作者:JackyLHH
自从?5?月份比特币区块奖励减半尘埃落定之后,我们可以看到整个加密行业的目光焦点转移到了?ETH?2.0、IPFS?以及?DeFi?上。
在加密货币行情整体处于“毫无波澜”的情况下,很多?DeFi?项目的Token表现得异常耀眼——出现了?2~4?倍的价格涨幅。去中心化借代平台?Compound?更是成为了近期的明星,通过“借代即挖矿”的方式,短短几周内将出借的加密资产总价值增加了约?8.5?亿美元,其Token?COMP?的价格更是在?6?月?21?日触及?372.27?美元的高点。
图:Compound?Token?COMP?的价格走势,来源:CoinGecko
与此同时,据?DeFi?Market?Cap?的统计,当前?DeFi?项目的总市值已经突破?74?亿美元,而在两个月之前,总市值还不足?10?亿美元。也就是说,短短?2?个多月,DeFi?项目的总市值暴涨了?700%?以上。此外,DeFi?项目上的锁仓资金也呈现出爆发式的增长,目前已经突破了?20.8?亿美元。
Nirvanameta将同LOOP合作,共创可扩展性DeFi平台:据官方消息,Nirvanameta将同LOOP合作,共创可扩展性,速度,安全,灵活,EVM兼容的DeFi平台。
Loop链的公共主网现已通过XT Exchange集成打开。目前NirvanaMeta将同LOOP一同进行NFT收集、Oracle和Defi集成等。[2022/6/20 4:39:00]
4月14日,DeFi?总市值10亿美元;
6月9日,DeFi?总市值达到20亿美元;
6月16日,COMP?开启借代即挖矿,掀起?DeFi?热潮;
6月25日,DeFi?总市值超过了60亿美元;
7月4日,DeFi?总共市值66?亿美元;
7月5日,DeFi?总共市值70?亿美元。
无论是总市值、锁仓的资金规模,还是Token价格,DeFi?项目都呈现出了井喷式的发展。难道?DeFi?的春天来临了吗?未来将会如何发展,又会如何影响我们的生活?今天,我们就来聊一聊这些话题。
DeFi?VS?CeFi
在深入探讨?DeFi?之前,我们有必要先了解一下什么是?DeFi?以及它的主要优缺点。
DeFi?是相对于?CeFi?而言的,CeFi?是?Centralized?Finance的缩写。虽然?CeFi?这个词语最近几年才被创造出来,但它绝对不是什么新鲜事物,现有的传统金融体系都可以称为?CeFi,比如传统的银行、证券交易所、各种金融机构等等。
Avalanche链上DeFi协议总锁仓量跌至106亿美元:金色财经报道,据DefiLlama数据显示,目前Avalanche链上DeFi协议总锁仓量为106亿美元,24小时增加0.2%。锁仓资产排名前五分别为AAVE(31.1亿美元)、TraderJoe(14.5亿美元)、Benqi(11.5亿美元)、Curve(11.4亿美元)、multichan(6亿美元)。[2022/2/28 10:19:44]
DeFi?是?Decentralized?Finance的缩写,也被称为?Open?Finance。DeFi?利用区块链技术和智能合约技术,用去中心化的协议取代传统的基于人或第三方机构的信任,来构建透明、开放的金融体系。
如果简单理解,CeFi?需要你去信任中介,DeFi?需要你去信任协议。
CeFi?经过了上百年的发展,产品成熟,用户体验好,但缺陷是比较封闭,且需要许可才能使用。像非洲的很多欠发达地区,还有很大一批人无法享受银行等金融机构所提供的服务。
DeFi?的一大优势是公开透明、无需许可,世界上的任何一个人都可以使用,没有限制门槛。比如说,任何人都可以抵押?ETH?资产到?DeFi?项目?MakerDAO?或者?Compound?上,借出和美元?1:1?锚定的加密资产?DAI。当然,DeFi?目前还有很多缺陷,比如用户体验不好、学习门槛高、产品不够成熟等等。
DeFi交易所dYdX宣布完成6500万美元C轮融资,Paradigm领投:去中心化衍生品交易所dYdX在宣布完成6500万美元C轮融资,Paradigm领投。流动性提供商QCP Capital、CMS Holdings、CMT Digital、Finlink Capital、Sixtant、Menai Financial Group、MGNR、Kronos Research以及风险投资公司HashKey、Electric Capital、Delphi Digital和StarkWare也参与了投资。(The Block)[2021/6/15 23:39:04]
DeFi?的发展现状和主要代表项目
从市值上看,当前?DeFi?项目的总市值已经突破了?74?亿美元,锁仓的加密资产规模突破了?20.8?亿美元,呈现出井喷式的发展。可以说,DeFi?已经成为了区块链行业里一股不容小觑的力量。
我们再从用户增长数看目前的?DeFi。根据?Dune?Analytics?统计,截至今年?7?月?8?日,DeFi?的用户总数约为24万,而在?2018?年年初,这个数据还没破百。从下图中,我们也可以看到?DeFi?用户数量增长之快。
数据:以太坊Defi协议总锁仓量持续下降:据Tokenview浏览器显示:截至今日15时,当前当前以太坊上Defi协议总锁仓量约合127.9亿美元,环比下降1.07%,其中排名前三位的Uniswap:27.61亿美元,环比下降4.45%,Maker:19.71亿美元,环比下降2.38%,WBTC:15.82亿美元,环比下降1.52%。[2020/11/4 11:37:48]
?图:DeFi?的用户增长情况,来源:Dune?Analytics
