区块链:全球经济衰退，区块链抵押贷款可以做什么？_The Smokehouse

导语：?区块链技术和智能合约将节约巨大的运营成本，打开新的未开发市场。

近期有很多关于经济衰退的讨论，所有的迹象都已渐渐浮现：证券市场摇摇欲坠、美国经济疲软、欧洲银行正在下行趋势中、中美贸易摩擦持续进行、美联储自上次金融危机以来首次降息，两个月后又一次降息，导致回购市场的利率飙升。

前不久，美国财政部宣布了有关“住房改革计划”，希望将政府支持的房利美(FannieMae)和房地美(FreddieMac)重新交到私人手中。房利美和房地美是最大的两家抵押贷款担保公司和政府资助企业(gse)，在2008年的房地产危机中被政府接管，此后一直由政府运营。

时至今日，我们当前的经济环境与之前的金融危机有许多相似之处，但也有一个显著的区别。在上一场危机中，一项新技术浮出水面，催生了新的金融市场和经济规则。而现在，我们所面临的情况是：我们现在生活在一个比特币和区块链的世界里面。

Ripple CEO：全球经济形势将利好比特币和整个加密市场:Ripple首席执行官Brad Garlinghouse表示，当前的全球经济形势使比特币和整个加密市场处于反弹的有利位置。在YouTube最近发布的一次线上会议上，Garlinghouse表示，他预计未来美国和国外的经济刺激措施将对美元产生负面影响。而比特币和加密市场作为一个整体，可能会从全球经济危机中受益，就像黄金在2008年金融危机后所经历的情况一样。（The Daily Hodl）[2020/6/11]

我们生活在一个社交媒体驱动的社会，情绪似乎可以在一夜之间被转变。甚至谷歌搜索也显示，到8月份“衰退”一词的搜索量将激增。

联合国：新冠肺炎疫情或致全球经济萎缩近1%:联合国经社部的宏观经济模型预测，新冠病大流行可导致全球经济今年萎缩近百分之一。另外，如果对经济活动的限制持续到今年第三季度，再加上财政措施无法有效支持居民收入和消费支出，全球经济产出将可能会进一步收缩。新冠病大流行对经济影响的严重程度将在很大程度上取决于其对人口流动和主要经济体经济活动的限制期限，以及相应财政措施的规模和效力。（央视新闻）[2020/4/2]

谷歌搜索趋势

那么，在处理不透明且效率低下的抵押贷款发放系统时，我们是选择信任软件还是人类呢?

使用区块链技术发行数字抵押贷款或抵押支持证券有什么好处？

在过去几年里，抵押贷款领域发生了重大变化。非银行抵押贷款机构在由传统银行主导的一些领域渐渐崛起。这些非银行贷款机构通常更灵活，费用收取更合理，并严重依赖新的先进技术。

声音 | OKEx金融市场总监：相信数字资产可以应对全球经济放缓趋势:金色财经报道，OKEx金融市场总监Lennix?Lai在接受采访时表示，相信数字资产可以应对全球经济放缓的趋势。安永的研究表明，通过推动更大程度的金融包容性，可以带来可观的经济利益，特别是对于新兴经济体。在印度等大型发展中经济体中，金融包容性可使GDP增长高达14％，在肯尼亚等前沿市场，则可高达30％。随着数字资产和区块链不断解决障碍，全球经济增长可能更加乐观。[2020/2/4]

声音 | CommerceBlock首席执行官：英国脱欧可以从根本上改变比特币在全球经济中的地位:一些分析师认为，英国脱欧将推动比特币价格在2019年达到前所未有的历史高位。 区块链公司CommerceBlock首席执行官Nicholas Gregory甚至预测，英国脱欧可以从根本上改变比特币在全球经济中的地位。（Cointelegraph）[2019/8/9]

银行与非银行贷款机构

那么，抵押贷款领域目前存在哪些问题？首先，这是一个高度人工化并且严重依赖纸张的事情，整个过程通常需要45到60天。抵押贷款申请资料的平均页数约为500页，最多可达2000页。除此之外，有很多中介机构(经纪人、估价师、律师、承销商、代理商和代理机构)参与到这一过程中，每一个中介机构都为房地产交易增加了总资产价值的1-2%的费用成本。

在这样的大环境中，新的区块链和智能合约系统就可以蓬勃发展。例如，我们可以让交易过程几乎完全由智能合约自动完成，无需律师介入。我们已经有了像OpenLaw和Clause这样的平台，它们提供了具有法律效力的智能合约，并且可以对整个过程进行自动化处理。

另一个可以拓展的领域是4500万没有信用评分的美国人。对于银行来说，这是一个尚未开发的市场。解决这个问题的方法是建立一个数字信用评分系统，基于个人的数字记录和社会信号来计算相关的评分。将区块链作为底层的记录存储技术，将提供一个不可变的、可信的记录证明。随着在区块链上运行的数字身份平台的兴起，将有助于实时验证申请人的身份。

分布式账本技术(DLT)的本质是，根据设置的隐私条件以及数据规则和个人身份信息(PII)规则，复制多个链上数据的副本，然后，该区块链抵押贷款网络上的所有参与方都可以显著降低其共同的抵押贷款发起风险和贷款欺诈风险。

现实世界的资产将实现数字化。到目前为止，我们看到大量的金融资产，如法定货币、股票、债券和股票在区块链分类账上被转换成各自的数字副本。而且我们已经在金融服务领域看到了数字证券这个鲜明的例子，不过更大的机会是使房地产数字化。从这个角度来看，这是房地产数字化的一个机会。

全球房地产市场

当我们在区块链上标记了我们的房产，增加了资产的可视性和流动性，这将成为数字抵押贷款起源的首选。

一旦我们对源自区块链的房地产和数字抵押贷款进行了标记，在同一分类账上，发行抵押贷款支持证券将会与之无缝对接。这样做的一种方法是贷款人发行一个安全令牌来降低风险，并可以赚取一些金钱。另一种选择是借款人发行代币，为最初要购买的资产筹集资金。

区块链和DLT带来的数字转型将对抵押贷款行业产生影响，但可能需要一段时间才会显现。我们已经看到了目前在朝着这个方向前进，但要等到像银行这样的重量级参与者完全进来，可能还需要数年时间。不过可以肯定的是，区块链技术和智能合约将节约巨大的运营成本，打开新的未开发市场。

作者：BiserDimitrov

翻译：姜雨生

来源：区块链前哨

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