数字人:蚂蚁集团被罚71亿，消费者真的安全着陆了吗_数字人虚拟主播软件

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7月7日晚，央行官网消息，金融管理部门对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款71.23亿元。要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务，并依法补偿消费者利益。

在央行消息发布半小时后，蚂蚁集团官方回应：“目前已完成相关整改事项”。

7月9日，阿里巴巴发公告称，蚂蚁集团将召开股东大会，以批准蚂蚁集团向其全体股东回购不超过7.6%股份的议案，而“阿里巴巴集团正在考虑是否参与拟议的股份回购”。

市场对上述信息给出了积极反馈：7月10日，阿里巴巴港股高开涨幅超5%。

蚂蚁集团研究院高级专家孙曦：区块链技术发展有四大趋势:金色财经报道，日前，由上海华瑞银行、中国人民大学国际货币研究所（IMI）与中国人民大学金融科技研究所联合主办的“华瑞金融科技沙龙”系列沙龙（第2期）在线上会议进行。蚂蚁集团研究院高级专家孙曦在会上指出，区块链技术发展有以下四大趋势：

1.技术上，区块链技术和其他各种技术的融合。

2.产品服务上，目前区块链设施提供商会越来越倾向于提供一体化解决方案。

3.安全合规上，上半年在Web3/区块链领域，大部分的安全攻击重点是针对DeFi，因为它最贴近数字资产，攻击价值最高，目前行业中也存在一些技术提供商来提供协议和合约层面的安全服务解决方案，如通过安全审计、形式化验证等方式来减少上线前的潜在安全缺陷，帮助协议提供方和智能合约提供方加强本身的安全性。

4.数字身份上，未来去中心化数字身份将与中心化数字身份体系互为补充、融合共生。[2022/9/4 13:07:06]

距离2020年11月，央行等4部门联合约谈彼时的蚂蚁集团实际控制人马云等，已过去了2年7个月左右。

央行数研所与蚂蚁集团共同推动建设数字人民币技术平台:今日，中国人民银行数字货币研究所与蚂蚁集团签署技术战略合作协议。双方将基于蚂蚁集团自主研发分布式数据库OceanBase和移动开发平台mPaaS，共同推动建设数字人民币的技术平台。接下来，蚂蚁集团将积极响应和支持中国人民银行数字人民币研发及技术平台的建设工作，继续巩固与央行数研所在技术领域的深度交流与合作，共同推动新技术在数字化升级中的落地，服务实体经济。（36氪）[2021/4/25 20:56:20]

这一次，蚂蚁集团真的安全着陆，有望重启上市了吗？

01

到底发生了什么，犯了什么错？

时间回到2020年：

10月21日，蚂蚁集团更新招股意向书并公布计划A+H股同步发行上市方案；

蚂蚁集团香港IPO倒计时 中国证监会19日接收一次反馈意见的书面回复:10月19日，有媒体报道称，蚂蚁集团香港IPO获得中国证监会批准，今日举行上市聆讯。目前，港交所网站尚未公布蚂蚁集团IPO的聆讯进展；就该消息，记者向蚂蚁集团方面求证，截止截稿时止，公司并未透露港股IPO最新进展。目前，港交所网站有关蚂蚁集团IPO进展还停留在受理环节，最新资料仍是8月25日公布的上市申请材料。监管方面，记者注意到一个最新动态，中国证监会曾就蚂蚁集团境外上市申请材料于9月7日发出过一次书面反馈，并于10月19日接收了书面回复。（21财经）[2020/10/19]

10月24日，时任蚂蚁集团实际控制人马云在第二届外滩金融峰会上发言，引发争议和舆论热议；

11月2日，证监会官网发布消息，央行等4部门联合约谈蚂蚁集团有关人，包括其实控人、董事长及总裁；

招商局集团与阿里巴巴、蚂蚁集团开展区块链技术等方面合作:10月11日，招商局集团与阿里巴巴、蚂蚁集团在杭州签署全面战略合作协议。根据协议，三方将不断推动在产业互联网、金融服务、综合物流、新兴产业及其他业务领域的深度合作，共同推动产业数字化升级，服务实体经济。在当天的交流中，双方还约定，未来在区块链技术方面，将依托蚂蚁集团的技术优势，共同建立物流生态联盟链，探索推动多方跨链合作；共同打造航运安全链等港航协同的区块链技术基础设施，合作探索基于区块链技术的智能供应链产品等。（央广网）[2020/10/11]

