数字人:数字人民币试点调查：苏州试水双离线支付，香港欲打通跨境支付闭环_币赢交易所app官网下载iOS

本文来源：21世纪经济报道，作者：陈植

随着央行法定数字人民币试点步伐提速，越来越多地方政府都在积极争取数字人民币试点。

12月10日，《中共上海市委关于制定上海市国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》正式发布，其中提出“积极争取数字人民币运用试点”。

在业内人士看来，上海对数字人民币运用的试点，可能不仅仅聚焦小额零售场景，还会涉足贸易结算支付领域。

此前，中国人民银行数字货币研究所与上海市长宁区人民政府签署战略合作协议。双方将成立上海金融科技公司，逐步实现贸易金融区块链平台和技术研发中心落地。

一天后，苏州举行试点数字人民币发放启动仪式。此次发放的数字人民币红包既可以通过“数字人民币APP”至苏州地区指定线下商户进行消费，也能通过京东商城进行线上消费。

余伟文：推进数字人民币在港的跨境使用研究:金色财经报道，港交所将于本月19日推出港币－人民币双柜台模式，香港金管局总裁余伟文出席财新夏季峰会致辞时表示，港币－人民币双柜台模式即将推出，方便股票发行人和投资者以人民币在香港进行股票交易。此外，他指，正争取更多金融机构或其他企业在港进行人民币融资及发行点心债。去年在港发行的点心债总额达3300亿元人民币，较2021年翻1倍。下一步金管局会继续与内地监管部门研究，例如在港推出离岸国债期货，为投资者提供更多元化的风险管理工具，令香港离岸人民币金融市场更成熟，同时推进数字人民币在港的跨境使用研究。（香港经济日报）[2023/6/9 21:26:43]

一位熟悉数字人民币研发进展的银行IT部门主管表示，随着央行法定数字人民币应用场景日益扩大，目前相关银行需解决三大挑战，一是持续提升数字人民币支付结算系统的稳定性与交易处理清算效率，以满足日益频繁高发的数字人民币交易量，二是有效规避双花问题等道德风险出现，即在双离线支付环境下，有人趁着数字人民币尚未划转出去，拿这笔数字人民币二次消费；三是基于数字人民币缺乏利息收入，相关银行如何与商家合作推出更实惠的数字人民币支付活动，从而吸引更多民众使用数字人民币，提升后者的受欢迎度。

微信：小程序、视频号即日起可使用数字人民币付款:4月26日消息，据微信官方消息，即日起，微信用户可以在数字人民币APP内的钱包快付功能下开通“微信支付”，选择将任意运营机构——如微众银行（微信支付）——的钱包推送到微信支付，就可在视频号、小程序场景内支持数字人民币的商家中使用数字人民币进行交易。[2023/4/26 14:27:18]

值得注意的是，如今央行法定数字人民币的应用地域不再局限在境内。

12月初，香港金融管理局总裁余伟文表示，目前香港金管局正与中国人民银行数字货币研究所研究使用数字人民币进行跨境支付的技术测试，并做相应的技术准备。

在他看来，当前跨境支付存在需时长、成本高、透明度低等问题。究其原因，是各地营运时区不同、落实国际准则方式迥异、支付系统的技术标准不一等，但这也赋予数字人民币更大的发展空间，以解决这些行业痛点。

国家电影局：2022年已提供5000万元数字人民币观影补贴:金色财经报道，国家电影局1月1日发布的统计数据显示，我国电影总票房为300.67亿元， 2022年国家电影局启动电影惠民消费季，联合多家电影票务平台发放共计1亿元观影消费券，联合有关银行提供5000万元数字人民币观影补贴。[2023/1/2 22:21:07]

“当然，数字人民币若要在跨境支付领域普及，还需两大先决条件。”欧科云链研究院首席研究员李炼炫指出。一是中国与其他国家签订货币互换协议，从而打通境外数字人民币的兑换与双向流通通道，二是构建中国央行-商业银行-海外央行的多层运营体系与结算模式，确保数字人民币在境外的交易结算兑换高效稳健运作。

首次测试双离线支付破解“双花”难题

11日晚，苏州举行试点数字人民币发放的启动仪式。

厦门市民乘坐厦门公交可以用数字人民币支付:金色财经消息，厦门市民乘坐厦门公交可以用数字人民币支付。昨日，晨报记者从厦门公交集团获悉，“厦门公交”App上线数字人民币功能，活动期间，市民使用交通银行、农业银行支付即可参与“0.1元购买10元电子交通卡”活动。（厦门网）[2022/5/6 2:54:23]

