区块链:2020中国监管沙盒政策报告之上海篇_RED

本报告根据公开信息梳理。目的是帮助相关业者把握监管沙盒政策的趋势、进展和基本特点。

一、金融监管部门的监管沙盒

2018年11月，上海自贸区管委会推出《上海自贸区出台扩大金融开放25条举措》，提出扩大上海自贸试验区银行业对外开放。提出借鉴境外监管沙盒经验，深化上海自贸试验区银行业务创新监管互动机制，支持银行业务开放创新。

2019年10月，人民银行上海总部印发《关于促进金融科技发展支持上海建设金融科技中心的指导意见》，并以《指导意见》为抓手，积极支持上海探索大数据、区块链、云计算、人工智能等在金融领域的应用，占领金融科技制高点，提升金融科技支撑上海建设国际一流金融中心能力。《指导意见》中提出研究探索监管沙箱机制。借鉴国际实践，在风险可控和有效保护消费者权益的前提下，按照特定简化的审批程序，从事金融创新的企业提交申请并取得有限授权，在一定范围的实景环境中向客户提供产品和服务，探索金融科技监管沙箱机制。

比特币在2021年被宣布“死亡”45次:金色财经报道，根据比特币教育门户网站99Bitcoins的比特币讣告数据，比特币在2021年被宣布“死亡”的次数多达45次，是2020年的至少三倍。尽管2021年批评比特币的人数不断增加，但今年的“被死亡”次数仍远低于2017年的记录。BTC在2017年首次接近20,000美元，BTC在那一年“死亡”了124次。[2021/12/31 8:15:54]

2020年5月，人民银行上海总部宣布，上海金融科技创新监管试点工作启动，参与主体包括持牌金融机构以及符合条件的科技公司。人民银行上海总部副主任刘亚兴在启动仪式上说：“在设置创新应用刚性门槛的同时，也要设置柔性边界，利用信息披露、公众监督等柔性监管方式，让消费者参与到金融科技的产品创新中。在宽松适度的金融科技创新发展环境下，减少金融科技创新过程中的障碍，鼓励金融机构和科技公司更多的创新方案变成现实并投入应用。”据媒体报道，上海版“监管沙箱”试点，还将构筑四道防线的创新安全网，提高行业积极性和整体竞争力。此外，还将提升数字监管能力，助推金融业数字化转型。强化监管科技的应用，提升金融科技创新监管的专业性、统一性。

加密货币成为2021年Reddit上最受欢迎话题:金色财经报道，随着2021年即将结束，Reddit宣布，加密货币是Reddit上今年最受欢迎的话题，击败了游戏、体育和婚礼。“加密”一词已在整个网站上使用超过660万次。与比特币相比，Reddit用户对狗狗币更感兴趣。最受欢迎的五个加密子版块是r/dogecoin、r/superstonk、r/cryptocurrency、r/amcstock和r/bitcoin。今年Reddit上点赞最多的加密帖子是关于DOGE、特斯拉进入比特币以及加密的幸存者偏差。[2021/12/31 8:15:51]

2020年6月，在金融科技中心助力金融业高质量发展的论坛上，央行科技司司长李伟认为以发展规划为指引，认真落实上海的实施方案，一张蓝图绘到底，发挥金融机构聚集、产业基础雄厚、应用场景丰富的优势，相信上海一定能够走出具有自己特色的金融科技发展之路。2020年6月，上海地方金融监督管理局上海金融工作局发布了《关于征集上海市金融科技创新监管试点创新应用项目的公告》并欢迎金融机构、科技公司踊跃参加。根据附件的《金融科技创新应用声明书》，申报应用类型可分为金融服务和科技产品。示例关键技术为大数据、分布式账本、区块链等技术。

声音 | Ripple政府关系经理：2020年美国大选的许多候选人都支持《代币分类法》:据ambcrypto报道，Ripple政府关系经理Ron Hammond表示，2020年美国大选的许多候选人都支持《代币分类法》，并表示立法者就该行业展开对话确实是加密货币和数字资产领域迈出的一大步。据此前消息，美国国会议员Warren Davidson提出《代币分类法》，旨在将加密货币排除在证券法之外。[2019/11/3]

