数字货币:李礼辉：应研究发行由中国主导的全球数字货币实施方案_区块链是什么工作

来源：财经网

中国互联网金融协会区块链工作组组长、中国银行原行长李礼辉

财经网讯“数字货币将在未来全球数字经济中居于核心的地位，当前，我们有必要研究发行由中国主导的全球性数字货币可行性路径和实施方案。”11月13日，中国互联网金融协会区块链工作组组长、中国银行原行长李礼辉在“《财经》年会2020：预测与战略”上如此表示。

李礼辉认为，虚拟货币的经济性缺陷在于，其缺乏足够的实体资产支撑和信用背书，价格不稳定，投机性太重。而能够成气侯的数字货币必须是可信任的，法定数字货币因为法定地位和国家主权背书而可信任，其他的任何机构的数字货币要做到可信任，必须具备一些品质。

声音 | 李礼辉：中国将成为全球规模最大的数字金融市场:1月15日消息，今日，在易趣财经、一本区块链、《金融理财》杂志社主办的“破界·融合 区块链与数字金融高峰论坛”上，中国互联网金融协会区块链工作组组长、中国银行原行长李礼辉表示，区块链和数字金融将给金融行业带来三大变革。

其一，数字交互可以打造零距离、弱中介的经济架构；其二，数字信任可以推进高效率、低成本的金融普惠；其三，数字货币可能导向超主权、超银行的金融颠覆。李礼辉表示，中国将成为全球规模最大的数字金融市场，也必将成为技术竞争和商业竞争最激烈的市场。[2020/1/15]

李礼辉表示，数字货币对我们已经构成了现实的挑战，也应该是我们未来的机遇。其建议，第一，我们应该掌握数字技术、数字经济的主导权。比如要进一步落实数字经济和数字技术的国家战略，明确产业政策，对数字技术研发企业的专业人才给予税费方面的优惠，鼓励数字技术研发和应用，国家队加民营队、大中加小微，在数字技术的关键领域掌握自主知识产权。

同时，中国的法定数字货币也要进一步研究，比如替代范围的选择、可控匿名的尺度、脱网运行的技术等等。李礼辉强调，数字货币在未来全球数字经济中居于核心的地位，当前我们有必要研究发行由中国主导的全球性数字货币的可行性路径和实施方案。

声音 | 李礼辉：区块链有可能再造商业模式:12月22日，中国银行原行长李礼辉发表演讲时表示，我们熟悉的商业社会在很大程度上是市场主体各自独立、平面交互式的，我们熟悉的信息技术架构在很大程度上是大中心化、局域封闭式的。区块链技术理论上具备的分布式、端对端、开源式、多中心的特征，有可能在一定范围重构技术架构，有可能在一定范围再造商业模式。（中国产经新闻）[2019/12/23]

第二，应加快数字金融制度建设。立足于保证数字金融的可持续发展，应抓紧制定数字货币发行、数字金融市场监管等制度。应该抓紧研发数字金融技术国家标准，建立专业化的数字金融技术应用审核和验证体系。在数字金融全球制度的建设中，中国应该积极参与，并且争取应有的话语权。

?以下为李礼辉发言实录：

李礼辉：我们了解的货币，第一种是贵金属的铸币，第二种是纸钞，然后就是大家银行账户和手机上的资金。未来数字货币到底会怎么样影响我们的生活，这可能是大家最关心的，所以我今天的题目是“数字货币会不会重构我们的货币体系”。

声音 | 李礼辉：深化金融供给侧改革 用区块链解决信任问题:12月14日消息，在第二十一届北大光华新年论坛上，中国银行前行长李礼辉发表演讲称，金融配置失衡，需寻求深化金融供给侧结构性改革、赋能实体经济的可行路径。李礼辉强调深化金融供给侧结构性改革，必须着眼长远，务实可行。对此他提出几点建议：第一，建设数字信任机制。运用大数据技术发现信用，应用区块链技术解决信任问题。第二，完善市场化定价机制。商业银行合理的信贷定价，应该覆盖风险成本和资金成本。第三，完善财政税赋制度。调整小微企业的税赋结构，减少中间税，细分所得税；适当扩大小微金融业务税赋优惠，对金融机构发放给小微企业的贷款，免除或大幅减少增值税和所得税。第四，完善资本市场。鼓励长期投资，吸引并规范保险、养老基金等长期资金入市。（新浪财经）[2019/12/14]