11月3日，上交所、港交所相继发布暂缓蚂蚁集团上市的决定，当天蚂蚁集团深夜道歉；

12月26日，金融管理部门约谈蚂蚁集团，对其提出五项重点业务领域的整改要求。

蚂蚁集团副总裁：区块链重构生产关系 释放信任红利:5月27日，“英特尔X蚂蚁区块链普惠科技助力中小发布会直播”在线上进行。蚂蚁集团副总裁、蚂蚁智能科技事业群总裁蒋国飞进行《新科技催生租赁新商业》演讲指出，线上经济将成为未来经济常态。数字经济中，区块链重构生产关系，释放信任红利。互联网时代的支付宝通过担保交易促进电商发展，数字经济时代的蚂蚁区块链通过产业链上的数字协作关系，释放产业红利。此次因特尔和蚂蚁区块链进行合作，打造基于区块链的计算，让每一笔计算都更有价值。[2020/5/27]

至此，蚂蚁集团当时经营中存在的问题被摆在了台面上：

1、公司治理机制不健全；

2、法律意识淡漠，藐视监管合规要求，存在违规监管套利行为；

3、利用市场优势地位排斥同业经营者；

4、损害消费者合法权益，引发消费者投诉等。

实际上，2020年10月以来，正是监管部门对平台经济开始了强监管。2021年4月，人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门再次联合约谈蚂蚁集团。

当月，上述金融管理部门还联合对13家网络平台进行了约谈，其中包括腾讯、度小满金融、京东金融、字节跳动、美团金融、滴滴金融、陆金所、天星数科、360数科、新浪金融、苏宁金融、国美金融、携程金融等。

02

2年多具体整改了什么内容？

按照金融管理部门对蚂蚁集团提出的重点业务领域的整改要求，涉及5大方面。

具体包括支付业务，个人征信业务，依法设立金融控股公司，严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动，以及依法合规开展证券基金业务等。

2021年4月，蚂蚁集团完成了整改方案，主要内容包括：

1、蚂蚁集团将整体申设金融控股公司，实现金融业务全部纳入监管；

2、支付业务回归支付本源，坚持小额便民、服务小微定位；

3、申设个人征信公司，依法持牌、合法合规经营个人征信业务，加强个人信息保护，有效防范数据滥用；

4、将“借呗”“花呗”全部纳入消费金融公司，依法合规开展消费金融业务；强化消费者权益保护，加强金融消费者适当性管理；

5、完善公司治理，遵守公平竞争的法律规则，规范关联交易，加强风险防控，营造公平竞争的市场环境，进一步增强社会责任体系建设等。

03

目前从媒体的公开报道和蚂蚁集团的官网信息来看，上述整改内容还并未全部完成。

首先，第1条整体申设金融控股公司，实现金融业务全部纳入监管，以及第3条申请个人征信公司及牌照，这两条还未实现。

不过，2021年11月，钱塘征信有限公司的个人征信业务申请获央行受理。而钱塘征信是一家混合所有制企业，蚂蚁科技集团和浙江省旅游投资集团有限公司分别持股35%。因此，钱塘征信此举也并未认为是蚂蚁集团整改的重要一步。

其次是支付业务整改效果明显。

比如，已断开支付宝与“花呗”“借呗”等信贷产品的不当连接等违规行为；对银联云闪付开放了线上场景，可实现对微信转账等；去年底支付宝加入了数字人民币受理网络。

再次，依法合规开展消费金融业务，是其整改的重点内容之一，效果也颇为明显。

一方面，“花呗”“借呗”已大幅降杠杆、降规模，2020年6月末，蚂蚁集团信贷余额高达2万亿左右，截至去年7月，降至1.8万亿元左右。

另一方面，“花呗”接入征信，“花呗”“借呗”相继启动品牌隔离工作，成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷服务品牌。同时，蚂蚁消费金融公司进行了增值。

其他方面，如下架互联网存款产品、关停“相互宝”、规范基金代销等业务。以及今年1月，蚂蚁集团的股权变动，实控人由马云变为无实控人，“强化与股东阿里巴巴集团的隔离”。

04

离重启上市还有多远？

这是蚂蚁集团开始整改后，市场一直关心的问题。

尽管去年6月，蚂蚁集团公告称在专注落实整改工作，“目前没有启动IPO的计划”，但随着整改的不断推进，蚂蚁集团将重启上市计划的脚步似乎越来越近。

不过，因为今年1月，蚂蚁集团实控人发生变更，如果要在港股上市需等待1年，而要在科创板上市，还需要等待2年。

另外，整改还有两项重要内容待完成，即整体申设金融控股公司，实现金融业务全部纳入监管，以及申请个人征信公司及牌照。

想要上市，蚂蚁集团还需努力。

注：本文转载自公众号“Miss蜜姐”如有侵权，请联系删除，谢谢！蚂蚁集团被罚71亿！真的安全着陆了吗？|消费

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