2020年7月，上海正式开启金融科技“监管沙盒”试点，且为应用区块链技术的项目最多的区域，在8个公示的项目中，有7个涉及区块链。

一是基于人工智能的智慧供应链融资服务，具体为运用区块链技术，实现对核心交易环节中原始凭证的上链和多方存证，基于其数据不可篡改、易追溯的特点，确保业务全流程中数据的真实有效，降低数据被篡改风险，提升业务风险防控能力。

动态 | 区块链市场规模2020年将达到百亿美元:据亿欧智库发布的《2018年区块链行业应用研究报告》显示，虽然区块链的应用还处于实验摸索、小规模落地阶段，但IDC、Tractica、Reportbuyer、美国银行等机构都看好区块链产业的未来潜力，预计其市场规模到2020年将达到几十亿甚至几百亿美元。报告还认为，当前区块链的行业应用还主要集中在金融领域，如数字货币、跨境支付、供应链金融、保险、证券等。但是，区块技术的本源是应用于服务实体经济。区块链技术作为一项通用性的技术，未来应该以金融行业应用为核心，加速向其他非金融领域扩散，和各行各业创新融合。[2018/12/22]

二是基于区块链的小微企业在线融资服务，具体为基于区块链技术，将多种企业在线融资场景(如物流及各类供应链金融场景)全量数据进行上链存证，实现链上数据的多方可信共享，保障数据共享全程透明可审计。

三是“上行普惠”非接触金融服务，具体为运用区块链技术将贸易合同、发票等资料及信息上链存储，防止抵赖和篡改，达到高效安全核实贸易背景的效果。

四是基于区块链的金融与政务数据融合产品，具体为利用区块链技术改变传统身份认证管理方式，构建分布式数字身份管理系统，实现用户身份的“可携带化”，为用户提供更加便利的身份验证、数据授权方式。数据使用合规方面，将数据融合过程中的流转信息在链上进行存证，确保融合应用的全流程透明可审计，确保多方数据的融合应用合法合规，融合历史可追澜。

五是“信盟链”风险信息协同共享产品，具体为以联盟链的形式构建分布式信息共享平台，有效保障数据准确性、可追溯性，实现联盟参数、标准的共识共治，解决传统的中心化、点对点数据共享模式下，机构间互不信任、不愿共享的痛点。

六是“融通保”中小微企业票据流转支持产品，具体为通过分布式账本技术，将产业链上下游数据信息加密上链，实现对多种参与主体线上交易的准确识别和追溯:利用存证机构的分布式节点，实现对操作流、信息流的分布式存储和使用。利用区块链技术可追溯、不可篡改的特点，实现对多种参与主体线上交易的准确识别和追溯，在满足信息校验需求的同时，更好的保障数据安全。

七是“易融星空”产业金融数字风控产品，具体为通过物联网通信模组监控(综合应用射频识别、机器视觉、二维码、无人机轮廓扫描等手段)和区块链加密等技术，帮助银行实时掌握待融资资产在途、在库、在仓的真实状态(地理位置信息、温度、湿度等)，保障资产信息真实不可算改，确保对待融资标的物的实时可控。

二、市场监督部门的监管沙盒

2020年4月，上海新发布的促进在线新经济发展行动方案聚焦12大重点领域，分别是无人工厂，工业互联网，远程办公，在线金融，在线文娱，在线展览展示，生鲜电商零售，“无接触”配送，新型移动出行，在线教育，在线研发设计，在线医疗。这3类12个重点领域代表未来发展方向，但又各有特色。

经信委主任吴金城表示，上海还将探索包容、审慎的“沙盒”监管模式，允许试错、宽容失败，在严守安全底线的前提下为新业态发展留足空间，探索扩大免罚清单等容错监管方式。“我们希望催生和固化疫情中涌现爆发的优质企业和品牌产品，用更包容的监管、更开放的场景、更优质的服务、更创新的生态，合力打造上海在线新经济新高地。”

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