DeFi?诞生于可编程的以太坊区块链出现之后,从分布上看,目前大部分?DeFi?项目集中在以太坊区块链上,其次才是?EOS、TRON?等公链。
从产品形态上看,目前的?DeFi?已经含括了去中心化钱包、KYC?和身份认证、去中心化交易平台、去中心化借代、Staking、稳定币以及其他基础设施,整个生态在不断完善。
图:DeFi?的生态产品,来源:defiprime
下面,我们介绍几个具有代表性的?DeFi?产品:
1.DeFi?黑马:Compound
Metacartel Ventures合伙人:美国有方法监管DeFi平台:金色财经报道,在中心化加密交易平台BitMEX受到指控之后,Metacartel Ventures合伙人Adam Cochran表示,如果去中心化金融(DeFi)平台违反了美国的监管规定,当局能够而且将会找到方法追究其责任。Cochran表示,DeFi并非超出美国监管机构的能力范围,尽管当局不能直接关闭诸如Uniswap之类的去中心化协议,但它们可能会追踪持有该平台网站管理员密钥的开发人员。[2020/10/6]
Compound?是以太坊上的去中心化借代平台,凭借着“借代即挖矿”的Token分发原则,在短短几周内吸引了大量的投资者用它进行抵押和借代。
截至目前,Compound?用户规模突破了?3?万人,可供借代的加密资产总额已经超过了?15.7?亿美元,出借的加密资产将近?9?亿美元,是去中心化借代平台中借款总额最高的?DeFi。在?Compound?上抵押和出借最多的加密资产前三甲分别是?DAI、USDC、ETH,前两者都是和美元?1:1?锚定的稳定币。
图:Compound?上的借代数据,来源:Compond?官网
图:DeFi?项目的借款总额构成,来源:DeBank
2.稳定币杠把子:MakerDAO
MakerDAO?是以太坊区块链上的老牌去中心化借代平台,市值曾长期占据?DeFi?排行榜榜首,其稳定币?DAI?一直被视为中心化稳定币?USDT?的最大竞争对手。
根据其官网的介绍,目前已经有超过?400?个?DApp?内嵌了?MakerDAO,锁仓的加密资产总价值超过了?6.23?亿美元,在去中心化借代平台类别中排名第二。MakerDAO?支持的抵押资产已经从之前单一的?ETH?转变为支持多种加密资产,包括?BAT、USDC、WBTC、TUSD、KNC?、ZRX,其中?USDC、WBTC、TUSD?均属于稳定币资产。
3.用户数最多的?DeFi:Uniswap
Uniswap?是以太坊区块链上的一个去中心化交易平台,主要为?ETH?和?ERC-20?Token提供流动性服务,也是目前用户数量最多的?DeFi?应用。
Dune?Analytics?的数据显示,Uniswap?的用户数量高达?9.2?万名,占?DeFi?总用户数量的?38.61%;以太坊浏览器显示,Uniswap?的交易数量占以太坊上?DEX?交易数量的?36.971%。
4.Token使用量最多的?DeFi:Brave?浏览器
Brave?浏览器由?JavaScript?之父?Brendan?Eich?创立,主打隐私保护,最大的特色是引入了Token经济激励机制。Brave?浏览器的原生Token名为?BAT,是今年第二季度?DeFi?中使用最多的Token,交易额达到了?9.31?亿美元,超过了?ETH?和?DAI?的总和。
以上仅仅是?DeFi?生态中的冰山一角,还有很多大家所熟悉的应用,比如网页版的小狐狸钱包,专注预测市场的?Veil,做?Staking?的?StakeWith.US,稳定币?WBTC,基础设施?Bancor、0x?等等,受限于文章篇幅,不做过多介绍。
DeFi?的影响与未来展望
今年?7?月?1?日,以太坊创始人?V?神连发了?8?条推文讨论?DeFi。V?神称,很多浮华的东西非常令人兴奋,但这是短期的;从长期来看,现实情况是?DeFi?的利率不可能比传统金融的最佳利率还要高出一个百分点以上。
在上文中,我们有提到传统的中心化金融需要准入许可,因此将很多人拒之门外,世界上有大量的人无法享受到金融机构提供的服务,而?DeFi?正好可以弥补这一缺陷。DeFi?具有去中心化应用的所有优点,没有准入门槛,世界上的任何人在任何时间都可以使用链上的?DeFi?应用,完全打破了地域、时间的限制。现在的?DeFi?已经慢慢发展为一个完整的金融生态系统,可以执行多种操作,包括支付、借代、借款、储蓄、交易、投资、收益、管理、对冲和保证金交易等等。
DeFi?的优点还有很多,但我们也不能忽略当前阶段还存在很多缺陷,比如用户的使用体验没有传统的中心化金融好,再比如学习门槛高,产品还不够成熟,时常发生一些黑客攻击的安全事件。
在可预见的未来,DeFi?和?CeFi?会相互借鉴,两者之间的界限会越来越模糊。DeFi?的应用在使用体验上会越来越像?CeFi?一样便捷,CeFi?的某些底层业务也会慢慢接入区块链,利用区块链技术提升其服务的透明性、便捷性。对于用户而言,安全、能满足需求的产品,就是好的产品,而不会特别在意它是?CeFi?还是?DeFi。
DeFi?和?CeFi?存在着竞争关系,但不是非黑即白,而是两者会长期共存,共同支撑起一个更广阔的金融市场。
结语
DeFi?是一个极具潜力的发展方向,也是未来整个世界金融体系的重要组成部分,DeFi?的春天已经来临,但也有不少人认为DeFi目前被过度炒作,此次介入很可能有“接盘”风险,等回归理性后再考虑不迟。或许DeFi还需要走过一段曲折的路之后,才会进入高光时刻?
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