数字金融:打造“绿色普惠标杆银行”！马莲贵：走绿色普惠融合发展之路_ATM价格

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导读

安吉农商银行坚持“让绿色金融更普惠、普惠金融更绿色”的发展理念，坚持打造“绿色普惠标杆银行”的目标愿景，探索绿色金融和普惠金融融合发展，在机制建设、管理体系、服务水平、能力建设、社会治理等方面取得了重要成果。自开展绿色普惠金融创新实践以来，安吉农商银行连续6年获评湖州市绿色银行“BBB”级，湖州市国家绿色金融改革创新试验区建设优秀单位，绿色信贷业绩评价在浙江省178家法人银行业存款类金融机构持续位居前列。其中，《以竹林碳汇打开绿色普惠助力共同富裕新路径》入选联合国教科文组织和国际竹藤组织共同发起的2022年“竹乡碳计——世界遗产地减碳和低碳发展创意与实践案例”，“打造‘两山绿币’体系”入选全球数字金融中心举办的第二届数字金融领域社会服务创新成果展。

作者：马莲贵

浙江安吉农商银行党委书记、董事长

浙江省湖州市安吉县是“绿水青山就是金山银山”理念诞生地、美丽乡村发源地和绿色发展先行地，得天独厚的资源禀赋为安吉县金融机构发展绿色金融创造了优越条件。

安吉农商银行在支农支小市场定位和普惠金融发展的良好基础上，2016年率先在全国地方性小法人机构中成立首家绿色金融事业部，并成为中国金融学会绿色金融专业委员会首个小法人机构理事单位、中国银行业协会绿色信贷专业委员会常务委员单位、浙江省内首家签署《负责任银行原则》的地方法人银行。

“平安好链”平台升级打造“数字口袋”:据中国人民银行官方消息，2020年9月10日，中国人民银行举行金融支持保市场主体系列新闻发布会（第二场），平安银行普惠金融管理委员会秘书处秘书长孙献军表示平安银行升级“平安好链”平台，运用区块链等科技手段优化注册、审批、出账等业务流程，大幅提升客户体验。打造口袋财务APP的全面升级版——“数字口袋”，将以客户和场景为出发点，通过数字证、数字分及“1+N”账户体系，以轻量级的用户体系为中小微企业及企业员工提供一站式的综合性服务。[2020/9/11]

2018年安吉农商银行在全国率先提出打造“绿色普惠标杆银行”，坚持“让绿色金融更普惠、普惠金融更绿色”的发展理念，探索绿色金融和普惠金融融合发展。近年来，安吉农商银行在机制建设、管理体系、服务水平、能力建设、社会治理等方面取得了阶段性成果。

不断完善机制建设

完善组织架构。安吉农商银行在董事会层面设立专业委员会，在高级管理层层面设立绿色普惠金融创新小组，在组织实施层面成立绿色金融事业部，在支行层面创建绿色支行，形成绿色普惠金融完整架构，明确各层级的职责和权限，实现绿色普惠金融在决策、执行等各个环节的组织领导全覆盖。

动态 | 广东金融高新区将打造“区块链+”金融科技产业群:据南方日报报道，广东金融高新区相关负责人介绍，今年，围绕“区块链+”金融科技建设，广东金融高新区还将陆续推出系列举措，重点打造广东金融高新区“区块链+”金融科技产业集聚基地。该基地选址千灯湖创投小镇内，将以金融科技为抓手，与千灯湖创投小镇共同形成核心业态、关联业态和衍生业态协同发展的产业生态圈。根据推进计划，广东金融高新区将在今年重点认定一批“区块链+”金融科技企业。经认定的新设立或新迁入的“区块链+”金融科技企业或相关机构，最高可获一次性130万元的落户奖励，3年免租进驻“区块链+”金融科技产业集聚基地等。目前，第一批拟认定的企业已进入审议环节，项目提供的专业服务涵盖人工智能、区块链安全信息监测、区块链+供应链管理、新零售等，第二批企业认定也将在近期公开进行申报。[2019/4/22]

健全考核机制。结合绿色普惠金融的目标任务，建立绿色金融业务专项考评机制，构建绿色金融考核体系，在提高考核权重的同时，开展季度考核评价，引导信贷资源精准投向绿色产业，鼓励全员积极参与绿色普惠金融创新工作，并将绿色运营纳入考评指标，借助考核方式引导支行向低碳运营转型。

切实强化管理体系

完善制度体系。安吉农商银行制定出台绿色普惠金融发展五年规划、绿色普惠战略定位实施方案、绿色信贷指导意见、绿色信贷分类管理办法、关于支持转型金融发展的实施意见等各类制度文件，规范绿色信贷指标，明确全行绿色普惠金融工作目标，重塑授信、用信、利率定价、风险管理等制度办法。

