BIN:新加坡金管局局长：我们使用分布式账本技术解决现实世界的问题，而不是为科技而科技_UBI

来源：21世纪经济报道

顾月北京报道

编者注：原标题为《新加坡金管局局长：与中国央行就数字货币等展开讨论》

监管沙盒、Ubin项目、APIX平台、人工智能监管原则……新加坡在推动金融科技发展和监管上动作频频，一直颇受全球关注。

近期，新加坡金管局局长孟文能接受21世纪经济报道记者采访，描绘了新加坡金融科技监管的动态，并对前沿问题发表看法。

对于进入第五阶段的Ubin项目，孟文能称，Ubin项目要解决的问题并不仅限于跨境支付，“我们在寻找更多增值服务，不仅仅只是支付，还有保险、贸易融资、供应链管理等增值服务，因此我们也在邀请更多的金融机构和非金融机构参与Ubin项目。”

对于新加坡金管局2019年8月推出的沙盒快车，孟文能表示，“沙盒快车仅适用于少数创新活动，在相同的标准下他们可以开始试验。这主要是考试速度。目前沙盒快车仅容纳3项创新活动，未来我们积累了更多经验，将会纳入更多。”

对于人工智能在金融领域应用，孟文能认为，公众信任、结果的可解释性，以及社会的接受度，是从业者和监管者需要注意的三大要点。

新加坡金管局授予金融科技公司PayerMax子公司主要支付机构许可证:1月5日消息，新加坡金融科技公司PayerMax旗下的支付科技公司表示，新加坡金融管理局(MAS)已授予其主要支付机构许可证，可以向当地客户提供受监管的支付服务，PayerMax现在可以在新加坡提供跨境和国内汇款以及商家收单服务。[2023/1/5 10:23:09]

Ubin项目要解决的不限于跨境支付

“我们使用分布式账本技术解决现实世界的问题，而不是为科技而科技。”孟文能对21世纪经济报道记者表示，其中一个要解决的问题是跨境支付，“目前在一个国家境内实现无缝隙的快速支付已经非常容易，全球可能有15到20个国家可以做到，新加坡和中国是两个很好的例子”。

但涉及到跨境支付时，则困难很多。孟文能举例称，“如果我要给你在中国的账户汇款，需要经历一个漫长的流程，花费几天的时间完成结算；而且还有银行收费和汇兑损失。这对亚洲地区大量需要跨境汇款回乡的劳工及有小额支付需求的中小企业，都是巨大的负担。”

新加坡金管局：新加坡金管局一直在探索利用批发型央行数字货币:关于与中国在数字货币领域合作的问题，新加坡金融管理局发言人在回应记者时表示，央行数字货币是新加坡金管局和许多其他国家央行感兴趣的领域。新加坡金管局一直在探索利用批发型央行数字货币，通过Ubin项目提高跨境支付效率。许多国家央行在从事类似的项目，可以互相学习很多。金管局一直在与中国央行就金融科技发展进行广泛讨论，期待继续探索新的合作领域。日前，新加坡金管局行长孟文能称期待与中国在数字货币合作。（财联社）[2020/6/24]

而备受关注的Ubin项目，正是想要尝试“把跨境汇款变得跟境内汇款一样”。

2016年，新加坡金管局启动Ubin项目，其总体规划为六个阶段的探索，分别是SGD新加坡法定货币数字化、国内银行间结算、基于分布式账本的DvP，跨境银行间支付结算，目标运营模式和跨境支付结算的DvP。目前，Ubin项目已完成前四个阶段。

2019年11月11日，新加坡金管局在金融科技节上宣布，Ubin项目正式开启第五阶段，即目标运营模式的探索。

声音 | 新加坡金管局官员：监管沙盒对包括区块链企业在内金融科技企业来说是支持性政策:新加坡以开放的态度应对金融科技的发展。为了支持金融科技企业的创新，新加坡金融管理局采用了“监管沙盒”制度。新加坡金管局局长孟文能在2019年新加坡金融科技节上接受采访时说，对于金融科技，新加坡需要进行非常有智慧的监管，允许创新，鼓励创新，但同时要管控风险。新加坡金管局副首席金融科技官冯世坚（Damien Pang）告诉记者，对于包括区块链企业在内的金融科技企业来说，新加坡金管局的监管沙盒主要是一个支持性的政策。区块链业内人士认为，未来新加坡金管局在结算便利化、现金交易、资产证券化等方面会推出更多扶持和监管措施，让整个金融科技生态系统运作更加流畅、成本更低、效率更高。