我把数字货币分为三种：法定数字货币、虚拟货币、可信任机构的数字货币。

法定数字货币，我们需要关注的是它到底对于现有的货币体系，在哪些方面可能会传承，哪些方面可能会替代。我把具有法定地位、具有国家主权背书、具有发行责任主体的数字货币称之为法定数字货币。

声音 | 中国银行前行长李礼辉：目前区块链领域的底层技术攻关集中在隐私保护等五个方面:据新浪财经报道，中国银行前行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长、第十二届全国人大财经委员李礼辉在“2019中国供应链高峰论坛”演讲中表示，在区块链技术领域，目前的底层技术攻关集中在几个方面。一是隐私保护技术，在区块链共识机制下，如何有效屏蔽敏感信息，提高组合环签名、零知识证明、同态加密等密码学技术的性能和效率。二是真实性监督机制，如何保证上链前数据的真实性和完整性，在将区块链技术用于各类资产溯源时，真正形成闭环，避免信息失真，防止投机。三是区块链智能合约技术，如何避免智能合约的技术漏洞，同时实现可控的业务逻辑修正和合约升级。四是密钥技术，密钥安全是区块链可信的基石，在私钥唯一性的技术结构中，如何有效防止私钥被窃取或恶意删除，并且能够对私钥丢失、被窃予以补救。五是区块链架构，在规模化的商业应用中，区块链技术平台不可能独树成林，必须与现有信息技术平台链接。区块链架构如何实现与相关信息技术系统的无缝链接，并且达到可靠性、持续性要求。[2019/5/19]

很多国家中央银行五、六年以前就宣布启动法定数字货币的研发，到现在其他国家还都没有推出，中国的法定数字货币研发到现在差不多五年了，近期出现了准备发行的迹象，因为一些央行官员在正式和非正式的讲话都透露了这些信息。从这些信息解读，我们国家的法定数字货币可能称作数字货币或电子支付。

现场 | 中国银行前行长李礼辉：区块链与金融结合还存数据处理能力有限等问题:金色财经现场报道，在今日万向区块链实验室举办的2018区块链·新经济第四届区块链全球峰会上，中国银行前行长李礼辉称，区块链等新技术的成功应用，还需要效率更高、成本更低、更具商业价值的经济规模、更具社会认可的可靠性 。他提到，区块链与金融结合还存在四个问题：一、数据处理能力有限，未能满足高频次大规模应用需求；二、底层技术架构与现有金融系统的集成协同程度不够高；三、核心技术不断更新，学习成本高，人才培养和实践经验积累周期长；四、未形成统一规范和标准，链上资产和智能合约有效性末能得到法律保护，分布式架构下的责任主体不明确，监管难度大。

他认为，技术的挑战在于区块链底层技术的可靠性：DApp的集成可能形成数亿人参与的公有链，技术上的缺陷和漏洞有可能导致大面积系统性的风险；区块链技术瓶颈有待突破，包括隐私保护技术的有效性、真实性监督机制的有效性、智能合约技术的可靠性、密钥技术的可靠性等等；充当中介、法律、执法等社会性功能的数学算法必须具备社会认可的可靠性、安全性、公平性。他还认为，区块链技术已经有了突破，虽然要真正实现大规模可靠性应用还有很远的路要走，但我们可能加快速度。[2018/9/11]

它会采用双层的运营投放体系，数字货币是可以直接发行的，我们还是会选择中央银行到商业银行到公众的发行模式，这就能传承现行的货币政策的传导机制，应该有利于保持商业银行初始的信贷能力，有利于稳定市场，如果直接发行商业银行的初始信贷能力会受到很大的限制。

采用并行的技术路线，坚持央行中心管理的模式。很多专家认为，现在的区块链技术无法达到超大市场零售级别的高定化的需求，中国是一个真正的超大市场，现在中国的法定数字货币应该会保持技术中性，不依赖单一技术，比如区块链技术，也应该会坚持中心化的管理模式，以保证货币政策传导机制的可靠性，保证货币调控的效率。

采用账户松耦合的方式替代货币M0，我们现在熟悉的电子支付工具采用的是账户紧耦合的方式，在银行帐户的管理制度下，是没办法实现匿名支付的需求的。我们的法定数字货币，有可能会采取账户松耦合+电子钱包的方式，可以脱离银行帐户，实现端对端的价值转移，减轻交易环节对于金融中介的依赖，而且会在央行许可的范围内，实现可控的匿名支付。至于可控到多少，这是央行把握的。

