数字货币:李礼辉：要把数字人民币打造成全球最佳央行数字货币，以维护货币主权_去中心化金融十大数字货币交易所排名

来源：财经网

　　原标题：李礼辉：要把数字人民币打造成全球最佳央行数字货币，以维护货币主权

　　“打造全球最佳的央行数字货币，不仅有利于推进普惠金融，而且有利于在数字经济时代促进全球货币金融体系的均衡和协调，维护我国的货币主权，保护我国的金融安全。”10月23日，中国互联网金融协会区块链研究组组长、中国银行原行长李礼辉在由《财经》杂志、《财经智库》主办的“2021全球财富管理论坛”上如此表示。本届论坛聚焦“打造开放创新的财富管理新高地”。

　　中国互联网金融协会区块链研究组组长、中国银行原行长李礼辉

　　李礼辉认为，从财富管理的视角来考察，数字货币的创新既是市场，又是工具；既有机遇，又有风险。

　　其介绍到，我国的法定数字货币或央行数字货币称为“数字人民币”，有五项特征。一是采用中心化管理和双层运营模式，以保证货币政策传导机制的可靠性，保证货币调控的效率。二是兼具账户和价值特征，兼容基于账户、基于准账户、基于价值等3种方式。三是采用“账户松耦合”加数字钱包的方式，可以实现支付即结算，并按“小额匿名，大额依法可溯”原则实现“可控匿名支付”。四是应用集中式和分布式混合技术架构，应用可信计算、软硬件一体化专用加密等技术，采用多层次安全体系。五是可加载智能合约实现可编程性，执行有条件自动支付，支持业务模式创新。

李礼辉：数字人民币试点正在进入快车道:金色财经报道，中国银行原行长李礼辉26日在“2023青岛金家岭金融人才大会“上表示，数字人民币正走在发展的快车道上，而海外主要经济体法定数字货币进展较为缓慢。在改善跨境支付环境角度，数字人民币应该力争主导地位，这有利于推进普惠金融的发展。

与此同时，在国际范围内，数字美元和数字欧元等进展缓慢。李礼辉认为，应努力把数字人民币打造成全球最好的央行数字货币。这有利于推进普惠金融，也为应对虚拟货币对现行货币金融体系的冲击，而且有利于维护国家货币主权，也有利于提高我国在全球货币金融体系中的地位。[2023/2/27 12:32:18]

　　但其提醒，虚拟货币市场充斥着投机、欺诈和庞氏局。虚拟货币的账户相对集中，关键少数位于食物链顶端，有能力操纵市场，散户往往被“割韭菜”。例如，在去中心化金融协议的应用中，开放的网络没有准入限制，局部透明的资金流便于交易方跟踪，非中央控制的交易可以拒绝监管者的管控和审查。去中心化的金融交易可匿名、可跨境、难管制，可以成为资金非法流动和投机交易的工具。

　　谈到超主权数字货币，李礼辉认为，由Libra精简的Diem，创始会员拥有20多亿全球用户基础，一旦获得批准，很有可能迅速发展成为全球性的超主权数字货币，有可能重构全球的货币体系和金融体系。

　　李礼辉表示，Diem的影响主要有三个层面。一是形成超越国家主权的“货币替代”。采用分布式对等架构的数字货币有可能穿透法定主权和传统金融基础设施的屏障，弱小国家容易成为货币替代的目标。二是形成超越商业银行的金融独角兽。从支付清算入手，逐步进入储蓄、融资、投资、保险、资产交易等领域，全面争夺传统金融业务，成为跨国金融独角兽。三是可能强化美元的货币霸权地位。

李礼辉：应有必要进一步完善我国法定数字货币的实现路径:据新浪专栏，中国互联网金融协会区块链研究工作组组长、中国银行原行长李礼辉发文《Libra到底具有哪些颠覆性的潜力？》，文章表示，从现有进展看，Libra有可能获得批准。我们应该关注的是，Libra可能具有足够的潜力，从根本上重构全球的货币体系：超越国家主权，僭越中央银行，跨越商业银行。一是可能冲击主权货币地位。二是可能重塑货币霸权地位。三是可能形成跨越商业银行的金融体系。四是可能影响人民币国际化的进程。数字货币很有可能重构金融模式和货币体系。这是现实的挑战，也是未来的机遇。我国应该立足于数字金融健康发展，加快数字金融制度建设，抓紧制定区块链金融监管、数字资产市场监管、数字货币监管、法定数字货币发行等数字金融制度。统筹规划、逐步建立数字信任机制。数字货币在未来的全球数字经济竞争中居于核心地位，应有必要抓紧研究发行中国主导的全球性数字货币的可行路径和实施方案。应有必要进一步完善我国法定数字货币的实现路径，包括替代范围选择、脱网运行技术等等。[2020/5/2]

