数字人:数字人民币苏州答卷： 测前多轮验证，实际使用优于电子支付_数字人币交易app下载安装

来源：21世纪经济报

作者：边万莉

原标题：《数字人民币苏州答卷：测前多轮验证，和深圳试点有何不同？》

如果说深圳内测让老百姓看到了数字人民币的庐山真面目，对这一新生事物有了最初的印象，那苏州的测试则较为充分地展现了数字人民币优于电子支付的特性。

一方面，苏州数字人民币在深圳扫码付的基础上，首次支持电商线上支付；另一方面，苏州部分中签市民可以体验双离线支付，即在双方无网络情况下完成交易。这意味着，数字人民币不仅覆盖了电子支付中的扫码付、线上电商支付的交易方式，还突破了电子支付受限于网络状况的难题。

首次接入电商线上支付：子钱包即推即送，既便捷又安全

苏州双12数字人民币消费红包总额2000万元，单个金额200元，红包数量共计10万个。红包有效期从12月11日20时至12月27日24时，支持使用的商户有1万余家。相比于深圳，苏州的数字人民币消费红包总额、中签人数、有效期以及支持商户数量都有所扩大。

值得关注的是，本次数字人民币红包试点首次接入了电商平台消费场景——京东商城。其中，京东数科作为首批配合人民银行及数研所展开“数字人民币试点”工作的科技公司之一，形成了一套包含风险控制、安全策略、支付技术等在内的支付服务体系，短时间内高效对接了运营机构与消费场景，成为首个与工、农、中、建、交、邮储六大行均开展合作并接入数字人民币电商平台消费试点场景的科技公司。

北京将推动数字人民币在更多场景试点应用:金色财经报道，2023全球数字经济大会数字金融论坛召开。北京市地方金融监督管理局副局长赵维久表示，下一步，本市将全面服务金融业数字化转型，推动数字人民币在更多场景试点应用，持续推动移动支付产品协同发展，探索数字技术在普惠金融、跨境金融服务方面更多应用。支持金融机构加大科技投入，进一步提升金融服务便利性和安全性。培育金融科技领军企业。重视数字金融相关的基础设施建设，在数据资产的价值发现、确权、定价等方面积极探索。（北京日报）[2023/7/6 22:21:14]

京东商城支持苏州市民在购买自营爆品时使用数字人民币支付，成为试点中首个接入数字人民币的线上电商场景。记者走访发现，中签用户只要在数字人民币钱包APP中对应银行界面，验证后打开京东APP子钱包，就可以在选购京东自营商品后，使用数字人民币进行线上付款。

数据显示，从12月11日20时-12月12日20时的24小时，在京东场景有近20000笔订单通过数字人民币支付，其中最大单笔线上支付金额超过1万元。全国首单电商平台数字人民币消费诞生于11日20:00:02，来自苏州的一位90后消费者在京东商城下单，并通过数字人民币支付，支付过程耗时仅0.5秒。

全国首例数字人民币穿透支付在雄安新区成功落地:金色财经报道，据雄安发布官方公众号，全国首例数字人民币穿透支付在雄安新区成功落地。该笔业务由分包企业通过区块链系统向总包企业发起农民工工资支付申请，并将农民工姓名、数字钱包编号、身份证号、发放金额等信息上链存证，总包企业根据链上资金申请，通过智能合约技术，将工资款以数字人民币形式，从总包企业的数字钱包流转至分包企业的数字钱包，最终穿透支付至农民工个人的数字钱包。[2022/8/30 12:57:02]

支持线上支付是数字人民币向前迈的重要一步，但这次活动的信息量并不止于此。

记者在中签用户数字人民币钱包APP中看到，左右滑屏可以看到六大国有行的界面，不同银行下会呈现对应的合作商户，即子钱包。如，六大行都支持京东APP；此外，工行还对接了美团、滴滴；中行还对接了B站；建行还对接了善融商务。

目前线上支付的一种方式就是推送子钱包。以京东为例，用户在开立的对应银行钱包下可以开立一个子钱包，如选择京东后，再去打开京东APP就可以使用数字人民币钱包进行线上支付，是即推即送。

中国软件行业协会崔志如：将引导会员企业协同数字人民币在儒学文化圈及一带一路中应用:7月30日，2021数字艺术未来论坛暨RivvooNFT平台启动仪式在京举行。本次论坛有中国软件行业协会区块链分会、大韵堂艺术机构和数字经济发展计划发起，润沃（海南）数字科技有限公司承办，艺库网和财经链新为战略合作单位。