（新华财经）[2019/11/28]

，尝试确定基于区块链的支付网络的商业可行性和价值。目前，与该项目合作的金融与非金融机构已超过40家。

“境内支付之所以快捷方便，是因为中央银行可以完成银行账户之间的清算和结算工作。而在进行跨境支付时，没有中央银行；这时分布式账本技术就非常有用，因为它并不需要一个中央银行，并且可以更快和更低成本地验证和确认支付交易。”孟文能解释称，新加坡最初与加拿大央行合作，“加拿大和新加坡均已在区块链上发行数字货币用于跨境支付并保证支付的确定性”，同时，平台上账户持有人的隐私也有保障，“两家银行间的交易，其他银行不会知道”。

现场| 共识大会（新加坡）圆桌：云服务中提供区块链的竞争:金色财经9月19日现场报道，在新加坡共识大会上，来自三星SDS和Akamai科技的相关人员参加了题为《云服务中提供区块链的竞争》的圆桌讨论。嘉宾认为，区块链服务可以支撑分布式网络。实现下一代基础设施的方法，包括迅雷的雷暴供应链平台，Akamai为日本设计的新支付网络，以及三星为工程师创造的区块链开发环境。嘉宾透露，SAP和微软等巨头公司，也开始了相关服务。[2018/9/19]

值得一提的是，Ubin项目要解决的问题并不仅限于跨境支付，“我们在寻找更多增值服务，不仅仅只是支付，还有保险、贸易融资、供应链管理等增值服务，因此我们也在邀请更多的金融机构和非金融机构参与Ubin项目。”

“作为一个庞大的经济体，中国目前更为专注解决内部的问题，寻求解决方案让整个系统更为高效。但随着时间的推移，中国将需要更多地开展跨境业务，这正是我们希望未来能有更好联结的地方。”孟文能补充道，尽管中国央行未参与Ubin项目，但“我们保持密切联系，并在区块链、央行数字货币和其他中国很具优势且深入研究的话题上展开讨论。”

动态 | 网友质疑新加坡投资公司GIC投资比特大陆为不实信息:根据newsbtc消息，今日，推特用户BTCKING555在其推特上发文表示，比特币矿业公司比特大陆告诉其投资者GIC（新加坡投资公司）是其在亚洲的一个投资机构，以帮助 其在港交所上市。BTCKING555说：“GIC投资比特大陆是一个谎言。”并要求风投公司Breyer Capital创始人Jim Breyer做出评论，但截至5日上午9点，Jim Breyer方面并未做出回应。8月30日，风投公司淡马锡发文称从未参与过比特大陆的融资活动；此前软银和腾讯也相继表示未参与比特大陆融资。[2018/9/5]

APIX已纳入140家机构

另一颇受关注的项目是新加坡金管局于2018年11月推出的应用程序接口平台(APIExchange，APIX)。该平台的目标是作为一个全球性的跨国界、开放式的平台，任务是撮合亚太地区金融机构和金融科技创新公司，促进跨境合作，并为它们提供共同标准、共用的API以支持新兴市场的金融服务创新和包容性。

“截至目前，100家金融科技公司和40家金融机构已经在APIX这个平台上注册。近期，他们成立了一个由行业领袖构成的战略咨询委员会来指导APIX的发展。”孟文能对21世纪经济报道记者表示，作为监管者，“我们可以搭建平台，但我们不知道真实世界里的需求有哪些，所以让行业委员会来决定行业需要哪些解决方案，进而确定APIX平台需要嵌入哪些能力。这将帮助平台快速扩张，APIX事实上是一个全球性的平台。”