动态 | 麻省理工等七所名校教授联手打造“更好的”比特币业内人士评论称不切实际:据彭博消息，包括麻省理工学院、斯坦福大学和加州大学伯克利分校在内的七所美国大学的教授们联手创造了一种数字货币，他们希望这种货币能够达到比特币用户梦想达到的速度，每秒处理数千笔交易，同时又不会影响比特币去中心化程度，这个虚拟货币将被命名为Unit-e。

此消息已经受到加密行业内部人士的关注，VanEck数字资产总监Gabor Gurbacs在推特上评论称，一个“更好的”比特币要来了，不知道该怎么想，但比特币不是学术练习或者思想实验，它得有现实效用。这世界上没有独角兽，只有千里马。疑似暗指DTR的计划不切实际。

同时，eToro高级市场分析师Mati Greenspan也评论道，其实LTC就是更好的比特币，只是人们没有意识到，在当前的范式转变中，技术并不是最重要的。[2019/1/18]

构建标准体系。探索建立绿色普惠金融评价与服务的标准化体系，其中包括绿色信贷标准化识别与归类、绿色信贷环境和社会风险评估、绿色信贷环境效益评估三大体系；制定发布“绿色普惠信贷实施要求”“绿色农业贷款实施规范”“银行信贷碳排放核算通则”三项市级地方标准。

建立操作体系。实施绿色信贷全流程管理，建立“5+4+1”绿色金融风险管理体系，积极开展环境信息披露、环境压力测试，有针对性地制定环境风险应对预案及缓释措施，确保绿色金融风险管理的前瞻性和精细化水平有效提升。依托金融数据引擎等市县大数据平台，建立绿色信息共享平台，为企业信贷的绿色评级及精准便捷投放提供有力的技术支撑。

声音 | 贵阳市委书记：要在区块链等领域打造“贵阳发布”品牌:据贵阳网消息，贵阳市委书记赵德明，在贵阳市召开的“数博大道”有关工作专题会上表示，要强化内容支撑，积极打造全球大数据、互联网、人工智能、区块链领域成果“贵阳发布”品牌。贵阳市长陈晏表示，要以数博大道为载体，推进人工智能、量子信息、移动通信、物联网、区块链等新一代信息技术与实体经济深度融合、集聚发展，做大做强数字经济”的定位。[2018/8/11]

打造“碳中和”银行建设框架。制定全行“碳中和”银行发展规划和实施方案，发布全国首个地方法人“碳中和”银行建设路线图，率先开展碳盘查工作，从“员工低碳办公常态化”等方面开展绿色运营碳足迹管理，实现高效率、低能耗的绿色运营，建成三家“碳中和”网点并获第三方权威机构认证。此外，探索建立“银行机构碳账户”“银行员工碳账户”“企业客户碳账户”“两山绿币个人碳账户”，全方位推进四大重点领域的绿色低碳转型。

持续提升服务水平

加大绿色金融产品创新力度。安吉农商银行在资产端，根据当地产业特点和市场需求，推出绿色循环、绿色能源、绿色乡村、绿色农林、绿色科技、绿色消费6大系列、25款绿色信贷产品，其中多款产品入选国家及省市层面优秀案例。在负债端，推出“绿意存”等绿色存款产品。此外，继发行湖州市首单绿色债券3亿元后，又发行绿色债券1亿元。

北大荒利用“区块链+农业”等技术，全力打造“数字农服”:东北网6月4日讯，黑龙江北大荒利用区块链+农业、智慧供应链管理、物联网系统、农业生产信息管理系统等技术手段，在种、管、收、储、运、加、销全产业链形成闭环，为囊括农户、供应商、采购商在内的用户提供全程保姆式服务，建立农户信用评价体系和农产品信誉评价体系，全力打造“数字农服”。[2018/6/4]

优化绿色支付体系。以“互联网+”为核心，整合金融服务、电商服务、物流服务、社会服务等，丰富“丰收驿站”载体功能，大力推广银行卡、网络支付、手机支付等无现金绿色支付方式。不断拓宽绿色支付范围，将服务延伸至菜场、医院、学校、社区、交通等场景。当前，已布放ATM154台，建成“丰收驿站”182家，电子银行替代率达97.29%。

不断强化能力建设

加强自身能力建设。安吉农商银行加入联合国环境规划署金融倡议组织，采纳《负责任银行原则》并推进其落地实施，在战略、投资组合、交易层面以及业务领域融入可持续发展元素；参与绿金委组织的“转型金融工作组”“绿色金融创新案例研究组”等，加强绿色金融重点领域研究；开展“绿色金融支持绿色消费”“绿色金融支持绿色农业”“绿色普惠银行发展路径与政策建议”等课题研究，为业务创新和能力提升奠定基础。