具体而言，中签获得数字人民币红包的民众，既可以通过“数字人民币APP”至苏州地区指定线下商户进行消费，也能通过京东商城进行线上消费。

中签人员使用数字人民币付款时，将优先使用红包，不足金额可对钱包进行充值后再支付，也可用其他支付方式组合付款。

在业内人士看来，相比此前深圳完成的数字人民币红包发放公测，此次他们更关注此次苏州开展的数字人民币红包双离线支付与互联网场景线上支付测试。

海南电网实现以数字人民币结算电费:2月23日消息，为方便广大客户缴纳电费，积极响应央行数字人民币试点应用的政策，海南电网借助中国工商银行的技术渠道开通了数字人民币对公钱包，拓宽电费结算模式。用户缴纳电费时，无需再依托微信、支付宝等第三方进行缴纳。下一步，该公司将尽快实现数字人民币全省营业厅电费缴纳方式的全覆盖，尤其是加快对偏远地区营业厅的推广力度，方便当地用户即使在无网络或网络信号差的时候，也能便捷地完成电费缴纳。(金台资讯)[2022/2/23 10:09:43]

据悉，本次试点将从参与数字人民币消费红包抽签活动的客户中，选取1000人以内参与离线钱包体验活动。一旦数字人民币实现了双离线支付功能，无疑令数字人民币在无互联网状态下的收付与转账等功能再无障碍，令数字人民币无限接近“流通中的现金”。

前述银行IT部门主管透露，此次开展双离线支付测试的另一个重要目的，是解决数字人民币在此场景下的双花问题。此前他们在内部测试阶段，发现由于数字人民币系统在交易结算方面的效率偏低，导致用户钱包里的数字人民币迟迟没有“划转”，令他们可以再用这笔数字人民币二次购物，形成道德风险。

“我们打算引入追偿机制，即若用户出现双花状况，由银行向他追偿相关消费款，但银行法务部门认为此举相当繁琐，需要银行与用户反复沟通且收集足够的证据，反而会耗损大量人力物力。”他指出。因此他们内部做了大量系统测试，确保数字人民币在双离线支付场景下的结算处理效率大幅提升，尽可能降低双花问题出现几率。

在多位参与数字人民币试点的银行人士看来，若数字人民币在双离线支付领域的结算处理效率得到进一步提升，其应用场景有望延伸到小额贸易与贸易金融场景，因为众多小微企业对上下游贸易款资金到账的时效要求更高。

一位股份制银行华东地区分行负责人向记者指出，为了妥善解决数字人民币在贸易场景下的结算对账问题，他们已引入大量区块链技术，确保上下游贸易链条各企业的资金结算“有账可依”。

但他发现，目前数字人民币若要在贸易结算与供应链金融领域普及，还需突破两大瓶颈，一是现有的区块链技术仍无法满足贸易领域资金支付结算业务高并发的需求；二是数字人民币无法带来利息收入，导致部分供应链核心企业不大愿使用数字人民币支付贸易货款，因为这会令企业牺牲一笔可观的资金利息回报。

“目前我们也在想办法解决这些瓶颈。”他指出。比如银行内部正借鉴区块链领域的某些技术理念，包括非对称加密、工作量证明、时间戳等，结合自身研发的UTXO模式、智能合约等专利，满足贸易链条的数字人民币结算业务高并发需求。

跨境支付场景应用的征途

值得注意的是，随着数字人民币研发试点步伐加快，它的国际化进程悄然胎动。

“去年，我们联同泰国中央银行展开研究，利用央行数字货币及区块链平台解决跨境支付的各种问题。”余伟文表示，当前相关联合研究已进入第二阶段，包括探讨具体的业务应用方案，以及平台的可营运性和伸延性。

在李炼炫看来，数字人民币的跨境支付前景其实相当广阔——不少国家一方面需要引入数字货币，有效解决本国纸币流通受限、降低汇率大幅波动、提高货币投向跟踪能力等问题，另一方面则希望通过普及数字货币跨境支付以提升跨境贸易额，给当地农户与小微企业创造更多收入。

“不过，当前数字人民币国际化也面临着不小挑战。”他指出。一是中国需与这些国家先签订货币互换协议，从而给数字人民币兑换与双向流通创造操作空间，二是各方需构建中国央行-全球商业银行-海外央行的多层运营体系与结算模式，确保数字人民币的境外流通与兑换处理效率稳健高效。

一位熟悉数字人民币跨境支付研究的知情人士向记者指出，数字人民币的跨境支付，可能会优先聚焦在内地游客在香港旅游期间的小额零售场景。毕竟，人民币在香港地区的使用已相当普及，其兑换与双向流通渠道相当通畅且商户更乐于接受，给两地民众带来更多元的支付方式选项。

“若数字人民币在香港-内地贸易场景得到有效普及，甚至成为贸易融资与结算支付的新选择，相关部门则可以择机将相关成熟的运营体系向其他国家推广，逐步推进数字人民币的国际化与更大范畴跨境使用。”他指出。

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