ALA:Aladdin创始合伙人大龙谈“存币生息”背后的平衡 | 链节点AMA_ladys币总量

去年DeFi借贷产品大火，让市场看到了投资者除了有现货，期货等高风险投资需求外，还有着强烈的稳健理财需求。许多交易所，钱包等加密服务提供商为了在市场的差异化竞争格局中挣得一席之地，纷纷推出了类似“余额宝”的存币生息的理财产品。有数据统计，这类理财产品平均预期年化收益高达32.25%。

然而这类产品的风险也不小，加上平台本身的安全隐患，以及黑客攻击等事件的频发，这类产品往往会因为潜在的安全隐患被一次次推上风口浪尖。近期，AladdinWallet推出了活期理财产品“活期宝”，可以为用户提供10%的收益，并提出了“七重风控模式”，确保投资者的资金安全。6月10日下午，Aladdin创始合伙人大龙作客链节点AMA，在主持人牛头大哥的引导下，同社区用户就近期热议的持币用户偏向高收益投资，存币理财类产品有多少吸引力？极端行情下，收益利率会有什么变化？用户资金安全如何保证？等问题展开了讨论。

Galaxy Digital创始人：祈祷币安与美国证券交易委员会和解:金色财经报道，加密货币投资公司Galaxy Digital创始人Mike Novogratz在社交媒体发文称，八周前曾预测了时间帮助加密货币价格上涨的事情，分别是：1、美联储暂停加息；2、Ripple赢得诉讼；3、比特币ETF；4、币安/CZ与美国证券交易委员会和解。现在四个预测中有三个取得了巨大进展，虽然现在币安还没有进一步深入了解，但仍为币安与美国证监会和解祈祷。[2023/7/16 10:57:21]

Thala Labs加入Aptos和Google Cloud加速器计划:2月10日消息，Aptos生态DeFi协议Thala Labs发推称，现已加入Aptos和Google Cloud加速器计划，并收到10万美元赠款，用于使用GCP节点服务，为DApp基础设施提供支持，并为用户提供低延迟体验。[2023/2/10 11:59:00]

很多项目方根本没有国内的主体负责方，这是从一开始就把用户当作韭菜

正如文章开头所指出的，存币生息本身是风险极高的理财方式，一些资金盘往往会将自己包装成存币生息的理财产品，以极高的年化收益率吸引投资，最终实现收割。例如，PlusToken就曾打出高达300%的年化收益，最终收割超过200亿资产。关于市场上鱼龙混杂的现象，大龙一阵见血地指出，有的项目方从一开始就是把用户当韭菜，他表示：

Chainlink Keepers和Chainlink VRF上线Avalanche主网:据官方消息，Chainlink去中心化交易自动化服务Chainlink Keepers以及Chainlink VRF现已上线Avalanche主网。[2022/6/10 4:15:09]

有很多的钱包和项目方根本就没有国内的主体负责方，连注册公司和国内的办公地址都没有，我不相信他们是这些东西做不好而是从一开始就把用户当作韭菜做好了捞一把就走的准备。

关于如何挑选靠谱地平台，将风险从源头上降低，大龙认为最重要的一点，是项目方是否有主体责任方。否则项目方后期以各种名义跑路，用户想维权都难以找到主体；其次是看团队有没有在做事。很多新项目出来前期的福利都比较高，这得靠用户自己衡量和辨别。他提到Aladdin对合作的量化团队有严格的风控措施。

Balancer Labs和Aave合作推出Boosted Pools:12月16日消息，自动化投资组合管理器和流动性提供商 Balancer Labs 宣布与领先的 DeFi 借贷协议 Aave 合作正式推出 Boosted Pools。Balancer 指出，新产品旨在通过存入自动做市商 (AMM) 池的代币收益率来解决资本效率降低的问题。根据 Balancer 的说法，交易者通常只利用 AMM 池中可用流动性的 10%，因为交易规模小于可用流动性，而借助 Boosted Pools，通常处于闲置状态的剩余流动性可以被存入借贷协议，从而使流动性获得额外收益。不同级别的 Boosted Pool 可以带来更深的流动性、更有效的流动性整合以及更高的收益率。[2021/12/16 7:42:25]

打造优秀的产品，提供让人满意的服务，给出别人不愿意给出的福利，其它的交给时间

AladdinWallet数字钱包于2019年下旬正式上线，彼时，市场已日趋激烈，而Aladdin仍然顶住了压力，异军突起。有用户就入市时间发起提问，对此大龙认为，从比特币的诞生到现在也才11年，区块链的兴起也是近些年的事情。而区块链行业必然会像互联网行业一样真正的影响到各行各业。所以即便是当下入场也绝对不晚。

而关于Aladdin的未来发展，大龙表示，短期内Aladdin的重心将仍然是专心做好钱包，暂时没有开展较易所的计划，他指出：

短期之内我们的主要盈利来自于量化。以后我们钱包会开放出借贷，和一些金融对冲的理财产品。我们相信使用我们的钱包的用户群体变多之后盈利其实是一件简单的事情。市场上有太多的盈利产品可以进行参考。终究用户才是核心竞争力。

初生的Aladdin有信心在激烈的市场上吸引并留住用户的背后是完善的体系，包括“七重风控模式”这样的风控机制。如大龙所说，为用户提供更多便捷的功能，打造优秀的产品，给出别人不愿意给出的福利。其它的交给时间。

附：“七重风控模式”具体内容——

1.跟平台签订合作协议的量化团队都会事先支付一笔劣后保证金，在10%-20%之间；

2.平台募集的资金会分散到各个量化团队，分散风险，提高安全和收益保障；

3.合作的资金将会在第三方多个头部交易平台开设单独账户,平台掌握账户的密码和谷歌认证,确保资金是掌控在平台手上，保障本金安全；4.量化团队会将资金再分散成N笔执行多种量化交易策略，减少策略错误风险；

5.当总资产亏损率达5%时,量化机构会主动申请补足10%劣后资产；

6.如果量化机构的劣后保证金全部亏损，而团队并无补足劣后资产，则平台将对剩余资产进行平仓处理，平台的监控程序就会平仓停止账户交易,也避免量化机构出现诸如机器人故障等异常情况导致本金亏损。同时我们会再找其他更加优质量化团队合作；

简单来说，最差的情况就是量化机构没有赚到可以给到投资者利息的收益；

7.因为行情波动和市场情况，个别量化团队如果赚取的收益不足覆盖投资者的利息，则会由平台自有资金进行垫付应付利息差价。目前合作以来量化团队所提供的收益基本都是高于投资利息，暂未出现类似情况。

以上就是本次AMA的内容整理。

本期AMA回顾：https://www.chainnode.com/ama/436199?sort=hot

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