　　“Diem数字货币系统的基本依托是美元，或将成为数字经济时代美国继续推进美元货币霸权的工具，有可能排斥数字人民币进入国际市场。”李礼辉如此谈到。

　　如何抓住数字货币创新发展的机遇？李礼辉提出三点建议。

　　首先，要把数字人民币打造成全球最佳的央行数字货币。李礼辉指出，打造全球最佳的央行数字货币，不仅有利于推进普惠金融，而且有利于在数字经济时代促进全球货币金融体系的均衡和协调，维护我国的货币主权，保护我国的金融安全。

现场 | 李礼辉：中国在数字技术产业将是全球规模最大的市场:金色财经现场报道，12月20日，以“链通未来 融合发展”为主题的第二届区块链产业与企业家国际峰会于福州召开。中国银行前行长李礼辉发表《数字技术变革：新机遇与新挑战》主题演讲，他认为，我们中国是数据大国，是算力大国，但却是算法弱国。我们人口多、企业多，因而生命的信息多，生活的行为多，经济交易多，这就具有全球最大的信息数据资源，有可能建设全球最完整的数据库。在数字核心技术的研发上，我们国家的起步比较晚，投入相对不足，所以我们相对缺乏自主可控的底层技术。但在数字技术产业，中国将是全球规模最大的市场，也必将是技术竞争和商业竞争最激烈的市场。[2019/12/20]

　　李礼辉提醒，应有必要策划数字人民币的国际化。“央行数字货币有条件成为改善全球支付环境的主要工具。在央行数字货币全球化进程中，应力争主导地位，抓紧研发数字人民币的批发型功能，适应金融机构之间支付清算的需求。”李礼辉如此表示。

　　不过，其也提及，数字人民币自身的技术架构能够达到跨境使用的基本要求，但要实现相关国家和经济体之间无障碍、高流量的跨境支付，既涉及技术标准、技术平台的协调，也涉及货币主权、外汇管理、汇兑安排、监管合作等诸多制度性、政策性问题。

　　其次，要建立管控去中心化金融的安全屏障。李礼辉表示，去中心化金融有可能穿透一国的金融基础设施屏障和货币主权及地域金融监管边界。去中心化金融既是未来国际金融竞争的热点，更是未来全球金融监管的热点。

声音 | 李礼辉：虚拟货币暴跌暴涨仍能生存发展存在经济层面原因:在8月8日SAIF金融论坛上，中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉表示，这几年虚拟货币总是大起大落，暴跌暴涨。而虚拟货币之所以能生存和发展，李礼辉认为是具有经济层面原因。第一：虚拟货币的生存土壤“去中心化”架构的公有链，本质上是属于实行自规则的自组织，通过网络共识的治理机制和发行虚拟货币的激励机制，虚拟货币是参与者认可的等价物和支付工具。第二：虚拟货币的市场需求，虚拟货币交易可匿名，可跨界，既可拥有公有链社区，也可用于灰黑色交易，可能成为资金非法流动的工具和投机交易的工具。第三：虚拟货币的投机市场。比特币大账户把握在少数人手里，有人估算，40%的比特币由1000个账户持有。[2019/8/9]

　　因此，应有必要深入分析分布式对等架构、去中心化架构等数字化技术已经具备及潜在的“颠覆性”性能，重点研究基于全新数字技术的去中心化金融工具穿越金融基础设施屏障的可能路径，研究技术对策和政策预案。

　　最后，则要建立穿透式数字金融监管。李礼辉指出，数字化金融监管系统应该由金融监管部门共建共享，可以对多方数据进行快速解耦和组合，可以共享多方监管数据，可以执行一致化的合规标准，应该覆盖所有的金融机构，应该穿透不同的金融市场和金融业务。