我们国家法定数字货币的设计，可能指向于替代M0，就是流动中的现金，而非协议货币M1或者广义货币M2。讨论中国法定货币的时候也应该关注新的支付工具的创新，到底能不能成功？我认为这取决于适配要素。

虚拟货币，我把公有链社区的coin或Token定义为虚拟货币。虚拟货币是有它的生存土壤的，或者生长具有经济层面的原因。它的生存土壤是，在公有区块链的社区通行网络共识的治理机制，虚拟货币参与者认可的等价物。虚拟货币的交易可匿名、可挂职、难管制，也可能成为投机交易的工具，暗网市场的非法交易需要地下可以信任，地上难以管控的支付工具。虚拟货币技术性的缺陷在于，他们采用的是去中心化的公有区块链的架构，到现在为止，在这种架构下，全网的验证需要超大规格的数据同步和节点的运行能力，无论是比特币还是以太坊至今都没有解决这个问题。虚拟货币的经济性缺陷在于缺乏足够的实体资产支撑和信用背书，价格不稳定，投机性太重。比如2018年比特币触底3158美元，比最高价缩水84%。由于前面提到的这些原因，虚拟货币目前只能偏居一隅。

可信任机构数字货币，超主权与超银行。能够成气侯的数字货币必须是可信任的，法定数字货币因为法定地位和国家主权背书而可信任，其他的任何机构的数字货币要做到可信任，必须具备一些品质。

现在一些跨国银行已经获准发行数字货币，这些数字货币主要是用于银行间的清算和金融交易的结算，所以他们替代的是M1、M2。我们需要关注的是脸书创始的数字货币Libra，具有突出的优势：它可以提供足够的信任背书和覆盖全球的超过20亿的基础性客户总体；应用分布式对等架构和隐私计算技术，构建可以覆盖全球的端到端的交易平台；以硬资产做支撑，维护独立的数字货币的价值。

Libra一推出开始就倍受监管的压力，原因是怎么样得到主要国家市场准入的门口，比如它的技术平台的效率和可靠性到底怎么样呢？它的商业运行模式、可行度和透明度到什么程度呢？管控的路径怎么样？最根本的原因在于，Libra可能成为超主权货币从而重构全球的货币体系。

有三点：第一，可能冲击主权货币的地位。比如弱小的国家，如果遭遇重大的经济困难，它的主权货币可能失去国民的信任，在这种情况下，可能被超主权的数字货币所替代。发展经济体的主权货币，一般来说不会退出货币的舞台，但是它同时也会成为超主权数字货币的锚定的对象，在这种情况下，如果超主权货币发展规模越来越大，超主权数字货币跟所谓的主权数字货币的主次地位可能被颠倒过来。第二，可能重塑货币霸权地位。第三，可能形成跨越商业银行的金融体系。它一旦形成可以覆盖全球各个角落的金融基础设施，就可以从支付、清算环节入手，逐步进入储蓄、融资、保险、投资、财富管理等等领域，渗透大众的生活，全面争夺传统金融业的市场。

脸书的CEO答复议员的时候说了一个观点，说现在中国的金融基础设施已经超过美国了，他的意思是，如果美国不批准Libra上市运行，可能美国的货币霸权地位就被超越，当然他提出了一个很特别的观点，希望能够打动美国的政客，至于Libra是不是得到批准，我们还要观察。

数字货币对我们已经构成了现实的挑战，而且应该是我们未来的机遇，我们应该怎么做呢？提一些简单的建议：第一，我们应该掌握数字技术、数字经济的主导权。比如我们要进一步落实数字经济和数字技术的国家战略，明确产业政策，对数字技术研发企业的专业人才给予税费方面的优惠，鼓励数字技术研发和应用，国家队加民营队、大中加小微，在数字技术的关键领域掌握自主知识产权。中国的法定数字货币也要进一步研究，比如替代范围的选择、可控匿名的尺度、脱网运行的技术等等。而且我认为，数字货币在未来全球数字经济中居于核心的地位，当前我们有必要研究发行中国主导的全球性数字货币的可行性路径和实施方案。

第二，加快数字金融制度建设。立足于保证数字金融的可持续发展，应抓紧制定数字货币发行、数字金融市场监管等制度。应该抓紧研发数字金融技术国家标准，建立专业化的数字金融技术应用审核和验证体系。在数字金融全球制度的建设中，我们应该积极参与，并且争取我们应有的话语权。

谢谢各位！

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