孟文能表示，APIX下一步的主要任务是“让更多金融科技公司和金融机构参与进来”，并且“发展出更多提供解决方案的能力，持续改进平台”。

“平台上的参与者会有更多兴趣加入战略咨询委员会。目前纽约梅隆银行、亚马逊网络服务、新加坡金融科技协会、Brankas、万事达、来自中国的尚乘国际等。参与者是一个国际化的群体，且非常有影响力。”他说。

沙盒快车仅适用于少数创新活动

金融科技在新加坡发展繁盛，得益于该国较为宽容的监管环境和与时俱进的监管技术。其中，新加坡监管沙盒的发展进程，是备受关注的焦点。

所谓监管沙盒，指的是监管当局在限定业务范围内，简化金融科技市场准入标准与门槛，在确保投资者权益的前提下，允许机构将各种金融科技创新业务迅速落地，随后根据这些业务的运营情况，决定是否推广。2016年11月，新加坡推出监管沙盒，成为英国央行之后推出监管沙盒的国家。

在操作模式上，新加坡金管局会与申请者商议监管沙盒的边界，并可根据情况在机构的资本金、流动性、过往履历等方面酌情放松标准。据悉，目前新加坡金管局已经为超过250家进入“沙盒”的公司提供指导。

“我们很多人都有不少保单，在过了一段时间后，我们并不知道这些保单分别有什么用处。现在有一个解决方案，你拿出手机，扫描你的保单，然后发给一家金融科技公司。”孟文能以第一家从监管沙盒中“毕业”的数字保险移动平台PolicyPal为例，解释“沙盒”如何发挥作用，“这家公司通过OCR识别技术读取所有关键词，并应用基础的人工智能进行关联和评估。”

但这是一项从未被检验过的新技术，故新加坡金管局为PolicyPal颁发了牌照，让其在沙盒内为约定数量的用户提供服务，并做充分披露。该试验持续了6个月，在证明该技术行得通且安全性有保障后，PolicyPal从沙盒中“毕业”，并获得牌照并满足所有监管要求。

2019年8月，新加坡金管局进一步推出了沙盒快车项目，以进一步压缩试验时间。

“沙盒快车是为了让一些项目无需做太多定制化工作。”孟文能解释称，此前的监管沙盒需要诸多定制化，“你需要理解背后的技术并设定个进入监管沙盒的申请者的规则”，这通常耗时数周甚至更久，“所以我们有个沙盒快车，提出一些条件，如果你能满足条件，你可以直接进入沙盒，并在三周之内开展试验。”

“沙盒快车仅适用于少数创新活动，在相同的标准下他们可以开始试验。这主要是考虑速度。”孟文能说，“目前沙盒快车仅容纳3项创新活动，未来我们积累了更多经验，将会纳入更多。”

人工智能监管要点：公众信任、结果可解释、社会接受度

随着人工智能在金融领域应用的增多，对它的监管日益成为全球范围内的挑战。

2018年11月，新加坡金管局发布一系列原则，以促进在金融领域使用人工智能和数据分析的公平、道德、可问责和透明度。这些原则由新加坡金管局与资深行业合作伙伴密切合作制定，并考虑了来自金融机构、行业协会、金融科技公司、科技供应商和学术界的观点和反馈。

在孟文能看来，公众对人工智能的信任、结果的可解释性，以及社会接受度是三个需要关注的要点。

“公众必须要能信任人工智能。”孟文能表示，要建立这种信任，首要的是个人数据隐私保护，“新加坡建立了和欧洲GDPR非常类似的个人信息保护规则，如果我们知道个人数据会被用在未经我们许可的地方，大多数人不会觉得很舒适。”

其次是可解释性。孟文能认为，人工智能产生一个结果后，必须能够对如何得到这个结果加以解释，这不能是一个“黑箱”。因此，董事会、管理层和业务负责人必须理解人工智能背后的模型，数据分析师需要能解释背后的算法。“为什么这笔贷款会被拒绝？为什么这笔保险金会如此设定？他们得能够对此做出解释。”

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