在现场，中国软件行业协会区块链分会秘书长崔志如以《推动艺术数字化，开启数字艺术元时代》为题进行分享。他表示，区块链作为一系列的软件集成技术的总称带给我们的不仅仅是艺术家作品的确权存证、不可篡改、数字主权等权益保护，更重要的是可以把艺术家对于宇宙和哲学的反思引入更广泛的分布式人群中进行平等自由地共振式生态化创作，融自我反省与世界救赎于一个艺术生态圈里，形成一个一个独特的艺术家元宇宙，数字艺术的元时代从此开启。

数字人民币的研发和推广已经走在世界前列，协会将引导行业内主要应用会员企业协同数字人民币的推广应用进程，比如数字艺术品和艺术家元宇宙生态在儒学文化圈及一带一路105个国家中的传播应用，将覆盖全球大约72%的人口。

此外，中国软件行业协会将优先孵化支持经过代码审计并且符合行业协会公示颁布的《区块链智能合约安全性要求》等一系列团体标准的会员企业，具备区块链软件安全开发能力的优秀创新企业。[2021/7/30 1:24:50]

在京东数科数字人民币项目经理陆云瀚看来，子钱包有三方面的优势：方便快捷、安全保障、对个人隐私的保护。一方面，在数字人民币APP里面可以调整子钱包的付款金额，同时也可以关闭子钱包，加强了用户可以实时管理自己钱袋子的入口和方式。另一方面，子钱包推送的方式对于像京东这样的APP来说是无法获得个人的敏感信息，可以保证用户的隐私不会泄露。

穆长春：小额匿名数字人民币钱包单笔支付限额2000元:中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，数字人民币钱包按照客户身份识别强度分为不同等级的钱包。最低权限的四类数字人民币钱包属于匿名钱包，余额限额1万元、单笔支付限额2000元、日累计支付限额5000元。该类钱包仅用本人手机号码就可以开通，体现了数字人民币可控匿名的设计原则。（上证报）[2021/6/11 23:30:24]

小范围的双离线支付：付款收款均无需网络，碰一碰即完成交易

值得一提的是，此次测试还将从参与数字人民币消费红包抽签活动的客户中选取部分人员参与离线钱包体验活动。

所谓“双离线支付”就是在收款方和付款方都处于没有网络的状态，仍然可以完成交易，这将极大丰富交易场景，减少电子支付的交易限制，也正是与目前支付宝、微信支付等电子支付方式最大的不同和比较优势。

苏州市相城区地方金融监督管理局副局长郭燕浩向记者表示，“此前各试点银行一直在紧锣密鼓地开展双离线支付功能的开发和测试。这次苏州红包活动中选择了部分适合双离线应用场景的商户进行铺设，主要集中在苏州市相城区，有支持C2C和C2B两种模式，之前经过了多轮测试，总体效果很不错。”

记者在走访苏州商场时，遇到两位获得数字人民币双离线支付测试资格的市民。“我是看到广告宣传的牌子，然后去下载的‘苏周到APP’，里面有一个可以报名的地方我就进行报名了”，市民吴先生如是说。

全国首张数字人民币保单成功出单:12月23日，众安保险宣布，伴随着一位消费者于12月15日在众安保险APP购买的尊享e生2020版成功出单，全国范围内首张数字人民币保单出炉。众安保险表示，今年11月，众安保险与中国建设银行启动数字人民币在保险线上场景应用的合作，部分试点用户可以通过众安保险APP使用数字人民币购买尊享e生2020版。（界面新闻）[2020/12/24 16:22:20]

“中签后当时想了一下，还是给自己家人买一点东西吧，后来就选择了给家人买一个热水袋，还给我女儿买了一件衣服”，吴先生表示，“感觉就像是在花自己的零钱一样。在体验上感觉还不错，很方便，以后仍然会选择用数字人民币。”

另外一位市民陆女士表示，“我在今日相城公众号上看到了活动的推送，我正好进去报名，报名的时候有一个是否参加离线钱包体验的选项，就勾选了，就有短信通知我成功参与体验，今天就特意过来体验一下，买了一些零食。”

对于使用体验，陆女士同样表示，“挺便捷的，我觉得离线支付还是挺好的，有的时候我们会碰到一些信号不好，或者是不稳定的情况下，这种就完全可以解决了我们不能付款的弊端。”