强化人才队伍建设。实施绿色金融全员培养计划，建立分层培养机制，引进绿色金融领域专家及行社内训师开展专业指导培训，将绿色金融专业技术评定为“高、中、初”3个等级，以“专业提升、分级考评、逐级递进”为原则，建立“线上+线下”联动培养模式，将培训、考试、课题研究、实践有效结合，夯实全员发展绿色金融的理念，并出台碳管理师等考试激励政策。

加速推进社会治理

深化实施绿色普惠信用工程。安吉农商银行推动农村信用环境建设与人居环境改善协同发展，在“诚信彩虹”信用工程建设基础上，结合绿色金融创新元素探索推进“丰收彩虹贷4.0版”全面提档升级，凸显“足额、便捷、便宜”的绿色普惠内涵，并积极对接县农业农村局等有关部门，将“绿色信用体系”创建标准纳入县域美丽乡村建设考核，全面开展“绿色信用户”“绿色信用村”“绿色信用乡镇”创建评定工作，将“绿色信用”理念融入传统普惠金融业务，使绿色普惠金融逐渐融入社会治理体系，实现绿色普惠金融效应最大化，在全国农信系统树立绿色普惠金融融合发展的良好口碑。

打造“两山绿币”运营体系。利用“互联网+大数据+碳金融”的新模式，将居民日常生活中的碳减排行为数据按照国家有关方法学换算成绿色行为积分，并布设“金融、民生、权益”三大应用场景供居民使用“两山绿币”兑换物品、享受“增信降费”金融政策等，将“生产生活方式”转化为“生态文明指数”，有效提升群众践行绿色低碳行为的内生动力，也为县域绿色经济发展注入金融活水。

取得良好实践成效

自开展绿色普惠金融创新实践以来，安吉农商银行连续6年获评湖州市绿色银行“BBB”级，湖州市国家绿色金融改革创新试验区建设优秀单位，绿色信贷业绩评价在浙江省178家法人银行业存款类金融机构持续位居前列；受邀参加库布其国际沙漠论坛、国际竹藤组织发起的竹产业助力西非绿色循环经济发展国际研讨会、中国绿色低碳创新大会绿色金融支持竹林碳汇发展论坛、中国普惠金融国际论坛等国内外活动。

此外，创新案例获得多项荣誉。其中，《以竹林碳汇打开绿色普惠助力共同富裕新路径》入选联合国教科文组织和国际竹藤组织共同发起的2022年“竹乡碳计——世界遗产地减碳和低碳发展创意与实践案例”，“打造‘两山绿币’体系”入选全球数字金融中心举办的二届数字金融领域社会服务创新成果展。

绿色普惠任重道远

安吉农商银行始终坚持打造“绿色普惠标杆银行”的目标愿景,持续深耕绿色普惠金融,虽然取得了积极成效，但在探索绿色金融与普惠金融融合发展的过程中仍存在的困难和不足。例如，绿色普惠金融标准体系还不健全，科技赋能绿色普惠金融发展还需进一步强化，相关激励机制有待完善，产品和服务有待优化和丰富等。

未来怎么做？找准工作的着力点和侧重点尤为重要。

一是完善基础制度。构建完备的绿色普惠金融标准体系，明确绿色普惠金融服务范围、评价规范等，实现对绿色普惠金融服务主体的有效识别和规范界定。例如，探索制定绿色金融和普惠金融融合发展评价标准，明确金融机构推进绿色金融与普惠金融融合发展过程中应遵循的基本原则、应具备的综合能力等，为金融机构提供指引与规范参考，更好地支持普惠群体绿色发展。

二是加大科技赋能力度。推动大数据、互联网等技术的深化运用，以数字技术为支撑，以市场需求为导向，拓展数字绿色普惠金融运用场景，提升绿色普惠金融服务的覆盖率、可得性、便捷性。例如，在绿色数据方面加大金融科技投入，建立包括产业数据、企业数据、公共数据等在内的大数据平台，为引导金融资源更多地投向绿色领域提供有力支撑，推动绿色普惠金融重塑升级，进一步赋能实体经济高质量发展。

三是加强政策引导。适当加大对绿色普惠金融业务的政策倾斜力度，建议加强货币政策工具在绿色普惠金融领域的应用，对其实行差异化监管，例如，推出更多碳减排支持工具并进一步扩大地方法人金融机构范围，加强对节能环保、清洁能源、碳减排技术等重点领域的支持，支持地方经济向绿色低碳转型。

四是健全和丰富绿色普惠金融产品与服务体系。针对“三农”群体和小微企业需求，因地制宜，加强绿色普惠金融产品创新，构建特色化、差异化的绿色普惠金融产品和服务体系，例如，加强“碳效码”等碳核算结果的应用，配套差异化的金融支持，助力市场主体绿色发展；探索GEP、林业碳汇抵质押等方式，有效促进生态产品价值实现。