　　以下为发言全文：

　　采用数字化技术的货币形式称为数字货币，人们一般把数字货币区分为法定数字货币和非法定加密数字货币。具有法定地位和公共属性、具有国家主权背书和发行责任主体的数字货币构成法定数字货币，亦称中央银行数字货币。商业化市场主体发行的数字货币，称为非法定加密数字货币，亦称私人数字货币，包括以比特币为代表的虚拟货币，以USDT为代表的“稳定币”。

声音 | 李礼辉：区块链技术在金融方面的运用很有前途:据凤凰网报道，中国银行前行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉表示，ICO在某些程度上运用了区块链的技术或者说它披上了区块链外衣来进行投资合作。不能说所有ICO都有问题，但据我了解，中国的ICO几乎都有问题。美国也有ICO，但美国证券监管部门把ICO纳入了监管范围，所有的ICO都必须登记批准才能运行，这就相当于一种证券，按照证券发行的规定来规范、管理和监管。中国监管制度还没有建立起来时，突然出现这么多ICO是有问题的。我们要把ICO和区块链技术分开，区块链技术在金融方面的运用很有前途。[2018/12/17]

　　从财富管理的视角来考察，数字货币的创新既是市场，又是工具；既有机遇，又有风险。

　　第一，央行数字货币：支付普惠与清算升级。

　　据国际清算银行调查，在65个国家或经济体中，60%的中央银行已在进行数字货币实验或概念验证。零售型央行数字货币主要定位于大众化的支付工具，可以补充或替代流通中的现金，具有推进数字化普惠金融的意愿。批发型央行数字货币主要定位于升级版的清算工具，可以用于金融机构之间直接清算的场景，具有构建数字化金融中枢的意愿。

　　我国的法定数字货币或央行数字货币称为“数字人民币”。一是采用中心化管理和双层运营模式，以保证货币政策传导机制的可靠性，保证货币调控的效率。二是兼具账户和价值特征，兼容基于账户、基于准账户、基于价值等3种方式。三是采用“账户松耦合”加数字钱包的方式，可以实现支付即结算，可以脱离银行账户实现端对端的价值转移，并按“小额匿名，大额依法可溯”原则实现“可控匿名支付”。四是应用集中式和分布式混合技术架构，采用稳态与敏态双模共存、集中式与分布式融合发展的混合技术架构，应用可信计算、软硬件一体化专用加密等技术，采用多层次安全体系。五是可加载智能合约实现可编程性，执行有条件自动支付，支持业务模式创新。

　　第二，虚拟货币市场：投机性与去中介。

　　虚拟货币市场吸引了众多的投资者、投机者。例如，据韩国4大虚拟货币交易所统计，该国虚拟货币投资者高达581万，如无重复计数，占总人口的比例超过11%。问题在于，虚拟货币市场充斥着投机、欺诈和庞氏局。虚拟货币的账户相对集中，关键少数位于食物链顶端，有能力操纵市场，散户往往被“割韭菜”。2021年1-5月，比特币价格在突破6.5万美元高点后，一再崩盘，最低跌破3万美元；众多杠杆交易在暴涨暴跌中被强制平仓，爆仓资金累计超过100亿美元。

　　以虚拟货币为主体的去中心化金融采用对等网络、智能合约、分布式账本等技术，不同的去中心化金融工具可以建立自动做市、自动清算机制，形成去中介的链上金融体系，可以脱离银行等金融中介。

　　在去中心化金融协议的应用中，开放的网络没有准入限制，局部透明的资金流便于交易方跟踪，非中央控制的交易可以拒绝监管者的管控和审查。去中心化的金融交易可匿名、可跨境、难管制，可以成为资金非法流动和投机交易的工具。

　　第三，超主权数字货币：货币替代与金融独角兽。

　　Facebook于2019年启动全球性数字货币Libra研发，2021年明确Libra将精简为Diem，基本架构是：1）单一锚定美元，在美国运行基于区块链的支付系统，纳入美国监管范围，与央行数字货币互补；2）建立公有链+联盟链混合型网络，实现跨系统的兼容性和可操作性；3）应用可编程智能合约，提供高附加值服务，包括有条件支付；4）允许商户端自由切换其他支付服务，通过竞争激励创新；5）27家创始会员包括Visa、Master、Uber等。

