EFI:保证DeFi资金：如何寻找DeFi保险的合理保费？_DOT

原文标题：《寻找DeFi保险的合理保费》

如果你在DeFi，预计会损失多少?

让我们考虑一下2020年全年的黑客攻击/漏洞利用。为了简单起见，我们只考虑主要的因素。

截至2020年，共有20起黑客攻击/漏洞，造成总计2400万美元的损失。TVL(总锁定价值)到2020年底是1.56亿美元。

FTX支持DOT作为抵押物，将DOT加入现货保证金市场:12月27日，据官方消息，FTX平台新增支持DOT作为抵押物，现已将DOT、RAY、AVAX加入其现货保证金市场。[2021/12/27 8:06:59]

2020年，2.03%的DeFi损失，每个被攻击的协议平均损失4.6%的TVL

为了简单起见，假设，我们认为Alice是DeFi唯一的投资者，她在2020年向DeFi投资了1.56亿美元。由于黑客攻击，她在2020年损失了2400万美元。

Alice的损失率为2400万美元/1.56亿美元=2%

声音 | GMO金融控股CEO：限制保证金交易倍率将使投资商品失去魅力:据日经新闻消息，GMO集团旗下子公司GMO金融控股CEO鬼头弘泰表示，加密货币自治团体希望将保证金交易倍率限制在4倍以内，进而降低投机色彩。有相关人士建议将倍率设置为2倍，但是他担心“这样的话(限制倍率为2倍)会导致投资商品失去魅力，恐怕会影响收益”。[2018/10/31]

这意味着什么?

这意味着，如果在DeFi投资100美元，全年预计将亏损2美元。

如果一个协议被黑/利用，会损失多少?

如上图所示，11个项目的TVL损失高达30%，平均为4.6%。

美国商品期货交易委员会将对加密货币产品的保证金规则进行审查:据coinvoice消息，美国商品期货交易委员会（CFTC）关于加密货币产品的最新指导意见称，监管机构在批准产品进入风险之前将审查保证金。CFTC表示，预计虚拟货币和约的保证金要求将超过波动较小的大宗商品的保证金要求。[2018/5/24]

这意味着如果你参与的DeFi项目被黑客攻击，你将损失4.6%。

你做什么来保证你在DeFi的资金，并有一个良好的睡眠?

购买保险。

平均的DeFi保险费用是多少?

保险公司要想获利，保费必须包括预期损失，即2%。让我们给出一个合理的数字2.6%。

但是2.6%是平均水平，我们都知道基于团队、历史和用户基础，项目的质量是不同的。蓝筹项目应该更安全，支付低于2.6%，而新的小型项目应该支付远高于2.6%。

我们不能估计低的小的和新的项目的保费，因为风险可能是很高的。但必须高于2.6%。

蓝筹项目的保险费用应该是多少?

对于蓝筹股项目来说，这一比例应该低于2.6%，因为它们比一般的DeFi项目更安全。

保险费是由什么决定的?

项目被黑/利用的可能性。

被攻击/利用时的损失率。

蓝筹项目的损失率?

Balancer、Compound和Yearn在黑客攻击中分别损失了0.3%(40万美元/1.28亿美元)、6%(9000万美元/1.63亿美元)和1.2%(1100万美元/9亿美元)，平均损失3.8%。

蓝筹项目在黑客攻击期间平均损失3.8%

如前所述，预计平均DeFi项目将损失4.6%。

蓝筹项目的保费应该是多少?

如果我们不考虑项目被黑的可能性，溢价应该是(3.8%/4.6%)*2.6%=2.1%。

因此，考虑到被黑客攻击/利用的可能性，可以有把握地说，蓝筹项目覆盖率2%的溢价是公平的。

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