyperledger Fabric 等。WeCross已经围绕司法跨域仲裁、物联网跨平台联动、数字资产交换、个体数据跨域授权等具体应用场景提出了针对性解决方案。未来，WeCross将会作为分布式商业区块链互联的基础架构，持续促进跨行业、机构、地域的跨区块链价值交换和商业合作，推动区块链应用生态的深度融合发展。[2020/2/19]

与此同时，数字人民币应用场景也在不断丰富。长沙银行相关负责人表示，为进一步扩大数字人民币流通服务面，该行全面跟进场景建设推广，目前已支持呼啦商户数字人民币收单，实现工资代发等场景覆盖，同时智慧食堂、智慧校园等场景已具备基础条件正试点测试，初步探索农村补贴场景应用。

动态 | 中国银行成立交易银行部 运用区块链等技术推动对公服务转型升级:据中证网报道，中国银行成立交易银行部，中国银行的交易银行服务将秉持科技引领、创新驱动的理念，运用人工智能、区块链、大数据等技术手段，搭建智能化交易银行专属服务平台（BOC-iGTB），实现多渠道接入、统一界面集中展示、模块式服务定制、智能化需求响应，用移动互联赋能银行业务，以线上化、场景化、智能化的服务实现对公金融服务升级换代。[2018/12/28]

金融科技专家苏筱芮分析称，此次试点基于前期工作经验，面向更多消费者发放数字人民币奖励，一方面表明试点工作正在有序拓展，另一方面则体现出数字人民币在推广方式上充分采用市场化手段，结合消费热点探索通过创新、亲民的方式来获取广大用户的认可，既能够发挥数字人民币在零售市场中的流通作用，也能够扩大数字人民币在国内支付行业的影响力。

苏筱芮预计，后续数字人民币将在公共缴费、企业商贸、政府服务领域甚至跨境支付等场景得到进一步拓展，数字人民币运营机构可以借助自身营业网点和手机APP、官方小程序等途径来进行推广，也可以嵌入消费场景开展获客。

巴塞尔银行监管委员会发布报告称数字货币可能使银行面临“去中介化”困扰:巴塞尔银行监管委员会日前发布的题为《金融科技发展对银行和银行监管者的影响》的报告多次提及数字货币，报告认为数字货币可能使银行体系面临“去中介化”的困扰，并指出数字货币会给反及打击金融犯罪带来新的挑战。[2018/2/20]

“目前看，数字人民币试点场景中既有以机构为主体来推进的，也有以行业、以小区等为单位实施推进，一系列迹象表明数字人民币正在渗透各行各业与千家万户，后续有望实施加速。”苏筱芮表示。

银行IT改造商机

除试点推广、丰富应用场景外，记者在采访中了解到，为了更好地配合央行数字人民币的应用与推广，银行核心系统改造提上日程。

据记者了解，长沙银行数字人民币核心业务系统由广电运通支持建设。广电运通也对外表示称，今后将继续面向全国数字人民币试点城市的运营机构、商业银行及服务机构展开生态场景的建设，抓住数字人民币发行机遇，积极探索智慧民生、数字政务、商业赋能、跨境支付等场景建设。

长沙银行相关负责人告诉记者，目前该行数字人民币业务管理平台，是以业务驱动为目标，从公共管理、钱包管理、资金管理、产品服务、流量控制、系统管理多维层级出发，统筹数字人民币相关业务和技术功能，实现了模块化、参数化、交易化、平台化管理，可全面对接行内各后端服务系统，实现统一输出和系统调度能力，具备高资金安全、低响应延时、高业务连续性功能，保障数字人民币基础运营渠道全覆盖，也为后续快速迭代、跟进数字人民币试点工作需求奠定基础。

为更好地适配数字人民币落地，银行系统需要经过相应地改造，而系统改造也催生出了巨大的商业机遇。华西证券研报认为，冬奥会将于2022年2月开始，从现在到2021年底，整体试点仍将持续加速，在试点人群和试点应用两方面寻求突破。数字货币带来的一个大变化可能是改写A/T两强支付格局，而银行则有望重回主导地位，支付入口在一定程度上会向银行侧再平衡，重构的场景流量也将为银行系带来全新运营需求，因此密切合作的银行IT厂商有望受益。

华西证券认为，银行IT改造空间巨大，对于符合资质的头部银行IT厂商而言是巨大的机遇，与国有大行深度合作的头部厂商具有相对优势，不仅能在系统接口改造中占得先机，而且还有望借助国有大行切入数字钱包的场景运营。

同样，安信证券研报认为，央行数字货币的发行将对现有的金融市场带来颠覆性的变化，创造全新的商业机会。未来数字货币一旦正式推行，银行IT的升级将是整个围绕数字货币的IT建设的重中之重。而以大类而分，银行IT针对数字人民币的升级改造将集中于：前端——渠道类系统改造，包括数字货币APP、支付硬件的发行和运维等；中端——核心业务系统中业务、账目、总账模块的升级;后端——针对数字货币的风控、数据运维等。

除广电运通外，其他龙头IT企业也在加码与银行之间的合作。数字人民币由央行依法发行，是数字化形态的人民币，其可有效增强货币与支付体系的公平性和普惠性，打破支付壁垒。为更好地推广数字人民币，银行机构仍有大量工作需要做。

“作为新生事物，在公众层面认可接受度还有待提高。银行机构在推广普及上要形成以客户为中心的全流程服务闭环。首先是提升公众对数字人民币安全、便捷、可靠性的认识，其次是优化客户体验，注重场景应用，提高产业经济、文娱旅游、公共缴费、农村补贴等方面的覆盖率。”长沙银行相关负责人表示。

商业银行IT合作方长亮科技相关负责人也表示：“目前仍需要展开大量线上线下测试，尤其是在高并发交易等极限情况下的稳定性和安全性，未来可考虑进一步扩大数字人民币的测试范围，银行机构可以积极寻求试点资格，并加强各方合作，丰富线上线下场景应用，构建开放、包容、共赢的数字人民币生态。”

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