　　必须警惕的是，Diem的创始会员拥有20多亿全球用户基础，一旦获得批准，很有可能迅速发展成为全球性的超主权数字货币，有可能重构全球的货币体系和金融体系。一是形成超越国家主权的“货币替代”。采用分布式对等架构的数字货币有可能穿透法定主权和传统金融基础设施的屏障，弱小国家容易成为货币替代的目标。二是形成超越商业银行的金融独角兽。从支付清算入手，逐步进入储蓄、融资、投资、保险、资产交易等领域，全面争夺传统金融业务，成为跨国金融独角兽。三是可能强化美元的货币霸权地位。美国的国家实力领先世界。Diem数字货币系统的基本依托是美元，或将成为数字经济时代美国继续推进美元货币霸权的工具，有可能排斥数字人民币进入国际市场。

　　如何抓住数字货币创新发展的机遇，开启财富管理的新格局？这里谈几点认识。

　　第一，把数字人民币打造成全球最佳的央行数字货币。

　　央行数字货币在全球数字经济竞争中将居于核心地位。打造全球最佳的央行数字货币，不仅有利于推进普惠金融，而且有利于在数字经济时代促进全球货币金融体系的均衡和协调，维护我国的货币主权，保护我国的金融安全，进一步提升我国的国家实力。必须进一步完善底层技术架构，完善应用场景设计，完善央行数字货币运营管理的体制机制，确保数字人民币在高并发市场中的规模化可靠应用。

　　与此同时，应有必要策划数字人民币的国际化。改善跨境支付环境，是G20的积极主张。央行数字货币有条件成为改善全球支付环境的主要工具。我国的央行数字货币实验领先全球，在央行数字货币全球化进程中，应力争主导地位，抓紧研发数字人民币的批发型功能，适应金融机构之间支付清算的需求，谋划建设数字化国际金融中心和数字化国际财富管理中心。

　　数字人民币自身的技术架构能够达到跨境使用的基本要求，但要实现相关国家和经济体之间无障碍、高流量的跨境支付，既涉及技术标准、技术平台的协调，也涉及货币主权、外汇管理、汇兑安排、监管合作等诸多制度性、政策性问题。人民银行已经明确，将在充分尊重双方货币主权、依法合规的前提下探索跨境支付试点，并遵循“无损”、“合规”、“互通”三项要求与有关货币当局建立法定数字货币汇兑安排及监管合作机制。

　　在全球数字金融全球制度建设中，我国应该主动参与并积极争取话语权，加强国际监管协调，促进达成监管共识，努力建立数字金融国际监管统一标准。

　　第二，建立管控去中心化金融的安全屏障。

　　去中心化金融有可能穿透一国的金融基础设施屏障和货币主权及地域金融监管边界。去中心化金融既是未来国际金融竞争的热点，更是未来全球金融监管的热点。

　　我国作为经济大国，实行更高水平的经济开放、金融开放包括资本市场开放，是基本国策；维护经济金融稳定大局，主动防范系统性金融风险，是金融底线。

　　因此，应有必要深入分析分布式对等架构、去中心化架构等数字化技术已经具备及潜在的“颠覆性”性能，重点研究基于全新数字技术的去中心化金融工具穿越金融基础设施屏障的可能路径，研究技术对策和政策预案，构建数字金融安全屏障。

　　第三，建立穿透式数字金融监管。

　　数字化技术创新正在改变金融服务模式，逐渐形成交互、交叉、交集的金融新业态。例如，数字资产市场将是财富管理市场的主体，既包括数字化的金融资产，也包括资产化的专利数据、著作数据；既有所有权的交易，又有收益权的交易。将形成一个资产所有者、投资者、产权登记、产权认证、金融中介、监管机构、税务机构、仲裁机构等多方交集的复杂架构。

　　金融创新呼唤监管创新。数字化金融监管系统应该由金融监管部门共建共享，可以对多方数据进行快速解耦和组合，可以共享多方监管数据，可以执行一致化的合规标准，应该覆盖所有的金融机构，应该穿透不同的金融市场和金融业务，实现金融监管全流程、全方位的智能化，超越流程复杂、耗费资源的现场监管，降低监管成本和被监管成本。

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