为做进一步了解，记者邀请陆女士和商铺马店长进行了双离线支付演示。支付之前，陆女士和马先生均把手机调整到飞机模式。随后，马店长打开数字人民币钱包APP，下滑收款，选择碰一碰，设置金额；陆女士打开华为手机钱包APP，点击页面中的数字人民币图标，手机背部与马店长手机背部接触后，即可完成支付，同时页面会提示收付款信息，整个过程十分快捷方便。

安全性方面，吴先生和陆女士表示，虽然对数字人民币不是很了解，但是安全性方面并不是很担心，因为是国家推出的，使用就很放心。

从商家角度来说，数字人民币的吸引力不仅在于双离线支付，更重要的是“提现”没有手续费且实时到账。“数字人民币很方便的，一个手机就可以，提现实时到账，没有手续费，商场地下楼层有时候网络不好，也不用担心收款问题了”，马店长如是说。

郭燕浩表示，双离线功能首次测试是在苏州，这次没有在过多的区域全面铺开，而是选择了少部分比较适合双离线应用场景的商户进行铺设。在此之前，苏州也经过了多轮测试，目前无论是C2C还是C2B，效果都比较不错。

测前准备工作：技术探索、商户铺设、模拟测试

从天而降的200元红包、新鲜的支付方式，带给市民的不仅是惊喜，更是先于大多数人使用数字人民币钱包的奇妙体验。这一切的背后，不仅有当地政府的大力推动，也离不开银行、京东数科、华为等公司的技术和服务支持。

相城区作为苏州数字人民币试点的主阵地，相城区金融局在前期承担了比较多的职能。郭燕浩介绍，这里面包括参与抽奖系统建设和数据流转，发动商户布设设备，组织银行抽检，开展真实环境验证测试等一系列支撑工作。为确保此次活动的亮点，相城区与京东、华为等企业全面对接，落地数字人民币的京东线上支付、收货地在相城区的货到付款及线下“双离线”支付三大特色场景。

“我们还组织了工作人员对商户进抽检、巡检，保障市民在相关商户的支付体验，也为活动的稳步推进出一份力”，郭燕浩如是说。此外，组织报名和线下发动宣传也是一项重要工作。据统计，相城区报名人数约占全苏州市的20%，在参与的市区县当中积极性最大、踊跃度最高、参与度广。

市民在商户的选择上遵从自愿原则，据郭燕浩介绍，为了让老百姓拥有更全面的消费体验，苏州市围绕市民生活“衣食住行”几大方面进行商户布设，重点覆盖全市各大商圈，涵盖大型百货商场、超市卖场、餐饮连锁店、酒店等，同时引入京东商城作为此次线上支付特色场景。

在商户的选择上，据郭燕浩介绍，主要遵从自愿原则，同时为让老百姓有更多的消费体验，会选取不同类别的商户，如食品、餐饮、住宿、生活娱乐等方面，而这次线上支付主要就是京东场景。

除此之外，京东商城成为首个接入的线上电商场景，京东数科还对接银行接入京东旗下线下支付场景，如京东五星电器、京东之家、京东便利店等实体门店；同时，京东数科开发了特色的货到付款场景，改造了京东物流货到付款配送场景中收银所需要的专用手机，快递员送货上门即可使用该手机扫码收款，这一场景也成为物流领域首次接入数字人民币支付服务的场景。

据了解，在数字人民币试点中，京东数科提供了技术+服务+场景。京东数科数字人民币项目经理陆云瀚介绍，京东数科在9月就和央行数研所达成了战略合作，做了一些技术探索。在为商户接入数字人民币的支付时，目标是对于商户B端来说，能保证用户体验，降低用户学习成本，这样的话可以更好的和用户进行沟通和交流。

京东数科数字人民币项目负责人彭飞表示，“在技术层面，京东数科在支付领域长期深耕，历经多年京东618及双十一支付峰值检验，从而能在短时间内完成安全、稳定的支付技术支持；在服务层面，京东数科帮助商家进行收银机具的改造升级，提供了与现有支付方式一致的数字人民币支付体验，帮助商家大大降低了用户教育成本。在场景层面，京东活跃购买用户数已超4.4亿，物流大件和中小件网络已实现大陆行政区100%覆盖，线上线下丰富的消费场景及用户服务能力将为数字人民币钱包生态建设提供助力。”

郭燕浩表示，围绕数字人民币试点，需要当地政府结合自己的实际情况做出更多的探索和支持。更希望以数字人民币试点为契机，聚力招引数字人民币上中下游产业链，包括数字人民币研发、发行、运营、流通、应用等环节，推动相城数字经济、数字金融产业的发展。相城区已获评“省级数字金融产业集聚区”，下一步计划争创“国家级数字金融产业集聚区”。

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