数字人:《经济日报》：加快完善数字人民币生态系统_COI

来源：经济日报

记者：郭子源

目前，数字人民币正在全国“10+1”地区及场景进行测试。与形形色色的虚拟货币相比，数字人民币有何不同？接下来，要如何进一步完善数字人民币生态系统？

“以比特币、天秤币为代表，目前全球虚拟货币的数量高达约8000种，但数字人民币与它们有本质不同。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼说，数字人民币是数字化的人民币，作为法定货币的一种形式，将由中国人民银行依法发行，以国家信用背书。而虚拟货币的本质是虚拟商品，作为一种投机资产，价格波动大，由私人部门运营，不是也不会成为货币。

《经济学人》智库：缺乏加密相关知识和了解是加密货币采用的最大障碍:根据Crypto.com委托的《经济学人》智库（EIU）的一份调查报告显示，在与比特币（BTC）等加密货币相关的众多并发症中，缺乏对加密的知识和了解是广泛采用加密货币的最大障碍。根据调查结果，有51％的受访者表示，缺乏知识是采用比特币和以太坊等开源加密货币的主要障碍，而34％的受访者则将安全问题视为主要障碍，29％的受访者表示难以知道在哪里购买加密货币。在机构投资者和公司资产负债对加密货币的接受度方面，47%的受访者表示，市场对数字货币的整体信任或理解是采用加密货币的最大障碍。约32%的受访者表示，加密货币监管是更广泛的机构接受的主要障碍，43%和36%的受访者表示，金融市场结构和资产波动是最主要的障碍。该调查还指出，尽管从未拥有或使用一种加密货币，但仍有55％的受访者知道加密货币。（Cointelegraph）[2021/5/27 22:49:54]

董希淼表示，与虚拟货币和非银行支付工具相比，数字人民币具有法偿性、强制性、通用性三个突出特点。因此他建议，接下来应及时修改中国人民银行法、人民币管理条例等法律法规，明确数字人民币的法律地位，为其正式发行和流通提供法律保障。

动态 | 《经济学人》在近日发表的文章中称 比特币是全球表现最差的资产，大范围普及可能无法实现:《经济学人》在近日发表的文章中列出了几个理由，称比特币可能无法获得“长期的”复苏。作者写道：这场萧条相当残酷。那些在高点买入的人，持有了全球表现最差的资产之一。加密货币初创公司解雇员工；银行搁置了他们的产品。3月14日，芝加哥期权交易所表示将停止提供比特币期货。文章中提及比特币也曾是表现最佳的资产之一。有意思的是：在过去3年时间里，比特币同时是表现最好也是表现最糟糕的资产。那些预测泡沫会破灭，并且在最高点套现离场的人心满意足地奔向了银行，而长期的信仰者hodlers则不为所动。文章指出，比特币的大范围普及可能永远无法实现。如果我们将比特币视作一种“货币”，可用于日常支付，然而这项技术暂时无法承载这样的容量。Bitcoin Core支持者认为直接增加区块容量会给矿工和全节点造成不合理的负担，而部分Bitcoin Cash支持者指出，闪电网络可能无法胜任小额交易。[2019/3/29]

针对公众普遍关心的落地应用问题，董希淼认为，应构建一个开放、包容、共赢的数字人民币生态系统，让全国广大用户能够方便用、喜欢用，进一步强化数字人民币法偿性、强制性和通用性。具体来看，可从四个方面入手：一是鼓励多主体参与。在数字人民币研发测试的过程中，商业银行、电信运营商、科技公司、非银行支付机构等已参与其中，应进一步发挥好各方的特点和优势。目前参与的商业银行已从最初的4家大型银行扩展到6家大型银行和两家民营银行，下一步，可让更多实力较强的商业银行加入到运营机构之列。

《经济日报》：严格监管虚拟货币仍是大趋势:据《经济日报》报道，比特币等虚拟货币价格大幅下挫与全球范围内越来越严的监管压力关系密切。随着虚拟货币越炒越烈，并成为各种非法金融活动的集中区，未来各国针对比特币等虚拟货币的监管变严是大趋势。此前虚拟货币市场繁荣，以及与区块链相关技术的公司股价被热炒，主要是缺乏全球范围的系统监管。随着虚拟货币越炒越烈，并成为各种非法金融活动的集中区，未来各国针对比特币等虚拟货币的监管变严是大趋势。[2018/4/2]

二是实现多场景覆盖。当前数字人民币已同时支持线下线上场景，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个领域。下一步，应继续加大场景拓展，线上通过推送子钱包嵌入更多应用场景，线下加快商户拓展、原有机具改造，努力实现小额、零售支付的全场景覆盖。

三是拓展多功能应用。支付是数字人民币的主要功能之一。现在的支付功能已有扫码、“碰一碰”、离线支付等多种方式，接下来，应支持数字人民币对银行账户及非银行支付账户的充值、提现等；同时，通过商业银行柜台、ATM等渠道，实现数字人民币与人民币现金的双向兑换等功能。

四是开发多形态钱包。目前，中国人民银行数字货币研究所已从四方面设计了数字人民币钱包矩阵，包括实名钱包与匿名钱包、个人钱包与对公钱包、硬件钱包与软件钱包、母钱包与子钱包。要注意软件载体和硬件载体的结合，例如，在IC卡及智能手表等可穿戴设备中嵌入数字人民币钱包芯片，以方便用户使用。

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